<p style="text-align: start;">1.  개인퇴직연금(IRP)는 900만원까지 연말정산에서 13.2%~16.5% 환급<br>    연금저축은 연간 납부액 600만원까지 동일한 비율로 세액공제 받습니다.<br>     부부 각자 드시면 더 좋습니다.<br><br>    남편 : IRP  (최대 148만원 환급) ->환급액이 많은 경우 추천,  정기예금도 가능<br>    아내 : 연금저축 (최대 99만원 환급) ->환급액이 적은 경우 추천, 펀드(주식펀드 , 채권펀드)만 가능<br><br>    안전성은  은행에 원금보장되는 연금저축신탁이 있어서 안전했으나<br>    지금은 신탁상품이 없어졌기때문에  은행이나 증권사 마찬가지입니다. <br>    즉 연금저축펀드만 남았으므로 원금이 손실날수 있는 면에서 똑같이 위험합니다. <br><br>   매달 적금처럼 불입만 하면 금액이 거의 불어나지 않습니다. <br>   보통예금이자보다 조금 더 나오는 정도.<br>    <br>   은행보다는 증권사가 펀드가 다양하고 추천해줄 직원도 더 있는 편이고 수수료도 저렴할 수 있습니다.<br>   증권사에 가서 상담하신 후 핸드폰으로 증권사에 연금저축계좌를 열고 펀드를 매수 하시기 바랍니다.<br>   방문이 어려우면 전화 상담이라도 하세요. <br><br>2. 채권과 배당주 투자를 하시려면 ISA(개인종합자산관리계좌)를 증권사에서 여세요.<br>   이자소득세와 배당소득세를 거의 안냅니다. </p><p style="text-align: start;"> </p><p style="text-align: start;">   배당주는 따로 있는 것은 아니고 배당을 많이 주는 주식을 흔히 고배당주 또는 편의상 배당주라고 표현합니다. </p><p style="text-align: start;">   성장을 많이하는 회사는 배당을 적게 하는 경향이 있습니다. 투자를 많이 해야 하기 때문이지요.</p><p style="text-align: start;"> </p><p style="text-align: start;">  은행, 보험, 증권 같은 금융주는 첨단기술이 필요하지 않으며 돈은 잘 법니다.</p><p style="text-align: start;">  KB금융, 삼성화재 등 대표적인 배당 많이 주는 회사입니다.</p><p style="text-align: start;">  현대차 같이 기술주이면서 고배당주도 가끔 있습니다. </p><p style="text-align: start;"> </p><p style="text-align: start;">  개별 주식은 위험할 수 있으니 바로 뛰어드는 것은 추천하지 않습니다. </p><p style="text-align: start;"> 연금저축펀드에서 먼저 주식형펀드에 투자하시고 공부하시면서 익숙해지면 천천히 시작하시기 바랍니다. </p><p style="text-align: start;">  </p><p style="text-align: start;">3. 부동산은 가장 큰 고민이신데  제가 조언해 드리기 어렵네요.</p><p style="text-align: start;">   다만  길게 보아 전체 재산에서 비중이 너무 높은 것은 바람직하지 않습니다.</p><p style="text-align: start;">  전 재산의 3분의 2 정도라면 아주 높은 것입니다. </p><p style="text-align: start;">  바로 현금화 할 수 없는 자산이기 때문에 강제 장기투자하게 되므로 장점이자</p><p style="text-align: start;">  급하게 돈이 필요할때는 단점이 됩니다.  </p><p style="text-align: start;">  노후에는 부동산 비중이 절반 정도로 낮아지도록 조절하는 것이 좋습니다.</p><p style="text-align: start;">   </p>
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irp나 isa는 국민들이 노후대비해서 투자하도록 나라에서 장려하는 절세 계좌일 뿐이에요. 연간 한도만 있고 하한선은 없습니다. irp 연1800만원, isa 연 2000만원 투자를 할수 있는 바구니 혹은 쟁반 같은 거구요. 그 안에 각자 원하는 투자를 여러가지로 할 수 있게 되어있습니다.
다만 바구니 비용, 즉 운영 수수료를 1% 미만으로 받고 있습니다. 은행보다는 증권사가 좀 저렴한 편이에요.
안정적으로 한푼도 잃고 싶지 않다면 정기예금 100% 넣을 수도 있구요. 저축은행 정기예금 30%, 채권펀드 30%, 주식펀드 30% 비율로 하셔도 됩니다. 예를들어 국민은행에서 irp만들어도 저축은행 정기예금 가능합니다.
1. 적립식으로 월 10만원씩 자동이체 걸어 놓으셔도 되고 한 해에 120만원 한번에 넣으셔도 됩니다. 올해 계좌 만들고 1만원 넣고, 내년에 수입 없으면 안넣고, 2026년에 1800만원 넣어도 됩니다.
일반 입출금 통장과 마찬가지인데 차이점은 마음대로 해지를 못한다는 것 꼭 필요해서 해지하려면 세액공제나 비과세등 혜택받은 거 다 뱉어내야 합니다.
첫댓글 자세한 설명 감사합니다 궁금한 점이 있는데요
첫째.irp나 isa개설 후 적립식 금액으로 운용하는 건지 아님 따로 더 돈을 넣어서 운용하는건지요?
둘째. 저만 세액공제 받을 수 있게 만들려면 irp와 isa에 각각 넣을수 있는 한도는 얼마인가요?
irp나 isa는 국민들이 노후대비해서 투자하도록 나라에서 장려하는 절세 계좌일 뿐이에요.
연간 한도만 있고 하한선은 없습니다. irp 연1800만원, isa 연 2000만원
투자를 할수 있는 바구니 혹은 쟁반 같은 거구요.
그 안에 각자 원하는 투자를 여러가지로 할 수 있게 되어있습니다.
다만 바구니 비용, 즉 운영 수수료를 1% 미만으로 받고 있습니다.
은행보다는 증권사가 좀 저렴한 편이에요.
안정적으로 한푼도 잃고 싶지 않다면 정기예금 100% 넣을 수도 있구요.
저축은행 정기예금 30%, 채권펀드 30%, 주식펀드 30% 비율로 하셔도 됩니다.
예를들어 국민은행에서 irp만들어도 저축은행 정기예금 가능합니다.
1. 적립식으로 월 10만원씩 자동이체 걸어 놓으셔도 되고
한 해에 120만원 한번에 넣으셔도 됩니다.
올해 계좌 만들고 1만원 넣고, 내년에 수입 없으면 안넣고, 2026년에 1800만원 넣어도 됩니다.
일반 입출금 통장과 마찬가지인데 차이점은 마음대로 해지를 못한다는 것
꼭 필요해서 해지하려면 세액공제나 비과세등 혜택받은 거 다 뱉어내야 합니다.
2.세액공제 irp에 연간 900만원, isa는 세액공제 없습니다
초보 재테크라 공부한다고는 하는데 이해하기가 어렵더라구요 너무 기초적인 걸 질문 드렸는데 이해할수 있게 설명해주셔서 감사합니다^^
@이뽀여 누구나 그렇습니다. 질문 잘하셨어요!
*남편분은 세액공제 최대로 받으셔야 하니
IRP에 월 50만원 이상 납입하다가 연말에 여유가 되시면 추가로 연간 한도 900만원을 채우시거나,
처음부터 월 75만원 자동이체로 적립하는 방법이 있습니다.
*아내분은 세액공제받을 금액이 99만원 이하로 보이므로
연금저축펀드에 25만원씩 하시다가 연말에 가능한 만큼 최대 600만원까지 하시는 것
또는 여유가 되시면 월 50 추천드립니다.
(연금저축펀드는 계좌수수료가 없습니다.)
그리고 돈이 남으면 ISA도 하시면 좋은데 이건 세액공제는 아니고 거의 비과세입니다.
3년이상 보유후 연금계좌로 넣으면 세액공제됩니다.
3번은 정말 와닿네요..