금리급등으로 가계대출상환이 문제로 떠오르고있습니다.
부채상환비율(DSR)이 90%가 넘는 대출자가 백이십만명입니다.
한은자료에 의하면 이번달 주택담보대출금리 상한이 7.5%가 되었습니다.
내년 상반기에 기준금리가 4%까지 인상될 수 있다는 전망도 있습니다.
금유당국의 대책마련이 쉽지않아 보입니다.
Specter of debt crisis looms large amid soaring rates
치솟는 금리속에 부채위기의 망령 출현
By Yi Whan-woo 이환우 기자
Posted : 2022-11-09 17:02 Updated : 2022-11-09 22:33
Korea Times
A surge in borrowing costs is making life tougher for Koreans who are already struggling with record household debt, with an estimated 1.2 million individual borrowers likely to be incapable of paying back debts.
대출비용의 상승은 대출상환이 불가능한 것으로 추정되는 백이십만명이 기록적인 가계부채와 싸우고 있는 한국인들의 생계를 힘들게 하고있다.
Such an extreme financial situation is pushing more borrowers to turn to private money lenders as a last resort, which in turn, increases their debt and adds to concerns over the sluggish economy.
극단적인 금융환경으로 대출자들이 부채를 증가시키고 경기침체에 대한 우려를 증가시키는 사금융을 종착역으로 몰아가고있다.
"A series of rate hikes make budgets tight for all borrowers, but the case is more severe for low-income earners who may go bankrupt," said Chung Young-sik, an economist at Samsung Economic Research Institute.
“일련의 이자율 인상으로 모든 대출자들이 긴축하고 있지만 파산할 수 있는 저소득층에 더욱 가혹하다.” 고 정영식 삼성경제연구소 이코노미스트는 말했다.
He added that it may result in a debt crisis, which will deal a blow to the profitability of banks and other financial services firms.
그는 이 것이 은행과 다른 금융기관의 수익성에 타격을 주는 부채위기가 될 수 있다고 덧붙였다.
The gloomy outlook came after the Financial Supervisory Service (FSS) released data Wednesday showing some 1.2 million borrowers are expected to see their debt service ratio (DSR) exceed 90 percent if the borrowing rates from commercial banks average 7 percent annually.
이 비관적인 전망은 수요일 금융감독원이 상업은행의 연평균 이자율이 7%가 넘으면 부채상환비율(DSR)이 90%를 넘는 채무자가 백이십만명이 될 것이라는 발표후에 나온 것이다.
A 90 percent DSR means that the principal and the interest, paid by individuals each year, account for 90 percent of people's annual income. This indicates that those with over a 90 percent DSR rate are likely to be unable to redeem their debts after paying taxes and insurance premiums.
부채상환비율이 90%라는 의미는 매년 갚아야할 원금과 이자가 개인의 연간소득의 90%라는 것을 의미한다. 이것은 부채상환비율이 90%가 넘는 것은 세금과 보험료를 낸 후에 부채를 상환할 수 없는 것을 말한다.
The FSS data comes in the midst of multiple rate hikes delivered by the Bank of Korea (BOK) since August 2021 to fight inflation. They include two rare 50-basis-point hikes ― each in July and October ― that pushed up the policy rate to 3 percent for the first time in 10 years.
금융감독원 자료는 한국은행이 인플레이션을 완화하기위해 2021년 8월이후 수차례 이자율을 인상한 후 나온 자료이다. 이러한 이자율 인상은 7월과 10월 50 베이시스 포인트 인상하여 지난 10년간 처음으로 기준금리를 3%로 올린 것을 말한다.
The upper range of the home-backed loan rate rose to 7.5 percent this month, according to the BOK, making the FSS' findings seem pretty plausible.
한은에 따르면 이번 달 주택담보대출 금리의 상한선은 7.5%로 올라 금감원의 조사 결과가 상당히 그럴듯해 보인다.
"An average 7 percent borrowing rate apparently is high enough for 1.2 million borrowers to fall short of paying back the principal after paying taxes," the FSS said.
“평균 차입이자율 7%로는 백이십만 대출자들이 세후 원금상환이 어려운 것으로 보인다.”고 금융감독원은 말했다.
What is of more concern is that the BOK is expected to deliver additional rate hikes as part of efforts to stabilize the currency and stock markets that generally took a beating due to economic risks in and outside the country.
한국은행이 더 우려하고 있는 것은 일반적으로 국내외 경제위험을 타개하기위해 주식시장과 통화를 안정시키는 노력의 일환으로 추가적인 이자율 인상을 예상하고 있는 것이다.
"And the higher the benchmark interest rate, the heavier financial burden borrowers will bear," an official at a commercial bank said.
“기준금리가 오를수록 대출자들의 부담이 커질 것이다,” 라고 상업은행의 관계자는 말했다.
Citing multiple data from the banking industry, the official expects that the key interest rate may rise by 1 percentage point to 4 percent by the first half of next year.
은행업계의 많은 데이터를 언급하며 관계자는 기준금리는 내년 상반기에 1% 상승한 4%로 인상될 수 있다고 전망하고 있다.
Such a rate hike will further weigh on the household debt, which has reached a record 1,869.4 trillion won as of the first half of 2022.
이러한 이자율인상은 2022년 상반기 1,869조 4천억원인 가계부채를 추가로 상승시킬 것이다.
Turned away by banks and institutional lenders, cash-strapped borrowers are scrambling to borrow money from private lenders.
은행과 기관 대출자들에 의해 외면당하면서 자금난에 처한 대출자들은 사채업자들로부터 돈을 빌리기 위해 안간힘을 쓰고 있다.
According to separate FSS data revealed Sunday, 103,000 individuals took out loans in the first half of 2022 from private moneylenders who charge much higher interests.
일요일 금융감독원의 별도 자료에 의하면 2022년 상반기에 103,000명이 높은 이자율을 부과하는 사채업자로부터 대출을 상환했다.
The customers were as young as in their 20s, and those in their 30s and 40s combined accounted for more than two-thirds of the total number.
20대와 30대, 40대를 합친 인원이 전체 숫자의 2/3를 초과했다.
What is more serious in nature, according to the experts, is that the borrowing period as well as the amount of money borrowed has been increasing over time.
전문가들에 따르면, 본질적으로 더 심각한 것은 대출 기간과 대출 금액이 시간이 지남에 따라 증가하고 있다는 것이다.
Customers using private moneylenders borrowed money for an average 44.3 months in the first half of 2022, compared to 42.1 months in 2021, 41.4 months in 2020 and 41.9 months in 2019.
사채업자로부터 돈을 빌린 사람들의 차입기간은 2019년 41.9개월, 2020년 41.4개월, 2021년 42.1개월에 비교해서 2022년 상반기 평균 44.3개월이었다.
The money they borrowed amounted to 6.53 million won in the first half of 2022, up from 5.22 million won in 2021, 4.72 million won in 2020 and 4.61 million won in 2019.
2022년 1인당 대출액은 2019년 461만원, 2020년 472만원, 2021년 522만원에서 2022년 상반기는 653만원으로 상승했다.
Under the circumstances, Hyundai Research Institute economist Lee Hyung-suk said the central bank's credit tightening should not get "too excessive," warning that the household debt may prompt the economy to slow down to near recession levels.
이런 상황에서 이형석 현대경제연구원 이코노미스트는 한은의 신용긴축이 "지나치게 과도해서는” 안 된다고 말해 가계부채가 경제를 불황수준에 가까운 수준으로 가게 할 수 있다고 경고했다.
"The financial authorities are urged to come up with tailor-made measures for low-income earners, including young people, who have a high risk of defaulting," Lee said.
금융당국은 파산의 위험이 높은 젊은이를 포함한 저소득층을 위한 맞춤형 대책을 수립할 것을 촉구한다.
Another economist, Kim Han-jin, voiced a similar view, saying, "Household debt can lead to a fall in private spending and dent the economy if rescue measures are not introduced in a timely manner."
또다른 김하진 이코노미스트는 “가계부채는 가계소비를 감소시킬 수 있고 구제대책이 적시에 시행되지 않으면 경제를 침체시킨다.”고 비슷한 견해를 말했다.
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