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직장생활 4년차 27살 입니다. 봉급은 세금을 빼고나면 151만원입니다. 지출은 149만원이고요 내역은 아래와 같습니다. 도로 60,000 보험 150,000 밥값 100,000 기름 140,000 모임 30,000 우유 10,000 적금 1,000,000 참, 보험은 10년 종신보험이고요, 앞으로 8년정도 더 넣어야 됩니다. 1차 계를 통해서 모은돈 3천만원(현재 아버지 빌려드렸음) 2차 계를 통해서 모으고 있는돈 1천5백만원(올해 12월에 만기되면 2천3백됩니다) 은행적금은 2006년3월만기 현재 5백8십만원(1천만원 세금우대적금) 기타경비로 사용하는 은행예금 4십만원 --------------------------------------------- 이렇게 해서 5천1백만원 모았는데요.. 앞으로 돈을 불리려면 어떤 방법이 좋을까요? 장가는 한 3년뒤로 생각하고 있거든요. 본래 직장들어가기 전부터 10년안에 1억을 모으는게 목표였거든요. 생각보다 빨리 돈이 모인거 같아서 기간을 좀 단축해보려합니다. 곗돈으로 돈을 불리고는 있지만, 사실 때일위험이 조금 있어서 이번만기가 되고나면 그만 할까합니다. 앞으로 4천9백정도의 돈을 모을생각인데요.. 장가가기전에 그돈을 좀 모아볼까 하거든요. 그리고 매년 2월과 4월에 퇴지금증산과 연월차가 나오므로 여유돈이 2백조금 넘게 생기고 있습니다. 이걸 감안하셔서 좋은 적금이나.....아니면 저의 내역중에서 잘못된게 있으면 지적 부탁드립니다. |
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3년 안에 4천9백만원 만들어서 총 1억원의 목돈 만들기가 목표라고 하셨는데, 결혼하기 전에 충분히 달성가능한 목표라고 판단이 됩니다. 지금부터 회원님께서 해야할 재테크 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 첫째, 재테크 목표와 기간별 투자전략을 세운다. 가장 기본적인 것이 내가 목돈을 만들고하는 목표를 다시금 확실히 하시는 것이 중요합니다.지금은 3년 안에 1억만들기가 목표라고 하셨는데, 이 목표말고도 3년 안에 결혼도 계획을 하고 계시기 때문에 목표에 따른 기간별 투자전략을 세우실 필요가 있습니다. 1억만들기 목표는 목표대로 하시되, 결혼자금과 결혼 후 살 집을 마련하는 2가지 목표도 추가로 계획을 하시고, 이에 맞는 전략을 세우시는 것이 필요합니다. 5,100만원의 목돈을 목돈을 굴릴 수 있는 투자처에 잘 분산해서 관리하는 것이 필요하며, 매월 적립하는 적금도 앞으로의 투자목표에 맞는 상품으로 가입을 해야합니다. 둘째, 어떤 금융상품에 투자를 할지와 얼마를 투자할 지 잘 선택하고 금액을 배분해야한다. 누구나 위험에 대처하는 자신만의 투자방법이 있습니다. 그것을 알고 있는 모르든 말입니다.가장 어려운 것이 이 투자방법에 맞는 금융상품을 잘 설계하는 것이 어렵다는 것입니다. 투자시점에 따라 달라질 수 있기 때문입니다. 예를 들어, 확실한 목표에 따라 필요한 금액이 어느정도인지 정해진 경우는 3년 뒤 무조건 1억을 만들어야 한다는지, 이런 경우 기준으로 매월 불입하는 금액과 내가 지금까지 모은 목돈이 어느정도인지 파악을 한 후 은행의 예적금 금리로 충분히 달성가능한가를 따지고 그게 불가능하면, 지금까지와는 다른 투자패턴으로 투자를 해야만 합니다. 지금부터는 그런 투자패턴에 대해서 알아보고 결혼 및 내집마련을 위해 필요한 상품도 같이 알아보도록 하겠습니다. 1. 목돈을 굴리는 투자상품
2. 목돈을 만드는 투자상품 목돈을 굴리는 상품 중 은행의 예금은 되도록 피하시는 것이 좋습니다. 은행 예금 중에서는 특판예금 정도가 그나마 나으며, 되도록 저축은행이나 신협, 새마을 금고 등의 제2금융권을 활용하시는 것이 투자수익률 측면에서는 높습니다. 목표를 달성한 금액을 예금이자로 충분히 달성할 수 있다면, 안정형 상품과 안정성장형 상품위주로 배분을 하시는 것이 좋으며, 만약 목표를 달성하기 위해 연10% 이상의 수익률이 필요할 때는 성장형 상품으로 투자를 할 수 밖에는 없습니다. 주가지수연동예금과 증권의 경우는 안정형, 양방향형, 상승형의 3가지 유형으로 나뉘는데, 안정형은 상승폭이 작은 경우, 양방향형은 위험이 높아 주가지수의 움직임을 갈피를 잡을 수 없는 경우, 상승형의 경우는 앞으로 하락보다는 상승을 더 많이하리라고 예상한 경우에 투자할 수 있습니다. 이를 잘 보고 판단을 하시면 될 것 같습니다. 리츠의 경우는 주식처럼 거래를 할 수 있는 상품이나 최근의 부동산경기침체여파에 따라 배당수익률이 낮아지고 있다는 단점이 있으며, 앞으로는 리츠 이외의 선박펀드나 부동산펀드 등이 거래소에 상장되어 거래가 될 것으로 보이기 때문에 이 쪽으로도 준비를 해두시는 것이 좋습니다. 주식형 펀드는 위험이 있지만, 높은 투자수익률을 기대할 수 있는 상품입니다. 적립식 펀드의 경우는 만기를 3년 이상으로 하면 괜찮겠지만, 거치식 펀드의 경우는 하락장세에서 투자를 했을 경우 회복을 하기가 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 목돈을 거치식 펀드에 투자하는 경우는 좀 더 신경을 기하여야 합니다. 위험을 좀 줄이려면, 배당주나 대형우량주에 투자하는 펀드에 투자하는 것이 괜찮습니다. 현재 회원님께서는 아직까지는 목돈을 만드는데 모든 것을 열중했지만, 앞으로는 목돈을 잘굴리는 게 핵심이 되실 겁니다. 위의 내용을 잘 살펴보신 후 위의 안정형, 안정성장형, 성장형 상품 군으로 투자상품을 결정하시기 바랍니다. 목돈을 만드는 상품 중에는 회원님께서 어떤 상품에 얼마를 불입하고 있는지 정확히 내막을 알 수는 없기 때문에 뭐라고 말씀드릴 수 없지만, 위의 자료를 봐서는 주택청약상품과 비과세&소득공제상품에는 아직 불입을 안하고 계신 것으로 보입니다. 주택청약상품은 무조건 가입을 하시는 것이 좋으며, 세대주라면 주택청약저축이나 청약예금 중에 세대주가 아니라면, 주택청약부금과 청약예금 중에 선택적으로 가입을 하시기 바랍니다. 주택청약예금에 가입을 할 때는 지역별 평형별 예치금액을 확인하신 후 가입을 하셔야 합니다. 위와 마찬가지로 세대주라면 장기주택마련저축에 가입을 꼭 하시기 바라며(세대주가 아니면 장마에는 가입을 할 수 없습니다.), 연금저축이나 보험은 노후대비를 위한 상품입니다. 위의 두 상품은 장기(만기가 7년 이상)상품이라는 점과 연말에 불입한 금액의 범위내에서 소득공제를 받을 수 있다는 점, 비과세와 저율과세의 상품이라는 점 등이 공통점입니다. 장마는 매월 62만5천원을 넘지 않게 연금보험은 월20만원까지만 불입을 하시면 소득공제를 한도까지 받으실 수 있습니다. 위의 목돈굴리기와 목돈만들기의 방법들을 다시 확인해보시고, 회원님께 맞는 투자상품과 만기를 잘 정하셔서 좋은 결과가 있기를 바랍니다. |