<변액유니버셜(VUL), 변액연금(VA)이 일반 펀드보다 좋은 이유>
4%대 저금리가 계속되는 상황에서 가장 부각된 금융투자 상품이 펀드일 것이다. 그 중에서도 매달 적금처럼 일정액을 투자하는 적립식 펀드는 최고의 히트 상품이 됐다.
그러나 엄밀히 말하자면 적립식 펀드라는 상품은 없다. 기존의 펀드에 적립식으로 투자를 하는 투자방법 중의 하나일 뿐이지 독립된 상품은 아니다.
투자열풍 속에서 또 하나 주목 받는 것이 보험권의 변액유니버셜보험(VUL)과 변액연금(VA)이다. 주요 보험사 상품 판매의 40~70%를 차지하고 있는 변액유니버셜과 변액연금은 일반 펀드에 비해 다양한 장점을 갖고 있다.
1.세대를 이어가는 투자가 가능
보험은 보험료 납입기간과 보장기간이 길다. 길다는 것은 단점이 될 수 있지만 큰 장점이 될 수도 있다. 이것을 장점으로 만드는 가장 큰 기능은 계약자와 수익자를 변경할 수 있다는 것이다. 보험을 제외한 타 금융권 상품은 예금주의 변경이 안되거나 어렵다. 그러나 보험은 비교적 자유롭다. 따라서 피보험자를 자녀나 손자로 했을 경우 2대, 3대를 이어서 비과세 상품으로 활용할 수 있다.
2.비과세 입출금 통장
투자상품은 부분환매를 하든 전체환매를 하든 MMF가 아닌 이상 환매 대금을 수령하는 데 최소 2~10일의 기간이 소요된다.
하지만 VUL과 VA 는 같은 투자 상품이면서도 당일 인출과 해약이 가능하다. 또 VUL과 VA는 10년이 넘어가면 발생한 수익에 대해 전액 비과세 혜택을 받는다. 그러나 10년이 되지 않았더라도 중간에 인출할 때에는 일단 비과세로 찾을 수 있다. 중도인출은 1년에 12번까지 가능하다. 또한 상여금이나 여유자금의 추가납입을 통해 보다 높은 수익을 올릴 수 있다. 금융종합과세도 피할 수 있고 자유롭게 자금을 활용할 수도 있다는 점에서 VUL과 VA는 매력적인 상품인 것이다.
3.재무설계를 위해 안성맞춤인 상품
재무설계란 인생의 목적과 재무상황을 진단하고 원하는 삶의 목표를 달성할 수 있도록 계획을 세워 자금을 운영해 나가는 것이다.
이를 위해서는 장래에 반드시 필요한 필요자금이 무엇이고 그 규모가 얼마인지를 아는 것이 제일 중요하다. 이러한 자금은 보통 목돈이 필요한 경우가 많다. 하지만 이러한 목적에 맞게 운용할 수 있는 금융상품은 의외로 적다. 필요할 때 해약을 해야 하는 경우가 있으며 더욱 중요한 것은 단기로 운용되다 보니 돈을 수령하고 난 후 정작 사용은 다른곳에 해버리는 경우가 많다. 사람은 주머니에 돈이 들어오면 쓰고자 하는 욕구가 강해져 갑자기 잘보던 TV가 낡아 보인다든지, 차를 바꾸고 싶다든지 하는 욕심이 생긴다. 이러한 욕구를 잠재우려면 일단 돈이 계속 금융기관에 예치돼 있어 손쉽게 이용할 수 없도록 하는 것이 중요하다. 반면에 필수자금이 필요한 시기에는 바로 찾아 쓸 수 있어야 한다.
VUL과 VA는 이러한 상황에 맞는 금융상품으로 자녀의 교육자금 대비, 본인들의 주택자금 대비, 노후자금 대비를 지속적으로 해 나갈 수 있는 상품이다.
따라서 현재 미국과 같은 선진국에서는 지난 1980년대 이래 계속해서 인기를 끌고 있는 상품이기도 하다. <머니 투데이>
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