가족보험상담 보험리모델링부탁드립니다.(암보험추천포함)

[레니게이드]

38세 직장인(남)입니다.

주위에 어른들중 암으로 고생하고 계신분들이 계셔서 갑자기 암보험에 대해 알아보게 됐네요

현재 제가 가지고 있는 보험이라고는 6년전 엄마친구통해 가입한 종신보험(삼성생명), 그리고 직장에서 1년에 한번씩 가입하는 "사망보험(보장2억), 입원비만되는보험(보험료1년6만원)_" 있습니다. 직장에서 가입하는 거는 말그대로 보험료도 저렴해서 들은거라 사망,그리고 입원비 외는 별 보장없구요

와이프는 동부화재 실손보험만 있구요..

제가 워낙에 까막눈에다가 보장내용도 이해가 잘 안되긴 하지만

제가 가지고 있는 종신보험과 와이프 실손보험 보장내용을 보니 입원비 그리고 암 진단금 등 어느정도 보장이 되는 것 같기는 한데 좀 부족한듯 보이고 그렇다고 부족해보이는 부분 다 보험으로 커버하기에는 보험금이 좀 부담이 되구요

하지만 현재 들어가고 있는 보험금(약25만원)에서 더 많이 들어간다면 좀 부담도 될 듯 싶습니다.

암보험을 계속 알아보고 있는데 현재 한화손해랑 흥국쌍용 둘중 하나 생각하고 있습니다.

개인적으로 보험비교 사이트에서 알아본바로는 저는 흥국쌍용이 한화보다 같거나  더좋은 보장으로 최소월1만원정도 싸더군요. 와이프도 고액암1천만원 더보장에 가격은 비슷하구요..

보장내용이나 보험료만 보면 흥국이 가장 유리한듯 한데....

비교카페 설계사분은 흥국이 보장내용이 보험료가 조건이 더 좋으니 당연 흥국으로 가라고 권유하시는데

인터넷카페에 계신 설계사분들이나 인터넷에서 검색한 바로는 한화쪽 손을 더 들어주시는것 같기도 하고...

나중에 실제로 보험료청구할때 흥국쪽이 애를 많이 먹인다는 소문이 있더라구요(물론 근거는 없습니다만)

신경이 안쓰일수가 없겠죠(실제로 아주 중요한 부분이라고 생각하고 있습니다.)..

조언부탁드립니다.

현재 가입하고 있는 보험내용 스캔올립니다.

리모델링 도움주실분들 댓글부탁드리구요. 메일로도  부탁드립니다.

renegade0305@hanmail.net

첫번째가 와이프꺼구요 두번째부터 제꺼입니다. 

보험.pdf

[보험멘토]

안녕하세요~ 답변드리겠습니다.

모든 보장성보험에서 가장 기본이 되면서 중요한 보장은 살면서 발생될 수 있는 의료비에 대한 보장입니다. 보장성보험은 상품마다 특징과 장단점이 있는데~ 의료비 보장 준비에 있어 가장 효율적인 상품은 손해보험의 의료실비보험이라 할 수 있겠습니다.

의료실비보험은 실질적으로 발생되는 병원비를 보장해주는 실비특약과 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등 중대질병의 진단금, 성인질환수술비, 입원일당, 각종 질병/상해관련 특약들을 함께 구성할 수 있는 손해보험사의 종합보험으로써~ 현재 배우자님께서 가입하신 상품이 이에 해당됩니다.

[보험멘토]

다만, 배우자님께서 가입하신 상품은 보장만기가 80세로 짧고, 실질적인 병원비를 보장해주는 실비특약의 보장한도 및 범위가 작은 점, 중대질병인 암에 대한 보장 중 일부가 갱신형으로 구성된 점, 의무가입 사망보장의 한도가 높아 사망보장으로 지출되는 보험료가 적지 않은 점 등이 단점이라 할 수 있으며,

장점으로는 현재의 실비특약은 입원시 90%, 통원시 본인부담금이 병원마다 차등적용 되는데 반해~ 가입하신 상품에선 입원시 100%, 통원시 본인부담금 5천만 공제되고 전액 보장된다는 장점이 있습니다.

허나 의료기술 발달로 평균수명이 점차 늘어가고 있기 때문에 보장만기가 짧은 것은 치명적인 단점이 될 수 있으며,

[보험멘토]

암보장보다도 더욱 중요한것은 실비보장이므로~ 이에 대해 자세한 상담을 받아보신 후, 암보장을 추가할 것인지 실비보장을 강화시킬 것인지를 결정하시는 것이 좋을 듯 합니다.

회원님의 경우엔 사망보장이 주가 되는 종신보험이 가입되어 있는데~ 한 가정의 가장으로서 사망보장은 반드시 필요하지만~ 종신보험으로 준비할 경우 납입보험료의 대부분이 사망보장으로 지출되어 정작 중요한 의료비 보장은 미흡할 수 밖에 없습니다.

가입된 보험을 유지하길 원하신다면 반드시 리모델링을 통해 주계약을 낮춰 보험료를 낮추신후 부족한 부분을 실비보험으로 보완하시는 설계가 필요하고~

[보험멘토]

그렇지않다면~ 종신보험을 해약하고 의료실비보험으로 의료비 보장을 든든히 한후~ 사망보장은 정기보험을 활용하여 준비하시면~ 현재 납입하시는 보험료 수준으로도 더욱 폭넓은 보장을 준비하실 수 있습니다.

현 시점에선 암보험을 추가할 것이 아니라~ 부부님의 보장내용에 대해 분석을 받아보신 후 부족한 부분을 보완하시는 것이 더욱 중요합니다.

보장성보험은 회원님의 보장니즈에 따라 추천드릴 수 있는 상품 및 보장구성이 다르므로~
<<===좌측 "실시간상담신청" 을 통해 문의주시면 좀 더 자세한 상담으로 회원님의 보장니즈를 파악한 후 구체적인 도움을 드릴 수 있습니다. 감사합니다^^

[보험플래너]

문의에 대한 답변드리겠습니다.

회원님 부부 현재 보장내용을 보니 전체적으로 보장구성이 잘 되어 있는 상태는 아니라 판단됩니다.
배우자분의 경우 보장구성이 80세에 종료되며, 동부 컨버젼스의 경우 가장 큰 장점은 뇌혈관과 허혈성심장질환에 대한 진단비를 구성할 수 있는 부분이며, 단점으로는 사망보장이 높게 설계되어 보험료가 사망으로 높게 지출되며, 갱신형특약이 많아 추후 보험료는 지속적으로 인상될 수 있으며, 갱신특약은 100세까지 보험료를 납입해야 하는 부담이 있을 수 있습니다.

갱신형특약은 5년갱신시점마다 연령, 위험률, 의료수가에 따라 보험료가 지속적으로 인상되는 담보이며, 이렇게 인상되는 보험료를

[보험플래너]

100세까지 납입하셔야 합니다.

암과 같은 특약은 위험률이 지속적으로 20% 정도 올라가는데 지속적으로 20%씩 위험률이 상승할 경우 고연령대에는 수백만원의 보험료가 지출될수도 있습니다.

암진단비에 대한 보장도 중요하겠지만 전체적으로 보험에 대해서 공부하고 재정비할 필요성이 있다고 판단됩니다. 보험은 개인적 상품으로 필요성에 맞춰 최소로 준비하시는게 좋습니다.

운영진을 통해 문의주시면 보험설명부터 상담드리겠습니다.
감사합니다^^

[똑똑한걸]

아 내용 잘 보았습니다. 일단은 .. 전반적인 내용에 대해 수리가 필요할듯 하긴 하세요^^

예전 상품의 장점과 단점이 있는데요~

배우자분 상품은 예전 실비 상품으로 만기가 80세 만기이고 또한 한도가 입원의료비가 3천 통원이 10으로 좀 적구요

대신 입원의료비 100% 통원 5천원 공제라는 장점이 있습니다.

레니게이드님꺼는 실비가 전혀 없으시고 사망쪽으로만 치우쳐져 있기때문에 전반적인 리모델링이 필요하구요~

<<<<1:1 상담을 남겨주셔서 운영진을 통한 상담을 받으시는게 어떠신지요..