KB시세 제공 대상이 확대되는 경우 대출 갈아타기 서비스가 어떻게 개선되는지?

[채채파더]

240529(보도자료) 이용자와 현장의 의견을 들어 대출 갈아타기 서비스의 접근성과 포용성이 보다 개선됩니다. - 대출 갈아타기 서비스 1주년, 김주현 금융위원장 주재 이용자 및 참여기관 실무자 대상 간담회 개최.hwp

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참고

주요 Q&A

< KB시세 제공대상 확대 관련 >

1. KB시세 제공 대상이 확대되는 경우 대출 갈아타기 서비스가 어떻게 개선되는지?

□ KB시세의 제공대상이 확대*될 경우, 주택담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있는 대출이 확대될 것으로 기대됩니다.

* (현재) 실거래가 등 확인이 가능한 50세대 이상 아파트 및 오피스텔 →
(확대) 50세대 미만 아파트, 빌라도 시세제공 대상에 포함

ㅇ KB국민은행에서 KB시세 제공 대상을 확대할 경우*,

* 현재 KB국민은행은 50세대 미만 아파트와 빌라 대상 KB시세의 적정성을 검증 중이며, 구체적인 KB시세 제공 일정은 추후 확정 가능하다는 입장

- ‘24.1월부터 개시된 아파트 주택담보대출 갈아타기 서비스와 관련하여서는, 50세대 미만 아파트도 KB시세를 바탕으로 주택담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있을 것으로 기대되며,

- ‘24.9월부터 개시될 예정인 주거용 오피스텔, 빌라 담보대출 갈아타기 서비스와 관련하여서는, KB 시세 제공범위에 새롭게 포함*되는 빌라도 KB시세를 바탕으로 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있을 것으로 기대됩니다.

* 오피스텔의 경우 이미 50세대 이상 오피스텔에 대해 KB시세를 제공중

< 대출모집인 방문을 통한 대출 갈아타기 서비스 이용 관련 >

2. 우리은행‘찾아가는 대출 갈아타기 서비스’의 구체적인 내용은?

□ 우리은행은 만 65세 이상 고객에 대해 대출 갈아타기 관련 방문상담 서비스를 제공할 계획입니다

① 우리은행으로 대출을 갈아타고자 하는 차주가 비대면 대출 갈아타기 중 앱 화면에서 “대면 방식으로 신청하기”를 선택시* 사전 유선상담**을 진행합니다.

* 비대면 대출 갈아타기 과정 진행이 어려운 차주의 경우 콜센터 전화를 통해서도 찾아가는 대출 갈아타기 서비스 신청이 가능

** 고객이 보유한 기존대출의 대출이동 가능대상 여부, 금리 등 안내, 우리은행 신규대출 상품의 예상 금리 안내, 대출모집인 방문일정 조율 등

② 대출모집인이 차주의 자택 등에 방문하여 우리은행 앱을 통해 비대면 대출 갈아타기를 신청할 수 있도록 도와드리고,

- 스마트폰이 없어 비대면 대환이 어렵거나, 차주가 희망하는 경우에는 대면 방식*을 통해 대환 절차를 진행합니다.

* 대출모집인 단말기를 통해 예상금리·한도를 안내하고 차주가 대환 희망시 상품설명 및 관련 서류 징구 절차 등 진행

※ 우리은행은 ‘찾아가는 대출 갈아타기 서비스’와 관련, 금융소비자보호법 등 관련 규정을 준수하여 서비스를 운영할 계획이라는 입장

③ 대출 심사가 완료되면 대출모집인이 다시 차주를 방문*하여 대출 약정을 체결하게 되고, 이후 기존대출 상환, 근저당권 말소·설정 업무는 자동으로 처리됩니다.

* 비대면으로 대출 갈아타기를 진행한 경우, 고객 희망시에만 재방문하여
대출 약정 체결 방법 등을 안내

※ 구체적인 서비스 방식은 향후 우리은행이 마련·운영할 계획입니다

< 대출 갈아타기 서비스 이용방법 등 주요사항 안내 >

3. 대출 갈아타기 서비스를 통해 어떤 대출을 갈아탈 수 있나요?

□ 개인(가계)이 대환대출 인프라 참여 금융회사로부터 받은 신용대출, 아파트 주택담보대출 및 보증부 전세자금대출을 갈아탈 수 있습니다.

ㅇ 다만, 신용대출*, 주택담보대출의 경우 기존대출을 받은지 6개월이 지나야 하며, 전세대출은 기존대출을 받은지 3개월이 지나야 합니다.

* 조기상환시 중도상환수수료가 있는 신용대출은 기존대출을 받은지 6개월이 도과하기 전이라도 갈아타기 서비스 이용 가능

신용대출 (53개)	은행 (19)	산업, 농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 토스
	제2금융 (34)	(저축은행) SBI, OK, 페퍼, 웰컴, 다올, 애큐온, 한국투자, JT친애, 신한, JT, KB, 모아, 대신, 키움, 예가람, 하나, 고려, HB (카드) 국민, 롯데, 우리, 삼성, 신한, 하나, 현대 (캐피탈) 롯데, 우리금융, 하나, 현대, BNK, DGB, JB우리, KB, NH
아파트 주담대 (32개)	은행 (18)	농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 산업, 씨티
	보험사 (10)	삼성생명, 삼성화재, 한화생명, 교보생명, 농협생명, 흥국생명, 푸본현대생명, KB손보, 농협손보, 현대해상
	제2금융 (4)	(저축은행) SBI, JT친애, OK (캐피탈) 현대
전세대출 (22개)	은행 (18)	농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 케이, 카카오, 수협, 토스, 씨티
	보험사 (4)	삼성생명, 삼성화재, 롯데손보, ABL생보

□ 대출상품의 특성상 저금리 정책금융상품, 중도금 집단대출, 지자체 협약 대출 등은 갈아탈 수 없으며,

ㅇ 연체 상태의 대출, 법률분쟁·압류·거래정지 등 상태의 대출도 갈아타기 서비스 이용이 불가합니다.

4. 대출 갈아타기 서비스는 어떻게 이용하나요?

󰊱 스마트폰에 대출 갈아타기 서비스를 제공하는 플랫폼 앱을 설치합니다.

󰊲 플랫폼 앱에서 대환대출 메뉴를 선택하고, 마이데이터*를 통해 기존에 받은 대출 내역을 확인합니다.

* 해당 플랫폼에서 마이데이터에 가입하지 않은 경우, 가입 화면으로 안내됩니다.

󰊳 더 나은 조건으로 갈아타고 싶은 기존 대출을 선택하고, 나의 직업‧자산‧소득 등의 정보를 최대한 정확히 입력합니다.

󰊴 내 조건에 따라 제시되는 1개 이상*의 새로운 대출조건**을 확인하고, 나에게 가장 적합한 금융회사의 대출상품을 선택합니다.

* 선택한 플랫폼에 따라, 금융회사‧대출상품의 종류와 개수는 다를 수 있습니다.

** 중도상환수수료, 우대금리 등을 모두 확인하여 갈아타는 게 유리한지 판단합니다.

󰊵 선택한 금융회사의 앱으로 이동하여, 대출 신청을 위한 정보를 입력하고 필요한 서류*를 제출합니다.

* 주민등록등본, 소득증빙서류 등은 소비자 동의 하에 금융회사가 대신 확인 가능
등기필증(주담대), 임대차계약서(전세대출) 등은 차주가 직접 촬영하여 제출

󰊶 대출심사 결과*가 나오면, 최종 금리·한도·상환방식 등 대출 조건을 정확히 확인한 후 대출 약정을 체결합니다.

* 신용대출의 경우 대출심사가 15분 이내에 완료되는 반면, 주택담보대출 및 전세대출은 대출심사에 약 2~7영업일이 소요 → 심사완료시 통상 알림 등으로 안내

󰊷 대환대출 완료 결과, 기존 대출을 완전히 갚은 사실과 새로운 금융회사에서 대출을 받은 사실을 모두 정확히 확인합니다.

5. 현 DSR 규제비율을 상회하는 차주도 이용할 수 있나요?

□ 현재 차주 단위 DSR 규제비율*을 초과하는 차주의 경우,
대환을 위한 신규 대출을 받을 수 없습니다.

* 은행 40%, 제2금융권 50%

ㅇ 기존 부채의 일부를 먼저 상환하는 등 현재 규제비율을 준수하게 된 이후 대출을 갈아탈 수 있습니다.

※ 전세자금대출의 경우 DSR 산정시 제외되고 있어, 대환 시에도 동일하게 산정 제외

6. 전세대출 갈아타기가 가능한 시점은 구체적으로 언제인가요?

□ 현재는 기존대출 실행 3개월 이후부터 임대차 계약기간의 1/2이 도과하기 전까지 전세대출 대환이 가능하나,

ㅇ 6.3일부터는 기존대출 실행 3개월 이후부터 임대차 계약기간 종료 6개월 전까지 전세대출 대환이 가능하게 됩니다.

□ 전세계약 갱신시에는 기존 전세 임대차 계약기간의 만료 2개월 전부터 15일 전까지 대출 신청이 완료되어야 합니다.

ㅇ 통상 전세계약 만료 2개월 전부터 계약 연장이 이루어지며,

ㅇ 전세계약 만료일 전까지 대출심사를 안정적으로 완료하기 위해 약 15일의 기간을 확보할 필요가 있기 때문입니다.