효과적인 은행 감독을 위한 핵심 원칙 - 요약
FSI 경영진 요약 |
2024년 6월 20일
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바젤 핵심 원칙(BCP)이라고도 알려진 효과적인 은행 감독을 위한 핵심 원칙은 은행 과 은행 시스템에 대한 건전한 건전성 규제 및 감독을 위한 최소한의 글로벌 표준입니다. 1997년 바젤 은행감독위원회(BCBS)가 처음 발표한 BCP는 세 번 업데이트되었습니다. 모든 관할권의 모든 은행에 적용되는 29가지 원칙이 있습니다. 건전성 당국은 규제 및 감독 프레임워크의 품질을 평가하고 건전한 감독 관행의 기본 수준을 달성하기 위한 향후 작업을 식별하는 데 도움을 주기 위해 BCP를 벤치마크로 사용합니다. 또한 국제통화기금(IMF)과 세계은행(World Bank)에서는 금융 부문 평가 프로그램(FSAP)의 일환으로 국가 은행 감독 시스템의 효율성을 평가하는 데에도 사용됩니다.
2024년 최신 업데이트에는 규제 및 감독 개발(예: BCBS가 도입한 대 금융 위기 이후 개혁), 은행의 구조적 변화(예: 금융의 디지털화) 및 이전 FSAP 평가에서 얻은 교훈이 반영되었습니다.
비례성의 개념은 모든 원칙을 뒷받침합니다. 비례성은 감독당국이 은행의 시스템적 중요성과 리스크 프로필, 각 금융 시스템의 광범위한 특성에 맞게 적용 가능한 규칙과 관행을 맞춤화할 수 있도록 해줍니다. 1 따라서 비례성은 광범위한 은행 및 은행 시스템에 대한 BCP의 보편적 적용을 촉진합니다.
이 요약본에는 효과적인 감독을 위한 전제 조건과 29가지 원칙이 요약되어 있습니다.
효과적인 은행감독을 위한 전제조건
BCP는 감독 수행에 영향을 미칠 수 있는 6가지 전제 조건을 식별합니다. 이러한 전제 조건은 일반적으로 감독 당국의 통제 범위를 벗어나지만, 감독자는 확인된 우려 사항을 해결하기 위해 정부 및 관련 당국과 협력해야 합니다.
감독자의 권한, 책임 및 기능(BCP 1-13)
BCP 1-13은 감독자 자신의 권한, 책임 및 기능을 다루며 감독자 자신이 하는 일에 중점을 둡니다. BCP 1~7은 은행 활동, 라이센스 및 소유권에 대한 관련 법적 권한, 제도적 장치 및 요구 사항을 명시합니다. BCP 8-13은 은행 및 은행 그룹에 대한 강력한 현장 및 외부 감독을 촉진하기 위한 다양한 도구와 기술을 다루고 있습니다.
권한, 책임 및 제도적 장치
감독 도구 및 기술
은행에 대한 건전성 규정 및 요구 사항(BCP 14~29)
BCP 14-29는 은행에 대한 감독 요건 및 기대 사항을 다루고 있으며, 이는 세 가지 하위 범주로 분류될 수 있습니다.
기업 거버넌스, 위험 관리 및 내부 통제
자본, 유동성 및 기타 중요한 위험 요구 사항
재무 보고 및 공개
이 요약 및 관련 튜토리얼은 국제결제은행(Bank for International Settlements)의 온라인 학습 도구인 FSI Connect 에서도 볼 수 있습니다.
1 비례성의 목적은 건전성 기준을 희석시키는 것이 아니라 관할권의 상황과 감독 능력을 반영하는 것입니다.
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