돈 새는집....돈 모이는집

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윤기림

살림Biz

 

책소개

젊은 부부들은 재태크에 대한 고민을 시작하게 된다. 내 집 마련부터 부모님 용돈, 곧 태어날 아이의 교육비 그리고 노후 자금 마련에 이르기까지 새로운 가정을 꾸리기 시작한 순간부터 돈과의 전쟁이 시작된다. 이런 현실과 마주하고 있는 젊은 부부들을 위해서 재테크 전문가로 많은 가정의 자산 관리를 도와주고 있는 유명 컨설턴트 윤기림이 그들의 고민을 해결해 주고 있다.

지난 7년 동안 네이버, 동아닷컴, 매경인터넷 등을 거쳐 현재 모네타에서 행복한 가정을 위한 재테크 방법을 알려 주고 있는 저자는 『돈 새는 집 돈 모이는 집』을 통해 돈 자체보다는 ‘가족의 미래와 행복’을 인생의 목표로 삼는 사람들을 위해 부부와 아이가 앞으로 어떤 인생의 목표를 가지고 있는지, 그리고 이를 달성하기 위한 소중한 자원인 돈을 어떻게 관리하는 것이 좋은지가 더 중요하다고 강조하며 이를 위한 효율적인 재테크 방법을 소개한다.

책의1부에서는 이런 돈 관리의 기본 원리에 대해서 정리했다. 저자는 돈 새는 집들이 공통적으로 보이는 허점을 찾아 정리하여 독자들이 혹시 이런 실수를 하고 있지 않은지 점검할 수 있도록 하며 ‘돈 관리의 12계명’을 찾아내 벤치마킹할 수 있도록 구성했다. 또한 2부에서는 사람들이 실제로 자산 관리를 하는 데 가장 중점을 두고 있는 네 가지 테마에 대해 구체적인 실천 방법을 정리해 수입을 어떻게 설계하고 관리해야 하는지 등 실천적 지침들을 상세히 알려 준다. 쓸 것 다 쓰고, 품위 유지 다 하고도 돈이 잘 모이는 자산 관리 대혁명!

얼마 전 모 금융회사의 코믹한 광고 콘셉트가 대중들의 눈을 사로잡았다. 젊은 신혼부부가 “둘이 합쳐 아이큐 300인데 미래는 답이 안 나온다.”라는 풍자적인 멘트로 대중의 공감을 이끌어 낸 것이다.
바야흐로 결혼의 철이자 가정의 달인 5월이다. 결혼하기 전에 꿈꾸던 ‘알콩달콩 행복한 우리 집’ 대신 현실은 이 광고가 말하는 것처럼 ‘답이 안 나오는 미래’란 사실을 알기까지는 그리 많은 시간이 필요하지 않다. 내 집 마련은커녕 부모님 용돈, 곧 태어날 아이의 교육비 그리고 노후 자금 마련에 이르기까지 새로운 가정을 꾸리기 시작한 순간부터 돈과의 전쟁이 시작된다.
이런 현실과 마주하고 있는 젊은 부부들을 위해서 재테크 전문가로 많은 가정의 자산 관리를 도와주고 있는 유명 컨설턴트가 SOS를 자청했다. 『돈 새는 집 돈 모이는 집』을 출간한 윤기림 컨설턴트는 지난 7년 동안 네이버, 동아닷컴, 매경인터넷 등을 거쳐 현재 모네타에서 행복한 가정을 위한 재테크 방법을 알려 주고 있다.
이 책은 단번에 대박을 노리는 이들을 겨냥한 재테크서가 아니다. 돈 자체보다는 ‘가족의 미래와 행복’을 인생의 목표로 삼는 사람들을 위해 부부와 아이가 앞으로 어떤 인생의 목표를 가지고 있는지, 그리고 이를 달성하기 위한 소중한 자원인 돈을 어떻게 관리하는 것이 좋은지가 더 중요하다고 강조한다. 생각해 보면, 가족들이 느끼는 아주 소소한 일상의 행복마저 체계적인 돈 관리가 없다면 이뤄 내기 어려운 것이 사실이다.
쓸 것 다 쓰고 품위 유지까지 다 하면서도 돈이 모이는 집과 시장에서 콩나물값 1,000원을 깎느라 실랑이를 하면서도 돈이 새는 집의 근본적인 차이는 어디에 있을까? 또 돈이 모이는 집과 돈 새는 집은 대체 어떤 방식으로 돈 관리를 하는 걸까? 이 책은 돈 관리의 원리와 실천, 두 부분으로 나누어 행복한 미래를 담보해 주는 가족 재테크 비법을 친절하게 알려 줄 것이다.

물려받은 것 하나 없이 부자가 된 그 집의
돈 모으는 원리와 비법은?

대한민국에서 제대로 된 돈 관리 교육을 받아 본 사람이 과연 몇이나 될까? 학교를 다닐 때도 전공이 아니라면 돈 관리나 경제에 대한 교육을 체계적으로 배우기가 어렵고, 사회에 나와서도 재테크에 관한 고급 정보를 얻을 기회가 적다. 그래서인지 “재테크나 재무 설계는 부자나 하는 것이다.”라는 편견을 가진 사람들도 적지 않다.
돈이 우리가 살아가는 데 매우 중요한 자원임에도 불구하고 이렇듯 돈 관리의 원칙을 세운다거나 재무 목표에 대해 고민하는 사람들이 너무나 적은 것이 현실이다. 그들 대부분은 시간이 흐름에 따라서 별 목표 의식 없이 학교를 졸업하고, 취직하고, 결혼을 하고, 아이까지 낳는다. 그러나 안타깝게도 돈 관리에 대한 기준을 정립하지 않고서는 한 가족이 인생 계획을 제대로 이행해 나가기란 거의 불가능하다. 모든 인생의 계획에는 물리적 비용이 따르게 마련이기 때문이다.
반면, 우리 주변에는 물려받은 것 하나 없이도 부자가 된 사람들도 더러 있다. 이들을 살펴보면 돈 관리에 대해 체계적인 철학이 있다는 공통점이 있다. 그들은 돈 모으는 원리와 비법을 알고서 이를 실천에 옮기고 들어오는 돈과 나가는 돈을 잘 통제하여 저절로 돈이 모이는 시스템을 만든다.
『돈 새는 집 돈 모이는 집』의 1부에서는 이런 돈 관리의 기본 원리에 대해서 정리했다. 저자는 돈 새는 집들이 공통적으로 보이는 허점을 찾아 정리하여 독자들이 혹시 이런 실수를 하고 있지 않은지 점검할 수 있도록 한다. 그리고 이들과는 달리 돈이 항상 모이는 집들이 늘 철칙으로 두고 있는 ‘돈 관리의 12계명’을 찾아내 벤치마킹할 수 있도록 구성했다. 또한 본격적인 자산 관리 방식을 고치기에 앞서 돈이 모이는 구조를 갖추는 방법에 관해서도 차근차근 설명한다.
2부에서는 사람들이 실제로 자산 관리를 하는 데 가장 중점을 두고 있는 네 가지 테마에 대해 구체적인 실천 방법을 정리했다. 즉, 내 집 마련을 위한 부동산 자산, 돈을 불리고 다지는 금융 자산, 아이의 소중한 미래를 위한 교율 자금, 은퇴 후를 위한 노후 자산 등을 어떻게 설계하고 관리해야 하는지 등 실천적 지침들을 상세히 알려 준다.

온 가족이 돈에 질질 끌려 다닐 것인가?
세상에 당당하고 남들 앞에 안 꿀리는 재테크, 지금 당장 시작하라!

『돈 새는 집 돈 모이는 집』에서는 흔히 우리가 알고 있던 것과는 다른 참신한 접근법이 눈에 띈다. 저자는 우리가 평소에 잘못 알고 있던 돈 관리에 관한 편견에 경종을 울린다.
예를 들어 사람들은 일반적으로 명품이란 사치라고 치부하지만 저자는 “하나를 사도 명품을 사라.”고 말한다. 지금 당장 알뜰한 것 낰지만 사실 싼 게 비지떡이란 의미다. 오히려 하나를 사도 돈을 모아 ?품을 구입하는 것이 결과적으로 돈을 아끼는 것이라는 발상의 전환을 제시한다. 이는 비단 물건뿐만이 아니라 금융이나 부동산 상품의 경우에도 적용된다. 당장 저렴한 잡주 100주보다 탄탄한 재무 구조를 가진 기업의 명품 주식 1주가 훨씬 낫다는 것이다.
또 ‘보험은 들어 주는 게 아니라 사는 것’이라면서 자신의 니즈를 가장 충족시키는 상품을 고르는 것과 같다고 주장한다. 보험이 자산을 늘리는 재테크 수단이 아닌, 우리의 미래를 지켜 주는 하나의 안전망이라는 인식이 중요하다는 말이다.
그리고 국내 시장에 투자하는 게 무조건 안전하다고 생각하는 편견도 버려야 한다고 충고한다. 오히려 성장 가능성이 있는 이머징 마켓과 프런티어 마켓으로 눈을 돌리는 것이 자산을 확실하게 불리게 하는 안전한 방법이라는 주장도 신선하다.

흔히 사람들은 쩨쩨할 정도로 안 쓰고 궁상을 떨어야 돈을 모을 수 있다고 생각한다. 그래서 내 집 마련을 한다면서 가격이 오를 때는 제일 안 오르고 떨어질 때는 제일 먼저 떨어지는 주택을 구입하는 실수를 한다. 이들은 살아가는 동안 온 가족이 돈에 질질 끌려 다니게 된다. 이는 돈 모으는 원리를 이해하지 못하고 무작정 안 쓰고 안 입고 안 먹으면 된다는 기존의 편견에서 기인한 돈 관리 관습 탓이다.
그러나 돈이 저절로 모이는 집들은 늘 세상 앞에 당당하다. 그 이유는 앞으로 가족의 인생에 어떤 일들이 있을지 내다보고 그에 맞는 재무 목표를 세워 그를 실현해 나가기 때문이다. 늘 준비되어 인생 테마별 자산 관리를 하는 그들은 돈이 있어 행복한 가정을 가꿀 수 있다. 이 책은 우리가 돈 때문에 인생의 중요한 계획들이 엇나가지 않도록 돕는 가족 재테크의 교과서가 될 것이다.

이 책을 읽은 부부들의 감동 추천

지금 대한민국의 부부들에게 가장 고민이 되는 건 바로 돈이다. 그중에서도 내 집 마련, 노후 설계, 자녀 교육, 부모님 용돈 등은 매일 걱정스럽다. 그러나 이 책은 평범한 우리 가족도 해외여행을 가고 가끔 명품도 구입하며 미래에 아이의 유학 자금 마련까지 할 수 있다는 것을 알려 주었다. 노영환(직장인, 33세)

어려서 결혼한 우리 부부의 적금이며 보험은 그동안 모두 다 친정어머니가 관리해 주셨다. 그러나 이 책을 보고 당장 인생의 목표를 구체적으로 세워 봐야겠다는 생각이 들었다. 노후 자금과 세 살이 된 아이의 교육 자금 등을 하루라도 빨리 준비해야 한다는 마음에 벌써부터 긴장이 된다. 김두리(대학원생, 28세)
지난 2008년 말에 펀드가 반 토막 난 이후 다시는 펀드나 주식을 하지 않겠다고 다짐했다. 그렇지만 이 책을 읽고 난 후 너무 대박만 좇고 원칙 같은 것은 없었던 게 투자의 패인이었음을 알았다. 인생의 목표와 투자의 원칙, 이 두 가지를 확실하게 세웠다는 것이 이 책을 읽고 난 최고의 성과이다. 최훈재(직장인, 35세)

이 책은 알콩달콩하기만 하던 신혼생활의 단꿈을 깨고 정신을 바짝 차려야겠다고 생각하게 만들었다. 곧 태어날 우리 아기의 미래를 위해서도 지금까지

저자소개

국내 최고 재테크 포털 사이트 모네타(moneta.co.kr)의 컨설팅 팀장. 2003년 금융 업계에 첫발을 내딛은 후 종합자산관리사(IFP)와 종합재무설계사(AFPK) 등 각종 금융 전문 자격증을 취득했다. IPTV채널, 팍스TV, 네이버, 동아닷컴, 매경인터넷, 하나포스닷컴, 머니오케이 등 주요 포털 사이트에서 재테크 상담 전문가와 칼럼니스트로 활동했으며, 현재 전국 570만 모네타 회원을 대상으로 재무 설계 세미나를 개최하고 있다. 또한 금융 회사 PB와 FC들을 교육하면서 ‘금융 전문가를 가르치는 금융 전문가’로서 명성을 얻고 있다. 그는 한국FP협회의 재정 상담위원으로서 미혼모 지원 시설인 애란원과 저소득 가구를 대상으로 ‘희망 재무 설계 캠페인’을 진행하는 등 사회적으로도 유의미한 활동을 지속하고 있다. 돈 모이는 집이 가득한 부자 마을을 만들기 위해 ‘리치 빌리지 아카데미(Rich Village Academy)’를 운영 중이며 그동안 발견해 온 알짜배기 돈 관리 노하우를 전수하고 있다.

차례

프롤로그 _ 쓸 것 다 쓰고도 돈이 모이는 집의 비밀은?

1부 | 기본을 모르면 돈은 항상 샌다

1장 우리 집에서도 돈이 새고 있을까?
외벌이만도 못한 맞벌이 부부의 고민
맞벌이의 함정을 피해라
재무 설계와 재테크, 둘 다 해라
결혼과 동시에 한 주머니를 차라
부자 되는 항해, 연료 확인이 먼저다

2장 돈 모이는 집의 12계명
1. CMA로 현금 흐름을 관리해라
2. 절대로 빚지지 마라
3. 자신의 몸값과 흑자율을 높여라
4. 통장에 꼬리표를 달아라
5. 신용 카드를 없애라
6. 하나를 사도 명품을 사라
7. 부모님 용돈, 모아서 드려라
8. 자동차는 출산 후에 구입해라
9. 돈 관리는 아내가 해라
10. 재정 주치의를 곁에 둬라
11. 소득 감소에 늘 대비해라
12. 비상 예비 자금은 따로 관리해라

3장 돈 모이는 우리 집, 몸 만들기
우리 집 인생 계획 세우기
1,000만 원의 벽부터 넘어라
내 돈 잡아먹는 금융 기관 바로 알기
다양한 소득 구조를 만들어라
단기 자금과 비상 자금은 다르게 운용해라
보험은 ‘들어 주는’ 게 아니라 ‘구입하는’ 것
버는 것만큼이나 중요한 세테크

2부 | 돈이 저절로 모이는 집의 자산 관리법

4장 부동산 자산 관리 : 내 집 마련은 어떻게
부동산 대출, 어떻게 갚을까?
부동산 시장의 흐름을 읽어라
주택 구입은 강남에, 거주는 살고 싶은 곳에서
주택청약종합통장의 비밀
전셋집에 목돈 대출 끼지 마라

5장 금융 자산 관리 : 주식과 펀드로 불리고 다지기
금리, 물가, 환율을 공부해라
안정과 수익, 둘 다 잡는 주식 투자 원칙
이머징 마켓과 프런티어 마켓을 노려라
투기하지 말고 투자해라
최소 3년 이상 묵혀라
절대 실패하지 않을 펀드 투자 원칙
펀드 환매와 갈아타기
목돈을 맛있게 묵히는 법

6장 교육 자금 관리 : 우리 아이의 소중한 미래
소질을 찾아 주는 것이 최고의 유산
스무 살까지만 지원해 줘라
성장 단계에 따른 교육비 포트폴리오
아이에게 돈이 아닌 부를 물려줘라

7장 노후 자산 관리 : 은퇴 준비는 20년 전부터
행복한 은퇴를 위한 8가지 지침
은퇴 자금, 어떻게 마련할까?
변액 연금 보험과 변액 유니버설 보험의 차이
수익형 부동산은 노후의 힘
배당 소득으로 노후도 엣지 있게
유망 주식을 장기로 보유해라

에필로그 _ 우리 집 돈 관리는 내 손으로

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꿈과 사랑동산I Love Soccer ()

꿈과 사랑동산

[전평종]

좋은 글 잘 보았습니다. 고맙습니다.