[자주묻는 질문/답변] 남편이 결혼전 든 컨버전스보험 리모델링하고싶어요~

남편이 결혼전 든 컨버전스보험 리모델링하고싶어요~ 무배당프로미컨버전스보험 80세만기형 납입기간 20년 보장보험료 106,250원 가입날짜 2006년4월19일(당시나이 33살) 현재나이 36살 자가용운전자   담보기간가입금액 보험료 1,상해사망후유장애c 80세1천만원 1,564원 2. 상해사망c 80세 4천만원 5,040원 3, 상해사망c60세 5천만원 4,900원 4, 상해후유장해c80세 9천만원 2,700원 5, 상해50%이상후유장해c 80세 4천만원 5,340원 6, 골절진단비c5년1백만원 2,260원 7, 화상진단비c 5년1백만원 350원 8, 골절수술비c5년1백만원370원 9, 화상수술비c5년 1백만원 10원 10,상해의료비c 5년1천만원 2,562원 11,상해입원일당(1일이상)c5년 2만원1,940원 12,질병사망c80세3천만원 31,200원 13,암진단비c80세 1천만원 8,440원 14, 암진단비c5년 3천만원3,210원 15,뇌혈관질환진단비c80세 5백만원 5,385원 16, 뇌혈관질환진단비c 5년3천5백만원2,135원 17,허혈성심질환진단비c80세 1천만원 1,240원 18, 허혈성심질환진단비c 5년 3천만원 750원 19, 암수술비c80세 5백만원4,265원 20, 암수술비5년5백만원 490원 21, 5대장기이식수술비c80세 2천만원 202원 22, 각막이식수술비c80세2천만원 36원 23, 조혈모이식수술비c 80세 2천만원88원 24, 7대질병수술비c 80세 4백만원 1,240원 25, 7대질병수술비c 60세2백만원 300원 26, 암입원일당c 80세 5만원 1,675원 27, 암입원일당c5년 5만원 230원 28, 뇌혈관질환입원일당c80세 5만원2,845원 29, 허혈성심질환입원일당c 80세 5만원 920원 30, 질병입원의료비c 5년 3천만원4,113원 31, 질병통원의료비c 5년10만원2,849원 32, 질병입원일당(1일이상) 5년 2만원 1,152원 33,형사합의지원금(사망)c 5년2천만원 1,388원 34, 벌금c5년2천만원 273원 35, 방어비용c 5년3백만원1,029원 36, 면허정지위로금c5년 1만원240원 37, 면허취소위로금c5년 1백만원 240원 38, 생활안정지원금c 5년 2만원 290원 39, 자동차보험할증지원금1c 5년 20만원 474원 40, 자동차보험할증지원금2c 5년 20만원 1,440원 41, 일상생활배상책임c 5년 1억원 143원 42, 형사합의지원진단c 5년 1천만원 930원     남편이 결혼전 가입한 손해보험사의 통합보험입니다. 제가 판단하기로는 80세에환급률이 0%이고, 보장도 80세까지이고, 갱신이 너무 많아서...여러가지 이유로 해약하고 생명보험으로 갈아타고싶습니다... 그리고 사망하면 1억보장되는 저축보험에 가입되어있고~ 자가용운전자라서 책임보험이외에 보장안되는 형사합의지원금, 방어비용,벌금항목은 필요하긴해요~ 사망1억보장전제로 컨버전스보험 항목에서 줄일껀 확 줄이고~ 생명보험을 비싸지않은걸로 넣고싶어요~ 아직 새댁이라 더 늦기전에 리모델링하고 싶어요~ 자세한 조언 부탁드려요~   환급표4.20%를 기준으로 산출한 금액 3년         37.9% 4년         45.0% 5년         49.4% 10년       66.7% 20년       75.7% 30년       82.1% 40년       67.4% 48년           0%   ▶보험쟁이 운영자의 답변 안녕하세요.보험고수입니다.   저는 각사별 보험상품을 비교,분석,평가하고 조언이 필요하실 경우 도움드리는 보험전문인입니다.   유명한 D화재의 컨***보험이군요. 리모델링을 원하신다구요.   간단하게 말씀드려서 이 상품을 리모델링 하기는 참 어렵습니다. 왜냐하면 진단금과 사망보험금 항목이 연동되어   있어서 진단금을 빼지 않는한 사망보험금을 줄일수가 없다는 것인데요. 문제는 현재는 보장받기 어려워진   뇌혈관질환과 허혈성심질환을 크게 보장하던 당시의 상품이기 때문에 이 부분을 포기하지 않는한 사망보장을   줄임으로서 보험료를 줄이는 것은 어렵다는 것이죠. 그리고 갱신이 많고 만기환급률이 0%이기 때문에 좋지 않다   라는 인식부터 바꾸실 필요가 있으십니다. 갱신이 많다는것과 환급률이 0%라는 것은 순수보장형에 가깝기 때문   에 더 " 효율적 " 인 보험의 형태가 되는 것이구요. 다만 효율적임에도 불구하고 보험료가 비싸다고 느껴지는 것이   문제인 것입니다. 뇌혈관질환과 허혈성심질환이 현재는 업계에서 가장 크게 보장 받을 수 있는 곳이 진단금 1000   만원과 500만원입니다. 이 부분이 굳이 필요치 않다라고 확신하고 계시지 않는다면 리모델링은 애매함을 알려드   리구요. 이걸 해약하고 생명보험으로 갈아탄다는 것또한 대단히 비효율적인 방법임을 알려드립니다. 살아가면서   발생하는 대부분의 질병과 상해를 제대로 보장받을 수 있는 " 의료실비 " 보험을 해약하고 생명보험을 가입하시   겠다니요...거기에 사망보장도 1억이 있으시다면서요. 그리고 사망했을시 1억이 보장되는 저축보험에 가입하셨   다는 것또한 우려가 되는 부분이네요. 홈쇼핑에 자주 등장하고 TM으로 가입이 이루어지는 " 생사혼합형 " 상품   에 가입하신 것이 아닌가 싶습니다. **테크, 행복** 이런식의 이름을 가진 상품들이 주를 이루죠.지식인에서는   가장 비효율적인 상품으로 치부되는 것입니다.   이야기가 너무 길어지는 것 같아 짧게 결론을 내드리겠습니다.   가족력과 여러부분을 고려해서 진단금을 조금 줄여가는 플랜으로 배서를 한다면 사망보험금을 줄일 수 있으므로   결과적으로 D화재를 유지하며 보험료를 줄일 수 있습니다. 이 때, 의료비부분은 삭제를 하고 타사의 상품으로   의료비만을 100세만기에 보장이 큰 담보로 넣어서 설계한다면 최대한 저렴하게 리모델링이 가능하겠습니다.   그리고 이 상품을 완전히 해약하고 생명보험 상품으로 갈아타는 방식은 추천드리지 않습니다.   마지막으로 사망보장을 1억받고 계신다는 저축보험에 대해 진단을 받고 총괄적인 실제 리모델링에 대한 구체적   설계를 받으시길 바랍니다. 아울러 이 모든 상황이 3월달내에 이루어져야 4월의 보험료인상의 타격을 최소화   시킬 수 있으므로 서두르셔야한다는 것도 염두에 두시구요. 무엇보다 보험 관리자의 역할이 중요하다는 것을   이번 기회를 통해서 깨달으셨을텐데요.   부디 현명한 판단하셔서 좋은 상품 가입하시고 좋은 관리자 만나시길 바랍니다.   제가 지금 드린 답변이 도움이 되셨기를 바라고 더 좋은 상품 선택하셔서 더 나은 미래를 설계해 나가시기를 바랍   니다. 이상 보험고수였습니다. <a href="http://cafe343.daum.net/_c21_/bbs_list?grpid=1zXR&mgrpid=&fldid=1w8g">