이 의료 비용이 예측하게하고, 노인의 요구의 큰 거래를 커버 - 메디 케어는 은퇴 보안을 제공하는 중요한 역할을한다.
불행하게도, 프로그램은 복잡하며 다 커버하지 않는다. 여기에 노인 메디 케어에 대해 알아야 할 가장 중요한 10 가지의 내 목록입니다.
1. 당신은 두 가지 기본 선택 사항이 있습니다. 중요한 일을 먼저 : 메디 케어에 등록 할 때, 당신은 전통적인, 유료 서비스를 메디 케어에 등록 할 수 있습니다 또는 메디 케어 어드벤티지 플랜. 기존의 유료 서비스 프로그램은 메디 케어를 받아 모든 의료 제공자를 볼 수 있습니다,하지만 당신은에서 함께 당신의 계획을 넣어 단품 (이하, 제 2 참조) 보험 선택 메뉴; 장점은 모든 -에 - 하나의 옵션으로 메디 케어의 모든 다른 부분을 롤 관리 의료 옵션입니다. 등록자들은 이점에 돈을 저장하지만, 트레이드 오프 (trade-off)가있다 : 당신은 계획 공급자에 의해 조립 된 네트워크에서 공급자를 사용합니다.
2. 네 가지 부분이 있습니다. 당신은 기존의 메디 케어에 등록 할 경우, 입원 (파트 A), 외래 환자 서비스 (파트 B) 및 처방 의약품 (파트 D)를 커버 "부품"을 인식해야합니다. 당신은 파트 A에 대한 더 프리미엄을 지불하지만 당신은 (파트 B (2015 년 $ 104.90)과 처방약 플랜에 대해 보험료를 지불 할 것이다 프리미엄 가격이 달라 ). 또한 메디 케어의 적용 범위 (아래 제 3 호 참조) 격차를 꽂는 메디 갭 계획에 등록 할 수 있습니다.
대부분의 메디 케어 어드밴티지 플랜 (파트 C)는 처방약 보험을 포함 - 때때로 추가 프리미엄으로. 그러나 그것을 확인하기 위해 약물 범위를 평가하는 것이 매우 중요 개인의 필요를 충족 . 당신은 여전히 정부가 공급자에게 함께 전달하여 파트 B 보험료를 지불 할 것이다.
3. 당신은 또한 메디 갭 정책을 할 수 있습니다. 메디 갭 보험 정책 이 기존의 메디 케어에서 직면 할 수있는 본인 부담 의료 비용 상한선을하고, 메디 케어의 기본 범위를 보완하기 위해 사용된다. 일반적인 정책은 장기 입원 및 외래 환자 서비스에 대한 공제 금액 및 공동 보험을 커버합니다. 메디 갭 가격은 지역 및 계약자 연령에 따라 차이가 있지만 혜택은 국가 계획 유형에 대한 사전 라벨을 사용하여 표준화된다. 그것은 6 개월 동안 실행되며 65 메디 케어 파트 B (외래 환자 서비스)에 등록을하는 매월 1 일에 시작하여 오픈 등록 기간에 메디 갭 보험을 구입하기 위해 일반적으로 가장 좋습니다. 보험 회사가 당신에게 등록 신청의 정책을 판매하는 법률에 따라 필요합니다. 그들은 기존의 조건을 제외하거나 때문에 과거의 건강 문제의 더 높은 보험료를 충전 할 수 없습니다.
모든 메디 갭 계획은 높은 본인 부담 파트 A와 파트 B의 공동 보험 비용의 위험에 대한 보험. 이 옵션의 알파벳을 통해 이동이 기본 적용 범위를 넘어, 메디 갭 계획, 범위의 점점 더 커지고있는 수준 높은 보험료를 제공합니다. 일반적으로, 당신이 할 수있는 가장 포괄적 인 범위를 구입하는 것이 가장 좋습니다.
참고 : 이 메디 케어 어드밴티지에 등록하는 경우의 장점 계획이 내장 된 부담금에 대한 생산, 공동 보험 등을 가지고 있기 때문에, 당신은 메디 갭 보험이 필요하지 않습니다. 보험사의 장점 등록자에 메디 갭 보험을 판매하는 사실, 그것은 불법입니다. 당신이 어드벤티지 플랜에 그것을 밖으로 떨어 뜨린 경우, 당신은 메디 갭 보호를 추가 할 수 있습니다.
부자있어 4. 경우에 당신은 더 많은 돈을 지불 할 것이다. 고소득 노인은 대부분의 퇴직자가 충분히 높은 경상 이익이 없기 때문에 추가 요금, 메디 케어 가입자의 약 5 %에 영향을 미칠 파트 B와 D 모두 보험료에 추가 요금을 지불 를 트리거합니다. 그러나 사람들을 위해, 추가 비용은 상당한입니다. 추가 요금 8만5천달러 또는 연간 소득 (월 42달러)의 이상, 170,000달러 ($ 146.90)을 통해 소득과의 공동 파일러 개별 세금 파일러에 영향을 미치는, 거기에서 확장. 에서 소득 계층과 비용의 전체 테이블보기 메디 케어 옹호의 웹 사이트를위한 센터 .
늦게 가입 5. 당신은 큰 처벌을 지불 할 것이다. 메디 케어 신청 오류가 비용이 많이들 수 있습니다. 자격은 65에서 시작, 당신은 이미 사회 보장 혜택을받을 경우 가입이 자동으로 이루어집니다. 그렇지 않을 경우, 그것은 언젠가에 가입하는 것이 중요합니다 당신의 65 번째 생일 전에 삼개월 그렇게 실패하면 도로 아래로 고가의 프리미엄 처벌을받을 수 있기 때문에, 다음과 같은 3 개월을 통해. (가입은 65 세 생일 이후 삼개월까지 수행하지만, 대기 기간은 65 회전하는 달 말까지 등록하지 않은 사람들을 위해 거기에 할 수 있지만) 주 : 당신은 이미 사회 보장에 가입 한 경우 65 세에 의해, 메디 케어 등록은 자동입니다.
월간 파트 B 보험료 수석이 범위를했다 수도 있지만 가입하지 않았다 각 전체 12 개월의 기간 동안 10 %를 뛰어. 정말 개까지 추가 할 수 있습니다 : 5 년 동안 등록에 실패 수석은 궁극적으로 매년 50 %의 파트 B 페널티 10 %에 직면한다. 처벌 또한 메디 케어 파트 D (처방약) 및 약물 범위를 포함 메디 케어 어드벤티지 플랜 (파트 C)에 적용됩니다.
6. 당신은 당신의 범위를 다시 물색해야한다. 파트 D 및 이점 프로그램에 대한 연간 등록 기간은 10 월 15 일부터 12 월 7 일 매년 실행됩니다. 이것은 이미 적용 범위를 다시 쇼핑을 메디 케어에 가입 한 노인을위한 기회입니다 - 당신은 매년를해야한다. 보험 회사들은 수천 달러에 의해 의약품 비용을 증가 시키거나 더 어렵게 특정 약물을 얻을 수 있습니다 방법으로 자신의 제품 해마다을 변경합니다. 동시에, 당신의 약물 요구는 당신을위한 계획이 덜 유익한 만드는 방법의 마지막 계획 선택 기간 이후 변경 될 수 있습니다. 쇼핑에 내 가이드를 확인 처방약 과 장점 자세한 내용은 계획을.
7. 저렴한 케어 법은 메디 케어. 개선 저렴한 케어 법 (ACA)가 주로 메디 케어에 집중되지 않습니다. 그러나 당신이 무슨 소리를 들었어요에도 불구하고, 법은 메디 케어를 향상보다는 해를 끼칠. "도넛 구멍"로 알려진 - - 법은 처방약 프로그램의 치명적인 수준의 커버리지 갭을 축소 무료 연간 예방 검진을 추가했다. 아직 65 세 퇴직자를 들어, 새로운 보험 교환은 보험이 액세스 할 수 있다는 중요한 새로운 보증을 제공합니다 - 법은 기존의 조건 지원자 끊기고에서 보험을 금지합니다. 보험 회사는 보험의 달러 가치에 수명 한계를 넣어하거나 병이 될 경우 혜택을 철회 할 수 없습니다.
8. 메디 케어와 ACA를 혼동하지 마십시오. 연간 등록을 메디 케어와 ACA 시장 교환이 오버랩. 메디 케어 처방약 (파트 D) 및 이점 (파트 C) 12 월 7 일 각 년 10 월 15 일부터 등록 실행; 11 월 15 일부터 월에 실행 ACA 교환 정책에 대한 쇼핑 (15) 소비자 지원 그룹 (그렇지 않은) 일부 메디 케어 가입자가 실수로 그들은 또한 ACA 교환에 등록해야합니다 생각보고한다. 그리고 65을 돌리고있다 ACA 계획을 가진 사람들을 위해, 메디 케어로의 전환이 까다로울 수있다. 여기에 내 정리하면 노인을위한 키 붉은 깃발 문제 .
9. 장기 요양 보호는 (많은)에 포함되지 않습니다. 메디 케어는 공식적으로 세 개의 연속 일 동안 병원에 입원 최초로 환자를위한 전문 간호 시설 관리의 첫 번째 백일을 포함한다. 또한 일부 가정 건강 서비스 및 호스피스를 다루고 있습니다. 그러나 메디 케어는 지속적인 요양원 또는 생활 지원 비용이 적용되지 않습니다. 메디 케어 웹 사이트에서이 페이지의 자세한 사항 덮여 무슨 .
. (10) 비용이 완화된다 당신은 아마 메디 케어 비용은 폭발적으로 증가하고 있음을 들었지만, 비용은 실제로 평평하거나 지난 몇 년 동안 감소되었습니다 - 그리고는 보험료에 반영되어 있습니다. 파트 B 보험료는 $ 104.90에서 3 년 연속 2015 년 수준에 머물렀다. 평균 파트 D 보험료는 월 $ 32, 약 $ 1 씩 상승했다. 평균 수치는 더 복잡한 이야기를 마스크; 파트 D 가입자는 전국의 보험료에 상당한 지역적 변화를 찾을 수 있습니다. 일부 전문가들은 소프트 경제에 ACA에 포함 된 개혁, 다른 사람에게 중재를 신용. 많은 검토 추세가 있을지는 모르겠 무기한 계속 .
The 10 most important things to know about Medicare
Medicare plays a crucial role in providing retirement security – it makes health care expense predictable, and it covers a great deal of seniors’ needs.
Unfortunately, the program is complicated, and it doesn’t cover everything. Here’s my list of the ten most important things seniors should know about Medicare.
1. You have two basic choices. First things first: when you enroll in Medicare, you can enroll in traditional, fee-for-service Medicare, or a Medicare Advantage plan. The traditional fee-for-service program allows you to see any health care provider who accepts Medicare, but you put together your plan from an a la carte menu of insurance choices (see No. 2, below); Advantage is a managed care option that rolls all the different parts of Medicare into an all-in-one option. Enrollees often save some money with Advantage, but there’s a trade-off: you must use the providers in the network assembled by the plan provider.
2. There are four different parts. If you enroll in traditional Medicare, you’ll need to be aware of the “parts” that cover hospitalization (Part A), outpatient services (Part B) and prescription drugs (Part D). You pay no premium for Part A but you will pay a monthly premium for Part B ($104.90 in 2015) and for drug plans (premium prices vary). You may also want to enroll in a Medigap plan, which plugs gaps in Medicare’s coverage (see No. 3, below).
Most Medicare Advantage plans (Part C) include prescription drug coverage – sometimes with no additional premium. But it’s very important to evaluate the drug coverage to make sure it meets your individual needs. You’ll still pay your Part B premium, which the government passes along to your provider.
3. You may also want a Medigap policy. Medigap insurance policies are used to cap the out-of-pocket health care costs you can face in traditional Medicare, and to supplement Medicare’s basic coverage. Typical policies cover deductibles and co-insurance for long hospital stays and outpatient services. Medigap pricing varies by region and policyholder age, but the benefits are standardized nationally using alphabetical labels for plan types. It’s generally best to buy a Medigap policy in your open-enrollment period, which runs for six months and starts on the first day of the month in which you are 65 and enrolled in Medicare Part B (outpatient services). Insurance companies are required under the law to sell you a policy in open enrollment. They can’t exclude pre-existing conditions or charge a higher premium because of past health problems.
All Medigap plans insure against the risk of high out-of-pocket Part A and Part B co-insurance costs. Beyond that basic coverage, Medigap plans provide escalating levels of coverage, and higher premiums, as you move through the alphabet of options. Generally, it’s best to buy the most comprehensive coverage that you can.
Note: If you are enrolled in Medicare Advantage, you don’t need a Medigap policy, because Advantage plans have built-in production for deductibles, co-insurance and the like. In fact, it’s illegal for an insurer to sell a Medigap policy to an Advantage enrollee. If you are in an Advantage plan and drop out of it, you can add Medigap protection.
4. If you’re rich you will pay more. High-income seniors pay surcharges on premiums for both Part B and D. The surcharges affect only about five percent of Medicare enrollees, because most retirees don’t have ordinary income high enough to trigger them. But for those who do, the extra costs are substantial. The surcharges affect individual tax filers with $85,000 or more in annual income ($42 per month), and joint filers with income over $170,000 ($146.90), and scale up from there. View a complete table of the income brackets and costs at the Center for Medicare Advocacy’s website.
5. You’ll pay big penalties if you sign up late. Medicare filing errors can be costly. Eligibility begins at 65, and sign-up is automatic if you already receive Social Security benefits. If not, it’s important to sign up sometime in the three months before your 65th birthday up through the three months following, because failing to do so can lead to expensive premium penalties down the road. (Although signup can be done up until three months after the 65th birthday, but there’s a waiting period for people who don’t enroll by the end of the month that they turn 65.) Note: if you already have signed up for Social Security by age 65, Medicare enrollment is automatic.
Monthly Part B premiums jump 10 percent for each full 12-month period that a senior could have had coverage but didn’t sign up. That can really add up: a senior who fails to enroll for five years ultimately would face a 50 percent Part B penalty–10 percent for each year. Penalties also are applied to Medicare Part D (prescription drugs) and Medicare Advantage plans (Part C) that include drug coverage.
6. You should re-shop your coverage. The annual enrollment period for Part D and Advantage programs runs from October 15 to December 7 each year. This is the opportunity for seniors already signed up for Medicare to re-shop their coverage – and you should do it annually. Insurance companies often change their offerings year-to-year in ways that can increase drug costs by thousands of dollars, or make it more difficult to get certain drugs. At the same time, your drug needs may have changed since the last plan selection period in ways that make a plan less beneficial for you. Check my guides to shopping prescription drug and Advantage plans for more details.
7. The Affordable Care Act improved Medicare. The Affordable Care Act (ACA) isn’t primarily focused on Medicare. But despite what you’ve heard, the law improves Medicare, rather than harm it. The law shrinks the prescription drug program’s catastrophic-level coverage gap – known as the “donut hole” – and added a free annual preventative check-up. For retirees not yet 65 years old, the new insurance exchanges provides an important new guarantee that insurance coverage will be accessible – the law prohibits insurers from turning away applicants with pre-existing conditions. Insurers also can’t put lifetime limits on the dollar value of coverage or rescind coverage if you become ill.
8. Don’t confuse Medicare and the ACA. Annual enrollment for Medicare and ACA marketplace exchanges overlap. Medicare prescription drug (Part D) and Advantage (Part C) enrollment runs from Oct. 15 to Dec. 7 each year; shopping for ACA exchange policies run from Nov. 15 to Feb. 15. Consumer assistance groups report that some Medicare enrollees mistakenly think they must also enroll in the ACA exchanges (they do not). And for people with ACA plans who are turning 65, the transition to Medicare can be tricky. Here’s my rundown of key red flag issues for seniors.
9. Long-term care isn’t covered (much). Medicare does cover the first 100 days of care in skilled nursing facilities for patients who were first formally admitted to a hospital for three consecutive days. It also covers some home health services and hospice care. But Medicare doesn’t cover ongoing nursing home or assisted living charges. This page at the Medicare website details what is covered.
10. Costs are moderating. You’ve probably heard that Medicare costs are exploding, but costs actually have been flat or declining over the past few years – and that has been reflected in premiums. Part B premiums stayed level in 2015 for the third consecutive year at $104.90. The average Part D premium rose by about $1, to $32 per month. The average figures mask a more complicated story; Part D enrollees will find significant regional variations in premiums around the country. Some experts credit the moderation to reforms contained in the ACA, others to the soft economy. Many doubt that the trend toward moderation will continue indefinitely.