항목 |
①기본적인 삶 |
②안정적인 삶 |
③풍요로운 삶 | |
월생활자금 150~200만원 (기초+건강) |
월생활자금 300~350만원 (기초+건강+사회) |
월생활자금 500만원 이상 (기초+건강+사회+품위) | ||
기초생활 |
생활비 |
1,380만원 (115만×12개월) |
1,920만원 (160만×12개월) |
2,760만원 (230만×12개월) |
건강관리 |
검진 의료비 |
60만원 (30만원×2인) |
100만원 (50만원×2인) |
200만원 (100만원×2인) |
의료비 |
504만원 (42만원×12개월) |
504만원 (42만원×12개월) |
504만원 (42만원×12개월) | |
사회활동 |
경조사 모임비 |
600만원 (50만원×12개월) |
1,200만원 (100만원×12개월) | |
차량 유지비 |
300만원 (25만원×12개월) |
420만원 (35만원×12개월) | ||
여행비 |
298만원 (동남아) |
990만원 (동남아+유럽) | ||
품위 유지 |
레저 활동비 |
600만원(25만원×월1회 ×2인×12개월) | ||
합계 |
월 160만원 (연 1,940만원) |
월 310만원 (연 3,720만원) |
월 550만원 (연 6,670만원) |
[예시 기준]
※생활비-통계청 2010년 3/4분기 전국 가구 월평군 소비지출(231만원)의 50%(115만원),
70%(160만원),100%(230만원)
※건강검진비-일반검진 30만원/50만원, 정밀검진 100만원(1인기준)
※의료비-65~74세 노인월평균 진료비 21만 623원(<2010년 건강보험주요통계>,
국민건강보험공단),부부 2인(42만원)
※경조사/모임비-문화생활,경조사,모임참석 등
※차량 유지비-중형/대형 승용차, 보험료/세금/유루대 포함
※여행비-국내여행 77만원 / 동남아여행 298만원 / 유럽여행 692만원(각 2인 기준,
<2008년 국민(해외)여행실태조사>,한국관광공사)
※레저활동비-골프그린피 1회 1인 25만원
월 생활비 |
부부생활비(30년) |
부인생활비(10년) |
합계 |
①100만원 |
3.1억원 |
0.8억원 |
3.9억원 |
②200만원 |
6.2억원 |
1.6억원 |
7.8억원 |
③300만원 |
9.3억원 |
2.5억원 |
11.7억원 |
④400만원 |
12.4억원 |
3.2억원 |
15.6억원 |
⑤500만원 |
15.6억원 |
4.0억원 |
19.6억원 |
-부인 생활비:부부 생활비의 70%
-물가상승률 3%, 투자 수익률 4% 적용
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2. 의료비, 간병비는 얼마나 생각하시나요? ( ) 예)일시금 1억원
은퇴 이후 3대 의료비
일상적인 병원비-2007년 통계청(평생의료비 7734만원, 남자 8840만원)
65세이후 절반정도 지출
거액의 병원비-2011년 통계청(고령자통계 10년동안 65세이상 고령자 사망원인 암,뇌혈관질환,심장질환의 순)2009년 국립암센터 발표자료-암 진단후 총의료비(간병비포함)는 췌장암7000만원,간암6700만원,폐암3200만원
,유방암2461만원,위암2036만원이며 실직으로 인한 경제적부담증가
장기요양비-치매나 중풍,뇌졸중,당뇨와 같은 노인성질환 장기적치료가 불가피
요양원 |
요양병원 | |
주목적 |
간병과 수발 |
질병 치료 |
질환 |
치매,중풍 등요양병원에서 치료가 끝난 환자들 간병 |
노인성 질환자 만성질환자 |
정부보조 |
노인장기요양보험 적용 |
건강의료보험 혜택 |
본인부담 *보험적용 |
월 약 50~70만원 |
월 약 80~250만원 |
*3년의 간병기간 가정시:약 2,000만원~6000만원 필요
*5년의 간병기간 가정시:약 3,000만원~1억원 필요
준비 |
준비한 자금(평가액) |
월 연금액 | ||
국민연금 |
x |
예)79만원 | ||
기타 공적연금 |
x |
x | ||
퇴직연금 |
예)퇴직금 5,000만원 |
22만원 | ||
소득공제 연금(개인연금) |
x |
예)22만원 | ||
비과세 연금 (변액보험,저축성 보험) |
x |
x | ||
자산의 연금화 |
예)부동산 현금화 1억원 |
44만원 | ||
합계 |
월 167만원 ➋ |
* 1억원을 연금으로 전환하면 현재 상황에서 매월 44만원 정도의 연금을 받을 수 있다
(공시이율형 즉시연금보험에 가입한 경우,공시 아율 연 4.5%를 유지한다고 가정할 때)
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‣국민연금
-조회방법:국민연금 홈페이지→내 연금 알아보기→국민연금 알아보기
-완전노령연금:가입 기간이 20년 이상이고 60세에 달한 때 지급
‣기타 공적연금
-공무원연금,사학연금,군인연금
‣퇴직연금
-가입 기간 10년 이상이고 55세 이상 시 연금으로 수령 가능
-확정급여형(DB)-임금상승률,확정기여형(DC)-투자수익율,개인퇴직계좌(IRA)-퇴직일시금 운용
‣소득공제연금(세제 적격 연금)
‣비과세연금(세제 비적격 연금,변액보험 등)
※개인연금의 구분
구분 |
세제 적격 연금 |
세제 비적격 연금 |
소득공제 |
연 400만원 한도 |
해당사항 없음 |
이자소득세 비과세 (15.4%) |
해당사항 없음 |
10년 이상 유지 시 이자소득세 비과세 |
주의사항 |
기타소득세,해지가산세, 연금소득세 있음 |
10년 이내 중도 해지 시 비과세 혜택 없음 |
4. 부족한 평생소득은 얼마입니까? ❶-➋=월 33만원
5. 부족한 자금의 마련 방법은? (빈 칸에 체크해주세요)
더하기 |
하고있다 |
할 계획이다 |
개인연금 가입하기 |
||
퇴직금 연금으로 받기 |
||
적립식 펀드 투자 |
||
부동산 매각 |
줄이기 |
하고있다 |
할 계획이다 |
차 팔기 |
||
집 줄이기 |
||
사교육비 줄이기 |
||
자녀 결혼자금 줄이기 |
‣생활비 마련
-필요 생활비:부부 생활비의 70%
-남편이 사망 후에도 부인이 연금을 이어받을 수 있도록 부부형 연금설계를 함
‣의료비,간병비 마련
-남편을 피보험자로 한 종신보험을 들어,남편 사망 후 수령하는 보험금으로 부인의
의료비를 충당할 수 있음
‣주거 계획
-혼자 살기에 적당한 규모,자녀가 사는 곳과의 거리,의료시설이나 문화시설의 이용등을
고려해 결정함
이름: |
주민번호: - |
핸드폰: - - |