[재무설계정보] [ 재무 설계 정보 - 재무 설계란? & 본인 현금 흐름표 만들어보기 ]

[WISE 재테크]

재테크는 어떻게 해야 하는것이고 재무설계는 또 뭘까?

 언제부터인가 인터넷을 돌아봐도, TV를 틀어도, 신문을 보아도 온통 주식, 부동산, 보험, 펀드등 재테크 방법에 대한 이야기로 넘쳐나고 있습니다.

 하물며 웃고 즐겨보자는 오락프로그램에서조차 경제 및 노후이야기와 금융상품이 나오고, 심지어 궁합을 볼 때 재테크 궁합까지 보아야 한다는 우스갯 소리가 나오고 있습니다.

 세상이 이 정도까지 변하니 대부분의 사람들은 마구 쏟아져 내리는 정보에 대해 더 이상 새삼스럽지도 새로울 것도 없게 되어버렸습니다.

 하지만 정보는 넘치는데 그것이 나에게 필요한 것인지, 또 무엇을 어떻게 해야 하는지 정확히 알고 있는 사람은 드물죠.

 언젠가 신문을 보니 맞벌이하면서 열심히 돈을 모았던 가정과 외벌이 가정에서 아내가 부동산에만 관심을 갖고 있던 사람을 다루는 기사를 보았습니다. 결과는?

 바로 ‘외벌이 가정이 대출을 받아 집을 사고 부동산 대박이 나서 수천만원의 차익을 올리게 되었고, 열심히 맞벌이를 했던 가정은 집값이 올라 내집마련의 꿈을 버렸다‘라는 내용이었습니다.

 과연 어떻게 살아가고 어떻게 돈을 모아가는 것이 정답일까요?

 여기서 재무설계라는것에 대한 첫 번째 해답이 있는 것 같습니다.

 그것은 바로 돈을 모아가는 과정에서 느끼게 되는 보람과 성취감이 아닐까요?

 그리고 거기에서 행복을 느끼는것입니다.

 옆집의 누군가가 대출을 받아서 집을 사고 막대한 시세차익을 올리는 것을 보고 부럽기도 하고 막상 나도 따라하면 될 것 같다는 느낌이 들게 됩니다.

 하지만 목돈이 없으니 각종 재테크 서적과 주변정보를 활용하여 급여통장을 바꾸고 수익률이 좋다는 적립식펀드를 가입하게 되고 이제는 해외펀드까지 분산투자 하지 않으면 안된다는 정보를 듣고 따라하게 됩니다.

 그냥 해야한다고 하니까, 남들도 다 하니까, 또 하긴 했는데 해야 할 것은 왜 이리 많고, 왜 이리 자주 바뀌는지, 게다가 부랴부랴 따라하면서도 이게 맞는건지 아무리 책을 보고 정보를 수집해보려고 해도 지식만 조금씩 늘어갈 뿐 갈피를 잡기가 어렵습니다.

 이제는 재테크의 시대는 가고 재무설계의 시대가 왔다고 하는데 ‘재테크도 모르는데 재무설계는 또 뭐지? 그리고 두 가지가 뭐가 다른거지?’ 하는 의문점이 들게 됩니다.

 보통 사람들이 정의하기로 재테크는 단기전투, 재무설계는 장기전투에 비유합니다.

 재테크가 돈을 불리는 기술만을 말한다면, 재무설계는 일생에 있어 돈이 필요하게 되는 시기를 나누고, 그 시기마다 필요한 돈의 주머니를 만들고 어떻게 주머니를 채워야 할지에 대한 계획을 세우는 것입니다.

 큰 차이가 있는 것은 아니지만 두 가지 모두 풍족하고 여유롭게 살고 싶다는 공통된 목표를 갖고 있죠.

 그러니 재테크라 부르던 재무설계라 부르던 어떠한 이름으로 불리느냐가 중요한 것이 아니라 돈을 대하는 우리의 자세가 중요한것이라 생각합니다.

 돈을 대하는 우리의 자세라..... 좀 막연한가요?

 우리의 일생은 소비의 연속입니다. 시간을 소비하고, 돈을 소비하고, 물질들을 소비하죠. 경제활동을 통해 돈을 버는 목적도 바로 돈을 쓰기위한 것입니다.

 돈을 모아서 부자가 되고 싶다는 것도 돈을 좀 더 많이 쓰고 싶어서, 부자는 아니더라도 꼭 돈이 쓰여야 할 시기에 맞춰 큰 어려움없이 돈을 쓰기 위해서 사람들은 재테크를 하게되는 것이고, 전문가들은 재무설계가 필요하다고 외치는 이유이기도 합니다.

 즉, 소비가 인생의 중요한 덕목이라면 인생의 골목골목마다 만나게 될 소비, 즉 돈이 꼭 필요한 시기에 돈을 착착 지불하기 위한 능력을 갖는 것, 돈 때문에 누군가에게 아쉬운 소리를 하지 않아도 되는 것, 돈 걱정 없이 인생을 즐기고 싶은 여유를 갖는 것, 이 모든 것에 대해 좀 더 구체적이고 계획적으로 접근해야 하지 않을까요?

 과연 어떤 시기에 돈이 필요한걸까? 그리고 나의 수입으로 그것을 감당하려면 어떻게 해야 할까?라는 구체적인 질문들이 바로 나의 대처방법을 결정하게 되는 것입니다.

 이렇게 소망을 구체화하고 그 소망을 구체화 시키기 위해 작은 질문을 던지는 것이 재무설계의 첫 걸음이며, 내가 소망하는 여유있는 삶의 첫 걸음입니다.

 누구나 꿈꾸고 있는 그저 막연하기만 한 여유있는 삶을 꿈꾸는 것이 아니라 목표를 좀 더 구체화 하고 그것을 현실로 이루기 위한 것, 그러기 위해 나의 수입과 지출을 수치화시키는 작업, 인생에서 돈이 필요한 시기를 나누어 지금부터 실행하는 것 그것이 바로 재무설계입니다.

 하지만, 이렇게 간단하고 평범한일을 우리는 두려워 하고 어려워하게 됩니다.

 현재의 자신을 들여다보는 것만큼 어려운 일은 없으니까.......

 조금 귀찮고, 조금 두렵고, 조금 창피하다고 여겨지더라도, 과감하게 오늘은 나를 들여다 봅시다.

 나의 지갑을 유리처럼 투명하게 만들어 그 안에서 이루어지는 수입과 지출, 저축과 소비에 대해 확실히 알고 대책을 세우도록 합시다.

 세상에서 제일 무섭고 창피한 것은 정말로 절실히 돈이 필요할 때 나의 능력이 그것을 따르지 못하는 것, 누구에게도 도움을 청할 수도 받을 수도 없는 것입니다.

 하지만 지금부터 준비한다면, 재무설계라는 낯선 이름을 가진 평범하지만, 귀찮기만 한 꿈을 구체화하고, 수치화 하는 작업을 시작한다면 누구나 꿈꾸는 여유로운 삶은 그저 꿈이 아니라 현실이 되어 있을 것입니다.

‘내 현금 흐름표 만들어보기‘

세살 버릇 여든 간다는 우리네 속담이 있습니다.

어릴때 몸에 밴 습관은 쉽게 고쳐지지 않는다는 의미로, 습관의 중요성을 강조하고 있습니다.

 지출도 습관입니다.

작년의 베스트셀러가 되었던 ‘마쉬멜로 이야기‘라는 책이 있습니다.

여러 가지로 다양한 해석이 가능한 이야기지만, 돈을 대하는 자세나, 지출습관, 목표등에 대한 의미도 내포하고 있습니다.

아이들에게 하나씩의 마쉬멜로를 나눠주고 일정시간 동안 먹지 않을 경우 하나의 마쉬멜로를 더 주겠다는 이야기가 나옵니다.

대부분의 아이들은 기다리지 못하고 하나의 마쉬멜로를 먹어버리고 맙니다.

물론 기다렸던 아이들은 더 큰 보상을 받게 되고, 이것은 결국 어른이 된 이후에도 영향을 미치게 됩니다.

대부분 어릴 적 받았던 용돈을 시작으로 경제활동, 즉 지출에 대한 습관이 형성됩니다.

다만 어릴적에는 잘못된 습관에 대해 어르신들의 꾸지람이나 교육을 통해 바로 잡을 기회가 쉽게 주어지지만 어른이 된 이후로는 잘못된 습관을 본인이 아니면 바로잡기가 쉽지 않다는 것이 차이점일 것입니다.

자, 그러면 이제부터라도 지출에 대한 습관을 바로 잡으려면 어떻게 해야 할까요?

바로 가계부를 적는 일입니다.

가계부를 적는 일은 누구나 알고있는 일이지만, 실천하는 사람은 그리 많지 않습니다.

그래서 가계부보다는 조금 더 따라해보기 쉬운, 현금흐름표를 쉽게 만드는 법에 대해 말씀드리겠습니다.

조금 어렵게 말하자면 대차대조표와 현금흐름표를 혼합하여 한 장에 정리하는 방법입니다.

 현금흐름표 만들기

우선 A4용지 크기의 종이를 반으로 두 번 접어 네가지의 내용을 적도록 나눠보세요.

그리고 각각의 상단에는 수입, 지출, 자산, 부채 이렇게 내개의 제목을 적습니다.

예) 

수입	지출
자산	부채

자, 그러면 수입란에 현재 근로 후 받게되는 급여와 그 외의 정기적인 수입을 항목과 금액으로 적습니다.

지출란에는 현재 지출내용들을 생각나는 대로 자세히 적어봅니다.

반드시 사용되어야 하는 고정지출부분은 O표시를,

본인의 판단하에 지출크기를 어느정도 조절가능 변동지출 항목은 △

소비적인 지출이 아닌 저축부분으로 분류되는 비소비성지출은 ◎ 와 같이 오른편에 구별이 가능하도록 표시하세요.

만일 다 적을수 없을정도로 항목들이 기억나지 않는다면, 칸이 모자를 정도로 항목이 너무 많다면 나의 지출습관은 잘못된 것입니다. 가능한 모든 내용을 담을 수 있도록 노력하셔야 합니다.

즉, 수입=지출 이 될 수 있도록 해야겠죠.

자산란에는 현재까지 모아두신 현금과, 모으고 있는 중인 돈 주머니의 크기를 적고, 언제, 어디에 사용할 것인지 이름을 붙여보세요.

주머니에 이름을 붙이시게 되면 가장 먼저 사용하실 주머니가 결정되고, 그 주머니를 채우기 위해 어떻게 준비를 해야 하는지 우선 순위가 정해질 것입니다.

부채란에는 부채금액과 사용목적, 대출기간과 이율등으로 정리해보세요.

부채부분을 정리하시고 나면 우선순위로 정리해야 할 대출이 정리가 되실 것입니다.

자, 이제 한 장의 종이에 내 가정의 경제흐름이 한눈에 보이실 것입니다.

이렇게 작성하시는 것이 어렵지 않게 느끼셨다면 매월 또는 최소 분기당 한번씩은 이렇게 가정의 현금흐름을 정리해보세요.

스스로 현재 상황을 종이에 적어보는 것, 그 작은 시작이 재무설계의 첫걸음이며, 자산을 형성하는 주춧돌이 될 것입니다.

[강남]

감사합니다 한번 해 봐야 겠어요

[밀구낭자]

좋은 정보 감사해요

[깨찰새]

감사합니다. 기본이 중요하다지만 어떠한 방법으로 정리해서 보다알차게할지고민이였는데 감사해영