1억 모은 김대리의 ＜재테크 방법 5단계＞

[박유정]

회사원 윤모(53)씨는 지난 2013년 퇴사했습니다. 

15년 다니던 회사에서 희망퇴직을 실시했기 때문입니다. 

부장급이라 2억7000만원의 목돈을 받았지만, 4년이 흐른 지금 그는 "답답하다"고 말합니다. 

퇴직 당시 9억원쯤 되던 순자산(총자산―부채)은 5억원으로 반 토막이 났습니다. 

재취업에 실패하고, 주식 투자 등으로 돈을 날렸습니다. 

외동딸이 올해 대학에 입학했고, 학비와 결혼 자금 등을 생각하면 우울합니다.

샐러리맨 가운데 정년퇴직은 10명에 1명 정도라는 게 정부의 통계가 있습니다. 

조기퇴직자가 정년퇴직자보다 많다는 것입니다. 이건 아마 모든 직장인에게 해당되는 이야기일 것입니다. 신입사원도, 경력사원도 마찬가지입니다. 평생을 놀고 먹고도 대대손손 물려줄 자산이 남아있는 재벌이 아닌 이상, 누구도 안전할 수는 없습니다. YOLO 열풍이 대세지만, 그래도 모을 건 모아야 합니다. 언제 월급이 끊길지 알 수 없으니까요. 

그렇다면 어떻게 모아야 할까요? 

이미 다 알고 있지만, 잘 실천하지 못하는 조금은 흔한 방법들을 상세한 내용으로 되짚어 보겠습니다. 

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 1단계. 명확한 목표 세우기 

공돈이라고 부르는 순간, 그 돈은 흐지부지 사라져버립니다. 하지만 종잣돈의 밑돈이라는 새로운 가치를 담아 부르면 통장에 남게 됩니다. 돈이 어디서 생겼는지 출처를 확인하기보다는 지출을 어디에 할 지 분명히 목표를 세워 재테크 하세요. 돈을 바라보는 관점을 바꿔야 돈이 모입니다.

실제 소득과 지출을 고려하여 현실적인 재무목표를 세우세요. 

예로 ‘1년 동안 학자금 대출 다 갚기’, ‘2년 동안 결혼자금 3,000만 원 모으기’ 등이 있습니다. 

돈을 모으는 목적과 함께 목표 금액과 기간을 함께 설정해주세요. 그래야만 실천 전략을 짤 수 있으며, 중간에 잘 실천하고 있는지 점검할 수 있습니다.

<Tip>

사회초년생이라면 지금부터 경제에 관심을 갖는 것이 좋습니다. 현재 시장이 어떻게 돌아가는지, 전문 용어는 무엇인지 등 조금씩 공부하세요. 투자할 때도 도움이 되고, 꼭 필요한 순간이 생기게 됩니다. 

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 2단계. 적금으로 시작하기 

가장 손쉬운 재테크 시작은 적금입니다. 하지만 너무 깨기 쉽다는 단점이 있죠. 높은 수익률에 치중할수록 중간에 해약할 확률이 높아집니다. 수익률보다 완주하는 것에 의미를 두세요. 적은 금액이라도 끝까지 모아야 목돈이 됩니다. 

최대한 많은 월급, 적어도 40% 이상은 무조건 저축을 하는 것이 좋습니다. 수입이 아무리 많아도 씀씀이가 크면 그만큼 목돈을 만들기 어렵기 때문입니다.

<Tip> 

하나의 적금 통장에 처음부터 많은 돈을 넣는 실수는 하지 마세요. 기간을 짧게 잡고 적은 금액으로 시작해야 만기의 성취감을 맛볼 수 있습니다. 이후 두 세 달에 하나씩 적금 통장을 늘려가는 것이 좋습니다. 

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 3단계. 청약통장과 친해지기 

주택청약종합저축을 통해 주택자금을 마련하세요. 주택청약종합저축은 새로 지어진 국민, 민영 아파트를 분양받을 수 있도록 도와주는 청약통장입니다. 무주택자에 한해 가입할 수 있으며, 매월 2만 원에서 50만 원 범위에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 

목돈을 모아야 재테크 자신감이 생긴다면, 주택청약권은 마음을 든든하게 해줍니다. 청약통장의 강력한 무기는 청약가점제, 금리, 가입기간이 길수록 유리하다는 것입니다. 또 소득공제와 세제 혜택이 있습니다. 

1년 미만은 연 1.0%, 2년 미만은 연 1.5%, 2년 이상은 연 2.0%의 금리를 얻게 됩니다. 연봉 7000만 원 이하 무주택 가구주라면 연간 납입액 240만원 한도에서 40%(96만 원)까지 소득공제가 됩니다. 이자에 대한 세금도 9.5%로 정상 과세 15.4%보다 낮습니다. 

<Tip> 

한국주택금융공사 디딤돌대출은 청약 저축 가입자에게는 가입 기간에 따라 0.1~0.2% 포인트 금리를 우대해줍니다. 또 신혼가구, 생애최초 주택구입자, 다문화가구, 장애인가구, 다자녀가구라면 0.2~0.5% 포인트 추가 금리 우대를 받습니다. 

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 4단계. 푼돈 통장과 체크카드 만들기 

아무리 큰 목돈도 푼돈이 모여서 만들어집니다. 저금통 같은 푼돈 박스와 푼돈 통장을 만들어주세요. 현금으로 생기는 푼돈을 1차적으로 푼돈 박스에 넣고, 매월 모은 푼돈 박스를 푼돈 통장으로 옮겨주세요. 통장은 자유적립식 금융 상품을 활용하는 것이 좋습니다.

체크카드를 사용하면 소득공제율이 30%로 상승하고, 한 달에 10만 원씩 3달 이상을 사용할 경우 신용 평점에 가산점이 붙습니다. 반대로 신용카드는 불필요한 소비를 유발할 뿐 아니라 소득공제율이 15%로 떨어집니다. 

<Tip> 

푼돈 통장의 목표를 세워주세요. 푼돈이라고 우습게 보지 않고, 열심히 모을 수 있습니다. 목표를 정해서 어느 정도의 푼돈을 얼마나 모아서 어디에 활용할지 구체적으로 기록해주세요.

 5단계. 영리하게 통장 쪼개기 

매달 들어오는 월급의 사용처를 설계하고, 이에 적합한 여러 개의 통장을 만드세요. 급여 통장, 생활비 통장, 비상금 통장 등 통장을 잘 만들면 나의 현금 흐름을 파악할 수 있습니다. 크고 작은 지출 패턴이 잡히면 저축 습관도 저절로 형성됩니다. 

◆ 급여통장

급여통장은 단순히 월급이 들어오는 통장이 아닙니다. 출금과 이체를 관리하고 각종 금융상품을 가입하는 기반이 되는 통장입니다. 때문에 방문이 편리하고 ATM/CD기 및 온라인 뱅킹 수수료가 저렴한 은행의 ‘수시입출식 통장’을 급여통장으로 선택하는 것이 좋습니다. 덧붙여 급여통장은 잔액에 대한 금리 혜택이 거의 없기 때문에 잔액을 남기지 않는 것을 추천합니다.

◆ 비상금통장

살다 보면 생각지도 못하게 큰 지출을 해야 할 경우가 생깁니다. 가족이나 친구에게 조금 손을 벌릴 수도 있지만, 이보다 바람직한 행동은 비상금을 활용하는 것입니다. 여러 단기 금융상품을 비상금 통장으로 활용할 수 있지만, 이 중 CMA가 가장 유명합니다. 비상금통장에는 5~6개월 치 생활비를 넣어주세요. 급하게 목돈 쓸 일이 있을 때, 적금을 해약하지 않아도 됩니다.

현대경제연구원(2013)에 따르면 20~30대의 경우, 약 40만 원 정도의 용돈으로 패션용품과 기호식품을 구입하고 있다고 합니다. 2~3개월 정도의 기간을 두고 지출 습관을 파악하세요. 이를 통해 생각보다 돈을 많이 쓰고 있다는 경각심과 함께 유흥비, 기호식품 등 줄여야 할 지출을 파악할 수 있습니다.

<Tip>

매월 가계부를 작성하는 것만으로도 지출의 25%를 줄일 수 있습니다. 가계부를 쓰지 않으면 현재의 지출액을 알 수 없어, 목표 달성이 어려워집니다. 매월 지출 한도 목표를 정하고 이를 지켜나갈 수 있도록 해주세요. 가계부의 수기 작성이 부담스럽다면, 앱을 활용하는 것도 좋습니다. 

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어렸을 적 부모님이 가입해준 상해보험 등이 있다면 이를 잘 유지하세요. 

모아둔 돈도 없는데 병이나 소득이 끊기면 힘들어집니다. 

신규 보험 가입 시에는 암, 교통사고 등 큰 질병 및 사고를 보장해주는 보험을 위주로 가입하고, 가능한 보험료를 줄이는 것이 좋습니다. 보통 보험료는 수입의 5~10% 이하가 적절합니다.

출처 : http://m.post.naver.com/viewer/postView.nhn?volumeNo=8474890&memberNo=30292898

[떵떵복부인]

우선 통장 정리부터 들어가야겠군~~~~
풍차돌리기적금 하고 싶다~
매달 돌아오는 만기의 기쁨

[박유정]

우리 적금부터 시작해서 종잣돈 1억 만들기 고고싱 해바용~~♪

[족장]

고급반듣고 억띠기하세요~

[박유정]

허걱... 고급반 듣고 억띠기해서 인증하겠슴당~!!!!ㅎㅎㅎ

[하늘물들이기]

음...계속 읽어보니 구구절절 맞는얘기인데...너무 평범해보여서 놓치는구요..
역시 기본이 중요하네요
적금.. 청약통장..절세..가계부..그리고 명확한 목표와 지출통제를 통한 종자돈 모으기...

[박유정]

평범해보이지만 참 실천하는게 어려운것같아요..ㅜㅜ 그치만 종잣돈을 모아야 재테크하기가 쉬우니 오늘부터 실천 노력해봅니다~~^^ 즐거운주말 보내세요~!

[렉시]

절대 쉬운게 아닌거같아요.
저는 풍차돌리기해봤는데ㅠㅠ
어렵더라구요. 자꾸 쓰게되공.
오늘도 열심히 까페활동 하시는
박유정님 화이팅!!!^^

[박유정]

렉시님~!^^ 잘지내시죠?!? 풍차돌리기 저도 매달 새로가입하는걸 자꾸 깜빡하게되더라구요..ㅜㅜ 자꾸 쓰게되는것도 폭풍공감이요 ㅎㅎㅎ 언제 종잣돈 굴려서 목돈될까용...?ㅜㅜ
화이팅 외쳐주시니 힘이 불끈불끈합니다!!💕 렉시님도 받으신물건 잘처리하시길 응원합니다 퐈이팅이요~~^^

[평화2017]

박유정님....너무나 유용한 정보 많이 올려주시네요...자동차세...보험가입여부...실속재태크까지 많이 배워갑니다...

[박유정]

도움이 되셨다니 엄청 뿌듯합니다..^^ 작은 종잣돈으로 부자되는 그날까지 함께 화이팅입니다!!! 부자되세요💕

[마흔살빌딩]

알고 있는 사실들이지만 실천하지 않고 있었던 것도 많네요. 오늘 부터 천천히 시작하겠습니다!

[박유정]

실천이 참 힘들지요ㅠㅠ 저도 같은 처지예요~^^ 천천히 하나씩 바꿔보시죠~!! 화이팅입니다!!!!

[Familia(서울초1,실전18)]

항상 박유정님의 깨알 꿀팁 잘 읽고 갑니다 ^^!!
감사드려요!

[박유정]

저도 늘 감사합니다 Familia님~^^

[루시7]

유정님 좋은정보네요~실천과 습관이 힘들지만요^^;; 다시 열심 투자금 모아야죠!!!

[박유정]

감사합니다~!! 저도 늘 실천이 힘들어요ㅜㅜ 같이 화이팅해요 루시7님~^^

[파란안개]

실천이 없으면 안되겠네요...통장...정리해야겠어요...ㅠㅠ

[박유정]

저도 실천이 힘들어요~~ㅜㅜ 화이팅입니다 파란안개님~~~^^

[별과달을품다]

노력한다고 해보긴하는데 가계부작성부터 순간방심하면 걍 몇주가 흘러가버리네요ㅠㅜ...
꾸준한노력은 생각보다 마~~~이 어려운듯해요...^^;;

[박유정]

맞아요~~ 꾸준한 노력 진짜 힘들죠ㅠㅠ 그래도 하나하나 바꿔봐요~~^^ 화이팅입니다!

[부자아빠68]

좋은 글 감사합니다.
머리로 말고 실천하는 행동이 더욱 중요하겠죠...

[박유정]

감사합니다 부자아빠님 말씀대로 행동이 받쳐줘야 할것같아요~! 열심히 실천하기로해요~~ 부자되세요~~^^

[천분연]

통장쪼개기로 재테크 시작했습니다. 돈모으는 재미부터 알아야 오래갈것같아요

[박유정]

천분연님 멋지시네요~^^ 돈모으는 재미 쏠쏠히 느끼시고 오래오래 멋진투자하세요~!

[낙찰바라기]

푼돈도 다시보자~~!!

[박유정]

푼돈도 다시보자~~^^ 화이팅입니다!!

[꾸뚜맘]

통장쪼개기, 풍차적금, 푼돈저금 이제부터 시작입니다

[박유정]

감사합니다 꾸뚜맘님~! 응원합니다~~^^

[갱스타]

통장쪼개기 모든 재테크책의 첫 단락인데! 쪼개만 놓고 관리를 안하고있었어요 ! 다시한번 정리해보겠습다!

[박유정]

감사합니다~~ 이미 쪼개셨으니 효율적인 활용만 되시면 완성이네요! 화이팅입니다 ^^

[이꿈나무]

너무 감사합니다. 글쓴이님~! 국립대재학중인 21살 여대생입니다. 집이어려워 용돈을 받지 못하지만, 기숙사에살고 근로에알바서포터즈까지해서 앞으로 월40은 꼭 저축할수 있는 종자돈밑돈이생겼습니다. 돈의중요성을 알면서도 경제를 알지못해서 책을읽는데, 이글도 너무 도움돼여!!ㅎㅎ
궁금한건, 주택청약! 이에요. 은행원이 적금도하며 주택청약은 어떻냐고 권하더라구요. 저,, 집도없는데 주택청약 들어야할까요?ㅠ !

[아드리아나]

어렸을때 이런정보를 알았더라면 현재 훨씬 금전적으로 나았을것을 ㅠㅠ지금이라도 알게되서 다행이라 여기고 실천합니다ㅠㅠ

[판거]

통장쪼개기 쉽진 않지만 꼭 해야되는거 같습니다. 감사합니다.

[태양그릅]

월급으로 집을 산다는건 기적입니다..

[양재스타일]

체크카드 쪼개기부터 해봐야 겠네요~ 좋은글 감사합니다.

[사그라다]

유익한 정보 잘 읽었습니다
묵직한 종자돈을 만들기 위해 열심히
모아야겠습니다

[세모네모]

감사합니다.

[곤지암]

좋은정보 감사합니다

[인천시민]

유익한정보 잘배우고 갑니다.

[왕왕초보]

이런 좋은글을 읽어도 실천을 안 하면 아무소용없겟죠..계획과실천이 정말 중요하다고 생각됩니다..

[김아단]

알고있는정보지만 실천하기가 쉽지 않았는데...여기서 다시한번 중요성을 되새기고 갑니다..이번에야말로 미래를 위해 시작해보겠습니다..

[여심폭격기]

유익한 정보 감사합니다.ㅎ

[ssu-]

좋은정보 감사합니다

[클레어리]

훌륭한 정보가 가득 담긴 글 잘 읽었습니다. 감사합니다.

[컬리넌]

너무 공감되고 실천해야될 글이네요~감사합니다

[지원이123]

월급쟁이라 경제적인 면에서 힘든부분이있었는데 .
밴드 둘러보다 여기 빛나씨 밴드한번봤는데 .
좋은 일 하시는 사람같아서. . .
연락드려 봤는데.. 진짜 많은 경제적 도움이 되었네요. . . ^-^

모두 한번 둘러볼수있게 주소 남길께요

http://band-us.co.kr/Meeting/128

바로 상담 받을수있는 카톡 링크도 남겨드릴께요

https://open.kakao.com/o/sonXMWrb