종신보험.어린이보험-변액유니버셜보험 vs 적립식펀드 어떤것이 유리할까요~

[abcd]

변액유니버셜보험 vs 적립식펀드 어떤것이 유리할까요~

 정보의 비대칭성이란 어느 한쪽이 정보를 가지고 있고 다른 한쪽은 정보를 가지고 있지 않다는 것인데 이로인하여 정보를 가진 사람이 항상 이길수 밖에 없습니다.  일반 은행상품은 수학적 지식이 없어도 이해가 가능하지만, 보험상품은 그렇지   적립식펀드 vs 변액유니버셜보험 어느쪽이 유리할까? 

 정보의 비대칭성이란 어느 한쪽이 정보를 가지고 있고 다른 한쪽은 정보를 가지고 있지 않다는 것인데 이로인하여 정보를 가진 사람이 항상 이길수 밖에 없습니다.  일반 은행상품은 수학적 지식이 없어도 이해가 가능하지만, 보험상품은 그렇지 않습니다.

보험상품은 보험수리라는 난해한 통계숫자에 의해 개발되었으며 오죽했으면 상품을 개발하는 별도의 보험계리사라는 제도를 통해 일정한 자격을 가진자가 개발할까요?

그만큼 보험상품이 어렵다는 의미이고, 이러한 상품에 대한 정보가 가입자에게 제대로 전달되어지지 않기 때문에 일방적인 정보만을 믿고 선택하는 경우가 많습니다.

상품을 일단 선택하고 일정기간 경과하면 비로소 이해하게 되는데 그 때는 후회해도 아무 소용이 없습니다.

 이 자료는  비대칭(불균형)적인 정보로 인하여  옳바른 정보를 갖지 못한 가입자를 위해 작성하였습니다. 

 

[ I. 보험회사  입장에서 비교한 자료]

 (나의 의지와는 무관하게 주입되는 정보로써 이러한 정보는 정보 발신자의 몫으로 돈이 흘러갑니다.) 

1. 변액보험은 장기투자에 유리하고 적립식펀드는 중․단기 투자에 유리하다.- (0)

2. 변액보험은 펀드변경이 가능하지만 적립식펀드는 펀드 변경이  불가능하다. -(0)

3. 변액보험은 중도인출이 가능하지만 적립식펀드는 중도인출이 불가능하다.-(0)

4. 변액보험은 추가납이 가능하지만 적립식펀드는 추가납입이 어렵다. -(0)

5. 변액보험은 보장이 있고, 적립식펀드는 보장이 없다. -(0)

6. 변액보험의 운용수수료는 0.3%~4%이고 적립식펀드의 운용수수료가 1.5%~4%로 비싸다. -(0)

7. 변액보험은 비과세인데, 적립식펀드는 과세이다. -(0)

8. 변액보험은 환매수수료가 없으나 적립식펀드는 환매수수료가 있다. -(0)

9. 변액보험은 해약하면 손해라서 강제적인 성격이 있어 장기유지 하지만, 적립식펀드는 중도 환매가 많을 것이다.-(0)

[ II.보험가입자를 위한  비교]

(일반적으로 잘 모르는 정보로써 많은 사람들은 눈에 보여주거나 손에 쥐어드려도 잘 믿지 않고 경험해야 비로소 느끼는 정보)

1. 적립식펀드는 중단기가 유리하지만 변액보험은 중단기 운용하면 손해가 너무 크다. -(0)

   -> 적펀은 만기가 3~5년입니다...만약 장기 자금 운용이라면 이를 반복 운용하면 되는데,

 변액보험은 반드시 최초의 목표했던 기간을 유지하지 못하면 손해가 너무 크다.

2. 적립식펀드는 펀드 환매후 재가입이 편리하지만 변액보험은 반드시 펀드로만 운용해야 한다. -(0)

  -> 적펀의 경우 환매후 자금 재활용, 더욱 진화한 금융상품으로 전환이 가능하지만,

      변액보험은 제한된 펀드 범위에서만 가능하다.

3. 적립식펀드는 환매 금액이 자유롭지만 변액보험은 적립금 범위내 제한이 있다. -(0)

   -> 적펀은 내가 필요한 만큼 분할 환매가능하다.  그러나 변액보험은 해약환급금의 50% 이내에서 가능하다.

4. 적립식펀드는 무제한 추가납입 가능한데 변액보험은 추가입금에 제한이 따른다. -(0)

  -> 적펀은 시장 상황에 맞추어 무제한 추가납이 가능하지만, 변액유니버셜의 경우 200%내외로 제한이 있다.

5. 적립식펀드는 위험보험료가 없는데 변액보험은 위험보험료를 추가로 공제한다. -(0)

 -> 적펀의 경우 판매수수료, 운용수수료외에 별도의 비용을 지출하지 않으나 변액보험은 위험보험료를 계속납부해야한다.

6. 적립식펀드는 선취수수료가 1%인데 변액보험은 별도의 사업비로 15~20%를 지출해야한다. -(0)

 -> 적펀의 경우 선지급 수수료가 작기 때문에 중도 환매에 따른 불이익이 극히 미미하지만, 변액보험의 경우 중도 해약시 지출한 사업비율이 상대적으로 더욱 커진다.

7. 적립식펀드는 주식매매차익은  비과세인데, 변액보험은 10년이내 모두 과세이다. -(0)

 -> 적펀의 경우 주식매매차익은 가입 기간에 관계없이 비과세인데, 변액보험의 경우 10년이내에는 무조건 과세한다.

8. 적립식펀드는 해약공제가 없으나 변액보험은 해약공제가 있다...-(0)

  -> 적립식펀드의 경우 환매수수료는 고객 자산에 편입되지만, 변액보험은 회사사업비 충당입니다.

9. 적립식펀드는 만기 이전 목표수익률 달성하면 환매 욕구 발생하지만,

  변액보험은 원금 도달하게되면 해약 욕구가 발생할 것이다.-(0)

한쪽으로 기우려진 정보가 균형을 잡으기 위해 널리 알립니다.

정보를 가진자가  승자입니다.

또한 잘 못된 정보로 인하여 손해를 보는 경우도 많습니다. 여러분과 정보를 공유하고 싶습니다. 

이 자료가 많은 사람들에게 공유되어  정보의 비대칭으로 부터 부분적으로나마  균형을 이루면 좋겠습니다....

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