생활정보 꼼꼼한 어린이보험 가입 후기. 알짜 담보만 넣었다! 여시들 보고 시간 아껴라

[습관적배고픔]

출처 : 여성시대 습관적배고픔

직숲월루퍼즐만 올려보다가 이런 대형겟판에 닉넴 걸고 큰 글 써서 매우 무서워

혹시 문제 있으면 얼마든지 말해줘 글삭하거나 수정할게!

그리고 이 글은 정보성 글이니까 비댓 지양해줘!! 내 글 문제 지적 고나리할 때도 공댓으로 써줘 많은 여시들이 보고 도움받을 수 있도록!! 부탁해

향년 29세 윤석열 나이 27세인 96년생 쥐띠 여성이야.30살이 되기 전에 어린이 보험에 가입하고 싶어서 이리 저리 알아보다가 머리 아파서, 여시들은 내 글 보고 좋은 것만 쏙쏙 가져가서 머리 덜 아팠으면 하는 바람으로 글을 써.

내 글이 정답은 아니야. 이리저리 헤맬 여시들에게 도움이 됐으면 해서 글 쓰는거야.

그리고 더 현명한 방법 있으면 공댓으로 꼭 남겨줘! 다른 여시들이 보고 참고하게.

⚠️보험 들기에 앞서 내 마음가짐이나 꿀팁이라면...

1)‘내 한 몸으로 로또 또는 돈 벌어보자!’ 마인드는 X.

->주변에 ‘뭐 엄마 친구가 암 초기 진단 받으셨는데 진단금을 왕창 받아서 차를 한 대 뽑으셨다더라~’ 이런 말 같은거 들었을 줄 알아(내 경험담임ㅋ). 근데 이 생각으로 보험에 들면 가성비도 못 챙기고 쓸데 없는 특약들만 자꾸 보게 돼. ⭐️필요한 걸 최소로, 가성비 고려, 대신 탄탄하게 들자는 마음가짐으로! 했어.

2)질병후유장해는 분쟁여부가 많으니 들지 말자. 상해후유장해는 운전자보험 넣을 때 들자. 운전자보험에 상해담보가 더 저렴하다. 그러면 나중에 운전자보험 들 때 상해를 넣자.

3)납입면제여부(암,유사암,뇌혈관질환,허혈심장질환 등) 확인하고 특약으로라도 넣기

4)수술비 증액 여부가 고민될 땐 차라리 그 돈으로 진단비를 높이자! 라는 마음 가짐.
+)추가: 자기 직업군 고려하기
: 자기 직업군에서 가장 많이 다치거나 걸리는 질병 통계 찾아보기, 현대인들(여성)이 가장 많이 다치거나 걸리는 질병 통계 찾아보기. +치료법 찾아보기(수술인지 약처방인지 등)
난 사무직이라 상해는 크게 비중을 안뒀지만 현장직 여시라면 상해 꼭 고려해봐!
난 가족력 암+직업군에서도 암이 많아서 암과 질병수술비 위주로 봤어.

나는 2세대 실비 하나 가지고 있었고 별다른 좋은 담보는 없었어.그래서 암진단비와 수술비가 있는 보험 이 필요했어.나의 조건은 가족력이 있기 때문에(뇌졸중, 위암, 간암, 간경화, 고혈압, 당뇨, 부정맥....) 암진단비를 많이 받고 싶었어.

납입기한 비갱신형 20년 90세, 해지환급금미지급형, 총 납부액 5~7만원선까지 희망

<암진단비>

암 진단비 6000 (보통 5000으로 잡음)

유사암 진단비 1200 (체증형) (보통 1000으로 잡음)

뇌혈관 진단비 2000

허혈성 진단비 1000

심혈관 특정질환 1000

심근병증진단비 1000

<수술비>

일반상해수술비 30~50

질병수술비 30이상

질병1-5종수술비 기본 이상

<추가 특약>

1. 골절진단(치아파절포함) 20~30 ← 실금만 가도 진단보장이라길래 넣었어.  그리고 내 치아가 좀 약해. 치아보험 따로 들긴 싫어. 

2. 주요심뇌5대혈관및양성뇌종양수술비 1천만원 ←뇌수술 한 번에 돈 몇 백씩 깨지니까 넣으면 좋다고 생각함.

3. 기타특약(항암약물, 항암방사선, 표적항암 등)은 할지 말지 고민

이 조건을 여러 설계사에게 말하고 설계 부탁했어. 그래서 총 12명의 설계사에게 설계 받았어. (이 정도면 빅말고 미디움데이터라고 할게...ㅋㅋㅋ)

1. 인터넷에 글 올리고 댓 다는 설계사들과 지인추천

2. 여시 보험상담게시판

3. 인스타 광고보고 ㅅㄱㄴ어쩌구 앱깔아서

4. 타커뮤, 타카페 보험상담게시판

난 이런 방법으로 상담 받았고 방법들 참고해!

12명 중 10명의 설계사가 농협+db조합으로 짜주셨어. (ㅅㄱㄴ분은 농협몰빵, 1분은 kb로 짜주셨는데 금액이 어마어마했다;; 그래서 손절침)

농협은 암진단비 위주, db는 수술비 위주로 짜는걸 선호하시더라고.

*그래서 이 글에선 농협하고 db밖에 말할 수 밖에 없어. 다른 보험사들은 이 글 읽는 여시가 참고해서 짜봐!

우선 긴말 않고 내꺼 농협 암진단비 보여줄게!

농협 암진단비는 빨리 결정지을 수 있었어! 내가 요청한 진단비말고는 별 추가된 특약이 없거든.

진단비 항목들도 10명 설계사들이 공통으로 넣는 것들 위주로 선별해서 구성했어.

!어디까지나 본인 가족력 고려해서 필요에 따라 더 넣고 빼고 하면 되는 부분이라고 생각해!

문제는, db수술비였는데... 이것 때문에 머리가 깨질 뻔ㅎ 그리고 이 것 때문에 글을 쓰게 됐어.

▶고민1. 질병수술비는 기본이라고 생각, 종수술비와 119대 중 어떤 것을 넣을까 고민

-어떤 설계사는 119대가 더 포괄적인 보장범위라고 하고, 어떤 설계사는 종수술비가 db가 잘 되어있으니 이걸 넣어야 이득이라고 하고...

(질병수술비랑 질병5종정도면 나에게는 커버가 충분하다고 생각했기에 종수술비로 넣었어.)

결국 본인 선택인 부분이야. 자세한 설명은 더 똑똑이 여시가 설명해 줄 것으로 믿어ㅎㅎ-

▶고민2. 질병수술비를 30으로 할지 50으로 할지, 이걸 체증형으로 할 지 말 지 / 종수술비를 체증형으로 할 지 말 지 고민

체증형이란 일정 기간이 지나면 돈은 똑같이 내는데 보장 금액은 정해진 약관대로 받는거야. 예를 들면,

질병수술비 30만원(10년뒤 2배 체증) - 1만원 이라는 옵션이 있다고 치자! 그러면

10년동안은 1만원에 30만원을 보장받을 수 있고, 그 이후 10년부터는 1만원에 60만원을 보장받을 수 있어.

이렇게 20년동안 납부하면 90세 만기까지 더 돈은 안내도 돼!

내 기준 29살이니 39살까지는 1만원에 30만원, 39살부터 49살까지는 1만원에 60만원, 49살부터는 내는 금액 없이 90세 만기까지 쭉 60만원.

▶고민3. db는 청춘어람(어린이)과 훼밀리(성인) 두 개로 많이 함. 각 상품의 장단점은,

- db청춘어람: 어린이보험. 충족조건: 최소 금액 2만원+이 중 수술비가 60-80%이상 차지할 수 없음(진단비나 다른 특약을 넣어야 구성 가능함.) 어린이보험은 형제자매 1명만 있어도 다자녀로 1%할인 들어감.(댓 보고 추가- 안된다는 의견도 된다는 의견도 있음 가입 시 설계사에게 확인 필요)

- db훼밀리: 성인보험. 납입면제가 어린이보험보다 안 좋음. ->그런데 설계사에게 물어보니 40세 이하면 청춘어람이나 훼미리나 납입면제 비슷하다 함. 그리고 질병수술비가 체증형이 아닐 시 20만원이 최대.

▶ 내 결론: 고민대로 경우의 수를 나눠서 설계안을 다 받아보고, 그 중 내게 맞는 것을 결정하자!

2번 항목에서 경우의 수가 갈렸어. 우선 추가 특약 중 '골절진단(치아파절포함)', '주요심뇌5대 어쩌구' 특약 2가지를 포함한 거란거 알아줘.

경우의 수대로 정리해볼게. 그게 이 글을 찐 이유... 단, 설계사들 의견이 들어가 있고 이건 내가 설계사가 아닌 이상 확인이 불가한 부분이라, 고나리는 공댓으로 달아줘!

매회 지급과 동일질병1회지급이 뭐야 여시?

*매회지급이란?: 수술을 받을 때마다 매회 지급. 같은 부위에 똑같은 수술을 1년 안에 여러번 하게 될까를 생각해봐야 함. 여러번 한다 치면 매회지급이 나음.

*동일질병당1회지급이란?: 1년안에 수술 받는 부위 1회지급. 같은 부위에 수술을 1년 안에 여러번 받지 않는다고 생각하면 이게 나을 수 있음. 현재 이 옵션은 훼밀리에서만 가능하고 훼밀리에서만 이 옵션에 체증형이 가능함.

◆db청춘어람에서,

1) 질병수술비 50(체증O) + 5종수술비 매회지급(체증X)

→ 띠용?; 36,000원 가량이 나와버림. 금액 메리트 없음.(어느 설계사는 청춘어람은 질병수술비가 30이 최대라 50은 안된다고 하는 사람도 있음.)

2) 질병수술비 30(체증X) + 5종수술비 매회지급 (체증O)

→ 이렇게만 해서는 심사로 안넘어가진다고 함 (청춘어람은 전체 보험료에 수술비가 60-80%를 구성할 수 없다 함.)

다른 특약들(진단비 등)을 추가 해서 보험료를 높여야 한다.

진단비를 넣어서 30,000원대/50,000원대로 받아봄. 그런데 어느 설계사는 50,000원대가 넘어가야 설계가 된다 그 이하는 안된다고 함. (진실 여부는 모르겄다...)

3) 질병수술비 30(체증X) + 5종수술비 매회지급(체증X)

→ 21,042원 나옴. 그래서 저렴한 가성비로는 최고.

근데 난 이게 수술비가 빈약하다고 생각함. 그리고 수술비+내가 원하는 특약 이렇게만 해서는 안넘어가진다고 함(전체 보험료에 수술비가 60-80%를 구성할 수 없어서). 그래서 진단비 특약을 "최소로" 더한 것임.(=질병수술비 30(체증X) + 5종수술비 매회지급(체증X) + 진단비)
그래서 암진단비 500, 유사암 100 넣으면 21,042원.

◆db훼밀리에서,

1) 질병수술비 50(체증O) + 5종수술비 동일질병당1회지급(체증O)

→ 29,578원. 금액 대비 효율적임. 실속효율 가성비가 좋다고 생각.

2) 질병수술비 30(체증X) + 5종수술비 동일질병당1회지급(체증O)

→ 이거 안됨. 체증 없이는 질병20만 됨. 질병수술비 20(체증X) + 5종수술비 동일질병당1회지급(체증O) → 설계 안받아봄.

3) 질병수술비 30(체증O) + 5종수술비 동일질병당1회지급(체증O)

→ 24,920원. 금액 대비 효율적임. 가성비 좋다고 생각.

4) 질병수술비 30(체증X) + 5종수술비 동일질병당1회지급(체증X) → 이렇게 할거면 청춘어람이 낫다.

🔴그래서 나의 추천은(⚠️내 사견 주의)

1️⃣청춘어람 3번(21042원):
질병수술비30(체증X)+종수술비(체증X)
장점: 가장 저렴하다 / 단점: 수술비가 좀 약하다
보완방법: 암진단비를 올리거나 항암약물관련 특약 넣기
2️⃣훼밀리 1번(29578원):
질병수술비50(체증O)+종수술비(체증O)
장점: 수술비가 탄탄!! 가격대비 가성비가 최고
단점: 가장 싼 1번과 비교했을 때 8500원 차이
3️⃣훼밀리 3번(24920원):
질병수술비30(체증O)+종수술비(체증O)
장점: 가격도 중간, 수술비는 이정도면 탄탄
단점: 2번과 비교하면 수술비가 약하다
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나는 이 중 훼밀리 3번으로 가입하기로 했어.
(2번과 고민 많이 했는데, 5000원 차이나니까
5000원✖️12달✖️20년= 120만원
흠... 사실 20년동안 120만원 더 주고 수술비를 더 챙길 수도 있는데 살면서 수술할 일이 그렇게 많으려나 하는 마음에...!)

무엇을 선택하느냐는 여시 마음!
내가 이것저것 할 수 있는 경우의 수로는 거의 다 해봤으니, 내 글 참고하고 내 농협 진단비보험도 참고해서 여시의 입맛대로 설계해! 아마 내 보험설계가 가장 기본에 충실한 보험 설계라고 자부할 수 있어ㅎㅎ... 여기에 이제 금액 조정이나 입맛에 맞게 특약 추가하면 여시들 머리 덜 아프고 설계 금방 끝낼 듯!!👍

+)내용추가: 특약 중 항암약물치료 담보, 항암방사선치료담보, 표적항암약물 담보 세개 넣을까말까 고민했는데, 설계사의 말과 여시댓 첨부할게. 보고 넣을지 말지는 여시의 판단!! (난 내 판단으로, 저 최종 db설계사진에 빠져있어! 그 전에 훼밀리2번에 넣어서 견적도 받아봤는데 하단에 사진 첨부할게 금액 참고해.)

“항암방사선치료, 항암약물허가치료, 표적항암약물허가치료 이 세가지는 크게 추천드리지 않습니다. 물론 있어서 나쁜 보험특약은 없습니다 ㅎ
하지만 여러가지 측면에서 가성비등을 고려해보셔야하는데, 실제 암진단후 치료방법은 매우 다양해집니다. 크게 수술을 할지? 방사선치료를 할지? 항암치료를 할지?
방사선치료도 어떤 방사선치료를 할지?
항암치료도 어떤 항암약물을 사용할지?
내가 원하는 치료를 받고싶다고 해도 받을수 없는게 현실입니다.(암의 종류, 전이, 유전적인요인 등 여러가지 조건들에 부합해서 치료를 시행함)
그렇기 때문에 이런 자잘한 특약보다는 차라리 암진단비를 1천만원 더 올리시는게 낫습니다. 결국 이러한 특약들을 만들어낸 보험사의 마케팅에 속지마시고 암이 진단되었을때 확실하게 받을수 있는 진단비로 그 어떤 치료방법일지라도 적용시킬수 있게 말입니다.”

그리고 이번에 보험 알아보면서,

보험에는 정답이 없다는걸 알았어.(그치만 호구 당하지는 말자.) 남들 다 하는거 대강 해보려고 해도 가족력이나 나의 상황 환경이 다 다르기 때문에...

내가 추천하는 방법은 설계사들 여러명에게 여러 방법으로 설계 요구하고 귀찮게 하고 해서 내가 가장 바라는 설계안 나올 때까지 기준을 잡는 것!!

난 설계사 분들을 거의 챗지피티나 ai처럼 이거해달라 저거해달라 빼달라 넣어달라 진짜 가지각색으로 요구했어...ㅎ  설계사 분들 죄송해요 그치만 내 보험이라 어쩔 수 없어요~~
그리고 그게 설계사들의 업무니까, 요구하면서 너무 미안해하지 않아도 될거야.

설계사 추천은 안받아. 의미가 없어! 내가 하도 요구를 많이 해서 좋은 설계사라고 느껴진 건 딱히 없었기 때문에;;

여시들도 내 글로 기준 잡고 요구를 마구마구 해서 원하는 보험대로 가입하길...!

🪄설계사 걸렀던 나의 기준:
- 한 보험에 몰빵하는 경우(농협 디비 안섞고)
▪️섞는 이유:
농협은 암진단비⬇️수술비⬆️, 디비는 암진단비⬆️수술비⬇️
🔺이건 근데 여시들의 희망 조건에 따라 몰빵이 나을 수도 있는 부분!
- 가입심사를 재촉하는 경우
- 질병수술비+종수술비+119대수술비 3개 콤보로 보낸 경우(보장범위를 넓힐 수 있다지만 나에겐 과한 것 같았음)
- 두 보험사의 필수조건이 아닌데도 같은 항목을 중복해서 넣은 경우(농협에도 상해종수술비 db에도 상해종수술비;)
- 1월달에 바뀐 db훼밀리보험 체증관련해서 바뀐 사실 모르고 청춘어람으로만 계속 설계해서 보냈던 경우(보험에 대한 전문성이 부족해보였달까)+매회지급과 동일질병1회지급 차이가 뭐냐고 물었는데 둘이 같은거라고 얼버무리고 자세한 설명을 안해줬던 설계사
⚠️바로 그 설계사 손절치지는 말고, ai처럼 이거 빼달라 저거 넣어봐달라 변경해달라 요구해서 정보를 쌓아!

다시 말하지만 정보성댓은 공댓으로!!

 
+)추가, 🍀콧멍에 보험점검상담 키워드🍀로 나오는 천플 넘는 글 너무 도움 많이 됐어! 서치해서 읽어보는걸 추천👍

이상 글을 마칩니다...

문제 있으면 꼬옥 알려줘. 빠른 수정과 글삭을 해보도록 노력할게.

[피곤강쥐]

고마워