2024년 Policygenius Financial Planning Survey는 부유한 미국인들은
부채가 오래 지속될 것으로 예상할 가능성이 가장 높다는 것을 발견했다.
미국의 전체 가계부채는 2019년 말 이후 무려 2조 9천억 달러가 증가했다.
미국 성인의 절반 가까이(46%)는 오늘 사망하면 사랑하는 사람이 빚을 물려받을 것으로 예상하고 있다.
2024년 Policygenius Financial Planning Survey에 따르면, 가계가 더 많이 벌수록 사망할 때
빚을 물려받을 가능성이 더 높은 것으로 나타났다.
사랑하는 사람이 죽으면 빚을 상속받을 것으로 예상하는 사람들 가운데 21%는 생명보험이 가입돼 있지 않다.
최소 15만 달러 이상을 버는 사람의 58%는 사랑하는 사람이 죽을 때 빚을 물려받을 것으로 예상하고 있다.
흑인의 38%가 백인이나 히스패닉계 미국인(각각 48%, 46%)보다 부채를 대물림할 것으로 예상하는 비율이 적다.
자녀와 함께 사는 사람들은 생명보험의 주요 목적을 사망 시 부양가족을 위해 마련하는 방법으로 볼 가능성(70%)
자녀가 없는 사람의 80%에 비해 훨씬 낮다.
대신 자녀와 함께 사는 사람들은 보험을 투자하고 돈을 키우기 위한 방법으로
볼 가능성(23% vs 자녀가 없는 사람의 11%)이 훨씬 높다.
밀레니얼 세대의 17%는 사랑하는 사람이 오늘 죽으면 학자금 빚을 갚아야 할 것으로 예상했는데,
X세대는 7%, 베이비붐 세대는 2%였다.
빚을 물려받을 것으로 예상하는 5명 중 1명은 생명보험에 가입하지 않았다
사랑하는 사람은 누군가가 죽었을 때 그들이 직접 채무를 공유할 때만 채무를 상속받는데,
보통 그들은 공동 서명자이거나 공동 계좌 소유자이거나 공동 재산 상태의 생존 배우자이기 때문이다.
그리고 만약 당신이 미상환 주택 담보 대출을 받은 집을 상속받는다면, 당신은 지불할 책임도 있다.
공동계약자 중 한 명이 사망했을 경우, 생명보험은 공유채무를 보장하는 하나의 방법이다.
사랑하는 사람이 사망했을 경우, 그들의 채무를 상속받을 것으로 예상하는
사람들 중 74%는 그들의 가계에 일종의 생명보험 보장이 있다.
그러나 21%는 아무도 생명보험에 가입하지 않은 가구에 살고 있고,
사랑하는 사람이 채무를 상속받을 것으로 예상하는 5%는 그들의 가계의 생명보험 보장에 대해 알지 못한다.
부유한 사람들은 빚을 물려줄 가능성이 더 높다
빚을 진다는 것이 반드시 재정적 어려움을 의미하는 것은 아니다.
우리가 조사한 바에 따르면, 사람들은 돈을 더 많이 벌수록 사랑하는 사람들이 오늘 죽는다면
빚을 갚을 필요가 있을 것이라고 말할 가능성이 더 크다.
연간 15만 달러 이상을 버는 사람들의 58%가 사랑하는 사람들이 사망하면
어떤 형태로든 빚을 갚아야 할 것이라고 답한 반면, 미국인들의 47%는 15만 달러 미만을 버는 사람들이었다.
신용 점수가 높은 부유층은 주택, 자동차, 고등 교육과 같은 큰 구매를 위해 더 쉽게 돈을 빌릴 수 있고,
15만 달러 이상을 버는 사람들은 덜 버는 사람들(29%)보다 부동산을 소유할 가능성이 거의 두 배(54%) 높다.
하지만 가장 수입이 많은 미국인들은 사랑하는 사람이 빚을 갚을 수 있도록 가장 잘 준비되어 있을 수도 있다.
15만 달러 미만의 수입을 올리는 사람들의 31%에 비해, 연간 15만 달러 이상을 버는 사람들 중
13%만이 아무도 생명보험에 가입하지 않은 가정에 살고 있다.
인종간의 재산 격차는 또한 인종간의 부채 격차이다
부동산 보유 격차는 백인, 흑인, 히스패닉계 미국인을 비교할 때 더욱 극명하다.
조사 대상 흑인 15%, 히스패닉계 미국인 14%에 비해, 백인계 미국인은 37%가 부동산을 소유하고 있다.
Policygenius가 분석한 인구통계조사 자료에 따르면, 1960년 이후, 인종 간 주거 격차가 증가했다고 한다.
부채에 대한 인종 간 차이는 부의 인종 간 차이와 밀접하게 관련되어 있다.
흑인과 히스패닉계 미국인들은 자신들이 부를 축적하고 미래 세대에게 물려줄 수 있는
부동산과 같은 더 큰 구매를 하기 위해 신용카드를 사용하는 것이 더 어려워진다.
그 때문에 주택담보대출 부채는 부의 상징이며,
백인 미국인들은 흑인이나 히스패닉 미국인들보다 이를 물려줄 것으로 기대할 가능성이 높다.
대부분의 부모들은 빚을 가지고 있다.
조사 결과 빚을 물려줄 것으로 기대하는 것은 아이를 낳는 것과 밀접한 관련이 있는 것으로 나타났다.
아이와 함께 사는 미국인의 60%는 사랑하는 사람이 오늘 죽으면 빚을 갚아야 할 것이라고 답했지만,
나이에 상관없이 아이와 함께 살지 않는 사람은 38%에 불과했다.
자녀가 있고 물려줘야 할 빚이 있는 사람 중 82%가 생명보험에 가입된 가구에 거주하고 있어
사랑하는 사람이 사망할 경우 공유 채무를 감당할 수 있도록 돕는 계획을 갖고 있는 것으로 나타났다.
그러나 자녀가 없는 사람의 80%에 비해 자녀가 있는 사람의 70%만이 생명보험을 부양가족을 위한 수단으로 보고 있다.
대신 자녀가 있고 부채를 물려주기를 기대하는 사람의 23%는 생명보험을 주로 투자하고 돈을 키우는 수단으로 보고 있는데,
이는 현금가치를 축적하는 영구적인 생명보험정책이 있어야 가능하다.
종신보험이나 영구적인 보험처럼 정기적인 사망급여 외에
돈을 모으는 수단으로 사용할 수 있는 현금 요소를 가진 생명보험 상품도 있다.
생명보험에 대한 시각도 세대 간 차이가 있다.
베이비붐 세대보다는 밀레니얼 세대와 Z세대가 생명보험을 투자로 보는 경향이 높다.
당연하게도 빚을 갚을 시간이 많아진 베이비붐 세대는 밀레니얼 세대(43% 대 52%)보다
사랑하는 사람이 사망하면 빚을 갚을 필요가 있다고 말할 확률이 낮다.
가장 큰 차이를 만든 것은 학자금 빚으로, 밀레니얼 세대의 17%, Z세대의 16%가
사랑하는 사람이 오늘 죽을 경우 감당할 것으로 예상하는 반면, 베이비붐 세대는 2%에 불과했다.
이번 조사는 유거브에게 의뢰하여 18세 이상의 미국인 4,063명을 대상으로 여론조사를 실시하였다.