직장인 목돈만들기 노하우
월급생활을 하는 직장인들에게 목돈만들기는 결코 만만치 않은 과정 입니다. 꾸준하고 규칙적으로 수입이 들어오기는 하지만 그 금액이 많지
않다보니 목돈만들기도 그만큼 힘이 드는데요. 안정적이지만 (대다수가) 박봉을 감내해야 하는 직장인들이 목돈만들기를 이뤄내려면 어떻게 해야 하는지
알아 보겠습니다.
1. 적립식펀드
적립식펀드는 수입의 규모가 크지 않지만 규칙적이고 안정적으로 수입이 발생하는 직장인에게 최적화된 목돈만들기재테크 수단 입니다. 주식형
펀드에 거치식으로 불입을 하면 상승장에서 직접투자를 상회하는 기대수익률을 올릴 수 있지만, 하락장에서는 그만큼 손실의 위험도 큰 단점이
있습니다. 반면 특정 기간에 정기적인 납입을 하는 적립식펀드는 비용을 평균화시켜서 리스크를 감소시키고, 상승, 하락장에 따른 수익률변동폭을
좁히는 효과가 있습니다.
장기적으로 거치식에 비해서 수익률이 낮다고 알려져 있는 적립식 펀드이지만, 2년~3년 이상의 장기투자시에 실질 수익률은 적립식펀드가 더
좋다는 통계결과도 나와 있습니다. 목돈만들기를 위한 적립식 펀드 상품 선택시에는 지수에 연동해서 수익률을 낼 수 있는 인덱스펀드나 ETF 등
운용보수나 수수료가 저렴한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 수수료도 결과적으로 수익률에 반영되는 것이며 장기적으로 지수를 이기는
개인(펀드매니저)이 없기 때문 입니다.
2. 비과세, 세금우대 저축상품 이용
직장인의 목돈만들기는 수익률의 미세한 우위를 점하는 것이 중요합니다. 안정지향적이면서도 타 상품에 비해서 수익률이 높은 저축상품에는
비과세저축, 세금우대, 소득공제 상품이 있습니다. 비과세 저축 상품으로는 신협, 농,수축협, 새마을금고에서 판매하는 비과세 상품이 있습니다.
예금이자에 대해서 부과되는 이자소득세 15.4%가 면제되므로 실질 수익률을 크게 개선할 수 있습니다.
10년 이상 장기저축시 비과세 헤택이 주어지는 개인연금 상품도 이용할 수 있습니다. 그러나 연금상품에는 비과세가 되는 것과 소득공제 혜택이
주어지는 것으로 나뉘므로 가입 목적을 분명히 하고 각각의 상품의 가입을 해야 하며, 중도 해지시 비과세 혜택이 없으므로 장기적인 플랜으로
불입가능한 납입액을 설정하는 것이 중요 합니다.
3. CMA 통장 활용방법
월급관리를 하는 직장인이 기본으로 갖추고 있어야 할 것이 CMA 통장입니다. CMA는 하루만 맡겨도 이자가 붙으며 일반 은행이자에 비해서
1% 이상 높기 때문에 단기자금을 융통하기에 적합한 상품 입니다. 시중 보통예금과 CMA에 1천만원을 불입하였을 때 금리를 비교하면 1일이면
1060원 차이, 1개월이면 3만3천원, 1년이면 40만원에 가까운 이자 차이가 발생합니다. (CMA 금리 연 4%)
주식투자를 하는 사람은 주식계좌에 CMA 기능을 추가시킬 수 있으며, 투자 전 노는자금에 수익을 올릴 수 있습니다. 직접 투자 외에 주식형
펀드, 적립식펀드까지 CMA 계좌를 이용 가능 합니다. CMA 계좌에 추가되어 있는 체크카드도 사용하기에 따라서 목돈만들기에 큰 도움이 됩니다.
직장인에게는 이 모든 기능을 이용하지 않더라도 월급통장으로 CMA를 이용함으로써 돈을 모으는데 힘을 실어줄 수 있습니다.
4. 재무설계 하는 방법
일정한 급여가 있지만 그 금액이 크지 않은 직장인이 목돈만들기를 빠른 시간안에 달성하기 위해서는 시작 단계 부터 구체적인 목표를 세우고
체계적인 계획을 수립하는 것이 중요 합니다. 막연히 얼마의 금액을 모으겠다는 것에서 한 단계 더 나아가서 5년 안에 1억을 만든다는 확실한 목표
수립이 필요 합니다.
목표와 계획을 수립하기 위해서는 우선 현재 자신의 수입과 지출을 파악하고 자산, 부채 현황을 종합한 뒤 저축이 가능한 금액을 산출합니다.
해당 저축액을 바탕으로 올릴 수 있는 수익률을 감안하여 목표 기간내에 달성할 수 있는 금액을 설정한 뒤 원칙을 지키는 투자를 꾸준히 실천해야
합니다. 이와 같은 과정을 재무설계라고도 하는데, 자산현황을 바탕으로 재무목표를 수립하고 구체적인 실천적략을 실행하는 과정입니다.
아래에 추천하는 무료 재무설계를 소개했으니 살펴 보세요.
5. 추천 무료 재무컨설팅
재무설계는 재테크 지식이 갖춰진 사람이라면 혼자서도 어느정도 가능하지만, 시행착오를 줄이기 위해서 초기에 전문가에게 컨설팅을 받는 것도
좋습니다. 재무상담을 진행하는 기관을 찾아서 재무상태를 진단하고 종합적인 자산관리 포트폴리오를 구성할 수 있기 때문 입니다. 그러나 일부
재무기관의 경우 부담되는 가격의 비용을 청구하기도 하고 서비스의 질도 들쑥날쑥한 것이 단점이라면 단점입니다.