[손경제 시즌 3] 2016/07/04 맞춤형 보육 여전히 남은 논란, 보험 약관 대출 이자는 왜 은행이자보다 비쌉니까?, 변액보험에 관하여

[송월동아기곰]

2016년 7월 04일 “이진우의 손에 잡히는 경제” 요약

-요약만 보시는 것보다 전후에 한번 정도 들어보시면 더욱 이해가 잘 됩니다-

■■■ “맞춤형 보육 여전히 남은 논란” ■■■

■■■ “보험 약관 대출 이자는 왜 은행이자보다 비쌉니까? ” ■■■

■■■ “변액보험에 관하여” ■■■

■■■ 오늘의 숫자 "5억원" ■■■

▶지난달 서울지역의 집값 평균매매가격이 5억 1백만원.(2008년만에 최고치 강남재건축시장이 주도함)

하지만 소득이 받쳐주지 않고 대출로 올린 집값은 꺼지기 마련(일본 유럽의 선진국). 내년 하반기 집값은 조정 예상됨(한국은행 금융안정보고서 : 3일전)

예) 5년동안 대구부동산가격 급등. 그러나 7년만에 가장 큰 폭으로 하락함(6월 통계)

■■■ "맞춤형 보육 여전히 남은 논란" ■■■

▶맞춤형 보육 : 맞벌이 부부는 12시간, 전업주부 아이는 6시간 맡기고 대신에 돈은 덜 내어도 좋다.=> 교육비 지원이 줄어듬으로 인한 어린이집 반발로 맞춤반(전업주부)도 종일반(맞벌이)처럼 동일 지원함.(30일 복지부안)

종일반(맞벌이반) 기준 : 맞벌이, 조손가정, 3자녀 이상 다자녀 가정(36개월 미만의 두아이 가정도 포함), 한부모가정

- 종일반 지원금액을 늘리기 위해 다자녀 기준을 완화함=> 어린이집 지원금 증가

(종일반:맞춤반=8:2가 정부 목적이나 실제는 7:3 조사됨)

본래는 일찍 데려가는 아이에 대한 어린이집 지원금액을 줄일 목적이었어나 어린입집 반발과 전업주부도 눈치를 보게 되어서 결국은 보육료지원 인상으로 어린이집 수입 5.5%로 증가됨

- 해결방안 : 국공립어린이집 증가가 해법이나 요원하다.

■■■ "보험 약관 대출 이자는 왜 은행이자 비쌉니까? " ■■■

▶은행권 여신심사 선진화 가이드 라인(2월)이 보험사 주택담보대출까지 확대 적용됨

이달부터 보험사에서 주택담보대출도 원칙적으로 처음부터 원금과 이자를 같이 상환함.

▶분할상환대출 우선적 적용 : 신규주택 구입용 대출, LDV·DTI이나 총부채상환비율이 60% 초과, 요번에 받으려는 주택담보물건이 3건이상 대출에 관여된 경우, 소득산정시 신고소득으로 적용한 대출은 우선적으로 적용됨(은행권 적용과 동일함)

▶보험약관대출은 왜 높은가?

- 보험회사는 보험소비자한테 은행보다 높은 이율을 주겠다고 약속한 공시이율에 마진(약 2%정도)을 붙여서 약관대출이 이루어지므로 은행보다 금리가 높을 수 밖에 없다.(내가 낸 보험료에서 돈을 빌려오는 개념이 아님. 내가 낸 보험료도 공시이율이상(요즘 3%정도)의 금리를 보험사는 계속 보장하기 때문에 다른 보험계약자한테 빌려오는 개념임)

- 제도를 A보험사의 쌓인 보험금으로 B보험사 또는 은행에 가서도 약관대출이 가능하면 이율을 낮출수가 있지 않을까? 지금은 잡은 물고기라서 먹이를 더 줄 필요가 없다.

■■■ “변액보험에 관하여” ■■■

증권사 펀드나 변액보험은 안의 내용물은 비슷한다.

▶증권사 펀드(주식형 펀드)는 처음낼 때 1%정도를 수수료로 내고 매년 누적된 금액의 약1.376%(평균)를 또는 1.6%(많이 가입 상품 평균)연간 수수료로 내고 있다.

▶변액보험은 한달에 내는 돈의 약 10%~20%(평균 15%)의 사업비를 내고 누적된 금액의 1%(자산 운용사에 줄 돈)안쪽으로 정도를 연간보수로 내고 있다.

- 변액보험을 잘 관리해야 15년 후 지나야 증권형 펀드를 앞설수 있다. (연간 자산 운용사에 내는 돈이 변액보험이 싸니 15년 지나면 잘 하면 같아짐)

- 변액보험은 펀드관리를 보험사 설계사나 자문위원에 요구하여 해야 한다.(그러나 보험사의 펀드 설명&관리는 의무적이 아님)

- 변액보험 펀드 주치의 도입(금감원에서 시행)

- 변액보험의 펀드는 잘 운용되어도 보험사는 똑 같은 수수료를 펀드 자산운용사에게 줌.(보험사 자극제가 없음) ; 자산운용사가 펀드를 운용함.

- 변액보험은 보험사 펀드를 잘못 운용해도 벌을 줄 방법이 없고 보험 소비자가 펀드를 변경 운용하는 방법 밖에 없다.

- 변액보험은 부폐식당 같은 것이다.(펀드가 음식임). 펀드수익률 확인이 필요함

- (변액보험가입시) 펀드 수익률 확인이 필요함(생명보험협회 공시실). 또한, 수익률도 중요하지만 나중에 좋은 펀드가 나오면 추가되는지 확인이 필요함. 보험사에 문의하면 알 수 있다.

[합리적결정]

감사합니다.

[그린다이아^^]

감사합니다

[CADRO (털리지말자)]

감사합니다- 집사람이 초년생때 가입한 변액보험 10년 조금 넘으니 본전쯤 오는듯함. 이걸 왜 하는건지~

[사하라거북이]

자료 감사합니다

[곰순이^^*]

오늘도 고맙습니다

[등산]

감사합니다

[월팔십(생활비)]

글 작성해준분에게 너무 감사합니다 ~ 매번 감사하고 잘 부탁드립니다 ~