【【생명보험과 손해보험의 혼합설계】】동부생명의 더블종신보험과 메리츠화재의 알파플러스보험의 32세 남성분 보장설계안

[★미르★]

◐동부생명 더블종신보험◑ 과 ◐메리츠화재 알파플러스보험◑ 의 32세 남성보장보험 혼합설계

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◆사망보장◆

사망보장은 손해보험사보다 생명사의 상품이 가입자에게 효율적이라 할 수 있습니다. 손해보험에선 사망에 대해 질병과 상해사망으로 구분되어 보장하나 생명사에선 모든 사망을 보장하기 때문입니다. 혹시 질병과 상해사망이면 모든 사망을 말하는 거 아닌가? 라는 의문이 드시나요?^^

사망보장에 대해 좀 더 자세히 설명을 드리자면~

생명보험은 모든 사망을 일반사망이라 통칭하여 원인을 불문하고 모든 사망에 대해 보험금을 지급합니다. 특히, 자살인 경우에도 가입 후 2년이 경과되면 보험금을 지급하게 됩니다.

손해보험은 사망담보를 상해사망과 질병사망으로 나누어 보장하며, 아래 사항인 경우엔 보장을 하지 않습니다.

※ 손해보험 사망보험금 담보에서 보장하지 않는 경우 : 지진 등 천재지변과 전쟁 등으로 인한 사고, 방사선 오염사고 등과 피보험자의 자살, 수익자의 고의.

미세한 차이이긴 하지만, 사망보장은 생명사 상품으로 준비하시는 것이 효율적이라 할 수 있습니다. 생명사의 상품으로 사망보장을 준비하는 방법엔 종신보험과 정기보험이 있습니다.

종신보험은 말그대로 가입시점부터 종신토록 사망을 보장하는 상품이고, 정기보험은 기간을 정해서 정해진 기간동안만 보장을 준비할 수 있어 저렴한 보험료로 준비를 할 수 있습니다.

허나 종신보험에서도 동부생명의 더블종신보험은 전환시점을 설정하여 전환시점 이전에는 가입시 책정한 사망보험금을 보장하고, 전환시점 이후엔 사망보험금이 줄어드는 구성으로 설계가 가능하여~ 일반 종신보험보다는 저렴하게 든든한 보장을 준비하실 수 있습니다.

◆살면서 필요한 보장◆

살면서 필요한 보장에대해서는 생명사의 상품보단 손해보험사의 상품이 유리합니다. 최근에는 생명사의 통합보험에서도 사망보장과 실손보장을 함께 준비할 수는 있으나, 생명사의 상품에선 뇌관련 질환에서 뇌졸중(뇌출혈+뇌경색)이 아닌 뇌출혈 진단금만 보장하며~ 실손보장에서 질병과 상해 구분없이 종합형으로만 가입이 가능합니다. 입원의료비는 종합형이 유리하나, 통원의료비는 질병과 상해로 각각 나누어 가입하는 것이 유리합니다.

그 이유는 입원의료비의 경우엔 종합형으로 구성해야 질병/상해 구분없이 본인부담금이 합산 200만원이 발생되어 가입자에게 유리하나, 통원의료비의 경우엔 연간 180회 한도로 보장하기 때문에 이를 종합형으로 구성할 경우 합산 180회로 적용되어 가입자에게 불리합니다. 각각 구성할 경우엔 질병 180회, 상해 180회로 적용되어 보장의 폭이 넓어지게 되는 것이죠~

또한 입원일당에 있어서 생명사에선 3일초과 입원일당을 보장하나 손보사에선 첫날부터 입원일당을 보장하여 효율적이라 할 수 있습니다.

★결 론★

따라서 생명사의 상품으론 사망보장만을 준비하시고~ 살면서 필요한 보장은 손보사 상품으로 준비하시는 것이 효과적입니다.

◆ 동부생명의 더블종신보험 ◆ 20년납 , 사망보장 1억, 60세전환설정(25%형), 32세남성

◆ 메리츠화재 알파플러스보험 ◆ 20년납 100세만기, 순수보장형, 32세 사무직 남성