[여시생활정보] 보험 가입 전 보시오. 보험 꿀팁 2탄 (feat. 암보험)

[다이어트신]

출처 : 여성시대 다이어트신

여시들 안녕?

얼마전에 아버지께서.... 

폐암 확진 받으셔서...

나랑 동생이랑 둘다 암보험 

추가 가입을 고려하게 되더라고...

그래서 여러가지 알아보며 

2탄으로 글을 쓰게 되었어.

다행히 암보험 들어놓으셔서 진단금을 좀 받았어.

여시들 부모님 보험도 한 번 살펴보고

부족한거 있음 가입해드리는것도 고려해보면 좋을것같아.

그리고 아버지 입원하시고 

암 진단금이나 항암치료 관련해서도

담보에 대해 생각이 많아지더라고.

이 글에서는 그 부분을 좀 더 적어보려고 해.

1탄에 적은 내용은 안 적을거라서, 링크도 참고해줘 !

보험 점검 상담 받았는데, 

"젊은 사람이 보험을 참 잘 드셨네요" 듣고 기뻐서 올리는 보험꿀팁 

(feat. 만 30세 이하 / 어린이보험)

http://cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/276448

보험 리모델링 방법 및 리모델링 후기 (보험꿀팁 3탄)

http://cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/280170

보험 진단 하는 방법! (대면상담 / 인터넷상담 / 인공지능)

http://cafe.daum.net/subdued20club/LxCT/280653

1. 보험나이 

보험나이는 상령일이라고 해서

생일 기준으로 6개월 전 ~ 생일까지 보험상 나이 +1살

생일 ~ 다음해 생일까지는 일반나이가 +1살이야.

그러니까 내 생일이 아직 안 지났어도,

6개월 전이라면 보험나이는 +1살로 계산해.

만 30세 이하면 '어린이보험' 들 수 있거든.

나는 올해 만 30세고 생일이 6월인데

올해 1월에 어린이 보험에 가입했고,

생일이 지나서 이제 7월인데도 

아직 어린이 보험 가입이 가능했어.

생일 기준으로 +6개월까지 가능하니까

나같은 경우는 12월까지 만 30세라 어린이 보험이 가입 가능한거지.

생일 지났다고 포기하는 여시들 많길래 알려주려고 !!

근데 성인 보험이 더 저렴한 경우도 간혹 있을 수 있다고 하니

성인 보험이랑 어린이보험 같이 비교해보는 것도 추천해.

2. 보험료 얼마가 적당해?

무슨 보장을 원하는지에 따라 보험료가 달라져.

정말 필요한 것만 들고 싶다

VS

뭐든 다 보장할 수 있게 들고싶다

하면 당연히 후자가 비싸겠지?

개인적으로 해지 안 하고 쭉 갖고가는게 제일 좋다고 생각해서

수입의 5~10%가 적당하다고 생각해 !

부담스럽지 않을 정도로만!

내가 가입한 보험

L사 종합보험 월 54,000원 (30년납 100세만기)

D사 어린이보험 월 85,999원 (20년납 90세만기)

A사 치아보험 월 60,000원? 정도 (갱신형)

- 치아 치료하고 바로 해지할 예정-

나는 총 보험료

가급적 20만원 이하로 설계하려고 생각하고 있구,

치아보험 해지하고

추가로 어린이보험 가입을 고려하고 있어.

3. 보험사 선택은 어떻게?

이것도 이전글에서 물어본 여시들 많았는데!!

나는 생보사 / 손보사 특별히 선호하는 곳은 없었어.

1) 내가 원하는 담보가 있는 보험사

2) 보장 금액이 최대인 보험사

3) 어떤 담보가 타 보험사에 비해 탁월한 곳

위주로 골라서 비교견적을 받았고

견적 받으면서 보험료가 너무 비싼 곳은

이후에도 견적 비교하지 않았어.

또한 어느 보험사를 가입할 것인지에 대해 고민이 된다면

보험사와 소비자간 보험을 두고 

다툰 건수에 대해서도 참고해볼만 하다고 생각

(물론 각 보험사마다 가입자 수도 차이가 있겠지!!)

아래 링크에서 각 보험사별로 확인할 수 있어.

생명보험협회 소비자 통합정보공시

https://consumer.insure.or.kr/disclosure/item/view.do

손해보험협회 보험금 부지급율/만족도

https://consumer.knia.or.kr/disclosure/item/07.do

이건 암입원일단 관련한 분쟁에서 

지급 권고하였으나 각 보험사에서 어떻게 처리했는지 보여주는 결과표야.

금감원에서 지급권고 하여도 법적 강제력이 없어서

수용하는척 하면서 뒤로 소송을 제기하는 사례도 많다는 점...

4. 갱신형? 비갱신형?

20대 여시든, 30대 여시든

보험 나이가 어려서 

갱신형으로 가입하는건 추천하고 싶지 않아.

지금 당장은 보험료가 싸더라도 나이 들수록 너무 비싸져서

결국 납입 금액을 따져보면 

갱신형이 돈 더 많이 낸다고 봐야해.

(참고로 의료실비, 운전자보험은 갱신형입니다.)

비갱신형 / 20년납 or 30년납으로 선택하는걸 추천해.

20년납의 경우가 총 보험료가 저렴한 경우도 있다고 하니

20년납과 30년납의 월 보험료 뿐만 아니라

총 납입 보험료 또한 꼭 확인해서 비교해봐!

내가 알아볼 때 30년납으로 할 경우 총 납입 보험료가

좀 더 비싸지는 곳이 많았어!

20년납이랑 30년납이랑

총 납입 보험료가 같다면 

30년납이 좀 더 부담은 덜하겠지?

나는 경제력 있을 때 내는게 나은거같아서

20년납으로 설계하는게 좋다고 생각하는 입장이야~

이건 개인마다 선택이 다를듯 :)

부모님 보험을 

들어드릴 경우라면 갱신형으로 추천해!

5. 담보

아래와 같은 순서로 알려줄게.

1. 암 관련 담보

2. 뇌혈관 및 허혈성 질환 진단비 / 수술비

3. 수술비

4. 입원일당

5. 질병후유장해 3% (3%~79%라고도 함), 

상해후유장해 3% (3%~79%라고도 함)

6. 이외 가입을 고려할만한 담보

이렇게 이야기해볼게.

1. 암 진단금 / 항암방사선약물치료비

진단비는 최초 진단 확정시 1회 지급

각 보험사마다 중복보장 가능

보험사별로 중복보장이 되며 

최대 2억까지 지급해.

암보험을 들 때, 암 진단비를 크게 들라고 하는 이유는

암으로 확정 진단 받으면 

보험사가 지급을 하는 수밖에 없기 때문이야.

분쟁 우려가 적은 약관이니까

주로 암보험은 암 진단비로 드는거고,

수술비나 치료비 등은 수술 후, 치료 후에 청구해서 받는거지만

진단금은 진단 받으면 지급하기 때문에

더 좋다고 봐.

2011년 이전 

개인적으로는 최소 3천

여유 있으면 5천~ 1억까진 드는게 좋다고 생각하는데,

단, 요즘은 '암진단비' 담보가 모든 암에 대해 보장하지 않고

유사암, 특정소액암, 갑상선암 이런식으로 

담보를 나누어놓는 경우가 많으니

가입 전에 반드시 확인해

적절하게 보장 금액을 분산시켜 가입하거나

아니면 '일반암'의 범위에서 

좀 더 많은 암을 보장해주는곳이 있는지

혹은 내가 가족력이 있는 암 진단금 금액을 

최대로 가입할 수 있는 곳이 있는지도 고려해봐야겠지? 

그리고 유사암은 어린이보험 최대 가입한도는 2천만원이고

최대로 설계하려면 타 보험사에서 추가 가입으로 + 2천

총 4천만원까진 설계할 수 있어.

유사암 가족력이 있다면 꼭 챙겼으면 좋겠고,

일반암 진단금에 비해 

유사암이 조금 더 저렴한 약관이고

여성 암중에는 유사암이 (유방암, 갑상선암)이

발생률이 훨씬 크니까

2천 ~ 4천 고려해봐!

+가족력 없고 대비차원에서 드는 경우

최소금액으로는 유사암 1천을 추천합니다.

여성암 발병률 1위를 앞다투는 암은 

'유방암'과 '갑상선암'이야.

일반암 진단금의 경우 '일반암'만 지급하니

유방암이나 갑상선암등 기타암은 지급하지 않을 가능성이 커..

.

예를들어 내가 2008년에 가입한 L사의 보험 약관을 보면

기타피부암, 갑상선암 제외하고 진단금 지급.

갑상생암, 경계성종양, 상피내암, 기타피부암 

진단 확정시에는 25% 지급한다고 써있어....

이 때문에, 기타암이나 유사암 등에 대한

진단금을 더 들어놓는게 좋다고 생각하고,

여시들도 본인의 담보를 확인해봐야해!!

보험약관이 있다면 약관을 찾아보고,

약관이 없다면 고객센터 전화해서 확인해!

암 수술비는 암 직접치료 목적으로 

수술할 때마다 지급하는건데..

암 수술비의 경우도 분쟁 사례가 많아서

개인적으로 비추천....하고 싶어.

(또한, 유사암은 제외인 경우가 있으므로 약관 확인)

꼭 가입해야한다면 

분쟁사례가 적은 보험사로 가입하는게 좋겠지?

개인적으로는

차라리 이 담보 넣느니 질병수술비 or 

1~5종 질병수술비 담보 넣겠음.

'질병수술비' 담보로 암 수술의 경우에도

수술비 보장 받을 수 있거든. (하지만 수술비가 필수담보라는 뜻은 아님)

아래의 항암방사선약물치료비 특약을 넣으려면

이 담보를 넣어야하는 경우가 많음.

가족력이 있는 경우에만 가입을 고려해보고

넣어야한다면 최소금액으로 해달라고 하거나,

진단금을 더 높이는게 좋을 것 같다 싶으면

암수술비, 항암방사선약물치료비 빼고 암 진단금만 높여!

암입원일당은 절대 가입하지마.

일단 항암치료, 방사선치료는 기본적으로 통원치료이고

입원 거의 안 시켜준다고 보면 돼.

암 직접 치료 목적으로 입원하는 경우만 해당이라

요양병원도 적용 불가. 

보험금 미지급 관련으로 싸우는 환우분들 많아.

나는 암 진단비 1억 7천

유사암 진단비 4천

5대 고액암 진단비 5천

특정암 진단비 1천

암 수술비 300만원

이렇게 들어놓은 상태고,

(5대 고액암 이런거 꼭 들 필요 없어. 난 가족력땜에 든거야)

그리고 이차암이나 전이암, 재발암에 대한 진단비도

여러모로 생각해봤는데 

1차 진단시에는 보장도 못 받고

보험료도 일반암진단비에 비해 1.5~2배 비쌈.

1차 암 진단 이후 2년 경과 후 지급

2차 진단 후 1년 경과 후 지급

이런 조건도 붙어있어서 (물론 조건 또한 보험사별로 다름)

그래서 돈은 내고 보장 못 받을 수도 있는거라, 비추...

차라리 이걸 가입하느니 암진단비 추가가입하는게 낫겠다 싶어.

위의 분쟁 사례도 꼭 확인해보고

가입 전에, 보장내역을 꼼꼼하게 확인하고 가입해!

2. 뇌혈관 진단비 / 수술비

허혈성 진단비 / 수술비

선택지는 세 가지야

 1) 최소 각 1천

 2) 진단비 1천 + 수술비 2천

 3) 가족력 있을 경우 각 2천

수술비를 2천 들라고 하는 이유는

심장 질환은 수술 1번으로 끝나는 경우가 많지 않고

수술 할 때마다 수술비 지급을 받을 수 있으니까

가급적이면 가입하는게 좋아.

진단비는 1회만 받지만,

수술비는 수술 할 때마다 받으니까 좋음.

담보 금액 자체도 진단비가 더 비싸기 때문에

진단비는 1천만 드는것도 괜찮다고 생각함.

3. 수술비

좀 계륵같은건데, 의료기술이 점점 발달하고 있어서 

비수술치료도 늘어가는 추세잖아....

일단 이건 보험료 부담되는 경우엔 따로 가입할 필요가 없어.

왜냐면 의료 실비로도 보장이 되니까.

근데 가족력이 있거나,

나는 수술비도 보장을 받고싶다! 하는 경우라면

1) 질병수술비 

2) 상해 수술비

를 들거나

3) 질병 1~5종 수술비

4) 상해 1~5종 수술비 를 들어!

나는 3번 4번으로 가입했어. 

-> 20-09-19 지금은 담보 삭제 고려중. 의료실비로 보장 받으려구.

수술이 많은 질병의 가족력이 있다면

수술비 이중설계해서 보장받으면 좋은데

그렇지 않다면 수술비는 가입하지 않아도 좋아.

수술마다 지급은 맞지만! 담보가 비싸서 부담스럽다면

굳이 무리해서 가입하라고 추천하고 싶지 않구.

하지만 나이 들면 정말 모르는 거고.. 

아직 살 날이 많고.. 대비차원에서 고려해볼 수 있는 담보야

상해흉터 복원수술비는

안면부는 1cm 이상, 이외는 3cm 이상의 경우 cm당 가입금액을 지급하는데

해당이 안되는 부위도 있고 굳이 필요 없을 것 같으면 안해도 돼!

64대 질병 수술비,

71대 수술비와 같은 담보는 

개인적으로 그리 추천하고 싶지 않아.

각 질병코드로 지급기준이 정해져있어서,

'병명'이 아닌 '질병코드'로 지급을 하거든.

당뇨나 고혈압등 가족력이 있는 경우라면

1~5종수술비, OO수술비 가입해서 중복보장 받는것도 고려해봐.

2) 1~5종 수술비

해당 되는 질병도 엄청 많고, 질병명으로 보장해주므로

최신식 수술을 할 경우에도 보장받을 수 있어!

질병 이름만 해당하면 보험금 지급이 가능하니

분쟁 우려도 적다고 봐.

수술비담보를 고려한다면

상해1~5종 수술비

질병1~5종 수술비 정도는

가입하는걸 추천할게.

4. 입원일당

핵비추.

가입금액 너무 비싼데, 받는것도 적음. 받을 일도 적음.

분쟁 사례도 너무 많아서 비추.

그리고 항암치료, 방사선치료의 경우에는

기본적으로 통원치료라!!! 입원 거의 안 시켜줘서 

암입원일당은 더더욱 비추할게.

5.질병후유장해 3% (3%~79%라고도 함), 

상해후유장해 3% (3%~79%라고도 함)

질병 후유 장해는 5천 or 1억 추천

상해후유장해 가입금액은 1억 추천

일시적인 장해는 보장 안 하고 "영구적인" 장해에 대해서 보상하는 담보야.

일시적인 장해의 경우 지급안 하거나 지급율 떨어질 수 있음.

질병후유장해3%는 만기에 따라 금액 차이가 너무 커져서

개인적으로는 80세만기로 추천하고 싶어. 

(나는 80세 만기로 가입했음)

BUT....

질병후유장해는 분쟁이 많은 담보야.

질병후유장해는 거의 보장받기 힘든 담보라는

주변 지인 의견이 있었어 (직업 : 손해사정사)

디스크도 퇴행설 질병같으면 입증하기 힘들어서 보장받기 어렵대.

질병후유보다 상해후유가 훨씬 보장받기 쉬우니까,

보험료 최소로 알짜만 구성하고 싶다면 상해후유만 가입해.

교통사고의 경우에도 상해후유장해로 보장 가능하거든.

상해후유장해는 90세 만기나 100세 만기로 추천해!

(나는 질병후유장해 가입했다가 담보삭제했어. 담보가 너무 비싸기도 했고..)

6. 이외 가입을 고려할만한 것

노인 다빈도 질병에 대해서도 참고해보고

특약을 구성해보면 좋을 것 같아~

(1탄 글에서 골절진단비 추천했었어!)

내가 준비한 내용은 여기까지야.

어떤 보험사 / 어떤 설계사를 

홀보하려고 글 쓴거 아니니까 설계사 소개 문의는 안 받을게..

다른 글에도 시리즈 올린게 있으니까

쫙 읽어보면 본인한테 필요한 보험이 뭔지 충분히 알 수있을거야.

보험은 기준에 대해서도 

보험사 사정에 따라 자꾸 조정이 되고,

나는 보험업이랑 관련이 없는 일반인이라서

더 이상 아는게 없어서.. 질문은 안 받을게!

내가 아는건 다 콧멍글에 올렸어!

설계사한테 물어보는게 최신정보니까

질문은 설계사 / 보험사 통해서 해결하는게 좋을거야!

그리고... 

울 아버지 꼭 완쾌하시라구... 

응원 덧글 달아주면 좋겠어!

내가 아버지 보호자라서.. 

여시들한테 기 받아가고싶어 ㅠㅠ

끝으로, 여시들도 건강하고!!

여시 부모님께서도 오래오래 건강하시길 바라!!

이 글이 여시들에게 꼭 필요한 글이었길 바라며

글을 마칠게.

[mmuua]

잘봤어 여시야!! 여시네 가족들 모두 건강하길 기도할게

[겨울무사과]

여시네 아버지 꼭 완쾌하실거야!!
우리 여시가 다른사람들 도와주려고 정보글도 써주는 좋은 사람이니까 아버지께도 덕이 돌아갈거야 가족들 모두 건강하자 여시-!!❤︎

[와다다닫다]

여시네 아부지 완쾌하게 해주세요

[피로피로]

여시네 아버지 꼭 건강하시고 행복하세요!!!!!!!!🩵🩵🩵

[취미부자헴]

글 잘 읽었어! 아버님완쾌하시고 지금은 잘 지내시길!!

[simcu]

글 진짜 세세하게 써줫다ㅠㅠ고마워여샤!!!

[똘망똘망올망졸망]

예전에 북마크 해놓고 다시 읽으러 왔어 아버지는 잘 완쾌 하셨을거라 믿어 여시도 행복하길❤️

[망글아진곰]

보험 알아보는데 너무 큰 도움이 되었어 아버님도 안쾌하시도 여시도 언제나 건강하길🩵🩵