안녕하세요 행복한 부자가 되고픈 쌍둥이 아빠 흑도입니다.
어떤 칼럼을 써서 행크회원들에게 조금이나마 투자에 도움이 될 수 있을까 고민을 많이 하였습니다. 글재주는 많이 없지만 6년동안 제가 한 투자에 대해서 구체적인 소개 및 노하우를 전해 드린다면 행크회원분들도 시행착오를 줄일수 있고, 저보다 좀 더 발전된 투자를 할 수 있을 것 같습니다.
흑도의 투자방법
1. 소호사무실 검토하는 방법(비상주 전용포함)
2. 상가 우량임차인 세팅하는 방법
3. 아파트 28채 효율적으로 관리하기
4. 정부 지원금 및 대부법인/부동산법인 운영을 통한 절세방법
5. NPL투자
6. 농지연금투자
7. 공용관리비 구상금 청구 / NPL 무담보채권 소송
이번 칼럼에서는 모든분들이 궁금해 하시는 경매를 통한 농지연금 투자 방법에 대해 이야기해보겠습니다.
저는 투자하면서 여러분야와의 조합 즉 컨버전스를 좋아하는데, 지금까지 투자도 단순히 싸게 낙찰 받아서 매도해서 수익을 거두는 방식외에
경매+사업
경매+사업+NPL
경매+NPL+법인
경매+법인+지분
경매+농지연금+NPL등 다양한 방법을 통해 시너지를 내기 위해 노력을 하였습니다.
전쟁터에서 무기 하나만 들고 싸우는 것 보단 여러개의 무기를 준비해 놓고 상황에 따라 싸운다면 훨씬 이길 확률이 높을 테니깐요.
농지연금은 제가 작년에 처음 알게되었는데 그동안 꾸준히 단점을 보완해 왔고 실제 경매와 접목시키기 위해 노력을 많이 했던것 같습니다. 이제야 농지연금에 대한 저만의 법칙이 정리된 것 같습니다.
-농지 연금이란-
먼저 농지연금에 대해서 간단하게 설명하겠습니다.
농지연금이란 만 65세 이상 고령농업인이 소유한 농지를 담보로 노후생활 안정자금을 매월 연금형식으로 최대 300만원까지 지급받을 수 있는 제도입니다.
농지소유자 본인이 만65세 이상 되어야 하고 영농경력이 5년이상이여야 하고 지목이 전,답,과수원으로써 실제로 영농에 이용중인 농지이어야만 합니다.
지급방식은 종신형, 전후후박형, 일시인출형, 기간정액형, 경영이양형등 다양하게 선택하여 가입할 수가 있으며, 농어촌공사에서 근저당을 잡고 매월 일정금액을 지급하는 역모기지 상품이라고 볼수 있습니다.
국가가 하는 만큼 연체나 지급이 갑자기 끊길 일은 나라가 망하지 않는한 발생하지 않을 것 같습니다.
특히 장점으로는 농지에 농사를 지어 이익을 취하면서 그 농지를 담보로 가입하는 것이기 때문에 실제 농사를 통해 얻는 이익 + 농지연금을 통해 농업인의 생활안정성에 크게 기여하기 때문에 이러한 취지로 만들었습니다.
하지만 현재 농업인의 2%만이 농지연금에 가입되어 있습니다. 왜일까요?
보통 공시지가가 매매가보다 현저하게 낮게 책정되어 수령액이 적으며, 대개의 농업인은 나이가 많은 편이기 때문에, 본인 땅에 근저당이 잡히는 것에 대한 거부감이 큰 편입니다.(자식들 반대 등)
그러면 우리가 농지연금을 경매와 접목시키기 위해서는 무슨 문제가 있을까요?
맞습니다. 농지연금을 가입하기 위해서는 그 해당 농지에 가압류, 근저당 등이 없이 권리적으로 깨끗해야 합니다. 즉 대출이 없어야 한다는 소리입니다.
ㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠㅠ
이것을 극복하기 위해서는 지금 생각해 보면 간단한 것인데, 꽤 오랜 시간을 고민했던 것 같습니다. 5년동안 농업인 자격을 유지 하기 위해서는 1,000m2 농지를 싸게 받아서 농업인 자격을 유지해야 하는데 5년동안 대출을 받아서 이자만 냅니다.그리고 신청시에는 30% 일시인출형을 가입하여 공시지가*30%해당하는 돈을 먼저 수령함으로써 투자금을 줄일 수 있는 것입니다.
농지연금을 위한 농지를 어떤 방법으로 조회하고 어떤 농지가 농지연금을 신청하기에 적합한지 수학적인 공식처럼 접근하실 수 있게 풀어보도록 하겠습니다.
농지연금 신청기준은 감정가*80% 또는 개별공시지가*100%중 선택을 할 수 있습니다. 그래서 가능한 한 많이 유찰된 상태에서 낙찰을 받는 것이 유리하게 됩니다.(당연한 얘기죠;;^^)
그런데 농지연금을 신청 시 농어촌공사에서 지정한 감정평가사 2곳을 선정해 감정을 하게 되는데, 농지연금 감정가가 보통 경매의 감정가보다 낮습니다.
그래서 농지연금 신청 시 감정가는 우리가 컨트롤 할 수 있는 영역이 아니기 때문에, 저는 공시지가가 감정가와 차이가 얼마 안나는 땅을 좋은 땅으로 보고 있습니다.
(2억으로 알고 받았는데, 1.5억밖에 감정이 되지 않는다면 낭패겠죠?)
-검색 방법-
소재지는 수도권(경기북부,인천)이 좋습니다. 감정가 대비 공시지가가 높고, 향후 오를 확률이 높기 때문이죠. 물건의 종류는 농지로 하시고 유찰을 2회 이상으로 선택하시면 됩니다.
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그러면 2회이상 유찰된 농지를 쭉 보실 수 있습니다. 이중에서 옥석을 골라야 합니다.
![](https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/991F9D405B3B8C1C1E)
-어떤 땅이 좋을까요?-
1. 감정가와 공시지가를 비교해서 거의 차이가 없거나, 혹은 아래 물건처럼 공시지가가 감정가 보다 높은 물건은 굉장히 좋은 물건입니다.
=> 제 사견으로는 공시지가가 감정가의 80%이상이면 괜찮다고 생각합니다.
2. 지분은 선택하면 안됩니다. 농지연금을 신청 시 지분은 불가능하기 때문입니다.(농지 지분이 부부일 경우에만 농지연금 신청이 가능)
3. 수도권 농지가 이유없이 이렇게 많이 떨어지진 않겠죠? 농지연금 기준으로 물건을 고르면, 그 땅은 십중팔구 하자가 있을 확률이 높습니다. 그래서 물건을 보고 권리적인 하자가 있더라도 해결 가능한 것을 골라야 합니다.
ex) 맹지, 분묘, 산속에 있는 농지, 권리적인 하자, 인근에 축사등등
4. 경매지에 있는 공시지가는 예전 기준이기 때문에 현재 기준으로 얼마인지? 그리고 과거부터 공시지가가 얼마나 올랐는지 확인해 봐야 합니다.
=>과거 공시지가 상승률이 미래를 판단하는 기준이 됩니다.
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개별공시지가 확인 사이트 - 부동산공시가격알리미 - 국토교통부 (www.realtyprice.kr)
![](https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/99CC7A405B3B8C1E27)
-농지연금 신청 시 얼마나 받을까요?-
경매평가 시 공시지가인 544,300원보다 더 올라서 2018년기준은 557,100원으로 12,800원 올랐네요. 우리는 2018년 기준으로 시뮬레이션을 해보겠습니다.
만65세 기준으로 농지연금 가입이 가능하니 만 65세로 하였습니다. 각자 신청 기준으로 나이를 선택하시면 됩니다. 부부일 경우 나이가 어린 사람 기준으로 연금액이 산출됩니다.(배우자 나이 넣는 칸이 있음)
이 농지는 아직 낙찰 되지 않은 농지로 1.3억 낙찰 기준으로 시뮬레이션 해보겠습니다.
정액형은 매월 1,050,000원씩 평생 받을 수 있습니다. 수익율은 9.69%
=>1,050,000*12/130,000,000=9.69%
일시인출형(30%)은 69,000,000원을 미리 받고 224,591,700원에 대해서 매월 744,950원씩 평생 받을 수 있습니다. 수익율은 14.65%
=>744,950*12/(130,000,000-69,000,000)=14.65%
매해 공시지가는 상승하며, 일시인출형(30%) 으로 26년 후 사망 시 수령금액 약 3.01억을 수령할 수 있으며, 지가상승분 2.3%가정시 26년 후 5.37억이 예상됩니다. 즉 평생 3.01억 농지연금을 수령하고 2.36억은 추가 상속이 가능하다는 뜻입니다.
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-NPL으로 활용하기-
저는 일단 여기까지 검토했을때 마음에 드는 농지이면 바로 채권을 사올 수 있는지 없는지 확인합니다.
유동화물건인지 아님 이미 대부법인에 넘어간 물건인지 그리고 채권을 사왔을 때의 금액이 적정한지를 검토하게 됩니다.
여러 번 유찰된 경우 보통 전회차 기준으로 제안을 하게 되면 사올 수가 있습니다. 그렇다면 이 물건 보실까요?
1순위 농협이 청구금액이 이미 2억이 넘어 현재는 채권최고액이 다 차있을 것 같네요. 이 물건은 전회차 기준으로 제안을 한다면 십중팔구 팔 가능성이 높긴 합니다. 다만 1.51이란 금액이 적정한지는 판단해서 결정하면 될것 같습니다만 전 이물건은 더 싸게 1.2-3억에 판다면 사오겠지만 그것이 아니면 그냥 입찰을 해볼 것 같습니다.
![](https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/9929EF405B3B8C1F0D)
-농지에 나무 심기-농지를 농지로써 사용을 해야 하는데, 사용하지 않는다면 처분이행강제금이 나오게 됩니다. 그렇다고 계속 보유해야 하는데 이행강제금을 먹을 수도 없구요. 밭농사, 벼농사 이런것은 실제로 짓기 힘듭니다. 그러면 최대한 손이 안 가게끔 농지를 사용해야 하는데 그것이 과수입니다. 호두나무 같은 경우에는 최소 5년-7년을 키워야 열매가 열리고, 보통 병충해에 강한 나무를 심는 것이 좋습니다. 그래야 죽지 않고 오래잘 살고 손이 안가기 때문입니다. 그것이 바로 호두나무,대추나무, 매실나무입니다.
이번에 남양주 농지에는 기존 매실나무가 134그루가 식재되어 있어 전 호두 50그루+대추 20그루를 추가로 식재하였습니다.
2년차 묘목이 7,000원~10,000원 밖에 하지 않으니, 농지에 나무 심을 때 참고 하시면 좋을 것 같습니다.
씨앗을 심는 방법도 있지만 씨앗을 심게 되면 어느정도 자랄 때까지 티가 나지 않기에 농지원부 발급이 안됩니다. 왜냐면 공무원이 실사를 와서 실제 과수원으로써의 이용을 확인 후 농지원부를 발급해 주기 떄문입니다.
저 같은 경우에는 친구, 후배들을 불러서 묘목을 직접 심었는데, 너무 더워서 정말 죽을뻔 했습니다. ㅠㅠ
다음부턴 꼭 전문가를 고용해야겠다는 생각이 들었습니다.
그러면 하나 더 예시를 보여드리겠습니다. 제가 얼마 전 채권을 사기 위해 노력하다가 불발된 건인데, 지금 생각해 보면 그냥 입찰 했어도 굉장히 좋았을 뻔 한 물건이였던 것 같습니다. 수도권 땅이 왜 이렇게 많이 떨어졌느냐? 하는 의문이 생겼었는데요. 답은 현장에 있었습니다.
실제로 가보니 기본적으로 맹지인데다, 주위는 공장으로 둘러쌓여 있고, 논이 아니고 농지에 저수지 처럼 물이 고여 있었습니다. ㅎㅎㅎ
나중에 농지로 원상복구 시키려면 덤프트럭 10대는 와서 흙을 부어야 할 것 같았습니다.^^
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공시지가는 경매 감정평가 당시와 동일하네요.
![](https://t1.daumcdn.net/cfile/cafe/99FB5E3D5B3B8C2006)
농지연금을 한번 계산해 보겠습니다. 자그마치 공시지가 기준으로 12.4억이나 되네요. 인당 농지연금 MAX금액인 300만원을 초과하기 때문에 이 물건은 2명이 들어가서 나중에 필지분할을 통해 2명이 각각 농지연금을 신청하거나 혹은 혼자 12.4억을 다 받고 농지연금 신청 최대금액이 약 8.3억정도 되는데 그 금액을 제외 한 토지는 매매하여 다시 투자금 회수하는 방법이 있을 것 같습니다.
일단 2명이 농지연금 신청하는 방법으로 보겠습니다.(부부로 하면 각각 신청 가능)
159,100원*7,821m=1,244,321,100
낙찰금액 412,577,880원/2 = 206,288,940원 기준으로 보면
정액형은 매월 2,225,100원씩 평생 받을 수 있습니다. 수익율은 12.94%
=>2,225,100*12/206,288,940=12.94%
일시인출형(30%)은 146,000,000원을 미리 받고 476,160,550원에 대해서 매월 1,578,650원씩 평생 받을 수 있습니다. 수익율은 31.42%
=>1,578,650*12/(206,288,940-146,000,000)=31.42%
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즉 이 물건을 부부가 하거나 혹은 2명이서 각각 30% 일시인출형으로 세팅한다면, 1.2억이 투자되어 매월 3,157,300원씩 평생 받을 수가 있네요^^
이정도면 괜찮지 않나요? ㅎㅎㅎㅎㅎㅎ NPL로 4억초반에 사올 수 있었는데, 두고두고 아쉬울 것 같네요. 하지만 괜찮습니다. 우리가 돈이 없을 뿐 물건은 많으니까요.
끝으로 행크에 들어와서 사무장님,팔콘님,족장님 을 만나 기존에 비효율적인 투자를 했던 것을 방향을 수정하여 좀 더 나은 투자를 할 수 있도록 많은 것을 배웠습니다. 제가 그동안 받았던 많은 것을 다시 행크에 베풀수 있는 좋은 기회라고 생각합니다. 그리고 많은 것을 풀도록 노력하겠습니다. 여러분의 많은 응원 부탁드립니다.^^
그리고 처음 읽어보시면 어렵고 이해안되는 부분도 있을 겁니다. 하지만 두 세번정도 읽어보면 분명히 '농지연금에 대한 수익구조'를 이해할 수 있을 것이라 생각됩니다. 혹시라도 너무 어렵거나 굉장히 관심이 많으신 분들은 부담갖지 마시고 물어보셔도 됩니다.^^
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2번째 칼럼도 유익하고 알찬 내용으로 찾아뵙겠습니다. 이상 행복한부자를 꿈꾸는 흑도였습니다.
농지연금 투자 말로만 들었지.. 이렇게 가능하다는게 놀랍습니다.^^
돈주고도 못 배울 노하우 방출해 주셔서 감사드립니다. 흑도님^^
관심있는분야인데 넘잘보고갑니다 놀랍습니다^^
새로운 것을 알게되었습니다. 농지연금~! 기억하고 꼭 나중에 도전해보겠습니다~!
흑도쌤의 전문가 칼럼 정주행 중입니다~~~ 농지연금을 얼마나 연구하셨을 지 가늠되네요ㅎㅎ
흑도샘 흑모닝~~~~ 일일오칼 왔습니다. 농지연금 강의 다시 한 번 봐야겠어요...그때는 무심코 흘러들었는데 지금 보니까 엄청난 메리트가 있군용 ㅠㅠ
요약 :
> 농지연금 : 만 65세 이상이 소유한 농지를 담보로 노후생활 안정자금을 최대 300만원까지 지급 받는 제도
( 만 65세 이상 + 영농 5년이상 + 지목이 전/답/과수원 + 영농에 이용중인 농지)
그러나 대출이 안 껴야함. 농업인 자격을 위해서 1000m2 농지를 셋팅해 5년 유지해놓고 신청시 30# 일시인출형 가입해 돈 수령
1)소재지는 수도권 (경기 북부/인천) + 유찰 2회 굿
2)어떤 땅? 감정가 공시지가 유사한 것 ( 80% 이상이면 좋음) / 지분 선택 x / 권리하자 있어도 해결되는 것/ 공시지가 흐름 파악
>cf) www.fplove.or.kr
3)농지 연금 얼마나 받을까? 1.3억 낙찰 기준으로 정액형은 1백만원, 일시인출형은 6900만 미리받고, 매월 74만원씩
4)NPL 파악하기
1-3번까지 하고, 채권 사올 수 있는지 없는지 확인하기.
5)농지에 나무심기
농지로 사용 안 하면 처분이행 강제금이 나옴. 과수가 가장 냅두기 좋음.
흑도쌤 농지연금 적합한거 고르는거 잘보았어요 좀더 공부해야겠네요 연금 부족한 우리부부 잘연구해바야 겠어요 좋은거 알려주셔서 정말감사합니다 오늘도 쌤 행복하세요
어려운 내용인데 상세한 설명 감사합니다. 한번에 이해하기는 어렵겠지만 연구해 보겠습니다. 감사합니다!^^
궁금한게 마지막 사례에서 덤프트럭 10대를 넣고 묘목을 심어야 농취증발급이 가능하겠죠? 그리고 만 60세 이상인 주변 어르신들이 해야하는거네요!?
과수원으로 활용해도 농지연금을 받을 수 있어서 좋네요 감사합니다~
오 흑도쌤 농지연금 완벽 정리 감사합니다~~ NPL과의 결합, 컨버전스의 위력은 대단하네요~~
정말 공부하면 할수록, 보는 물건, 할수있는 물건이 많다는 말, 흑도쌤이 보여주셨네요~~
농지연금 도전해봐야겠습니다~~
저는 아직 생초짜라 매매하면 끝 인줄 알았는데 여러 방향으로 컨버전스 하는 방법도 있었네요>_<
우리에겐 돈이 없을뿐 물건은 많다라는 말씀에 고개 끄덕입니다~~ 일단 시작해보겠습니다~!! 좋은 칼럼 감사합니다^^
어렵지만 읽고 또 읽어서 필히 실현해 보겠습니다~
돈 벌기가 어디 쉽겠어요^^ 흑도님~ 어디서도 배우기 힘든 노하우 방출~ 감사합니다^^
흑도님 정말 놀라워요!!!!
연구를 많이하신 흔적이 보입니다.
감사합니다~~~~
흑도님 좋은 칼럼 감사합니당 ㅋㅋㅋㅋ
농지연금 좋다고 생각하고있었는데 이렇게 보니 더 좋네요 ㅋㅋㅋ
캬~~♡
역쉬 흑도쌤♥
경매와 여러분야와의 조합!!
컨버전스!!
지금 제 렙에선, 다소 먼 나라 얘기 같지만..
열심히 읽고, 따라하기 해보겠습니당ㅎㅎ
(몇 번을 읽어야 따라할 수 있을지는 모르겠지만 ㅠ.ㅠ ㅎㅎ)
흑도쌤의 투자기를 읽고, 다양한 접근 방식을 보며
흑도쌤의 상상력의 범위가 대체 어디까지 일지...
궁금하네용~^^♡
흑도님 감사합니다.
덕분에 농지연금에 대하여 개념이 잡혔습니다.
앞으로도 좋은 칼럼 기대하겠습니다.
칼럼 잘 읽었습니다 고맙습니다~:)
농지연금 도움 많이 됐습니다. 감사합니다
직접 나무까지.....^^;
대단하셔유~
좋은글 감사합니다.
출력해서 읽어보겠습니다.
경매, 사업, NPL, 농지연금. 하나씩 접목시킬 때마다 수익률이 극대화되겠네요! 법투반 때 잘 이해하지 못한 내용들을 조금씩 익혀가면서 접목시킬 수 있도록 해야겠습니다. 부모님께 농지연금 선물드려야 할까봐요~~
열심히 익히고 있습니다~ 칼럼 고맙습니다
농지연금 굉장히 궁금했었는데 하나하나 자세히 담아 주셔서 감사합니다!