[독서 후기] 왜 내 월급은 통장을 스쳐가는 걸까

[노라(유하나)]

이천 지음.

저축은 절대 결심이나 의욕만으로 성공할 수 없다. 지금의 모습은 과거 자신의 습관이나 행동의 결과다. 돈을 부지런히 모으겠다는 결심이나 의욕도 중요하지만 먼저 재테크 체력부터 기르는 것이 중요하다. 제일 먼저 해야 할 일은 돈 쓰는 습관을 좋게 만드는 것이다. 돈을 많이 번다고 저축을 많이 하는 것도 아니고, 돈을 적게 번다고 저축을 못하는 것도 아니다. 저축을 잘하기 위해서는 먼저 돈을 현명하게 잘 쓰는 소비 지출 통제가 선행되어야 한다.

1. 막연하고 추상적인 목표가 아니라 구체적인 행동으로 실천할 수 있는 목표를 세우자.?
자녀 교육비나 주거비, 노후 생활비처럼 부부의 인생 주기에 따라 시간적인 순서대로 반드시 일어나는 일이 있으므로 ‘경제적으로 미리 준비해야 할 재무 사건에는 무엇이 있는지, 그 사건을 해결하려면 얼마가 필요할지, 어떤 방법으로 준비하면 좋을지’를 적어보자.

나의 재무사건
- 내집마련
- 대학원 진학
- 질병 예비비 (아버지의 치매 예방을 위한 검진 비용, 어머니 건강 검진 비용, 나의 질병 예비비 약 500만원?)

2. 능력에 비교해 너무 지키기 쉽거나 어려운 목표보다는 현재 능력보다 조금 어려운 목표에서 출발해 단계적으로 난이도를 높여 나가자.

3. 시간이 오래 걸려야 결과가 확인되는 목표보다는 조금만 노력해도 성과가 눈에 드러나는 목표를 만들어 끊임없이 동기부여를 하자.?

- 현상 유지 편향 : 특별한 이익이 생기지 않는 한 행동이나 생각을 바꾸지 않으려는 경향이 크다.?

펀드
1. 펀드를 판매하고 운용하고 펀드에 투자된 돈을 맡아주는 회사가 어디인지부터 제대로 알자.
2. 주식형 펀드, 주식 혼합형 펀드, 채권형 펀드 정도는 구분할 줄 알자.
3. 펀드에도 스타일이 있다.
4. 펀드의 기준 가격은 1,000원이다.
5. 펀드의 생일과 설정액을 확인하자.
6. 펀드에는 보수와 수수료가 있다.
7. 가입 후 일정 기간 보유하지 않으면 페널티를 주는 펀드도 있다.
8. 나누어 환매 가능
9. 만기가 없다.
10. 환매 신청한 날 바로 투자금을 주지 않는다.
11. 예금자 보호가 안 된다.
12. 손실이 나도 세금을 낸다.
13. 과거의 성과는 참고만 하자.
14. 간이 투자 설명서를 꼭 읽어 보자.
15. 대안 투자가 대안이 되지 않을 수 있다.

펀드 투자의 경우
1. 시간적 여유가 있는 돈만 투자하라
2. 목표 수익률을 정해놓고 투자하라. 적립식 펀드는 오르건 내리건 상관없이 정기 적립식으로 투입해서 평균 매입 단가를 낮추어야 수익률이 오른다.

일단 목표 수익률을 은행 금리의 2~3배 수준으로 정한다. 연 6~10%면 적당하다. 1년 정도는 펀드 수익률과 상관없이 정기 적립식으로 매달 정해진 금액을 넣는다. 1년이 지나 원금이 커졌을 때 목표 수익률에 도달하면 원금과 수익을 환매해서 펀드를 가볍게 만든다. 저금리가 지속되는 한 그 후에도 불입을 멈추지 않는다. 목표 수익률에 도달하지 않아도 불입을 계속하는 것이다.
불입해서 원금의 사이즈를 키우다가 목표 수익률에 도달하면 마찬가지로 환매해서 수익을 챙기고 불입을 이어간다. 다만 그 시간이 2~3년이나 3~4년으로 길어질 수 있기 때문에, 시간적인 여유가 있는 돈만 펀드에 투자해야 한다.

3. 무늬가 같은 분산 투자는 하지 말자.
투자 시점에 대한 위험을 분산하는 방법은 매달 정해진 금익을 불입하는 적립식 투자다.
투자 지역을 분산하고 싶다면 국내 펀드와 해외 펀드로 나누어 투자하면 된다.?

4. 환매를 할지 말지 고민된다면 분산해서 환매하라. 분할시 환매도 각각 타이밍이나 목표 수익률을 미리 결정하라.

팔지 마라 사게 하라
- 판매자의 기법 ‘ 디드로 기법 ‘ 조화를 이루어 사게 한다
- 판매자의 기법 ‘ 산꼭대기에서 데리고 내려오기 ‘ 비싼 것을 보여주고 중간 것을 보여주며 ‘아직은 그렇게까지 비싼 것을 사지 않아도 됩니다, 이정도로 충분합니다.’라고 한다. 속으로 이 판매자가 내 지갑 걱정까지 해주는구나 하고 안심하게 된다.
- 판매자의 기법 ‘ 대조 효과 ‘ 앞에 큰 충격을 주어 뒤의 충격이 아무렇지 않게 만든다

의료비 통장
- 보험 가입 금액은 줄이고 의료비 통장 (3천만원 정도)을 따로 만든다.
- 보장 기간이 너무 짧은 것도 문제다.

보험:
?실손의료비 보장을 주축으로, 암이나 성인병, 상해 등 필수 보장 항목만 보장하는 한 개만 가입한다.
?보험 해약 환급금에 집착하지 말라.
?인플레이션에 따른 보험금 가치 하락을 염두에 두자.
?형편이 어려우면 실손 단독이라도 가입하자.
?갱신형보다 비갱신형으로 가입하자.
?실손 의료비를 100세까지 연장 불가한 경우 의료비 통장을 따로.
?사망 보장은 정기 보험
?보장 기간이 너무 짧은 것도 문제다
?보험 1-2개로 가입을 종결하자.
?
손실 회피 심리 : 손실로 인한 심리적 고통은 같은 이익을 얻는 기쁨보다 2배
매몰 비용 오류 : 어떤 행동을 선택했을 때 그 결과가 만족스럽지 않아도 그동안 투자한 노력이 아깝거나 그것을 정당화하기 위해 더욱 깊이 개입해가는 의사 결정 과정
자기 자신의 함정 : 자신이 실제보다 많이 알고 있으며 더 잘할 수 있다는 심리적 오류
통제의 환상 : 스스로의 능력을 과대 평가해 자신을 통제할 수 있다고 생각하거나, 외부 환경을 자신이 원하는 방시긍로 변화시킬 수 있다고 믿는 심리

?재테크가 정말 재미있는 게 아닌 경우를 빼면, 재테크 공부를 고시 공부하듯 할 필요가 없다.
세상에 금융 상품이 많은 것 같지만 실제로 내가 활용할 금융 상품은 몇 개 되지 않는다. 기본적으로 내게 맞는 상품인지 아닌지 구별할 줄 아는 눈만 키워놓으면 된다.
?전문가에게 맡기는 것도 한 방법이다. 단, 자칭 전문가라고 말하는 사람들이 자신의 이익을 위해 일하는지 아니면 당신의 이익을 먼저 생각하는지는 구분할 줄 알아야 한다. 상담을 통해 초기에 돈 관리를 위한 철저한 시스템을 만들고, 재무 목표에 따라 자연스럽게 저축이나 투자를 할 수 있는 자동 시스템만 구축하면 된다. 그 후에는 자신의 일을 더 열심히 해서 주변의 인정을 받고 자기 계발을 통해 더 높은 수입을 만들어내는 게 한차원 높은 재테크다.?

?부동산 동향

- 집은 감당할 능력이 될 때 사라
평균적인 월급쟁이에게 현재 집값은 여전히 높은 편이다.
2030세대가 집을 살만한 충분한 실탄이 없다.
전세대출에 짓눌려 추가대출여력이 없다.
베이비부머의 중대형 주택선택은 잘못되었다.
은퇴를 시작한 베이비부머가 충분한 노후자금이 없다.
재테크의 시대에서 주거의 시대로 변화하고 있다.

노후 대비
1) 언제부터 본격적으로 노후 자금이 필요한지 구체적인 시기를 예상하자.
2) 노후 자금이 필요한 시기에 현재 가치로 매월 얼마가 필요한지 구체화하자.
3) 대부분 65세부터 국민연금을 받으므로 소득이 끊길 때를 미리 대비하자.
4) 노후 준비는 3층 보장이 주측이고 현금과 주택은 덤이다.
5) 노후 자금을 준비하기 위한 적절한 금융 상품을 골라 가입하자.
6) 오늘 당장 노후 준비를 시작하자.

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읽고 좋았던 구절을 메모했습니다. ^^

[배인(송성호)]

책사고 싶어지네요 감사합니다

[노라(유하나)]

전체적으로 좋았어요~~~~

[jinju(이수진)]

저한테 꼭 필요하네요

[노라(유하나)]

도움이 됐다니 좋네요. 종종책 읽어서 정리한 거 올릴게요.

[곶감먹는여자(정은숙)]

제목이 너무 공감되네요~~

[우르오스(김태우)]

좋은 도서 추천 감사합니다~@

[화씽(윤지수)]

좋은 책 공유해주셔서 감사합니다 노라님...^^

[밀크티(김지유)]

상세한 내용 감사합니다^^

[레알헌터(황진석)]

좋은 책 공유해주시면서, 내용도 요약해주셔서 감사합니다^^

[병정돌이(박건우)]

스쳐가지않도록!!