개회사 - 국가 결의 심포지엄
Jessica Chew Cheng Lian: 개회사 - 국가 결의 심포지엄
2023년 10월 18일 쿠알라룸푸르에서 열린 국가 결의 심포지엄에서 말레이시아 중앙은행(Bank Negara Malaysia) 부총재 Jessica Chew Cheng Lian의 개회 연설.
https://www.bis.org/review/r231018e.htm
오늘 아침에 이 자리에 있게 된 것은 제게 큰 특권입니다. 먼저 이 중요한 행사를 주최한 PIDM 이사회와 경영진에게 축하를 전하고 싶습니다.
PIDM의 은유적 우산과 마찬가지로 해상도 프레임워크와 시스템은 많은 사람들이 세심한 주의를 기울이는 것이 아니며 날씨가 좋으면 따로 두는 것이 좋습니다. 그러나 폭풍이 몰아칠 때 우리는 그것이 효과가 있기를 간절히 바랍니다. 이 심포지엄은 우리의 우산을 검사하고 그것이 작동하는지 확인하기 위한 시의적절한 알림입니다.
전 세계적으로 금융 업계 관계자와 규제 기관은 올바른 정리 체제의 중요성을 오랫동안 이해해 왔습니다. 1929년 대공황 당시 미국의 은행 실패는 국내 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 보존해야 할 필요성을 강조했으며, 이는 연방예금보험공사(FDIC)의 설립으로 이어졌습니다.
우리가 살고 있는 고도로 연결된 현대 금융 시스템이 75년이 지났습니다. 글로벌 금융 위기가 널리 퍼지면서 정리 계획은 단독으로 설계할 수 없고 더 광범위한 국제적 솔루션이 필요하다는 점을 깨닫게 되었습니다. 그 이후 금융안정위원회(Financial Stability Board)는 전 세계 은행 시스템의 탄력성을 강화하기 위해 국제 표준을 수립하고 옹호하는 데 적극적인 역할을 수행해 왔으며, 그 핵심은 효과적인 정리 체제의 핵심 속성입니다.
말레이시아는 우리가 살고 있는 예외적인 시대와 이로 인한 상당한 금융 안정성 위험을 인식하면서 이러한 기준을 수용했습니다.
이러한 위험에 대한 회복력을 구축한다는 것은 강력한 규제와 감독을 통해 도산 가능성이 낮은 건전한 금융기관을 육성하는 동시에 금융기관이 도산할 경우, 도산에 신속하고 안전하게 대처할 수 있는 역량을 강화하여 시스템을 보호하는 것입니다. 다른.
이것은 연속 스펙트럼입니다.
BNM에서는 은행이 비즈니스 및 운영의 위험을 신중하고 책임감 있게 식별하고 관리하도록 보장하는 데 중점을 두고 있습니다. 여기에는 금융 기관과 감독자를 계속 혼란스럽게 하는 기술 및 사이버 관련 위험과 기후 관련 위험과 같이 우리가 아직 완전히 이해하지 못하거나 측정할 수 없는 장기적인 위험이 포함됩니다.
동시에 우리는 PIDM과 협력하여 제도적, 체계적 스트레스에 대응하기 위한 시스템의 집단적 준비를 강화하고 있습니다. 이는 주로 복구 및 해결 계획에 대한 지속적인 작업뿐만 아니라 위기 관리를 위한 운영 프레임워크 테스트 및 개선을 통해 발전되고 있습니다.
2021년 12월 핵심 속성에 대한 연설에서 금융안정위원회 의장 Klaas Knot는 핵심 속성이 대마불사 문제를 성공적으로 해결했는지 여부에 대한 질문에 대해 현명하게 승리 주장을 자제했습니다. . 당시 우리는 글로벌 금융위기 이후 아직까지 글로벌시스템중요은행(G-SIB)의 도산을 경험한 적이 없었다. 그 이후로 Credit Suisse를 휩쓴 올해 초 은행 업무 스트레스 사건은 반성할 여지를 많이 제공했습니다. 나는 여기에 핵심 속성의 운영 측면에 대한 실질적인 성찰이 포함될 것이라는 데 의심의 여지가 없습니다.
과거 위기에서 배운 교훈에 대한 우리의 성찰은 말레이시아의 회복 및 해결 계획을 위한 앞으로의 길을 안내하는 데 도움이 됩니다. 이러한 성찰은 말레이시아에서 해결과 복구 계획이 어떻게 함께 작동하는지에 대한 우리의 관점을 계속해서 날카롭게 해왔습니다.
복구 및 해결 계획: 상호 연결된 전략
PIDM CEO인 Rafiz Azuan Abdullah가 이미 언급한 것처럼 말레이시아의 복구 및 정리 계획은 본질적으로 연결되어 있습니다. 다양한 관점에서 스트레스 관리에 접근하는 동안 해결 계획의 신뢰성과 타당성은 복구 계획의 주요 구성 요소, 특히 전략적 분석, 시나리오 분석 및 복구 옵션을 통해 결정적으로 영향을 받습니다.
잘 실행된 복구 계획은 금융 기관이 정리 절차를 밟아야 할 가능성을 줄여야 합니다. 따라서 우리의 접근 방식은 복구 계획에 포함된 동일한 정보 세트를 기반으로 하여 PIDM의 신뢰할 수 있는 정리 전략 개발에 핵심 입력을 제공합니다.
앞으로 몇 달 안에 우리는 복구 계획의 첫 번째 제출물에 은행을 참여시킬 것입니다. 이러한 참여의 주요 초점은 전략적 분석이 충분히 견고하고 은행이 개발한 스트레스 시나리오가 충분히 심각하고 다양하도록 보장하는 것입니다. 이는 은행이 생존 가능성을 위협할 수 있는 심각한 스트레스 사건으로부터 회복할 수 있는 능력에 상응하는 수준으로 리스크를 관리해야 한다는 우리의 기대와 일치합니다.
복구 계획 프로세스에서 복구 용량이 충족될 가능성이 낮다고 나타나면 은행은 충격에 대한 취약성을 줄이기 위해 비즈니스 및 운영 조치를 고려해야 합니다.
우리는 일부 은행의 경우 이것이 비즈니스 방향의 변경을 의미할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 우리는 이것이 심각한 스트레스 기간을 견딜 수 있도록 보장하기 위한 정리 당국이 아닌 금융 기관의 주요 책임과 일치한다고 믿습니다.
그러나 우리는 또한 체계적 제도에 관해 이야기할 때 회복력을 높이기 위한 비즈니스 전략 및 계획의 변경에는 단기적으로 금융 시스템 및 경제에서 수행하는 역할에 대한 더 광범위한 영향을 미치는 조정이 포함될 수 있음을 인식합니다. 이러한 맥락에서 감독당국과 정리당국은 관련 상충관계를 개선하기 위해 정책 옵션의 상대적 장점을 신중하게 고려해야 합니다.
따라서 복구 계획은 은행이 계속해서 높은 도전과 기회에 직면하게 될 환경에서 위험을 관리하는 것에 관한 것입니다. 그리고 이는 은행의 조치뿐만 아니라 금융 기관의 실패가 임박하기 전과 임박했을 때 당국의 감독 및 정리 조치에 대해서도 중요한 정보를 제공할 것입니다.
따라서 복구 및 해결 계획은 단순한 준수라는 별개의 활동으로 보아야 할 것이 아니라, 심각한 스트레스 사건이 발생할 경우가 아니라 발생하는 순간에 대응할 수 있는 개인 및 집단의 역량을 향상시키는 필수적이고 통합된 도구로 간주되어야 합니다.
시범 은행과의 초기 참여에서는 은행이 복구 옵션에 대해 더 광범위하게 생각할 수 있도록 하는 크게 향상된 조직 인식을 포함하여 복구 계획 개발 프로세스를 수행함으로써 상당한 이점을 이미 지적했습니다.
이것은 좋은 출발점입니다. 그러나 그것은 충분하지 않습니다. 궁극적인 목표는 비즈니스와 운영 전략, 그리고 비즈니스 계획과 복구 계획 간의 효과적인 피드백 루프를 통해 정보를 얻은 복구 계획 간의 더 큰 조정이어야 합니다.
협업 및 조정
말할 필요도 없이 PIDM과 BNM 간의 긴밀하고 효과적인 협력은 말레이시아의 복구 및 해결 계획 노력을 계속 뒷받침할 것입니다. 이는 단순한 형식이 아니라 2012년부터 구축된 오랜 기간 강력한 협력 기반 위에 구축된 실질적인 현실입니다. 이는 10년 간의 긴밀한 협력 역사를 뒷받침해 온 전략적 동맹 협정(SAA)을 통해 성문화되고 운영되었습니다. 두 조직 모두의 다양한 수준의 직원에 대한 업무 방식입니다.
그럼에도 불구하고 우리는 이러한 조치를 당연하게 여기지 않습니다. PIDM 및 BNM은 재무부 등 기타 이해관계자와 함께 조정 및 통신 프로토콜과 같은 해결 이벤트의 여러 측면을 테스트하기 위해 고안된 정기적인 위기 시뮬레이션 훈련을 수행해 왔으며 앞으로도 계속 수행할 것입니다. 이러한 훈련은 두 가지 목적을 가지고 있습니다. 즉, 금융 안전망 참가자가 더 넓은 범위의 그럴듯한 실패 시나리오를 구상하고 탐색할 수 있도록 하는 동시에 이러한 시나리오에 대해 기존 조정 프레임워크 및 운영 준비를 맞추는 것입니다.
최근 훈련을 통해 우리는 협업 프로세스와 프레임워크를 지속적으로 개선하고 전략을 세부적으로 조정할 수 있었습니다. 그리고 우리는 중요한 시장 인프라와 개별 기관에 대한 복구 계획 테스트를 지원하기 위해 이러한 훈련을 점진적으로 확대할 것으로 기대합니다.
우리는 금융 기관과 더 넓은 금융 시스템의 회복력을 강화하기 위해 국내적으로 계속 진전을 이루고 있지만 이것만으로는 더 이상 충분하지 않습니다. 점점 더 상호 연결되는 금융 세계에서 다양한 정리 기관과 규제 당국 간의 국경을 초월한 협력은 글로벌 및 지역적 운영이 회복 및 정리에 제기할 수 있는 잠재적인 문제를 관리하는 데 매우 중요해졌습니다.
말레이시아 당국은 조정을 강화하기 위해 다양한 관할권의 관련 관할 당국을 한데 모으는 데 핵심적인 역할을 하는 감독 대학 및 위기 관리 그룹의 운영을 강화하기 위해 계속 노력하고 있습니다. 중요한 점은 이러한 포럼이 평시에도 형성되고 굳건해진 개인적 관계를 통해 당국 간의 신뢰와 자신감을 키우는 데 도움이 된다는 것입니다. 위기 상황에서 국가 차원의 대응을 둘러싼 불확실성을 크게 줄이는 데 도움이 되는 이러한 관계의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
실제로 이러한 요소는 성공적인 국경 간 해결을 결정하는 결정적인 요인이 되는 경우가 많습니다. 이로 인해 이들은 운영 주체 전반에 걸쳐 최적의 자원 할당에 더욱 부합하는 그룹 복구 및 해결 전략을 장려하는 데에도 도움이 되었습니다.
끝나지 않은 일정
복구 및 해결 의제는 미완성된 것이지만, 필요할 때 우산이 작동하지 않는다는 사실을 발견하기 위해 무시할 수는 없습니다.
이를 위해 BNM은 PIDM과 긴밀히 협력하여 유동성과 지급 능력 간 상호 작용의 특성과 속도 변화, 계약상 베일인 및 일괄 예금 보증의 실제 운영을 포함하여 다양한 문제를 계속 검토할 것입니다. 재정적 안정. 다른 관할권의 당국에서는 은행 결의에 다양한 영향을 미치기 위해 이러한 도구를 배포했지만, 이를 사용하려면 고유한 일련의 과제와 고려 사항이 필요합니다.
말레이시아에서는 국내 은행의 손실흡수 자본 중 상당 부분이 연기금과 소매 투자 펀드에 의해 보유됩니다. 결과적으로 이러한 상품의 전환이나 상각은 경제에 큰 부정적인 파급효과를 가져올 수 있습니다. 이는 은행 결의안에서 손실 흡수 도구로서의 유용성을 상당히 복잡하게 만듭니다.
따라서 앞으로의 길을 탐색할 때 회복 및 해결 체제 내에서 적절한 수준의 유연성을 유지하는 것이 중요합니다. 이는 기관과 시장이 무분별한 위험 감수를 억제할 유인을 실질적으로 약화시키지 않으면서 당국이 예외적인 상황에 대응하여 대규모 부정적 파급효과를 억제할 수 있도록 하는 데 필요합니다.
이번 전국 결의 심포지엄은 이러한 중요한 논의에 참여할 수 있는 귀중한 기회를 제공합니다.
결론
따라서 말레이시아 금융 시스템의 회복 및 정리 계획 의제를 추진하는 데 있어 BNM에 확장된 탁월한 지원과 협력에 대해 Rafiz와 그의 팀에게 감사 인사를 전하고 싶습니다. 이를 통해 우리는 아직 구상되지 않은 시나리오를 포함하여 광범위하고 다양한 스트레스 시나리오에서 금융 기관의 실패를 처리하는 데 있어 설득력 있는 대응을 제공하기 위한 지속적인 노력에 대한 자신감을 높일 수 있었습니다.
우리는 결코 그렇게 할 필요가 없기를 바라지만, 필요할 때 함께 행동할 준비가 되어 있어야 합니다.
그런 점에서 앞으로 있을 세션에서 생산적인 토론이 이루어지길 바랍니다.
감사합니다.
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