[재정설계요청] 한 4년만에 들러보는것 같습니다. ^^ 보험과 저축부문에 조언해주세요..

[까사미아]

금년 2월부터 와이프가 2년 예정으로 육아휴직 중이라 재정이 빠듯하네요

마이너스가 불가피할 듯..^^

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가족  - 본  인 43세 , 지방공무원

        - 배우자 39세 , 초등교사      - 자  녀  4세

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수입  - 연봉 약 5,500(세후, 월 350)   배우자 2월부터 육아휴식 (월100만원 중 세금등 제외 실수령 60만원)

자산  부동산 : 1. 아파트 전세(오산시)-2013. 5월 200백만원에 계약  33평형

       동   산 : 1. 폭스바겐 골프 가액 27백만원(2013년식)

                           2. 기        아 모닝   가액   8백만원 (2008년식)

저축  - 월평균 , 181만원 저축

      1 신 장마 (4.9%) 2013. 6. 9일만기 현재 15백만원

      2 청약예금  1순위 (3백만원) - 우리은행

      3 적립식펀드(장기주택마련신탁)  현재 8,200천원 (07.11월 가입) , 평가 10,320천원

        적립식펀드(칸서스) 월10만원 현재 3,564천원 (10.6월 가입) 평가 3,000천원

        적립식펀드(삼성그룹적립) 월10만원 현재 3,300천원 (10. 8월 가입)  평가 3,050천원

        적립식펀드(파워브릭스) 월5만원 현재 990천만원 (‘11.4월 가입 ) 평가 750천원

        적립식펀드(NH 파워브릭스) 월10만원 현재 1,980천원 (10. 10월 가입) ’12.7월부터 월5만원  평가 1,720천원

        적립식펀드(IBK럭셔리라이프) 월5만원 현재 1,584천원 (12. 1월 가입)  평가 1,320천원

      3-1  NH 직장인월복리 적금 월20만원 현재 200천원 (13. 4.25가입)

      4 동양종금Ⅰ 주식투자 투자원금 430만원 (현재 평가액 : 460만원)

         (기아차 10주, 현대차, 5주, posco 1주, 에스피코프 10주, STX14주, 삼성전자1주, 삼성생명 11주)

      5  우리은행 장마저축 : 월 40만원 저축 2007년가입추정 (처 명의, 현재 약 35백만원)

      6 대한지방행정공제회 월 30만원 (월급에서 원천공제) 현재 68백만원

         ※ 교직원공제회  21만원 -현재10백만원

      7 변액유니버셜종신(PCA드림링크) 월30만원-(2006. 2월부터) 현재2,610천원,수익24백만원

      8 공무원연금 : 퇴직일시금 130백만원 (퇴직금 3,450만원, 월연금 1,290천원)

      9 저축예금 : KDB산업은행-176백만원,

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지출 - 월평균 339만원 지출

      ※ 어린이집 정부지원금 외 비용 15만원 (교외활동비 포함)

      1. 카드 월평균200만원 ⇒ 본인 40만원, 배우자 160만원 ...

     「각종공과금포함 : 전철(10만), 유류비(10만), 휴대폰(월6만,배우자6만), 자동차보험(년60만,  배우자30만, 유선 및 인터넷비용(월6만원)」

      2. 아파트관리비 연평균(월25만원)

      3. 각종경조사비, 공무원노조비 및 모임회비포함 월25만원 (본인 15만원배우자 10만원 ?)

      4. 어머니 용돈 : 월 25만원

      5. 보험  월 49만원

           .한화생명 암 보험(월3만- 2010년계약, 10년만기 납부完) 

           .한화생명연금보험(월5만-94.11월 가입 55세만기)

           .푸르덴셜종신 (월15만 ,03.4월부터, 55세만기)

           .어머니 교보건강보험(월5만 8년불입)

           .어머니 신한종합보험(월3만 5년불입)

           .처 (월8만, 암보험3, 실손보험 3년불입)

           .처 (월2만, 대한고엽제 상조회 3년불입)

           .딸래미 (월5만, 생명,화재보험 2009.5월부터)

           .현대해상 실손보험(무배당 퍼펙트N종합보험HI1204, (39천원  ‘12. 5월부터)

           .LIG운전자보험(8,990원  20년불입, 80세만기, ‘12. 6월부터)

           .삼성(주택)화재보험(1만5천  20년납,  ‘12. 8월부터)

[자유로운행복]

1. 전체적으로 매우 알차게 자산 포트폴리오를 구성하셨네요. 먼저 박수를 드립니다~~~

2. 전체적인 펀드의 수익률이 좋은 편은 아닙니다. 가계지출에 부담이 된다면, 납입을 중지하시는 것이 좋을 듯 싶습니다.

특히 브릭스펀드는 과거 중국시장에 대한 투자지분이 가장 컸던 상품인데, 장기적으로 큰 수익을 기대하기 어렵다고 할 수 있습니다.

현재 시점으로는 오히려 신흥도상국 관련 펀드가 낫다고 할 수 있습니다.

3. 기아차/현대차/포스코/에스피코프 주식을 정리하고 쌍용차 혹은 코스닥(IT관련주)에 투자하시면 지금보다 좀더 재미를 볼 수 있을겁니다.

4. 가계소득에 큰 변동이 없는 한 이 상태를 유지하시면 됩니다.

[까사미아]

주식, 펀드관련 조언 넘 감사드립니다. ^^

[능동재무 WoWLP]

우와.. 펀드를 엄청 좋아하시나봐요? ^^ ㅎ 펀드에 관련된 사항은 누가 봐주고 계시지요?

[까사미아]

적립식. 펀드로. 재미좀봤거든요. 아직. 믿음이. 있지요 ㅋ

[능동재무 WoWLP]

^^ 넵.. 그럼 항상 파이팅 하겠습니다. ㅎㅎ
그외에 보험이나 예금적금 운영법에 대해 궁금하신것은 문의주시기 바랍니다. ^^

[핑크팬더님]

1. 장기주택, 장마 관련은 올해부터 소득공제 혜택이 없어지셨으니;; 납입은 중지하시는게 좋을꺼 같네요.
2. 펀드가.. IBK럭셔리 빼고는 그닥;; 유망하지가 않네요;; 아세안펀드와 해외채권, 하이일드, 인컴 등 펀드 추천드립니다.
3. 청약예금? 이건 메리트가 없어져서;; 종합청약저축 10만원씩 새로 하시는게 어떠실지?
4. PCA 드림링크는 잘 하셨네요. ^^ 펀드변경과 추가납입, 중도인출을 통한 관리 잘 하시면 좋을꺼 같아요.

그래도 건실하실 편이네요. 다만, 뚜렷한 재무목표가 없으신거 같아요.
추후 주택마련이나 자녀교육비나 조금 체계적인 목표에 맞는 플랜을 세우시면 더 좋을꺼 같습니다. ^^

[까사미아]

ㅎ 감사합니다. 어제. 해약하고 주택청약종합저축 가입했네요 정말 도움되는. 정보였습니다. ㅋ. 주식.펀드는 천천히.....

[종합자산관리사]

저축 비중이 높고 그중에 투자 비중이 많으시네요. 바람직한 현상이라 생각됩니다.
1. 펀드를 정리하여 선택과 집중을 할 필요가 있겠습니다. 섹터별로 나누거나, 수익성이나 성장성이 기대되는 펀드 중심으로 변경하는게 좋겠습니다.
2. 주식에 대한 부분은 개인의 취향(?)이니 우선은 노코멘트 하겠습니다.
3. 장마는 정리하셨다니, 잘하셨구요. 환금금으로 적절한 예치,투자 방법을 찾으셔야겠습니다.
4. 아내분의 예금도 적절한 운영방법을 찾으시는 것이 좋겠습니다.
5. PCA 변액보험은 지속적인 납입보다는 납입중지후 추가납입 등의 방법으로 운영하시는 것이 유리하겠습니다.

[종합자산관리사]

6. 고객님의 노후준비가 안되어 있네요. 비과세 변액연금이나 소득공제용 연금저축 상품 가입하시는 것이 좋겠습니다.
7. 자녀의 교육비 준비를 계획하여 시작하도록 하십시오.
자세한 문의는 쪽지나 메일로 연락주세요.