<p>텐인텐 회원님들 안녕하세요..</p><p>저는 올 해 환갑을 맞이한 사람으로 요즘, 노후설계를 어떻게 할까 주변 지인들과 상담을 하다 고민에 빠져서</p><p>회원님들의 도움을 받고자 염치를 무릅쓰고 글을 올립니다.</p><p> </p><p>먼저, 저의 재무상태를 대충 적어보자면..</p><p>서울 변두리에 자가  아파트와 경기도권에 250 정도의 월세를 받고 있는 상가 한개 해서 15억 정도와 </p><p>예금과 보험, 국채 등등 해서 25억 정도의 현금성 자산, 등               </p><p>이것 저것 다 합하면 좀 더 되겠지만, 자산이 대충 40억 가까이 되고 남의 돈을 쓰는 것에 거부감이 커서 부채는 전혀 없습니다.</p><p> </p><p>현재 저는 은퇴상태이고, 집사람이 전문직이라 앞으로 5년 정도는 더 현업에 종사 할 수 있으며, </p><p>아이는 두명인데 큰아이는 현재 직장생활 중이고 작은 아이는 내년에 취업이 확정되어 있는 학생이라</p><p>아이들 결혼비용 외에는 당분간 돈 들어갈 일은 없다고 생각됩니다.</p><p>가계의 월수입은 월 1.5 ~ 2천은 될 것 같고, 제가 연금보험을 타려고 결정하면 월 6백 정도는 탈 수 있는데, 지금은</p><p>필요치 않아 5년 후에 개시를 하려고 하고 그 때 개시를 하면, 연금수령 년수에 따라 다르겠지만,</p><p>월 7~8백 정도의 연금 수입이 생길 예정이며, 집사람이 타는 연금도 있겠지만, 그 액수는 잘 모르겠고, </p><p>상가는 아이들 이름으로 되어있어 상가에서 나오는 월세는아이들 통장으로 들어가 저희 것은 아닙니다.</p><p> </p><p>문제는 저희도 나이가 있어 노후설계를 고민하고 있는데,  재무설계 회사에 다니는 지인이 꼬마빌딩 쪽으로 투자를</p><p>해보라고 권유를 하여, 현재 고민 중에 있습니다.</p><p>그 지인이 권하는 투자규모는  매수금액 35억 정도의 꼬마빌딩을  저희 현금자본 15억과 매수 건물을 담보로 한 은행대출 15억,  </p><p>임대 보증금 5억, 정도로 맞추어 투자를 해보라는 것 입니다.</p><p> </p><p>그래서 여러 방면을 알아보고 있는데,  요즘 세계 정세도 불안하고, 지금 금리도 높지만  앞으로 더 높아질 것 같고, 경기도 침체국면이고 또, 노후에 하지 말아야 할 것 중에 대출받아 수익부동산을 사는게 아니라는 유튜브나 주변 지인들을 말도 있어  고민 중에 있습니다.</p><p>그렇다고, 아무 것도 하지 않고 그냥 있자니, 전체 자산중에 은행이나 보험회사에 들어있는 자산이 너무 많고 현물자산이 집 밖에 없어 인플레에 취약한 재무구조라, 왠지 모르게 불안 하다는 것 입니다.</p><p> </p><p>또, 아이들 상속 문제 등 어떻게, 어떤 방향으로 노후설계를 하는 것이 좋을지 아는 것이 없어도 너무 없다보니 고민만 하고 있습니다.</p><p> 회원님들의 고견을 엎드려 구하고자 하오니, 많은 도움 말씀을 부탁드리겠습니다.</p><p>감사합니다.</p><p> </p><p> </p>
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현재 고객님 부부는 은퇴를 했거나 몇 년 이내로 앞둔 상황이고, 자녀도 경제활동을 하고 있는 상황입니다. 말씀하신대로 향후 10년 내외로 자녀의 결혼비용 정도를 제외하고는 큰 재무이벤트가 없습니다. 은퇴 이후에는 자산을 증식하는 것보다 현금 흐름을 좋게 하는 것이 중요합니다.
현재 기준으로 부부의 노후 연금으로 매월 1천만원 내외의 소득이 발생하시는데요. 노후 소득을 더 원하신다면 추가적인 연금 계획을 세우는 것도 괜찮겠습니다만 대출을 이용한 부동산 투자를 통한 소득원 마련은 아니라고 봅니다. 은퇴가 가까울수록 혹은 은퇴 이후에는 가계의 순자산비율을 높이는 것과 절세할 수 있는 방안이 중요합니다.
자녀가 경제활동을 하는만큼 증여와 상속 플랜을 준비하시는 것이 좋습니다. 자녀를 계약자/수익자로, 부모를 피보험자로 하여 종신보험을 가입해 상속세원을 마련하시거나, 자녀 명의로 비과세 연금보험을 일시납 or 월납으로 가입해 비과세 노후생활비 확보 및 자녀 연금을 준비해주는 것이 좋습니다.
제일 정보가 많고 미래에 대한 트렌드에 항상 고민하는 사람들이 대기업 같습니다. 최근 5년내 대기업의 트렌드는 보유 부동산을 리츠로 바꾸는 것이지요. 대기업은 직원들이 출퇴근 하기 때문에 외부적인 요인으로 상권이 죽을 일이 없을텐데 왜 리츠로 돌려서 개인들에게 팔았을 지 고민해 보시면 답이 나올 것 같습니다.
대기업의 경우는 은근 재택근무 활성화 된 곳 많습니다. 금요일은 재택하는 경우가 많아요. 쿠팡 진짜 편해요.. 중상층은 옷 신발은 아울렛 가서 사는 것 같구요..
비슷한 고민을 하고 있습니다. 그런데 지금은 예금 이율이 좋아 복잡한 수익성투자 보다 조금 느긋하게 관망하고 있는 중입니다. 정말 좋은 위치와 물건이 급급급매로 나오지 않고는 건물 매입은 투자대비 고민이 더 깊어질것 같습니다. 부동산 중개 지인중에 하는 말이, 좋은 물건은 중개사-> 중개사 가족->중개사 사돈의 팔촌-> 중개사 지인까지 권하고 난 뒤 나에게 소개 라고 합니다. 자녀에게 증여하기는 아직 시점이 빠른것 같기는 하지만, 가족과 자산을 분산하여 최대한 세금이 안나오게 하는 방법을 향후 몇년간 고민해 보시는게 더 큰 투자일것 같습니다.
저는 몇달전부터 경매학원에서 공부중입니다. 경매물건중에 좋은 물건을 싸게 살수 있으면 좋겠지만 실력은 안될테고, 적당한 가격에 살수 있기를 바라며 열심히 공부에 투자하고 있습니다.
첫댓글 예금과 국채등 현금성 자산에서 5프로 이상의 수익률을 내고 있으실 듯 한데 굳이 세금내가며 공실걱정, 수리걱정 세입자 속섞이는거 고민해가며 상가를 투자하실 이유가 없어 보이십니다 요즘 상가도 수익률 5프로 내기 힘들다고 합니다
예 도움 말씀, 정말로 고맙습니다 부자놀이님..
적어도 월 칠백의 연금을 받으시고 연봉을 보니 배우자분도 최소 사오백 이상은 연금을 받으실거라 예상됩니다. 앞으로의 목적을 명확히 하셔야 합니다. 자산증가가 주 목적이면 대출 받아 건물을 사는 것도 고려대상이고요.
재무설계회사 다니는 지인이 팔고 싶어하는 매도자를 위해 힘쓰고 수수료 때문에 권유를 강하게 할수도 있습니다.
지금은 매수자 우위 시장이니 살려면 싸게 사야하고 임대료 수익을 보고 사는게 아니라 추후 가격을 오르는 것을 기대하고 사야하는데 취득세, 보유세, 양도세등 세금과 가격이 많이 오를시 특히 향후 증여상속세도 염두에 두셔야 합니다.
상가는 자녀분 것이지만 추가로 증여도 생각하셔야 할 것으로 보입니다.
부동산은 건물을 사는 것도 있고 더 가치가 높은 1주택 갈아타기를 할수 있고 2주택자가 될 수도 있습니다.
금융자산으론 글로벌 지수ETF등도 편입 고려해보시고요
정작 중요한 것은 재테크에 관한 공부였는데, 평소에 아끼고만 살 줄 알았지 공부를 등한시 해서 이렇게 염치없는 사람이 되었네요..
장문의 도움 말씀, 정말로 고맙습니다 한강자전거님..
현금이 최고에요 연금 ㆍ배당ㆍ주식ᆢ
부동산거지들 못 보셨나요 ? 십원한장도 못 써요~ 역세권 상가도 공실 많고 세 받는게 쉬운가요 ~ 쫌 아껴쓰고 현금이 최고 👍
예 그렇겠군요.. 도움 말씀 정말로 고맙습니다 tokyo11님..
현재 고객님 부부는 은퇴를 했거나 몇 년 이내로 앞둔 상황이고,
자녀도 경제활동을 하고 있는 상황입니다.
말씀하신대로 향후 10년 내외로 자녀의 결혼비용 정도를 제외하고는 큰 재무이벤트가 없습니다.
은퇴 이후에는 자산을 증식하는 것보다 현금 흐름을 좋게 하는 것이 중요합니다.
현재 기준으로 부부의 노후 연금으로 매월 1천만원 내외의 소득이 발생하시는데요.
노후 소득을 더 원하신다면 추가적인 연금 계획을 세우는 것도 괜찮겠습니다만
대출을 이용한 부동산 투자를 통한 소득원 마련은 아니라고 봅니다.
은퇴가 가까울수록 혹은 은퇴 이후에는 가계의 순자산비율을 높이는 것과 절세할 수 있는 방안이 중요합니다.
자녀가 경제활동을 하는만큼 증여와 상속 플랜을 준비하시는 것이 좋습니다.
자녀를 계약자/수익자로, 부모를 피보험자로 하여 종신보험을 가입해 상속세원을 마련하시거나,
자녀 명의로 비과세 연금보험을 일시납 or 월납으로 가입해 비과세 노후생활비 확보 및 자녀 연금을 준비해주는 것이 좋습니다.
추가 문의가 있으시거나 좀 더 구체적인 내용으로 상담 워하시면 답글이나 쪽지 남겨주세요.
예 도움 말씀, 정말로 고맙습니다 재무주치의님..
주치의님의 말씀대로, 아이들에 대한 증여와 상속 문제에도 신경을 써서 공부를 해보도록 하겠습니다.
제일 정보가 많고 미래에 대한 트렌드에 항상 고민하는 사람들이 대기업 같습니다.
최근 5년내 대기업의 트렌드는 보유 부동산을 리츠로 바꾸는 것이지요.
대기업은 직원들이 출퇴근 하기 때문에
외부적인 요인으로 상권이 죽을 일이 없을텐데 왜 리츠로 돌려서 개인들에게 팔았을 지 고민해 보시면 답이 나올 것 같습니다.
대기업의 경우는 은근 재택근무 활성화 된 곳 많습니다. 금요일은 재택하는 경우가 많아요.
쿠팡 진짜 편해요..
중상층은 옷 신발은 아울렛 가서 사는 것 같구요..
꼬마 빌딩에 임대 수요가 어떻게 될지 고민해 보시라는 듯에서 댓글 남깁니다.
예 비실이님의 말씀을 들으니, 어느 정도 방향이 정해지는 것 같네요.
도움 말씀, 정말로 고맙습니다 비실이22님..
비슷한 고민을 하고 있습니다. 그런데 지금은 예금 이율이 좋아 복잡한 수익성투자 보다 조금 느긋하게 관망하고 있는 중입니다. 정말 좋은 위치와 물건이 급급급매로 나오지 않고는 건물 매입은 투자대비 고민이 더 깊어질것 같습니다.
부동산 중개 지인중에 하는 말이, 좋은 물건은 중개사-> 중개사 가족->중개사 사돈의 팔촌-> 중개사 지인까지 권하고 난 뒤 나에게 소개 라고 합니다.
자녀에게 증여하기는 아직 시점이 빠른것 같기는 하지만, 가족과 자산을 분산하여 최대한 세금이 안나오게 하는 방법을 향후 몇년간 고민해 보시는게 더 큰 투자일것 같습니다.
저는 몇달전부터 경매학원에서 공부중입니다. 경매물건중에 좋은 물건을 싸게 살수 있으면 좋겠지만 실력은 안될테고, 적당한 가격에 살수 있기를 바라며 열심히 공부에 투자하고 있습니다.
세상일을 상식의 선에서 이치에 맞게 생각해보면 크게 고민할 것이 없는데,
부동산 중개 일을 하신다는 지인분의 말씀이 크게 와 닿네요..
도움 말씀, 정말로 고맙습니다 돈마니해피님..
나이가 들수록 부동산은 현금 또는 연금으로 바꾸셔야 합니다.
연금이 준비되어 있으니, 굳이 부동산 투자를 할 이유가 있을가요
현금으로 갖고 있으면 상속,증여에서도 세금을 피할수 있어요
도움말씀 고맙습니다 여름바다님..
다른 분들 말씀대로 은퇴이후는 부동산비중을 줄이고 현금과 금융자산 비중을 늘리는 것이 기본입니다.
이미 잘 되어 있으신데 꼬마 빌딩을 사서 고생을 하실 필요가 있을까요?
요즘 상가 공실 많이 납니다.
돈에 관해서는 아무한테나 조언을 구하지 마세요.
더 부자한테 즉, 40억 이상 가지신 분한테 들으셔야 합니다.
사기꾼도 많습니다.
주식비중이 없는 게 아쉽기는 합니다.
자산 증식에는 주식만한 것이 없어요.
특히 자녀분은 시간이 많으므로 가능한 일찍, 꼭 주식투자를 해야 합니다.
자녀 명의로 IRP 계좌를 열고 전세계 주식형펀드를 넣어주시면 좋습니다.
IRP는 연간1800만원이 한도이므로 ISA에서 2천만원 주식형펀드를,
나머지1200만원은 우량 주식 또는 펀드로 합해서 5천만원까지
증여세 없이 올해 증여해주실 수 있습니다.
펀드나 ETF를 고르기 어려우면 증권사를 두 세 군데 정도 방문하셔서 좋은 펀드를 추천받으신 다음,
인터넷으로 가입하시면 수수료가 저렴합니다.