보장성 보험은
일생을 살면서 발생할 수 있는 많은 위험으로부터 내 자신을 보호하기 위해 가입하는 것 인만큼
보장 범위는 폭 넓게, 보장 기간은 길게, 보험료는 합리적으로 가입을 하는 것이 좋습니다.
보장성 보험을 가입할 때 우선 순위로 준비해야 할 보장을 순서대로 안내드릴께요.
1. 의료실비(4세대) (상해 및 질병 급여/비급여 입원/통원의료비, 3대비급여의료비)
-> 1년납 1년갱신 5년만기(재가입)로 모든회사 동일
-> 급여입원시 : 5천만원 한도 ( 본인부담치료비 80% 보장 )
-> 급여통원/처방조제시 : 20만원 한도 (약 1~2만원 공제)
-> 비급여입원시 : 5천만원 한도 (본인부담치료비 70% 보장, 병실료차액(1일 10만원 한도) 50% 보장)
-> 비급여통원/처방조제시 : 20만원 한도 (약 3만원 공제)
-> 비급여 주사 / MRI / 도수치료... : 연간 250만 / 300만 / 350만원 한도 (약 30% 공제)
2. 3대 질환 진단비 (암 / 뇌혈관질환 / 심장질환)
-> 암 보장 범위 및 유사암 보장 금액 확인
-> 표적항암약물치료비 / 양성자방사선치료 / 항암세기조절치료비 보장 추가
-> 2대질환 보장 범위 확인 (뇌혈관>뇌졸중>뇌출혈 , 심혈관>허혈성심장질환>급성심근경색)
-> 진단비의 경우 최초 1회 지급인만큼 보장금액은 크게, 보장기간은 80~90세 만기로, 비갱신형으로 가입
◆ 뇌혈관질환 보장 범위
뇌출혈 = ( 지주막하 출혈 + 뇌내출혈 + 기타 비외상성 두개내 출혈 )
뇌졸중 = ( 뇌출혈 + 뇌경색증 + 뇌경색증을 유발하지 않은 뇌전동맥/대뇌동맥의 폐쇄 및 협착 )
뇌혈관질환 = ( 뇌졸중 + 출혈 또는 경색증으로 명시되지 않는 뇌졸중 + 기타 뇌혈관질환 + 달리 분류된 질환에서의 뇌혈관장애 + 뇌혈관질환의 후유증 )
◆ 허혈성심장질환 보장 범위
급성심근경색증 = ( 급성심근경색 + 이차성 심근경색 + 급성심근경색에 의한 특정 현존 합병증 )
허혈성심장질환 = ( 급성심근경색증 + 협심증 + 기타 급성허혈성심장질환 + 만성허혈성심장병 )
심장(혈관)질환 = ( 허혈성심장질환 + 심방세동 및 조동, 빈맥, 심부전, 부정맥... )
3. 후유장해 (일반상해후유장해 / 질병후유장해)
-> 일반상해 및 질병 후유장해를 기준으로 진단비 규모 및 몇 %의 휴유장해시 지급되는지 확인
-> 경제활동 기간을 고려하여 보장기간과 금액 조정
4. 상해 및 질병 수술비
-> 의료실비 보험의 본인부담금 충당 및 의료실비 보험 미 유지시를 대비하여 추가적인 보완
5. 비용책임 보장
-> 운전자 비용(벌금 / 변호사선임비용 / 교통사고처리지원금)
-> (가족)일상생활배상책임, 화재벌금, 의료사고법률비용 등…
6. 기타 보장 (선택적으로 추가여부 결정)
-> 기타 상해 및 질병 보장, 치아(보철비용), 치매&간병인비용 등..
이상 여섯 가지 우선 순위로 특약 구성을 하는 것이 합리적인 설계입니다.
그런데, 한 가정의 가장은 부양책임기간 동안에 발생할지 모를 조기 사망에 대한 보장을 추가해야 합니다.
가장의 갑작스런 부재(사망)로 인해 가족 구성원의 행복과 꿈이 한 순간에 날아갈 수 있을 뿐만 아니라 생활고에 시달릴 수도 있기 때문입니다.
※ 가장의 사망 보장 (종신보험 or 정기보험)
-> 가장 유고시 남은 배우자와 자녀의 생활비, 독립자금, 대출자금, 교육자금, 사후정리비용 등을 고려하여 적정 보장금액 결정
-> 막내자녀 독립시점까지 집중 보장
-> 환급형의 종신보험 vs 순수보장형의 정기보험의 경제적 가치 비교 검토후 가입
위에 정리해 놓은 내용대로 우선 순위를 정하여 보험을 가입하면 인생을 살면서 꼭 필요한 보장을 제대로 준비할 수 있습니다.
그런데, 보장을 가입하실 때에는 본인의 경제적 상황이나 가족력 등을 충분히 고려해야 하는데요.
보장성 보험은 안전한 인생을 위한 안전벨트와 같으므로 꼭 필요한 부분에 꼭 필요한 만큼의 비용이 지출 되도록 해야 하기 때문입니다.
그렇기 때문에 여기저기에 무작위로 가입설계서만 받아보기 보다는
전문성이 있고 경험이 많은 믿을만한 설계사를 선택해 충분히 상담해가며
본인과 가족에게 필요한 보험을 합리적인 방법으로 준비하시는 것이 가장 중요하겠습니다.
같은 보험회사의 같은 보험상품이라 해도 특약 구성을 어떻게 하느냐에 따라서
좋은 보험이 될 수도, 안 좋은 보험이 될 수도 있기 때문입니다.
※ 보험 가입(설계)를 위한 최소한의 정보
- 상담받으실분 이름 / 연락처 / 메일주소
- 피보험자의 생년월일 / 직업(구체적업무) / 운전여부 / 과거 5년이내 진단/입원/수술/치료/투약 및 보험금청구 이력
- 희망 보험료 수준 혹은 희망 보장내용 및 금액