밥 값 못하는 지방은행 직원들
1인당 당기순이익 5380만원, 평균 연봉보다 2000만원 부족.
제조업의 구조조정과 함께 국내 은행산업도 한계성장 직면.
예대마진이 아닌 신규 아이템 개발 서둘러야.
(관련내용)(디지털타임스 2016.02.24)지방은행 직원들이 받은 만큼 돈을 벌지 못하는 것으로 나타났다. 특히 광주은행은 1인당 당기순이익이 평균 연봉의 절반에도 미치지 못했다.
24일 부산은행, 경남은행, 대구은행, 전북은행, 광주은행 등 5개 지방은행의 직원 생산성을 나타내는 1인당 당기순이익과 직원들이 받는 평균 연봉을 비교한 결과 부산은행과 대구은행을 제외한 경남은행, 전북은행, 광주은행의 1인당 당기순이익이 평균 연봉보다 크게 떨어지는 것으로 나타났다.
2014년 5개 지방은행의 1인당 당기순이익 평균은 5380만원으로 직원 평균 연봉보다 2000만원 이상 낮았다. 다만 지난해 지방은행 1인당 당기순이익 평균은 6260만원으로 전년보다 개선됐다. 하지만 이들 은행의 지난해 평균 연봉은 전년도와 비슷한 수준을 유지할 것으로 보여 1인당 당기순이익과 평균 연봉의 격차는 여전히 클 것으로 관측된다.(중략)
(이길영의 분석코메트)
은행원은 산업화 시대 내내 화려한 꽃이었습니다.
고교 및 대학 동기들의 자랑이었으며, 또한 본인들의 프라이드였습니다. 필자가 첫 입사한 곳도 한일은행 계열 금융회사 국제부였는데, 당시만 해도 한일은행 행원들의 프라이드는 대단했습니다.
대학 졸업생들의 가장 선호직종도 연봉이 타 업종에 비해 월등히 높고 화이트칼라를 대표하는 은행원이 항상 수위를 차지했습니다. IMF(1997.11) 이전만 하더라도 장기신용은행, 한일은행, 조흥은행, 제일은행, 한미은행 등 이들 은행에 입행만 하더라도 고시라도 붙은 양 부모님들의 자랑은 대단했습니다.
이렇게 화려했던 스타 은행들은 IMF(1997.11) 외환위기 때 전국민의 눈시울을 적시게 했던 OO은행 여직원의 눈물 동영상과 함께 역사의 뒤안길로 물러났습니다.
당시 은행들을 파산 및 감자를 통한 합병으로 내몰아 간판을 내리게 했던 주요 요인은 기업대출 부실화였습니다. IMF(1997.11) 사태는 우리나라가 산업화 과정을 정신 없이 달려오는 과정에서 기업들의 편법과 허위매출 등 치부가 적나라하게 드러나는 계기가 되었습니다. 당시 IMF(국제통화기금)는 우리나라의 재무제표를 신뢰할 수 없었으며, 기업회계 기준을 ‘글로벌 스탠다드(아메리칸 스탠다드)’에 맞출 것을 강요하면서 ‘유보율 200% 룰’을 반강제화 했습니다. 자금조달 및 유상증자에 실패한 기업들은 대거 파산하게 되었으며, 대표적인 기업이 글로벌 경영을 주도했던 대우그룹 이었습니다. 당시 대기업 중 재무제표를 그나마 제대로 하고 있는 기업은 삼성그룹 정도였습니다.
필자도 이 같은 사실에 대해 동의하는 것은 금융회사 애널리스트로 활동하면서 종합상사의 재무제표를 다년간 분석하면서 이같은 사실을 인지하고 있었기 때문입니다. 당시 국내 종합상사 7개사의 매출액 및 순이익 증가율 거의 예외 없이 ‘5% 증가 룰’을 지켰습니다. 연간 목표 매출이 부족하면 가공수출(국내 물량을 해외지사로 밀어내 파킹)로 달성했으며, 순이익이 부족하면 특별이익을 발생시켜 이 ‘5% 증가 룰’을 지켰습니다. 이러다 보니 재무제표는 만신창이가 될 수밖에 없었습니다. 당시 종합상사를 포함한 기업들이 이렇게 했던 가장 큰 이유는 은행들의 대출을 지속적으로 받기 위해서는 재무제표의 맛사지(허위 계수조정)가 불가피 했기 때문입니다.
이 같은 어두운 측면이 IMF(1997.11) 사태를 통해 리얼하게 드러나게 되었으며, 결국 은행들을 파산으로 모는 직접적인 원인이 되었습니다. 이제는 담담하게 얘기할 수 있는 산업화의 어두운 측면입니다.
다시 은행들의 경영상태가 심각한 상황으로 몰리고 있습니다. 과거 능력 있는 사람으로 평가받으며, 적어도 자기 연봉의 2배 이상은 했던 은행원들이 본인 연봉도 벌지 못한다는 충격적인 현실입니다.
여러 가지 원인이 있겠지만 개인들의 역량보다 '영업환경의 큰 변화'가 이 같은 사태를 일으키고 있습니다. 우리나라 은행들은 상업은행(CB-커머셜뱅크)입니다. 투자은행(IB-인베스트먼트뱅크)과 대비되는 개념으로 대출을 통한 예대마진이 주된 수익모델입니다. 고수익을 올릴 수 있는 위험한 투자(주식·파생상품 등)는 BIS(국제결제은행)비율 규제로 사실상 어렵습니다.
영업환경의 가장 큰 변화는 대출처가 사라졌다는 것입니다. 과거 은행들의 강력한 대출처였던 대기업들은 현재 천문학적인 잉여유동성을 확보하고 있으며, 오히려 은행에 돈을 맡기는 역할자로 바뀌었습니다. 부동산 담보대출도 한계에 달해 추가 대출처가 사실상 사라지고 있습니다. 또한 1%대 초저금리 상황에서 예대마진(예금금리와 대출금리의 차이)은 고정비를 커버하기 힘든 수준으로 줄어들고 있으며, 기존의 기업대출도 산업 구조조정의 본격화와 더불어 부실화 될 가능성이 높아지고 있습니다.
종합해보면 국내 은행산업은 소속직원들의 능력과는 무관하게 제조업의 흥망과 역사적인 시간표를 같이 하고 있습니다. 과거 유럽도, 미국도, 일본도 이 시간표를 돌리지는 못했으며 적응해 갔습니다. 아무쪼록 국가 발전을 위해 산업자금을 원활히 공급하고, 한 가정의 가장으로, 혹은 어머니로, 혹은 아들딸로 훌륭하게 최선을 다한 은행원들에게 박수를 보냅니다. 현실이 어렵지만 힘내시고 이 어려운 파고를 넘으면 반드시 좋은 날이 올 것이라는 기대를 같이 해 봅니다. 정부에서도 은행산업의 경쟁력 강화를 위해 예대마진을 보완할 수 있는 새로운 수익원을 허용할 시점으로 판단됩니다.
2016.2.26 글. 이길영/전 한국경제TV 앵커