1. 개인퇴직연금(IRP)는 900만원까지 연말정산에서 13.2%~16.5% 환급
연금저축은 연간 납부액 600만원까지 동일한 비율로 세액공제 받습니다.
부부 각자 드시면 더 좋습니다.
남편 : IRP (최대 148만원 환급) ->환급액이 많은 경우 추천, 정기예금도 가능
아내 : 연금저축 (최대 99만원 환급) ->환급액이 적은 경우 추천, 펀드(주식펀드 , 채권펀드)만 가능
안전성은 은행에 원금보장되는 연금저축신탁이 있어서 안전했으나
지금은 신탁상품이 없어졌기때문에 은행이나 증권사 마찬가지입니다.
즉 연금저축펀드만 남았으므로 원금이 손실날수 있는 면에서 똑같이 위험합니다.
매달 적금처럼 불입만 하면 금액이 거의 불어나지 않습니다.
보통예금이자보다 조금 더 나오는 정도.
은행보다는 증권사가 펀드가 다양하고 추천해줄 직원도 더 있는 편이고 수수료도 저렴할 수 있습니다.
증권사에 가서 상담하신 후 핸드폰으로 증권사에 연금저축계좌를 열고 펀드를 매수 하시기 바랍니다.
방문이 어려우면 전화 상담이라도 하세요.
2. 채권과 배당주 투자를 하시려면 ISA(개인종합자산관리계좌)를 증권사에서 여세요.
이자소득세와 배당소득세를 거의 안냅니다.
배당주는 따로 있는 것은 아니고 배당을 많이 주는 주식을 흔히 고배당주 또는 편의상 배당주라고 표현합니다.
성장을 많이하는 회사는 배당을 적게 하는 경향이 있습니다. 투자를 많이 해야 하기 때문이지요.
은행, 보험, 증권 같은 금융주는 첨단기술이 필요하지 않으며 돈은 잘 법니다.
KB금융, 삼성화재 등 대표적인 배당 많이 주는 회사입니다.
현대차 같이 기술주이면서 고배당주도 가끔 있습니다.
개별 주식은 위험할 수 있으니 바로 뛰어드는 것은 추천하지 않습니다.
연금저축펀드에서 먼저 주식형펀드에 투자하시고 공부하시면서 익숙해지면 천천히 시작하시기 바랍니다.
3. 부동산은 가장 큰 고민이신데 제가 조언해 드리기 어렵네요.
다만 길게 보아 전체 재산에서 비중이 너무 높은 것은 바람직하지 않습니다.
전 재산의 3분의 2 정도라면 아주 높은 것입니다.
바로 현금화 할 수 없는 자산이기 때문에 강제 장기투자하게 되므로 장점이자
급하게 돈이 필요할때는 단점이 됩니다.
노후에는 부동산 비중이 절반 정도로 낮아지도록 조절하는 것이 좋습니다.
첫댓글 자세한 설명 감사합니다 궁금한 점이 있는데요
첫째.irp나 isa개설 후 적립식 금액으로 운용하는 건지 아님 따로 더 돈을 넣어서 운용하는건지요?
둘째. 저만 세액공제 받을 수 있게 만들려면 irp와 isa에 각각 넣을수 있는 한도는 얼마인가요?
irp나 isa는 국민들이 노후대비해서 투자하도록 나라에서 장려하는 절세 계좌일 뿐이에요.
연간 한도만 있고 하한선은 없습니다. irp 연1800만원, isa 연 2000만원
투자를 할수 있는 바구니 혹은 쟁반 같은 거구요.
그 안에 각자 원하는 투자를 여러가지로 할 수 있게 되어있습니다.
다만 바구니 비용, 즉 운영 수수료를 1% 미만으로 받고 있습니다.
은행보다는 증권사가 좀 저렴한 편이에요.
안정적으로 한푼도 잃고 싶지 않다면 정기예금 100% 넣을 수도 있구요.
저축은행 정기예금 30%, 채권펀드 30%, 주식펀드 30% 비율로 하셔도 됩니다.
예를들어 국민은행에서 irp만들어도 저축은행 정기예금 가능합니다.
1. 적립식으로 월 10만원씩 자동이체 걸어 놓으셔도 되고
한 해에 120만원 한번에 넣으셔도 됩니다.
올해 계좌 만들고 1만원 넣고, 내년에 수입 없으면 안넣고, 2026년에 1800만원 넣어도 됩니다.
일반 입출금 통장과 마찬가지인데 차이점은 마음대로 해지를 못한다는 것
꼭 필요해서 해지하려면 세액공제나 비과세등 혜택받은 거 다 뱉어내야 합니다.
2.세액공제 irp에 연간 900만원, isa는 세액공제 없습니다
초보 재테크라 공부한다고는 하는데 이해하기가 어렵더라구요 너무 기초적인 걸 질문 드렸는데 이해할수 있게 설명해주셔서 감사합니다^^
@이뽀여 누구나 그렇습니다. 질문 잘하셨어요!
*남편분은 세액공제 최대로 받으셔야 하니
IRP에 월 50만원 이상 납입하다가 연말에 여유가 되시면 추가로 연간 한도 900만원을 채우시거나,
처음부터 월 75만원 자동이체로 적립하는 방법이 있습니다.
*아내분은 세액공제받을 금액이 99만원 이하로 보이므로
연금저축펀드에 25만원씩 하시다가 연말에 가능한 만큼 최대 600만원까지 하시는 것
또는 여유가 되시면 월 50 추천드립니다.
(연금저축펀드는 계좌수수료가 없습니다.)
그리고 돈이 남으면 ISA도 하시면 좋은데 이건 세액공제는 아니고 거의 비과세입니다.
3년이상 보유후 연금계좌로 넣으면 세액공제됩니다.
3번은 정말 와닿네요..