힘든 가장을 위한 보험 정리법

[아스팔트정글]

삽질대마왕 (클리앙)

 2023-12-28 15:12:19 수정일 : 2023-12-28 15:48:57 

최근 보험을 공부한 뒤 모두 씸플하게 정리했습니다. 

가족 중에 보험을 팔던 분이 있어서 가입 해준게 있었는데 최근에 해지하게 되었거든요.

1. 기존 보험해지 

    기존에 매달 12만원정도 나가는 종합보험이었고, 6년간 약 800만원을 냈더군요.

    해약환금 받은게, 500만원 정도니, 약 60%정도를 돌려 받았는데, 별로 청구한게 없어서 아깝더군요.

    보장 받긴 했지만 가만히 3백몇십만원정도가 사라진 느낌이라 썩 좋진 않더군요.

    종합보험이라 이것저것 보장을 해준다곤 하지만 글쎄요.. 과연 효율적인가에 대한 것엔 의문이 있었습니다.

2. 보험검색

     국가에서 운영하는 "보험다모아"에서 정기보험으로 검색하면 여러가지가 나옵니다.

     다이렉트로 운영하는 것이 좀 더 보험료가 저렴하다고 알려져 있습니다.

     그래서 저는 대부분 다이렉트로 직접 가입합니다. (자동차보험부터 시작해서 여행자보험까지)

3. 정기보험 (월 1만원)

    심플한 보험입니다. 다른거 없고 사망하면 1억원을 줍니다. 

    가장의 부재 시 남은 부채(주택담보대출, 신용대출)로 인해 가족들이 곤란해지는 상황이 오는걸 막는 보험입니다.

    1만원정도로 저렴한 편이고, +1만원당 +1억원정도로 추가 셋팅 할 수 있습니다.

    갑작스런 사고로 사망하게 됐을 때 1억원 정도만 잔고가 있어도 여러가지 수습을 할 수 있을거라 생각했습니다.

    적어도 집을 팔 수 있을 때까진 와이프가 이 돈으로 주담대 상환이 가능할 것 같거든요. 

    물론 주담대 잔액 풀로 가입하는 것도 가능합니다.

4. 실손의료보험 (월1만5천원)

    의료실비보험으로 유명한 보험입니다. 병원비를 5천만원 한도안에서 보장해주는 보험입니다. 

    교통사고로 오랜기간 병상에 누워있어야 하는 경우, 비급여에 대한 병원비를 커버해줍니다.   

5. 운전자보험 (월 7천원)

    큰 사고를 냈을 경우에, 벌금이나 변호사등 처리를 해줍니다. 

    일반적인 자동차 보험보다 다양한 커버를 해줍니다.

6. 화재보험 (월 1만5천원)

     불났을때 화재배상책임용입니다.

     우리 집에서 났다고 우리집만 불타는거 아니라서요. 

     그리고 다른 집에서 불나도 배상 받을 수 없는 경우도 있기 때문에 (민사로 가도 파산하면 어차피 못받음) 

     셀프라도 수습을 위한 보험입니다.  이외에도 동파로 인한 누수등으로 다른 집에 피해 끼치는 경우가 다양합니다. 

이전보다 보장은 집중적으로 되면서 약 5만원에 

"살면서 갑작스래 X될 수 있는 케이스"들은 많은 부분 해결이 됩니다.

이전에 비해서 월 8만원이 남는데,  1년 약 100만원 가량입니다.

이 돈으로 할 수 있는 옵션은 2가지 입니다.

1) 정기 건강검진 

    남은 돈으로 매년~2년마다 디테일한 건강검진을 받는게 좋습니다. 암도 빨리 발견하면 싸거든요.

    기존의 보험들이 암 걸리면 몇천만원 준다식으로 유혹하는데, 사전예방이 더 중요합니다.

2) 연금 저축 

    이것은 연금저축에 넣어서 연말정산에 15만원정도 더 돌려 받을 수 있고!  (바로 15% 이득)

    장기적으로 투자로 굴러가기에 말년에 활용가능한 목돈이 되어줍니다.

    보험사가 가지고 있다가 그냥 돌려주는 것에 비해 (인플레이션 다 때려맞음)

    직접 연금저축으로 배당성장주에 넣으면 훨씬 더 가치가 있어지거든요.

제가 최근에 고정비를 줄이고 투자를 늘리려 셋팅한 보험 최적화 부분이라..

고생 많으신 40대 가장분들도 참고 되었으면 합니다.

무조건 보험다모아에서 다이렉트로 옵션질하셔서 가입하세요. 어렵지 않습니다.

[아스팔트정글]

댓글 중---

늦달
정기보험 (월 1만원) 이건 어떤건가요?
전 3억에 30만원 가까이 내는데... ㅡ.ㅡ

삽질대마왕
@늦달님 보험료가 가격따라 가는게 있어서 다른 보장이 많으시긴 할 겁니다. 30만원은 좀 많은 것 같아보이긴 합니다. 사람마다 경제사정이 다 다르기 때문에 정답은 없겠지만, 저는 병에 걸릴 확률 보다는 자산에 소비하는 것인가 비용에 소비하는 것인가를 고민해보고 과감히 결정을 했습니다.

Houzee
@늦달님 정기보험은 사망보장을 기간을 정해서 가입하는겁니다. 종신보험은 보장 기간이 없지만(종신토록보장) 정기보험은 10년납 10년만기 20년납 70세만기등 정해서 가입할수 있습니다. 보통 자녀가 성인이될때까지 정해서 가입하거나 글쓴이처럼 부채를 대비할수도 있겠죵

범고래파스타
지금 건강하신 분은 미리 정기보험 가입하시면 좋습니다. 슈퍼 건강체 판정받으면 보험료를 엄청 많이 할인 해줍니다.
보통 비흡연, 혈압 정상, BMI, 공복혈당, 콜레스테롤을 체크할 껍니다.
화재보험은 집에 스프링쿨러 유무를 잘 따져보세요. 스프링쿨러 누수도 보장해주는 곳이 있습니다. 그리고 화재보험에 전가족 일배책 담보를 넣을 수 있습니다.

[아스팔트정글]

lips
3번 정기보험은 나이 등 조건에 따라 가입 금액이 다릅니다.
저는 @삽질대마왕님 보다 나이가 더 있는지 꽤 높게 나옵니다.
그렇기에 보장 금액을 높이면 보험료도 그만큼 따라 높아집니다.
누구나 월 1만원 정도는 아니에요.
정말 대출 상환 용도로만 나오는 보험이고 갱신 시 금액이 높아지거나 가입이 거절될 수도 있습니다.

4번 실손은 4세대 실손이 현재 보통 저 가격대이고 내년까지는 동결입니다.
이전 세대 실손들 보다 보험료는 낮지만 본인부담률이 늘어났습니다.(급여 20%, 비급여 30%)
지금도 할 것 같긴 한데 전세대 실손을 4세대로 바꾸면 1년간은 50% 할인 혜택도 있습니다.

5번 운전자보험은 7천원 처럼 저렴한 보험의 경우 종합보험의 옵션 추가와 비교해 크게 나을 게 없을 수도 있습니다.
자기 과실이 아닐 경우 종합 보험이 커버해 주지만 그래도 나는 필요하다 하는 경우 보장 내역이나 금액 등을 고려해서 필요한 보장 내역을 꼭 확인하세요.

6번 화재보험은 아파트 등에서 이미 가입 되어 있는 단체화재보험과 중복 보상이 안됩니다.
살고 있는 아파트가 가입되어 있는 보험이 있다면 확인 가입하는 걸 추천합니다.