미소금융 1개월간 설립․운영현황 등

[백전백승(갑진)]

미소금융 1개월간 설립․운영현황 등

- 1개월간 21개 미소금융지점 설립, 8,100여명 상담

- 금년 상반기중 지점 수를 50여개 이상으로 확대

- 대출브로커의 미소금융 알선관련 사기 주의해야

1. 미소금융 설립 현황

□ 2009.12.15일부터 기업․은행계 미소금융재단 및 미소금융중앙재단 지역지점의 설립이 이어져 2010.1.15일까지 21개 지점이 설립됨

< 기업․은행권 미소금융재단 및 지부 (총 14개) >

설립일	재단명	장 소	비 고(지부)
2009. 12. 15	삼성미소금융재단	수원 팔달문시장	수원 권선구(12.16)
2009. 12. 17	우리미소금융재단	서울 을지로2가
	국민미소금융재단	대전 은행동
	신한미소금융재단	경기 부평
2009. 12. 18	현대차미소금융재단	서울 경동시장

설립일	재단명	장 소	비 고(지부)
2009. 12. 21	LG미소금융재단	경기 파주
	하나미소금융재단	서울 종로 관수동
2009. 12. 23	SK미소금융재단	서울 영등포구 대림동
2009. 12. 24	포스코미소금융재단	서울 화곡동 까치산시장	포항(1.8), 광양(1.11)
2009. 12. 29	기은미소금융재단	경기 안산
2009. 12. 30	롯데미소금융재단	서울 남대문시장 입구

< 미소금융중앙재단 지역지점 (총 7개) >

설립일	재단명	장 소	대표자(대표경력)
2009. 12. 24	서울서초구지점	서초동 1542-19	김영수(교육자)
2009. 12. 28	충북청주지점	석교동 126-156	박노성(교육자)
2009. 12. 30	서울은평구지점	녹번동 84	박운석(사업가)
2009. 12. 31	광주서구지점	양동 96-4	김재철(금융인)
2010. 1. 6	대구서구지점	내당동 871-2	박성동(금융인)
2010. 1. 12	강원춘천지점	효자1동 682-8	박의범(교육자)
2010. 1. 15	부산중구지점	부평동2가 2-1	정진욱(금융인)

□ 지점 추가 설립을 추진하여 상반기중 전국에 걸쳐 50개 이상의 미소금융 지점이 설립될 것으로 전망

ㅇ 1~3월 중 제주, 대전, 수원, 구리에 지역지점이 설립되기로 예정되어 있으며,

ㅇ 5월까지 전체 지역지점이 20개~30개 설립되도록 1월중 제2차 지역지점 대표자 모집공고를 실시할 계획임

* ’09.10월 1차 모집공고시 144명이 신청

ㅇ 기업․은행계 미소금융지점도 초기에는 수도권 중심으로 설립하였으나 금년부터는 지방에 지부를 설립해 나갈 계획이며, 상반기중 10개 이상의 지부가 설립될 것으로 예상됨

2. 미소금융 초기 운영현황

□ 지난 1개월간(`09.12.16~’10.1.15) 13,400여명이 각 지점을 내방, 8,100여명이 상담을 받음

ㅇ 지점당 1일 평균 약 35명, 최근 4일간은 약 21명 상담

* 1:1 면담 기준으로, 개점 초기 내방객이 많아 10여명씩 집단 상담한 경우, 각 지점 전화 문의(약 38,000건), 미소금융중앙재단 콜센터 상담(약 32,000건) 등은 제외

ㅇ 신규 창업시 임차보증금 지원 또는 원자재 구입 등 운영자금 지원에 관한 상담이 5,770여건(71%)으로 가장 많고,

* 창업 3,220/ 운영자금 2,555/ 무등록사업자 1,157/ 시설개선 606/ 프랜차이즈 166건 상담

- 생활비, 주택전세보증금 등 미소금융 지원대상이 아닌 자금수요에 관한 상담도 420여건(5.2%)

□ 상담고객의 신용등급, 재산보유현황 등에 대한 기본적인 심사결과 신청자격이 있는 경우는 2,440여명(30%)

ㅇ 미소금융의 취지, 신청요건 등에 대한 홍보 효과 등으로 상담고객 중 신청자격이 있는 경우의 비율이 대폭 상승

- ’09.12월(12.16~31일) 20% → ’10.1월중(1.4~15일) 37%

ㅇ 미소금융 신청요건에 해당하지 않는 경우는 신용등급 6등급 이상, 기존 채무 과다 등이 주요 이유인 것으로 파악됨

□ 12월 중순경에 먼저 설립된 지점에서부터 5백만원 이하 소액대출 지원이 1.4일부터 시작됨(1.4~1.15일, 24건 1억 1,800만원)

* 무등록사업자대출 등 5백만원 이하의 대출은 소상공인진흥원의 컨설팅 결과보고서 심사가 필요하지 않아 대출심사기간이 상대적으로 짧은 편

ㅇ 그 외 창업자금이나 운영․시설개선자금(5백만원 이상) 지원은 소상공인진흥원 컨설팅 등을 거쳐 대출여부를 결정하므로 대출심사에 최소 3~4주 정도의 기간이 소요되며, 초기 설립된 지점에서부터 1.15일부터 지원 시작(1.15일, 3건 3천만원)

※ 미소금융 최근 수혜자 사례 : 붙임 1

※ 미소금융 대출업무 수행절차 : 붙임 2

3. 주의사항 등

□ 미소금융에 대한 국민들의 관심이 증대함에 따라 소위 ‘미소금융브로커’가 등장하여 자금수요가 있는 서민층으로부터 중개수수료 등을 받는 불법행위*를 할 가능성이 있음

* 대부업법은 무등록 대부(중개)업자의 광고 및 대부(중개)행위 금지(법 §9의2), 등록 대부중개업자의 수요자로부터의 중개수수료 수취행위 금지(법 §11의2)

ㅇ 따라서, 미소금융 대출상담이 필요할 경우에는

- 미소금융중앙재단이 운영하는 콜센터(T: 1600-3500)나 홈페이지(www.smilemicrobank.or.kr) 및 개별 기업․은행 미소금융재단의 홈페이지* 등을 이용하여

* 인터넷 포털사이트에서 “미소금융”을 검색하면 쉽게 찾을 수 있음

- 자격요건, 상품내용, 신청서류 등 충분한 정보를 직접확인하고 미소금융지점을 직접 방문하는 것이 바람직

ㅇ 한편, 금융위원회는 금융감독원, 미소금융중앙재단 등과 협력하여 불법 수수료 수취행위에 대한 단속과 국민의 주의환기를 위한 홍보를 지속적으로 강화해 나갈 계획

□ 또한, 연체대출 보유, 고금리 채무 과다 등의 사유로 미소금융지원조건에 해당하지 않는 경우에는

ㅇ 미소금융중앙재단 및 각 지점 등을 통해 신용회복위원회의 채무조정절차, 신용회복기금의 전환대출 프로그램 등을 이용하도록 안내와 홍보를 강화해 나갈 계획

※ 미소금융 이외의 서민금융지원 프로그램 안내 : 붙임 3

□ 금융위원회는 미소금융의 안정적 정착을 적극 지원하여 어려운 서민들에 대한 서민금융 공급의 빈 틈을 메워 나가기 위하여

ㅇ 미소금융중앙재단 등과 협력하여 사업 초기에 나타나는 제도상 또는 운영상 미비점 등에 대해 지속적으로 모니터링하고 보완해 나갈 계획임

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.

http://www.fsc.go.kr, http://www.smilemicrobank.or.kr

( 붙 임 1 )

미소금융 초기 지원 사례 (예시)

수혜자	지원내용
박 ◯ ◯ (여, 52세)	- 남편 건강 문제, 보증 빚 청산 등으로 어려움을 겪고 신용이 하락하여 은행대출이 어려워짐 - 재기를 위해 대전에서 운영해 오던 과일 판매점 시설 개선과 과일 구입 자금을 신청 - 자활의지와 자립가능성이 있어 KB미소금융재단에서 5백만원(연 2%) 지원
이 ◯ ◯ (남, 52세)	- 대전에서 포터트럭에서 방석, 전기장판 등을 판매해 오던 중 트럭교체를 위해 중고 트럭 구입자금을 은행, 새마을 금고 등에 신청하였으나 대출 받지 못함 - 현장실사 후 KB미소금융재단에서 5백만원(연 2%) 지원
정 ◯ ◯ (여, 26세)	- 작년 6월 서울의 한 시장 거리에 향수 판매 노점 개설 - 향수 추가 구입 자금 지원을 신청 - 현장실사 후 우리미소금융재단에서 5백만원(연 2%) 지원
이 ◯ ◯ (여, 36세)	- 경기 고양시에서 2개월전 의류소매업 시작하였으며, 재료 구입 및 인테리어 비용 지원 신청 - 무직인 배우자 및 3자녀 부양 중 - 상품 진열 등 영업력이 좋고 상환 의지도 높다고 판단하여 우리미소금융재단에서 5백만원(2%) 지원
정 ◯ ◯ (여, 40세)	- 서울에서 남편, 자녀 3명과 생활중이며, 2004년 남편이 친구 대출보증으로 어려움을 겪은 후 본인명의로 중고 오토바이 수리 및 판매점 운영 - 비수기에 가격이 비교적 싼 중고 오토바이 구입자금 신청 - 소상공인진흥원 컨설팅 결과, 사업성이 우수하다고 판단하여 하나미소금융재단에서 1천 만원(연4.5%) 지원

( 붙 임 2 )

미소금융 대출업무 수행절차

대출상담		미소금융지역지점
		∘상담, 소요자금 등 1차 심사
⇩
지원적격검토		미소금융지역지점
		∘신용등급, 연체여부, 중복지원여부
⇩
컨설팅 상담․신청		소상공인진흥원 / 가맹점주
		∘컨설팅 상담․신청, 컨설팅결과보고서 발급(진흥원) ∘기술교육․실습(가맹점주)
⇩
차입신청		미소금융지역지점
		∘신청접수
⇩
심사		미소금융지역지점
		∘적격여부 검토, 심사, 전산등록 - 서류심사, 현장조사, 경영컨설팅결과 심사
⇩
지원결정		미소금융지역지점
		∘자금지원여부 결정(융자위원회)
⇩
약정체결		미소금융지역지점
		∘약정서 및 계약서 체결, 대출금 지급 신청 접수
⇩
대출실행		미소금융지역지점 / 미소금융중앙재단
		∘대출금 지급 신청(미소금융지역지점) ∘대출금 지급(미소금융중앙재단)
⇩
사후관리		미소금융지역지점
		∘월1회이상 현장실시 ∘창업후 경영개선 컨설팅 ∘원리금 청구 및 회수, 연체관리 ∘자금관리, 회계처리 ∘상환기간연장 ∘대환대출

( 붙 임 3 )

미소금융 이외의 서민금융지원 프로그램 안내

대 상 자		지 원 내 용		연락처 등
채무재조정을 원하는 연체채무자	2개이상 금융회사채무자로서 3개월미만 연체자	프리 워크아웃	연체이자 감면 및 약정이자 30% 감면	신용회복위원회 (1600-5500)
	3개월이상 연체자	개인 워크아웃	연체이자, 약정이자 전체 및 원금채권 일부 감면
	자산관리공사 매입 채권의 채무자	신용회복기금, 희망모아 등의 채무조정	연체이자, 약정이자 전체 및 원금채권 일부 감면	한국자산관리공사(1588-1288)
	5억원이하 채무자	개인회생	생계비 제외 소득잔여금 분할상환	대한법률구조공단 (국번없이 132)
금리부담을 완화하고자 하는 고금리 이용자	신용등급 6~10등급	전환대출	등록 대부업체를 포함한 제도권 금융회사 고금리 대출의 저금리 전환	자산관리공사 (1588-1288)
	신용등급 관계없음	환승론		한국이지론 (3771-1119)
제도권 금융회사 대출을 원하는 연소득 2천만원이하, 신용등급 7등급 이하인 자		희망홀씨대출	제1금융권에서 1백~2천만원 한도로 대출 (’10.1월, 8%~19.9%)	한국이지론 (3771-1119), 금융감독원 (3145-8123)
긴급생활자금이 필요한 저신용(6~9등급) 근로자		저신용근로자 생계비대출	농협, 우리, 국민, 신협 등 500만원 이내 (’10.1월, 8.5% 내외)	중소기업청 (국번없이 1357)
연체채무가 없는 자영업자	9~10등급 (노점상 포함)	금융소외 자영업자 특례보증	농협, 신협, 새마을금고, 지방은행 등 5백만원 이내 (’10.1월, 7.3%내외)	중소기업청 (국번없이 1357) 신용보증재단중앙회 (1588-7936)
	6~8등급 (개업 후 6개월 경과)	영세자영업자 특례보증	농협, 신협, 새마을금고, 지방은행 등 2천만원 이내 (’10.1월, 7~8%)
서민금융 전반에 관한 상담을 원하는 자		새희망 네트워크	채무조정, 금융지원 등에 관한 정보제공	1588-1288
		서민금융119	맞춤대출(이지론), 채무조정 등 정보제공, 불법금융행위 제보 등	3145-8125
		OK주민 서비스	보건복지부․행안부 공동 운영 주민서비스 종합정보시스템	738-5643~4

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