1. 중도상환 수수료가 있어도 먼저 갚는 게 이익이다. 주택담보대출 등의 경우 대출을 발생 시키고 1 년 이내 혹은 3 년 이내에 대출을 갚으면 상환금액의 일정 비율을 추가로 부담하게 하는데 이 때 발생하는 중도상환 수수료와 상환으로 인해 앞으로 쭉 줄어들 이자를 비교해 보면 후자가 훨씬 크다 . 따라서 대체로는 ' 수수료 발생기간이 지난 다음부터 갚아야지 .' 하는 분이 많은데 그렇지 않다 . 여력이 되는 만큼 바로 바로 갚는 게 결국 이득이다 . 2. 자금여력이 되면 거치기간을 두지 마라 . 얼마 전 상담한 분은 자금여력이 충분히 되는데도 은행에서 3 년 거치방식이 좋다고 얘기하여 3 년 간은 이자만 내고 그 후부터 원금과 이자가 같이 갚아지는 하는 상환방식을 택했다 . 하지만 이 분이 처음부터 원금과 함께 상환해 나갔더라면 한달 치 급여 수준의 돈을 save 시킬 수 있었을 것이다 . 따라서 맞벌이 부부 등 대출상환 능력이 충분한 사람들은 거치 기간을 두지 않는 것이 돈을 버는 방법이다 . 3. 매달 갚을 수 있다면 매달 갚아라 . 특히 마이너스 통장을 가진 분들은 특별한 상환계획을 가지고 있지 않은 경우가 많은데 최소한 ' 매달 100 만원은 갚는다 .' 는 식의 사고방식이 필요하다 . 예를 들어 대출금리 7% 의 대출에 매달 100 만원씩 갚는 의미는 7% 짜리 비과세 적금에 매월 100 만원씩 붓고 있는 것과 같은 효과를 낸다 . 역시 마찬가지로 1 번의 경우처럼 중도상환 수수료가 있더라도 매달 갚는 것이 이득이다 . 4. 대출과 적금을 같이 하지 마라 . 하지만 현재 금융상품 중 7% 짜리 비과세 적금은 존재하지 않는다 . 따라서 적금을 부어서 1 년에 한번씩 갚는 것은 밑지는 장사다 . 가끔씩 은행에서 ' 꺾기 ' 라 하여 대출을 해주면서 적금 가입을 유도하기도 하는데 주의할 필요가 있다 . 5. 대출이 있어도 항상 일정 수준의 저수지는 가지고 있어라 . 대출 액이 커지면 심리적으로 왠지 조급해진다 . 빨리 갚아야 한다는 생각이 먼저 들게 마련이다 . 하지만 절대 조급해 해서는 안 된다 . 대출에 올인 하면 손에 현금이 없다는 느낌에 생활도 위축되고 혹시나 급전이 필요하게 되는 경우 도로 대출을 더 받아야 하는 위험도 함께 존재한다 . 따라서 심리적인 부담과 추가대출 위험을 막는 의미에서 종금사 CMA 통장 등을 만들어 월 생활비의 2~3 배 정도는 항상 비치 하고 있는 것이 좋다 . 6. 대출과 함께 가져가도 괜찮은 금융상품 . 3 번에서 대출을 갚는 것은 고금리 적금에 가입하는 것과 같다고 했다 . 그리고 적금은 안전한 자산에 속한다 . 따라서 포트폴리오를 짤 때 대출상환을 단기저축으로 보고 나머지 포트폴리오를 짠다고 하면 대출금리보다 높은 수익을 기대할 수 있는 주식형 펀드 , 장기복리 효과를 누려서 저축 볼륨을 키워나가는 장기저축 ( 연금 , 유니버셜 등 ) 등은 대출에 올인 하지 말고 대출상환과 함께 가주는 것이 좋은 금융상품 들이다 . 7. 금리 12% 이상의 경우는 다르다 . 대체로 고금리의 마이너스 통장 , 현금서비스 , 신용대출 , 사채 등을 쓰는 경우는 형편이 어려울 때 쓰는 것들이다 . 따라서 이와 같은 경우는 6 번의 예가 적용 안 된다 . 카드 돌려 막기 등의 급박한 상황의 경우는 있는 모든 자산을 털어서 빚부터 없애야 한다 . 퇴직금 중도정산 , 보험 해지 , 카드사 장기채무자 감면 요청 등이 방법이 될 수도 있다 . 대출도 금융상품 중 하나일 뿐이다 . 그리고 미래의 가치를 미리 받은 대가로 우리는 ' 이자 ' 라는 비용을 지불하고 있다 . 대출을 너무 쉽게 생각해서도 안되겠지만 너무 진지하게 생각할 필요도 없다 . 단지 위와 같이 현명하게 관리할 필요가 있다 .
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지혜롭게 대출 상환하는 7가지 방법
사포닌셀러
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06.11.03 18:26
댓글 4
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첫댓글 잘 보고 갑니다.
정보 감사합니다.
^.*~ 잘보았습니다.
좋은 정보 감사합니다..어떻게 하지..고민하고 있던 부분도 있었거든요...에버빌 FAMILY 화이팅!!!