[여시생활정보] 카뱅 청년전세자금대출에서 버팀목전세자금 대환대출 정리

[받은편지]

출처 : 여성시대 받은편지

여시들 안녕, 1인 달글에 적어놨던건데 대환 잘 마무리 되서 콧멍으로 가져왔어

마구잡이로 썼던거라 나름대로 정리했는데도 다른 여시들이 작성한것처럼 깔끔한 글이 될지 모르겠지만

대출 대환 하려고 준비하는 여시들에게 도움이 됐음 좋겠어

이 글은 기존에 거주하고있는 집을 계약 갱신하면서 카뱅 전세대출에서 버팀목 전세대출로 대환할 때

참고할만한 글이야. 신규 계약 진행하는 여시들에게는 과정이 좀 다를 수 있는 점 참고해줘

1. 기존
    - 카카오뱅크 청년전월세보증금 대출 
    - 대출기간 : 2021.11.26 - 2023.11.25
    - 대출금액 : 100,000,000원
    - 적용금리 : 4.365%
           → 최초 계약때 1.8% 였는데 금리 상승으로 갑작스레 4%까지 치솟음
            그래도 일반 은행에 비해 저렴한 편이지만 달에 20만원도 안되는 이자를 납부하다가

            2배를 납부하려니 부담이 꽤 있었음, 게다가 카뱅 대출은 6개월마다 변동금리로 더 오를 수도 더 떨어질 수도 있는

           불안한 상황, 계약 갱신이 도달한 지금 가능하다면 더 저렴한 대출로 대환 하는게 가장 합리적인 선택이라 판단
 
2. 대환예정
    - 주택도시기금 청년전용 버팀목 전세자금
    - 대출금기간 : 2023.11.24 - 2025.11.23
    - 대출금액 : 100,000,000원
    - 적용금리 : 2.4%
      → 연소득에 따라 적용 금리 다름 (https://nhuf.molit.go.kr/FP/FP05/FP0502/FP05020301.jsp 참고)

3. 과정
    - 대출 신청
      ① 2023.09.05 기금e든든 사전심사 신청 (https://enhuf.molit.go.kr/) 
      → 은행을 방문하기 전 기금e 든든 홈페이지에서 사전심사 적격판정이 나와야 애초에 은행대출 심사 대상이 됨
      → 이름,나이,회사,주택 정보(주소,유형,면적,보증금 등),대출 정보(희망 대출일, 금액, 은행 등)
            → 나의 경우 갱신이었기때문에 이미 부동산 계약서가 있어서 무리없이 작성함

            → 이때 계약서를 업로드 할 필요는 없는데, 기재해야되는 정보 자체가 계약서가 없으면 작성하기 어려울듯
            → 취급 은행 중 유일하게 통장이 있던 국민은행에서 진행하기로 함, 이자 납입이 당행 통장을 통해 이루어져야함      

            → 담보 종류가 HUG 보증서랑, HF 보증서 두가지가 있는데

                 HUG는 매물을 기준으로 보증 가능여부와 한도가 결정되어 다소 까다롭고 금액도 상대적으로 좀 비쌈,

                 HF는 대출 신청하는 사람 기준으로 결정 되고 조금 더 저렴함. 본인한테 유리한 담보 종류로 선택해도 됨
                   → 기금e든든에서 담보 선택했었나 기억은 잘 안나는데 은행에서 선택할 수도 있는 모양
                        나의 경우 갱신이기도 하고, 아예 을구(근저당)이 아예 없어서 직원분 권유로 그냥 저렴한 HF로 진행함
     ② 2023.09.07 사전자산 심사 "적격판정" 
     ③ 2023.10.05 사후자산 심사 "적격판정" 
      → 사전자산심사와 사후자산심사가 약 한달가량 소요됨.
           사전자산심사만 받으면 되는줄 알았는데 현생이 바빠서 깜빡한 사이 사후자산심사 적격판정 됐단

           문자가 왔길래 어리둥절, 여전히 현생 바쁜터라 혹시 사후심사 적격받은 후 진행못하면 어떻게되는지 고객센터에

          전화해봤더니 사후심사를 받은 후 한달안에 은행 방문해야된다고 함. 만일 한달안에 은행 심사 진행 못할시 기금e든든

          데이터 소멸하여 심사 다시 받아야됨, 다시 받을때 불이익은 없으나 귀찮으니까 미리미리 하기
     ④ 2023.10.20 국민은행 기준 필요 서류 (은행마다 서류는 상이하니 확인할것)
      →  기금e든든해서 선택한 은행지점에서 난데없이 자기네들은 취급안한다고 귀찮은 티 팍팍 내길래 다른 지점에 재방문
            (기금e든든에서 신청한 지점 아니라도 방문해도 상관없음)
      - 신규 임대차계약서 
      →  나의 경우 보증금은 변동이 없으나 관리비가 추가되어 신규 임대차계약를 작성했어서 확정일자 다시 받아둔 상태
             →  묵시적갱신인 경우는 잘 모르겠음
      - 구 임대차계약서
      - 계약금 납입 영수증
      - 등기부등본
      - 주민등록등본 (과거주소, 주민등록번호 전부 포함)
      - 신분증
      - 재직증명서
      - 근로소득원천징수영수증
      - 가족관계증명서 (주민등록번호 전부 포함)
      →  기금e든든에서 사전자산심사,사후자산심사를 진행하였으나 은행에서도 심사를 별도로 진행함 나는 약 두시간정도 걸림
            나는 최초계약때 다니던 회사를 계속 재직중이었고 서류도 잘 준비해가서 별 탈 없이 심사 잘 완료됨
     ⑤ 사용하고 있는 은행들에서 주택도시기금의 요청으로 내 자산 문서를 제공했다는 안내 공문들이 우편으로 옴

     ⑥ 대출 대환일 전날까지 은행에서 별도의 연락 없음 무소식이 희소식이니 안심해도 됨, 진짜 문제있었으면 진작에 연락옴

          대환일 전날에 안내차 담당 직원분이 연락 옴 

     ⑦ HF 보증보험으로 진행하여 보험료가 발생할 예정으로 미리 대출 실행 계좌에 10만원 송금해둠 

    - 2023.11.24 대출 대환 
     ① 대환당일 카카오 고객센터에 전화하여 이체받을 수 있는 계좌번호 요청
     ② 국민은행에 카카오뱅크 계좌번호 팩스 전달
     ③ 국민은행에서 카카오뱅크로 대출금 대환

      → 국민은행에서 대출금이 보증보험료가 차감된 상태로 실행되었는데 (이걸 차감 방식이 아니라, 별도로
          납부할 수 있는진 모르겠음) 카카오로 대환할땐 전액 1억을 한번에 납입해야해서 은행측에 연락했더니

          지점 계좌번호로 보증보험료 송금하고 총 실행금액 1억으로 맞춤

      → 카카오뱅크 같은 경우 대출금을 상환하자 마자 어플상에서 바로 확인이 되므로 정상적으로 대환된것 확인 가능

     ⑧ 대출금 상환영수증, 내 등본(대출 대환일 이후) 국민은행 팩스 전달

      → 대출 대환일 당일이 아닌 대출 대환일 이후에 등본을 떼야하는것 주의할것(전입신고 여부 확인)

    - 2023.11.24 대출 대환시 발생한 수수료 확인

     ① 위에서 기재했던 보증보험료 18,000원
     ② 수입 인지대 및 부대비용 35,000원
     ③ 대출계약 당시 25일을 이자 납입일로 설정했는데 대출일이 24일이라, 하루치 이자 6,570원

글 재주가 없어서 더 보기좋게 작성하기가 어렵다 대환 준비하면서 목적물 변경 (=이사)를 하지 않으면

대환 안될 수도 있다는 글도 어디서 주워보고 많이 불안했는데 별 탈 없이 잘 진행되었으니 

이글만 읽고 그대로 따라하면 될것같아

글에 문제 있으면 다정하고 친절하게 댓 달아줘!! 어지간한거 다 적어두긴했는데 혹시 궁금한거있어도 댓줘

현생이 바빠서 바로바로는 아니지만 시간 날때 확인하고 답댓 달게

[야채삼총사]

나도 오늘 사전심사 적격 나와서 내일 은행가보려는데 후기 교환하자,,

[두두두등등]

헐 이거 대환대출이 되는구나.....ㅠㅠㅠㅠㅠ목적물변경 없이는 대환 안된대서 카뱅 연장할거고 전세계약서는 갱신으로 새로 써서 전세연장 2주남았는데 일단 문의나 해봐야겠다 정보 너무 고마워ㅠㅠㅠㅠ

[맘마가먹고싶흔고양이]

난 계약 만기 45일전이라 사전심사하고 신한은행 갔는데 기금이든든에서 신청한게 유효기간이 한달이라 대출 실행일 30일전에 와야 할 수 있으니 그때 다시 오라는거야 이게 맞는건가..? 그래서 그때 오면 대출 확실히 나오냐고하니까 그건 그때 서류 봐야 알 수 있대ㅠㅠ
불안한데 국민은행으로 다시 가봐야하나ㅜㅜㅜ

[하비토토로]

여샤 어떻게했오??나는 59일 전인데
사후심사 오해걸릴까봐 어떻게해야되나해서 !!

[맘마가먹고싶흔고양이]

사전심사는 대출 실행일 한달 남았을때했어
나는 시간 충분했었어 근데 신한은 주거래 아니라서 까이고 국민 가서 함

[FTUQ]

헐 청년버팀목으로 대환대출이 돼?ㅠㅠㅠ 진짜 고마워ㅠㅠ

[원투쓱빡원투]

여샤 나 지금 여시 글 보고 대환 진행중인데 제발 글삭하지 말아줘라ㅠ 진짜 도움 많이 돼ㅠ 고마워!!

[KTWIZ심우준]

연어왔어! 좋은정보 너무 고맙고 나 연장할때 참고하면서 잘 볼게

질문있는데
신규 계약서 작성당시에 계약이 끝나지 않은 상태고
미래일(?)로 계약서를 다시 작성한거야??

[받은편지]

응 맞아! 뉴 계약서는
올드 계약종료일 다음날~신규 계약종료일이 기재되는거지

[KTWIZ심우준]

계약만기는 내년 10월이라 내년 5월쯤 진행할까 했는데 그정도 차이도 괜찮으려나
여시는 얼마나 전부터 준비한거야???

[받은편지]

난 두달전쯤?? 보통 한달전부터 대출신청이 가능해 넘 빠르면 아예 신청서 넣지도 못햐

[하비토토로]

너무 도움됐어 !! 고마워
사전자산심사되듀
사후자산심사를 거쳐야하는거니까
두달전엔 해야되는게 맞을까 ??

[받은편지]

응! 한달반~두달전이 가장 이상적인것같아

[하비토토로]

글쓴지오래됐는데 답변줘서 고마워 ㅠㅠ
나도 여시랑 같은상황인데 (대환대출)
완전히

사전심사 지금 작성중인데
계약일자가있더라구

난 두달전에 지금 심사받고싶은건데
11/18 일 계약 만기 거든 ??

새계약서를 쓰고나서야 계약일자가 생기니까
두달전이더라도 새계약서를 작성은 해야되는거야 ?
그래야 계약일자를 심사할때 채워넣으니까?

[받은편지]

묵시적갱신은 모르겠어~~ 나는 계약사항 변경되서 계약서 새로 작성을 두어달쯤에 미리 작성해줬거든 (계약 종료일 다음날부터 계약 효력 있도록 계약기간 작성함)

[하비토토로]

아하 !! 알겟어 고마워 ㅠㅠ 진짜고마워!!