후기 미국에서 크레딧 관리하고 크레딧 카드 마일리지 모으는 방법

[제나]

안녕하세요,

몇년전에 블로그에 올렸던 글인데 미국에 처음 오신 분들도 카페에 많으신 것 같아서 퍼옵니다.  :)

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오늘은 그냥 간단한 워밍업 단계로 미국에서 살면서 어떻게 크레딧 스코어 - 신용 등급 - 크레딧 마일리지 모으기에 대해서 적어볼까 합니다.

우리나라에서도 신용 등급이라는게 있지만 미국에서 살면서 정말 필사적으로 관리해아 하는게 바로 이 크레딧 스코어에요.

집을 살려고 론을 받을때도 은행에서 보는게 크레딧 스코어

차를 살때도 크레딧 스코어, 하다못해서 집을 렌트할때도 크레딧 스코어를 조회하거든요.

한국에서도 아마 그럴테지만 미국에서도 정말 크레딧 스코어를 중요시 여기는데 특히 미국에 처음 정착하는 분들은 크레딧 스코어 관리 방법을 잘 몰라서 힘든 경우가 많다고 들었어요.

우선 크레딧 스코어 자체를 받을려면 크레딧 카드 - 신용카드를 발급 받을수가 있어야 해요.

제가 처음 미국에 와서 은행에서 신용카드 신청을 하려고 했을때 직원이 저보고 크레딧 기록이 없으니 카드를 발급해줄수가 없다고 하더라구요.;;;;;;;;;;;

잉? 신청하면 카드를 다 받을수 있는줄 알아서 무척 당황했었는데 그게 아니더라구요.

특히 유학생분들은 처음에 미국에 와서 아무런 신용 기록이 없는 상태에서 카드 신청하면 바로 리젝트 되겠죠?

그럼 어떻게 하느냐?

1) 은행 계좌를 신청하고

2) 데빗 카드 (카드와 연결된 체킹 어카운트 잔고에서 바로 돈을 결재하는 시스템) 를 한동안 써요.

3) 그리고 은행 기록이 생기기 시작하면 해당 은행에서 크레딧 카드를 신청하면 처음에는 아주 아주 적은 크레딧 한도의 카드가 승인됩니다.  한도액 500달러......  짜리 카드로 시작을 하는 거죠.

4) 체킹 어카운트를 열면서 소액 크레딧 카드 발급도 가능한지 항상 물어는보세요.

저는 안된다고 했지만 혹시 가능할지도 모릅니다.

이후에 차도 사고 (차를 리스하거나 구매해서 페이먼트를 내는것도 크레딧 스코어랑 바로 연결이 되어 있어요. 차 페이먼트를 미스 하면 바로 크레딧이 직격타로 영향을 받으니 주의하세요), 직장을 가지고 하다보면 차곡차곡 스코어가 올라가면서 한도액이 올라가게 됩니다. 

*** 참고로 저는 차 살때도 크레딧이 부족하다고 해서 가족이 코사인 보증 서명을 해줘야 했습니다만 항상 다른 사람 보증 서주는건 조심하시는거 다들 알고 계시죠? :)

이미지 출처: 구글

일부 은행에서는 무료 크레딧 스코어를 제공 하기도 해서 참 편리한데요, 아니면 미 연방 정부에서 1년에 한번 무료로 크레딧 리포트를 조회하는 서비스를 제공하고 있어요. 스코어 신청은 따로 비용을 받아요.

https://www.annualcreditreport.com/index.action

Annual Credit Report.com - Home Page

www.annualcreditreport.com

그렇다면 어떻게 하면 크레딧 스코어와 한도를 높이고 관리를 잘할 수가 있을까요?

1. 매달 페이먼트를 절대로 미스하지 말기 (페이먼트 미스한번 하고 그 이후에 꼬박꼬박 내면 더 올라간다 이런 루머도 있는데 아닙니다.....개인적으로 차 페이먼트 한번 실수로 미스해서 전화로 바로 페이했는데 -심지어 단 하루 늦었음- 그게 크레딧 히스토리에 몇년 남더군요...)

2. 빚 - 카드 빚 말고 집 모게지/차 리스 등의 빚을 차곡차곡 갚아나가기. 이게 스코어에 도움이 됩니다. 기록이 많을수록 좋거든요. 저같은 경우도 처음에 학생때 1000 달러 짜리로 시작해서 차 페이 하고 직장 가지고 하면서 한도가 한번에 훌쩍 뛰더라구요.

3. 결혼을 했으면 남편과 아내가 재산을 공유하는것. 인컴이 올라가고 둘이 은행도 조인트로 가지고 있고 카드도 Authorized user 로 쓰면 한도가 엄청 올라가요. 한 카드에서 한도가 올라가니까 그 이후로 신청하는 카드들 모두 한도가 높게 나오더라구요.

4. 크레딧 카드 빚을 많이 만들지 마세요. 이거 너무 당연한 사실인것 같은데 실제로는 모르는 사람들이 너무 많더라구요. 심지어 자기가 무슨 카드를 어느 은행에서 가지고 있는지도 모르는 사람들도 많아요. 미국에서는 한국같이 무이자 할부 페이가 잘 되어있지 않기 때문에 한두번 미스하면 이자율이 엄청나게 높아지고 빚도 불어나요. 페이먼트를 미스 하면 할수록 스코어는 고꾸라지고 이걸 다시 올리는거 어렵습니다.

5. 카드를 한꺼번에 너무 많이 신청하지 마세요. 이 카드도 저 카드도 맘에 드네 하고 짧은 시간안에 여러개를 신청하면 바로 Fraud Alert 날아 오고 스코어에도 영향을 줘요. 예를들어 남편이 카드 하나를 신청하면 몇달있다가 와이프가 또 신청하는거죠.

제가 이런 기본적인 얘기를 하는 이유는 마일리지를 모을때 이 스코어 관리가 정말 너무 중요하기 때문이에요.

마일리지를 단기간에 많이 모을려면 카드 신청을 할때 보너스로 받는게 가장 실용적인 방법이에요.

1달러 쓰고 1포인트 받는거면 언제 10만달러를 써서 10만 포인트를 모을수가 있겠나요...

신용카드에도 등급이 매겨져 있어서 크레딧 스코어가 엑셀런트 (800 이상이 엑설런트 라고 하긴 하던데 750이상만 되도 크레딧 상위 몇프로) 되어야만 하는 카드들이 바로 이 고급 마일리지 카드들입니다. 크레딧 스코어가 800 이상 넘으면 정말 좋다고 하는데 적어도 750 이상 정도는 되야지 카드 신청을 해서 승인을 받아요.

크레딧을 많이 쌓은 후에는 마일리지 혜택이 높은 카드들을 골라서 마일리지를 쌓으면 나중에 한국도 비행기 업그레이드 해서 갈 수 있고 공짜 휴가도 다녀올 수 있습니다.

저희는 예전에 하와이로 9박 10일 여행을 마일리지로 갔다 온적도 있어요. ㅎㅎ

수많은 신용카드들 중에서 제일 많이 사용하고 있는 카드들은 바로 체이스와, 아멕스, Discover 인데 마일리지 모으기를 처음 시도하는 초보자 분들은 꼼꼼하게 자신들이 뭘 원하는지를 결정하고 나서 카드들을 신청하는게 좋아요. 딱 내가 쓰고 관리할수 있는 카드만 골라서 이용해야 한다는 거죠.

특히 체이스 카드의 경우 5/24 룰이라고 24개월내 카드 5개 이상 신청은 불가능 하다는 룰 적용이 있으니 카드 하나 신청하는걸 절대로 신중히 하시길!

카드 신청을 할때 고려해야 하는 사항들이에요.

1. 한국 마일리지를 모으기 위한 카드가 필요한가

2. 휴가를 위한 호텔 마일리지를 모으기 위한 카드가 필요한가

3. 한달에 내가 얼마나 신용카드 하나로 지출이 가능한가

4. 연회비가 있는 카드를 신청해도 괜찮은가

고급 크레딧 카드일수록 받는 혜택과 마일리지도 엄청나지만 그만큼 연회비도 올라가요.

여행을 많이 할수록 물론 혜택으로 거의 다 돌려받지만 당장 눈앞에서 몇백불의 연회비가 나간다면 사람들이 부담갖기 마련이거든요.

신용카드를 신청할때 남편/아내분과 함께 앉아서 한달 인컴, 지출 금액, 심리적으로 감당 가능한 연회비 등등을 상의해 보시기 바랍니다. 그리고 카드 승인 신청이 나면 마일리지를 받기 위한 이용 금액 조건을 충족시켜야 해서 카드 하나에 모든 지출을 몰빵해야 해요.

개인적으로 제가 만족도 등급을 매기자면

1) Amex- 아멕스가 서비스와 혜택으로는 최고입니다. 저는 아멕스 플래티넘을 쓰고 있는데 연회비 몇배를 뛰어넘는 혜택을 매년 돌려받습니다. 커스터머 서비스도 아멕스를 뛰어넘는 회사는 없는 것 같습니다.

아멕스 카드에 관심있으신 분들은 제 리퍼럴 링크를 이용해서 신청하시면 제가 마일리지 적립 확인후에 $50 아마존 기프트 카드를 보내드립니닷!

관심있으신분들은 비밀댓글 달아주세요.

2) Discover - 크레딧 낮을때 신청하면 한도는 낮게 줍니다. 저도 처음 신청했을때 3천불인가 밖에 안나왔었어요. 그런데 정말 서비스 좋습니다. 디스커버는 전화 하면 제깍제깍 고객이 원하는 일은 다 처리해줍니다.

그리고 세이빙스 프로모션이나 5% 캐쉬백 프로모션도 종종 쏠쏠하게 나와서 끊을수가 없는 카드에요.

3) Chase - 항상 새 카드 발급 받을때 사인업 프로모션 마일은 체이스가 훌륭하게 줍니다.

저도 예전에 대한항공 마일리지 제휴했을때는 체이스 사파이어 리저브 참 쏠쏠하게 잘 써서 비행기 업그레이드 해서 한국 다녀왔었어요. 다만 프로모션 마일은 훌륭한데 커스터머 서비스는 아멕스보다 못합니다.

저는 최근에 Chase Sapphire Preferred 카드를 마일리지를 모으려고 다시 오픈했습니다.

체이스 카드중에서 제일 많이 쓰이는 카드인데 여행 마일리지를 모을때 유용한 카드중 하나입니다.

체이스 카드도 리퍼럴 보너스가 있습니다.  제 리퍼럴 링크를 써주시면 $50 아마존 기프트 카드를 마일리지 포인트 적립 확인후에 보내드리겠습니다.관심있으신 분들은 비밀댓글 달아주세요! :)

다른 카드들도 많이 써봤지만 그래도 위 3개를 제일 많이 쓰게 되는것 같습니다.

공감과 댓글은 사랑입니다. ♡♡♡

[사랑인생승리의길]

저희도 한국 가는 비행기표와 호텔비는 카드마일리지로 공짜로 가요.
최근엔 매리엇호텔 19일 묵었는데, 호텔비는 하나도 안들었어요
항공 마일리지,호텔 마일리지 모으는 재미에 카드 오픈해요

[제나]

와 19일 공짜 숙박은 진짜 대박이네요!!!!!
요즘 무슨 카드 새로 생각하시는거 있으세요?

[사랑인생승리의길]

남편이 알아보고 카드오픈해서
저는 카드에 대해 잘 몰라요 ^^