이번 시간에는 태아보험에 대해 알아보겠습니다.
질문1.
저출산 시대를 맞아 많은 부모들이 태교뿐만 아니라 태아에 대한 다양한 대비책도 고려하고 있습니다. 그 중에서 대표적인 것이 태아보험이라 할 수 있는데요.
이 태아보험이 어린이보험과는 어떤 차이가 있습니까?
답변
태아보험이란 출산 전에 태아 때 가입을 한다고 해서 생긴 이름입니다. 따라서 출산 후에 가입하면 어린이보험, 출산 전에 가입하면 태아보험이 됩니다. 즉, 단기적으로는 출산 직후 자녀에게 발병할 수 있는 선천이상 질병, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용 및 신체마비 그리고 저체중아 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하고, 장기적으로는 자녀의 성장과정 중 발생할 수 있는 암, 질병 및 재해사고 등의 위험에 대한 대비를 목적으로 가입하는 보험을 말합니다.
질문2.
부모들이 태아보험에 가입할 필요성을 느낄만한 이유가 있을 것 같은데요.
답변
사랑스런 아기가 태어난 지 얼마 안 되서 병원에서 치료를 받거나 수술을 받아야 할 때 사고로 다친 것이 아닌 질병이라면 약 60-70%는 선천적인 원인에 의한 질병인 경우가 많이 있습니다. 이때 선천적인 질병에 대한 보장을 받는 특약은 태아 때만 가입이 가능합니다. 예를 들어서 언청이로 아기가 태어났다면 태아 때 선천성보장특약에 가입이 되어 있어야 입원비, 수술비, 치료비를 모두 보장 받으실 수 있습니다.
또한 아이가 미숙아로 태어날 때 들어가는 인큐베이터 입원비나 수술비 그리고 치료비등을 태아담보특약이 없다면 혜택을 받으실 수 가 없기 때문입니다. 더욱 중요한 것은 아이가 태어나서 작은 질병이라도 발병 시 보험을 가입하시고 싶어도 가입을 할 수없는 경우가 발생하기 때문입니다.
질문3.
그렇다면 태아보험은 언제 가입하는 것이 유리합니까?
답변
태아보험은 각 보험회사별로 임신주수에 따라 보험가입을 제한하고 있습니다. 만약 보험가입을 미루다가 임신주수 가입제한 때문에 좋은 상품을 가입 하지 못하고 다른 상품을 가입해야 하는 경우도 발생 할 수 있기 때문에 보험가입은 상품을 결정하고 바로 가입하시는 것이 좋습니다. 일반적으로 화재보험사의 경우 임신 22주전, 생명보험사의 경우 23주전에 가입하도록 되어 있습니다. 태아보험은 선천이상, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용, 선천적 신체마비, 저체중아 등에 대한 위험의 보장을 받으셔야 하기 때문에 출산 후 가입한다는 생각은 큰 위험을 불러올 수 있습니다. 출산 후에 가입하는 보험은 위에 관련된 위험을 보장해드리는 상품이 전혀 없기 때문입니다. 그러므로 최소한 보험 가입 시기는 출산 전으로 정하셔야 합니다.
질문4
보험 가입에 있어, 꼼꼼히 물어보고 철저히 따져보고 드는 것이 중요할 것 같은데… 어떤 회사, 어떤 상품을 선택하는 것이 좋습니까?
답변
보험 상품의 특성이 장기상품인 관계로 안정성이 높은 회사를 선택하는 것이 우선 필요합니다. 특히 주의할 점은 태아 때 가입을 할 수 있다고 하여 모두가 태아보험이 아닙니다. 선천성이상, 신체마비, 저체중아 특약이 있고, 어린이특정질환 시 중복보장이 되는지 암 진단금은 얼마나 나오는지를 알아보아야 하고 그런 보장이 이루어진 상품을 판매하는 회사를 선택해야 합니다.
질문5.
보험가입을 하는 임산부의 경우 어떤 보장을 우선으로 해야 할 지도 중요할 것 같은데…
반드시 보장되어야 하는 것은 어떤 것들이 있겠습니까?
답변
우선 고액치료비가 들어가는 암에 관한 보장이 있어야 합니다. 일반 보험과 마찬가지로 암에 관한 보장의 책임 개시일은 보험 계약 후 90일 이후 라는 것을 반드시 기억하시구요.
그 다음 아기가 태어났을 때 소아마비나 뇌성마비 등 신체마비가 있을 때 보장을 받을 수 있어야 합니다. 그리고 아기가 태어났을 때 선천적인 기형에 대해 보장을 받을 수 있어야 합니다. 또한 저체중아 출산 시 받을 수 있는 보장도 필요합니다.
질문6.
그런데 태아가 아닌 산모에게 지병이 있는 경우에도 태아보험을 가입을 할 수 있는지, 궁금하네요.
답변
산모가 지병이 있을 경우 태아보험가입에 제약을 받습니다. 산모의 질병자체가 유전성이 강한 질병 예를 들어 당뇨병과 같은 경우 태아에게 영향을 어느 정도 미칠 수 있다는 가정 하에 각 보험사는 가입제한을 두고 있습니다. 산모의 지병은 보험료와는 관련이 없이 보험을 가입할 수 있느냐 없느냐가 중요한 변수입니다.
질문7
사실 임신을 하게 되면 태아뿐만 아니라 산모도 여러가지 위험에 노출되기 쉽잖아요.
산모의 경우에는 어떤 보험을 가입해야 할까요?
답변
임신 중인 산모라도 건강보험에 가입할 수는 있습니다. 그렇지만 출산시점에 대한 위험성에 대해서는 보장에서 제외됩니다. 제왕절개 및 산후후유증에 대한 보장은 임신 중에 가입한 보험은 1년이나 3년 동안은 부담보가 설정됩니다.
물론 임신 전에 건강보험 및 종신보험에 가입하셨다면 제왕절개 및 산후후유증에 대한보장을 받을 수 있습니다.
질문8
마지막으로 태아보험 가입 시 특별히 어떤 특약을 넣는 것이 가장 필요합니까?
답변
입원특약은 넣는 것이 가장 필요합니다. 아이들의 경우 입원을 자주하기 때문에 입원비를 많이 나오게 하는 것이 유리합니다. 예를 들어 태아담보특약은 무조건 가입하시는 것이 유리합니다. 또한 입원특약은 만기가 되는 시점까지는 계속 가져가시는 것이 좋습니다. 입원 시 추가적인 보장이 되기 때문에 입원비는 많으면 많을수록 도움이 됩니다. 산모보장 특약도 넣는 것이 좋습니다. 출산할 때 생긴 질병에 대해서 보장을 받을 수 있기 때문입니다. 여기서 하나 아셔야 할 것은 예를 들어 신체마비보장 특약의 경우는 태아보험의 컨셉이기 때문에 아이가 1세~3세정도가 되는 시점에 해지 하시는 것이 보험료를 줄이실 수 있다는 사실입니다.
이상으로 태아보험에 대해 알아보았습니다.