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노후준비를 위해 10억이 필요하다면..
10억을 어떻방법으로 모으면 될것 같으세요?
은행의 이자 4%로 친다고 하더라도 지금부터 10억 모으기 위해서는
매월 171만원을 27년간 저축을 하셔야 합니다. 과연 27년간 저축할 수 있을까요?
그렇다면 안정성을 감안한 수익성이 나오는 금융상품을 접목해야 한다면 ...
변액연금과 같은 상품입니다
거기에 국민연금과 기업연금(퇴직연금)에다 조금더 부족해서 개인연금으로 준비되어 연금통장이 있으면 당장 10억이 필요한 것이 아니라 지금부터 조금씩 준비하시면 됩니다
연금은 지속적인 수익성 자산이 나오는 시스템을 가지고 있으면서 일하지 않아도 끈임없이 평생 지속적인 현금흐름이 발생하는 것입니다.
연금보험이란 보험의 성격보다는 저축의 성격이 강한 상품입니다.
연금이란 가입을 하는 과정에서 가장 고려해야 할 사항은 보험료와 가입회사입니다.
일단 목적자금이나 연금을 보험금으로 수령하기 때문에 규모가 크고
매월 납입하는 금액이 계약의 유지여부가 직결이 되는 중요한 사안입니다.
어렵게 판단하고도 보험료가 부담스러워 유지가 될 수 없다면 그 손해는 당연히
보험회사가 아닌 소비자의 몫입니다.
가입조건은 보장내용과 더불어 수익성이나 최저이율보장, 가입할 보험회사등입니다.
수익성은 대부분 공시이율이지만 최저이율은 각 보험회사마다 조건이 다르기 때문에
반드시 같은연금 적립형상품을 알아보더라도 3~4군데의 상품을 비교하여보시기 바랍니다.
가입할 보험회사도 고려해야합니다
일단 고액의 보험료를 맡긴다는 점과 연금지급이 개시되는 시점이
보험가입을 하고 한참 후에 수령하므로
회사의 사업규모나 자본금, 지급준비금, 인지도 등을 고려하여 가입을 하시는것이 좋습니다
보험회사가 망해도 예금자 보호법에 5,000만원 까지는 보호를 받을 수 있지만
연금보험이 만기시 5,000만원은 충분히 넘어서는 금액이기 때문입니다
변액상품의 단점은 원금 보장이 안되는것이였지만...
변액연금상품은 대부분 원금을 보장하는 대부분 상품이기때문에 큰 문제되지않습니다..
변액보험은 과거에는 불완전판매와 상품의 이해부족으로 논란이 많았습니다
하지만 최근에는 사업비부분도 줄어들고 수수료구조도 투명해지면서 장기투자시 가장 논란이 많았던 수익성 면에서도 펀드에 비해 경쟁력을 가지게 되었습니다
단리의 은행권적금이나 변동금리상품은 물가상승률을 따라잡지못하므로 연금과같은 장기상품에는 주식에 일부 투자되는 변액이 무조건 필요합니다
연금상품
1,연금저축
장점:
연말소득공제가능
단점:
55세전에 해지하면 해지가산세(그동안쌓인 돈 원금+이자에대해 기타소득세 22%)를
물어야하고
연금수령시 5.5%연금소득세로 원천징수
따라서 연봉수준이 높지않은 사람은 굳이 소득공제를 받는것이 오히려 손해일수도
있으니 오히려 비과세 상품의 가입이 유리합니다
2,연금펀드
장점:
세제에 있어 연금저축과 같습니다
단점:
종신형 연금은 없으며 확정 10년 20년등 특정기간만 수령가능
3.변액연금
장점:
최근 각광 받고있는 상품
개시시점까지 불입한 원금 보장. 운용실적에 따라 원금의 120% 130% 보장 가능
10년이상 유지 비과세이며 종신형연금가능
단점:
연금개시시점전에 해지시 수익에 따라 달라지므로 환급금 보장은 안됨