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Swaminathan J: 번영을 향한 길 계획 - 금융 지식의 중요성
2024년 4월 8일 마두라이에서 열린 금융 지식에 관한 회의 에서 인도 중앙은행 부총재 Swaminathan J의 연설 .
본 연설문에 표현된 견해는 발표자의 견해이며 BIS의 견해가 아닙니다.
중앙은행 연설 |
2024년 5월 3일
작성자: Swaminathan J
(13kb)
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SMT. Divyadarshini IAS, 여성 개발을 위한 Tamil Nadu Corporation의 전무이사; Shri Shankar Narayan, CGM, NABARD, 첸나이; Shri Vasimalai, Dhan 재단 전무이사; SLBC, Tamil Nadu 및 Puducherry의 의장; SMT. Uma Sankar, 첸나이 RBI 지역 이사; 고위 은행가; 금융 지식 상담사; 금융 지식 센터의 준회원 및 코디네이터; 금융 지식 지역 사회 자원 인력; 신사 숙녀 여러분, 오늘 마두라이에서 금융 지식에 관한 콘클라베를 열게 되어 기쁘게 생각합니다.
마두라이는 타밀나두 역사에서 중요한 위치를 차지하고 있습니다. 이 도시는 풍부한 유산과 "상감(Sangams)"을 통한 타밀어 홍보로 유명하여 "상암 발라르타 나가람(sangam valartha nagaram)"이라는 애칭으로 불립니다.
이 도시는 또한 2,000여년 전에 성 티루발루바르(Saint Thiruvalluvar)의 존재로 인해 은총을 받았습니다. 오늘 회의의 맥락에서 저는 왕과 백성을 위한 재정 계획의 중요성을 간결하게 설명한 그의 유명한 대련 중 하나를 기억하고 싶습니다.
"당신은 당신의 친구입니다.
க் கடை", (Thirukural No. 478)
성자는 쿠랄을 통해 왕의 수입이 적더라도 그의 유출이 그의 수입보다 크지 않으면 그의 파멸을 초래하지 않을 것이라고 설명합니다.
사실, 이 현명한 조언은 오늘날의 소비주의 경제에 훨씬 더 관련이 있습니다. Mint 신문의 최근 조사에 따르면 인도 쇼핑객의 50%가 장기 재정 계획에 집중하기보다는 현재 소비를 선택하고 있는 것으로 나타났습니다. 그러므로 어릴 때부터 재정 규율을 보장하기 위해 사람들, 특히 젊은이들에게 재정 계획, 예산 편성, 저축에 대한 아이디어를 심어줄 필요가 있습니다.
Financial Literacy 2는 다양한 금융 개념에 대한 지식과 이해를 통해 사람들이 자신의 돈에 대해 정보를 바탕으로 선택하고 금융 서비스를 적절하게 활용할 수 있도록 역량을 강화하는 것을 요구합니다.
실제로, 금융 이해력은 포용적 성장이라는 개발 목표를 지원하는 데 핵심입니다. 금융 포용의 수요 측면을 다루면서 금융 이해력을 통해 사람들은 공식 금융 상품과 규제 금융 제공자의 이점을 이해할 수 있을 뿐만 아니라 저축, 신용, 보험, 연금 및 송금 전반에 걸쳐 적절한 선택을 할 수 있습니다.
다행스럽게도 오늘날 인도 경제는 세계 주요 경제국 중에서 가장 빠르게 성장하고 있습니다. 그러나 이러한 성장이 포괄적이 되려면 모두에게 적합한 금융 시스템을 갖추는 것이 필수적입니다. 이 목표는 금융 포용을 위해 RBI가 기울이는 모든 노력의 핵심입니다.
인도의 금융 이해력을 향상하려면 정부, 금융 기관, 비영리 단체 및 민간 부문 간의 협력을 포함하는 다각적인 접근 방식이 필요합니다. 이를 위해서는 다양한 인구통계학적 그룹의 다양한 요구와 선호도를 충족하는 대상 교육 프로그램, 인식 캠페인, 혁신적인 솔루션이 필요합니다.
이를 인식하여 2020~2025년 인도의 금융 교육을 위한 국가 전략(NSFE)은 이러한 요구 사항을 충족하도록 설계된 미래 지향적인 프레임워크로 공식화되었습니다. 전략의 '5 C' 접근 방식은 다음을 강조합니다.
학교, 대학 및 훈련 기관의 커리큘럼에서 관련 콘텐츠 개발 ,
금융 서비스 제공과 관련된 중개자 간의 역량 개발 ,
금융 이해력을 위한 공동체 주도 모델 의 긍정적인 효과를 활용하여 ,
금융 이해력을 위한 적절한 의사 소통 전략, 그리고
다양한 이해관계자 간의 협력 을 강화합니다 .
이 전략은 다양한 계층의 사람들에게 금융 환경의 복잡성을 헤쳐나가는 데 필요한 지식과 도구를 제공하는 것을 목표로 합니다.
RBI는 금융 이해력을 전파하기 위한 채널을 강화하기 위해 여러 가지 조치를 채택했습니다. RBI Kehta Hai와 같은 다양한 대중 인식 캠페인을 홍보했으며 웹사이트에서 금융 지식 콘텐츠를 지속적으로 제작 및 업데이트하고 있습니다. 오늘날 이해관계자들이 금융 교육에 대한 인식을 제고하고 다운로드하여 사용할 수 있도록 RBI 웹사이트에는 영어와 힌디어를 포함한 13개 언어로 제공되는 상당한 양의 문헌이 있습니다.
금융 교육을 위한 국가 전략은 또한 젊은 세대에게 필수적인 자금 관리 기술을 교육하는 것의 중요성을 강조합니다. 이에 맞춰 RBI는 국립 금융 교육 센터 3 을 통해 VI~X 클래스의 학교 커리큘럼에 금융 교육을 통합하는 등 다양한 계획과 프로그램을 통해 학생들의 금융 이해력을 증진해 왔습니다. NCFE의 국가 금융 이해력 평가 시험은 전 세계적으로 시행되고 있습니다. 학교 학생들을 위한 최대 규모의 무료 연간 금융 지식 테스트 중 하나 4 .
작년에 우리는 공립/시립 학교의 VIII, IX, X 클래스 학생들을 대상으로 금융 지식에 대한 전인도 퀴즈를 실시했습니다. 여기에는 약 52,000개 학교에서 100만 명 이상의 학생들이 참여했습니다. 우리는 또한 올해 후반에 RBI 90주년 기념 행사의 일환으로 대학생들을 위한 All-India 퀴즈를 계획하고 있습니다.
RBI는 다양한 중요하고 관련 있는 주제에 대한 금융 교육 메시지를 대중에게 전파하기 위해 2016년부터 매년 금융 교육 주간을 지켜왔습니다. 올해 금융교육주간은 2월 26일부터 3월 1일까지 '즉'이라는 주제로 진행되었습니다. 올바른 시작, 재정적으로 스마트해지기 이 프로그램은 학생과 젊은 성인을 대상으로 하며, 젊은 세대가 초기 단계에서 금융 지식과 재무 계획 기술을 갖추어야 한다는 메시지를 확실하게 전달하기 위한 것입니다.
10여 년 전인 2012년 6월, RBI는 지역 내 선도 은행들에게 금융 교육 센터를 설립하도록 권고했습니다. 이러한 금융 지식 센터는 사람들에게 저축, 예산 편성, 차입, 보험과 같은 기본 금융 개념은 물론 투자 전략 및 은퇴 계획과 같은 보다 복잡한 주제에 대해 교육하기 위해 금융 지식 프로그램, 워크숍 및 인식 캠페인을 실시해야 합니다. 2023년 12월 31일까지 Lead Banks가 지역 본부에 1,500개 이상의 금융 교육 센터를 설립했다는 소식을 전해드리게 되어 기쁩니다. 그들이 실시한 캠프에는 300만 명 이상의 참가자가 참여했습니다. 타밀나두(Tamil Nadu)와 푸두체리(Puducherry)에서는 77개의 금융 교육 센터가 145만 명 이상의 참가자를 대상으로 했습니다.
인식을 제고하기 위한 직접적인 이니셔티브 외에도 중앙은행은 금융 이해력을 높이기 위해 다른 이해관계자들과 협력합니다. 2017년에 시작된 CFL(Centers for Financial Literacy) 프로젝트는 NABARD와 RBI가 관리하는 기금의 자금 지원을 통해 은행과 NGO가 참여하는 이러한 협력적 접근 방식의 빛나는 예입니다. 2024년 3월 31일 현재 전국 전역에 걸쳐 2,406개의 CFL이 운영되었으며, 그 중 129개가 타밀나두와 푸두체리에 있습니다.
이러한 분야에서 좋은 진전이 이루어지고 있음에도 불구하고 여전히 해결해야 할 심각한 과제와 격차가 있습니다. 이러한 맥락에서 저는 다섯 가지 중점 분야를 강조하고 싶습니다.
디지털 격차 해소
금융서비스가 점점 온라인화되면서 디지털 기술에 대한 접근성이 부족하거나 사용법에 익숙하지 않은 사람들이 배제될 위험이 있습니다. 모든 사람이 현대 금융 시스템에 참여할 수 있도록 하려면 디지털 격차를 해소하는 것이 중요합니다.
기술을 최적으로 사용함으로써 우리는 금융 포용성을 향상시키는 혁신적인 잠재력을 발휘할 수 있습니다. 많은 개인이 전통적인 은행 서비스에 접근할 수 없지만 휴대폰이나 기타 디지털 장치에 접근할 수 있다는 점을 인식하면 혁신적인 디지털 솔루션을 탐색할 수 있는 기회가 열립니다.
디지털 격차를 해소하려면 다양한 인구통계학적 그룹의 특정 요구와 역량을 충족하는 맞춤형 디지털 활용 프로그램이 필요합니다. 이러한 프로그램은 디지털 금융 서비스 사용 방법, 온라인 플랫폼 탐색 방법, 사이버 위험으로부터 보호하는 방법에 대한 실무 교육을 제공하여 개인이 디지털 경제에 완전히 참여할 수 있도록 지원합니다.
능력 배양
둘째, 금융상품 및 고객보호에 관한 최신 관련 정보를 접할 수 있도록 금융교육 캠페인에 참여하는 상담사들의 지속적인 역량 강화에 적절한 초점을 둘 필요가 있습니다.
금융 환경은 끊임없이 진화하고 있으므로 상담사가 정확하고 시기적절한 지침을 제공할 수 있도록 최신 정보를 유지하는 것이 중요합니다. 정기적인 훈련 프로그램과 워크숍을 조직하면 상담사에게 지식과 기술을 향상시킬 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다. 기술을 활용하여 상담사에게 온라인 교육 모듈, 웹 세미나 및 디지털 리소스에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다.
더 큰 협업
제가 강조하고 싶은 세 번째 측면은 더 큰 협력의 필요성입니다. 주요 지역 관리자, 지역 개발 관리자, 블록 수준 공무원, NGO, SHG, BC, 농부 클럽, 판차야트, 마을 수준 공무원 등과 같은 다양한 이해관계자 간에 지상 수준에서 동기화가 이루어져야 합니다. FLC를 운영하는 은행과 CFL을 운영하는 NGO는 다음을 수행해야 합니다. 가능한 한 FLC나 CFL의 상담사 가용성에 공백이 없도록 하여 그들의 활동이 원활하게 수행될 수 있도록 하십시오.
결과와 결과 지향적
넷째, CFL과 FLC는 단순히 인식의 허브가 아니라 실질적이고 지속적인 변화를 위한 실질적인 변화를 주도하는 촉매제가 되어야 한다는 점을 강조하고 싶습니다. 우리는 금융 인식 캠프 및 프로그램 참여의 직접적인 결과로 공식 금융 시스템에 성공적으로 통합된 수혜자의 수와 같은 결과를 정량화하여 우리 노력의 효율성을 측정하기 위해 노력해야 합니다.
여성의 역할을 인식
마지막으로 가장 중요한 것은 금융 이해력 증진에 있어서 여성의 역할을 인식하고 싶습니다.
여성은 일상적인 재정을 관리하고 구매 결정을 내리며 가족의 재정적 안녕을 보장하기 때문에 가계 예산 책정에서 중요한 역할을 합니다. 그들은 가족의 다양한 필요를 충족시키기 위해 자원을 효과적으로 할당하는 데 능숙합니다. 그들은 가족의 예산을 최적화하고 비용 절감을 극대화하기 위해 공급업체 및 서비스 제공업체와 더 나은 협상을 하는 경우가 많습니다.
'사람을 교육하면 한 사람만 교육한다'는 말이 있다. 여성을 교육하면 한 세대를 교육하는 것입니다. 여성이 교육을 받고 재정적으로 지식이 있으면 가족 내에서 주요 교육자로 봉사하는 경우가 많습니다. 그러므로 여성의 금융 이해력 요구 사항을 충족할 수 있도록 고안된 프로그램이 있는지 확인하십시오.
결론
결론적으로, 금융 이해력은 단순히 개인의 역량 강화의 문제가 아니라 포용적 성장과 사회 발전의 중요한 구성 요소임이 분명합니다. 따라서 우리는 금융 이해력을 향상하고 금융 포용성을 촉진하기 위한 노력을 계속해서 우선시해야 합니다.
인도의 금융 교육을 위한 국가 전략에 설명된 다각적인 접근 방식은 우리의 목표를 발전시키기 위한 포괄적인 프레임워크를 제공합니다. 목표화된 이니셔티브와 파트너십을 통해 우리는 각계각층의 사람들에게 정보에 입각한 재무 결정을 내리고 더 큰 재정적 복지를 달성하는 데 필요한 지식과 도구를 제공할 수 있습니다.
우리의 성과를 축하하면서, 디지털 격차를 해소하고, 상담사를 위한 지속적인 역량 구축을 보장하고, 이해관계자 간의 더 큰 협력을 촉진하고, 금융 이해력 증진에 있어 여성의 중요한 역할을 인식하는 것은 지속적인 관심과 투자가 필요한 영역입니다.
이러한 과제를 혁신과 협력의 기회로 받아들임으로써 우리는 금융 이해력의 혁신적인 잠재력을 발휘하여 보다 포용적이고 탄력적인 사회를 만들 수 있습니다. 모두가 자신의 재정적 목표와 열망을 달성할 수 있는 지식, 기술, 기회를 가질 수 있는 미래를 향해 함께 노력합시다. 감사합니다.
2 경제협력개발기구(OECD)에서는 금융 이해력을 '건전한 금융 결정을 내리고 궁극적으로 개인의 금융 복지를 달성하는 데 필요한 금융 인식, 지식, 기술, 태도 및 행동의 조합'으로 정의했습니다.
3 NCFE(국립금융교육센터)는 인도중앙은행, 인도증권거래위원회, 인도 보험규제개발청, 연기금 규제개발청이 공동으로 추진하는 '비영리' 회사입니다.
4 출처: https://old.ncfe.org.in/NFLAT (최종 접속일: 2024년 4월 6일).
저자 소개
스와미나단 J
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