[신용등급올리기] 신용등급 향상에 도움되는 신용카드 잘 쓰는 방법

[여름인가]

[신용등급올리기] 신용등급 향상에 도움되는 신용카드 잘 쓰는 방법 

1. 현금서비스는 신용도를 악화시키는 지름길

  신용카드는 잘 사용하면서 현금서비스까지 잘 사용하면 신용은 오히려 추락한다. 은행은 현금서비스에 대해서만큼 자신의 형편에 맞지 않는 부채가 많다고 생각하기 때문이다. 금융권마다 다르게 적용되지만 일반적으로 현금서비스 횟수가 3건을 넘거나 , 서비스금액이 200만원이상, 또는 소득대비 70% 이상이 되면 신용등급이 내려간다.

은행대출시에도 현금서비스사용액이 있다면 낮아진 신용도로 인해 금리가 상승할 가능성이 높고, 현금서비스사용액도 기대출로 보기 때문에 대출한도도 줄어들게 된다.

  현금서비스는 사용금액도 중요하지만, 현금 서비스를 이용한 건수도 매우 중요하다. 2건까지는 크게 문제삼지 않는데 3건만 되어도 대출이 안되는 금융사가 많다. 즉, 소액이라도 여러번 자주 현금서비스를 이용하면 그만큼 불리하다. 또, 현금서비스 사용금액과 건수는 한 달을 기준으로 하지 않고 보통 3개월 평균으로 본다.

그리고 은행 신용등급을 올리기 위해서는 현금서비스, 할부결제 보다 일시불 결제, 선결제를 하면 은행 신용등급 향상에 큰 도움이 된다.

2. 아무카드나 사용하지 말자 – 주요 5대카드

신용카드를 연체하면 신용점수에 반영이 되어 바로 신용등급이 하락한다. 그렇다면 신용카드를 연체하지 않고 잘 사용하고 있다면 신용점수에 반영이 잘 되고 있을까?

모든 신용카드의 실적이 신용등급 상향에 도움이 되지 않는다. 주요 5개 카드사의 정보만이 반영된다. 그래서 금융권에 종사하는 사람들은 이를 주요 5대카드사라고 부른다. 신용등급을 상승시켜주는 주요 5대카드사는 BC카드.국민카드.외환카드.삼성카드.신한(구LG카드)카드이다. 그외 나머지카드인 현대.롯데.하나.씨티.아멕스.다이너스의 경우는 아무리 연체없이 높은 실적의 카드 사용을 했다고해도 신용등급상승에 아무런 도움이 되지 않는다.

다만, BC카드의 경우 위에서 나열한 주요 5개 카드사가 아닌 카드사에서 발급한 카드 중에서 BC로 발급된 카드는 실적이 BC로 합산된다.

3. 적당한 신용카드의 수

  이부분에 대해선 은행마다 위험측정의 난이도가 다르게 적용되기 때문에 논란의 여지가 있어 일반적인 기준으로 설명하겠다.

은행에서는 신용평가시 고객타입을 "복수카드 고객"과 "비복수카드 고객" 으로 분류를 한다. 카드를 4개이상 보유한 고객을 "복수카드 고객" 이라하며, 1~3개를 보유하고 있는 고객을 "비복수카드 고객"이라고 하는데 은행에서는 "비복수카드 고객" 보다 "복수카드 고객"에 더 많은 혜택을 주고 있다.

  그렇기 때문에 가장 이상적인 카드사용법으로는 주요 5대 카드 중 4개를 만들고 그 중 주력으로 1~2개 정도를 사용하는 것이 가장 이상적인 사용법이라 할 수 있다. 단, 신용카드의 보유 숫자가 4장이 넘으면 신상정보가 은행연합회 전상망에 올라가는데 이것은 4개 이상의 카드사에서 발급한 카드를 보유한 고객중 건전하고 우량한 고객은 어느 은행을 가더라도 대접을 받을 수 있다는 것을 의미하고, 그 이하 카드를 소유한 우량고객이 주거래은행에서만 받을 수 있는 대접과는 다르다는 뜻이다.

반대로 신용등급에 자신이 없는 고객이 4개이상의 카드를 보유하고 있는 경우, 혜택은 얻을 수 없고 나에 대한 신용정보와 기타 인적 정보가 은행연합회 전상망에 공유되기만 한다. 신용카드개설시 신용조회를 하기 때문에 신용등급이 하락하지만 이는 일시적 현상이며 장기적으로 보면 분명 신용등급상승에 도움이 된다.

4. 신용카드 탈퇴에 주의

주요 5대카드와 신용카드의 숫자를 기준으로 점차적으로 신용카드를 재편할 생각이거나 필요없는 카드를 없애시려면 신용카드 탈퇴에 주의해야 한다. 신용카드 탈퇴하지 않으면 정보가 새나간다. 신용카드를 해지하더라도 고객의 개인정보는 카드사에 그대로 남아 있기 때문이다. 이 정보는 어김없이 새나가 보험사로 들어가거나 금융사대출로 흘러들어가 엄청난 스팸에서 벗어날 수 없다.

대부분의 고객은 사용하지 않는 신용카드를 전화로 해지 신청하고 가위로 카드를 잘라버리면 개인정보도 모두 자동삭제되는 것으로 잘못 알고 있다.

그러나 일반적으로 신용카드해지는 해당카드서비스에 대한 사용중지만을 의미하기 때문에 카드사가 보유하고 있는 개인정보를 완전히 삭제하기를 원한다면 반드시 탈회를 신청하여야 한다.

5. 단기간에 신용카드를 많이 만들지 말 것

일부은행은 기업계카드를 포함해서 신용카드를 6개월이내 3개이상만들면 대출제약요인으로 작용하기도 한다. 뿐만 아니라 신용카드를 발급전 심사시 신용조회는 단기간의 신용점수를 하락시킨다.

모두들 신용카드 많이 사용하시죠?

사실 잘만 사용하면 신용카드는 신용 등급 올리는 데에 많은 도움이 됩니다.

그러나 문제는,

신용카드를 처음 만들때의 결심과는 달리 사용하다보면 자꾸만 씀씀이가 헤퍼진다는 것이죠.

이번 기회를 통해 자신의 신용 카드 생활습관에 대해서 되돌아보시고

앞으로 신용 등급에 향상되는 신용카드 사용 습관 들여보세요.

늘 여러분을 응원하는 올크레딧 조대리였습니다.

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[☆..*::혜정::*..☆]

너무 많은 도움이 되었어요!! 감사합니다^^

[사라랑aa]

좋은 정보 감사합니다. ^ 근데 충격이다. 5개 카드사만 유용하다니...ㅜㅜ