공재모집자격시험(핵심 포인트)

[우명복 (해적)]

공제모집 자격시험(핵심 포인트)

1. 사고나 재난을 준비하는 주요 수단 : 기술적 수단 (예방, 진압), 경제적 저축(저축, 보험)
2. 보험제도의 효시 : 중세 길드(Guild)조직
3. 우리나라 보험발달의 역사 : 신라시대의 창(倉), 고려시대의 보(寶), 조선시대의 계(契)
4. 우리나라 최초의 생명보험 회사 : 1921년 조선생명보험주식회사
5. 사회보험(공보험) : 고용보험, 국민연금, 산재보험, 건강보험
6. 3층보장 : 민영보험(사보험), 기업보장, 사회보장(사회보험, 공공부조)
7. 민영보험(사보험) : 생명보험, 손해보험, 보증보험
8. 보증보험 : 우리나라에서는 손해보험으로 분류되고 있으나 신용보증과 이행보증이 있다.
9. 농협공제의 기본적 요소  : 일정한 우연적 사고, 경제적 필요의 충족, 다수 경제단위의
   집합, 공평한 자금부담, 사회적 경제제도
10. 공제사업(상품)의 분류(사업종류별) : 생명공제, 손해공제, 제3분야 공제(상해공제·질병
    공제·장기간병공제, 생명보험사 또는 손해보험사 어디에서든 취급이 가능)
11. 공제료의 구성
  가. 순공제료
     - 위험공제료 : 사고공제금 지급제원, 예정위험율에 의하여 계산
     - 저축공제료 : 만기공제금, 중도급부금 등의 지급재원,  예정이율에 의하여 계산
  나. 부가공제료 : 신계약비, 유지비로 이루어지며, 예정사업비율을 기초로 계산된다.
12. 공제료계산의 원리 : 대수의 법칙, 부담공평의 원칙,  수지상등의 원칙
13. 공제료의 계산기초
  가. 예정위험률 :  공제료를  계산하는데 사용하는 확률 
   · 예정사망률이 낮아지면 사망공제의 공제료는 싸지게 되고 생존공제의 공제료는 비싸고
   · 반대로 예정사망률이 높아지면 사망공제의 공제료는 비싸고 생존공제의 공제료는 싸다
  나. 예정이율 : 수익을 감안하여 일정한 비율로 공제료를 할인해 주는 할인률
   · 예정이율이 낮아지면 공제료는 비싸지고
   · 반대로 예정이율이 높아지면 공제료는 싸지게 된다.
  다. 예정사업비율 : 신계약비와 유지비로 공제료에 포함시키고 있다.
   · 예정사업비율이 낮아지면 공제료는 싸지게 되고
   · 예정사업비율이 높아지면 공제료는 비싸지게 된다
14. 공제자금운용의 원칙(순서) : 안정성의 원칙, 수익성의 원칙, 유동성의원칙
15. 공제 손익의 발생원천 : 예정률과 실제률의 차이에서 발생. 위험률차, 이차, 사업비차 있음
16. 공제의 목적 : 공제의 목적은 공제사고발생의 대상을 의미하며, 재물(건물.동산.가축),사람.
17. 공제(책임)기간과 공제계약기간
   □ 공제(책임)기간은 공제자가 사고에 대하여 책임을 지는 기간을 말한다.
   □ 공제계약기간이라 함은 공제계약의 존속기간으로 보통 공제(책임)기간과 일치
      하지만 그렇지 않은 경우(예, 암공제의 책임개시기간 등) 도 있다.
18. 공제계약의 성립시기 : 통상 청약서와 1회 공제료를 받고 농협이 승낙한 때에 성립된다.
19. 공제의 책임개시 시기 :  공제계약에 대한 책임개시는 1회 공제료를 받은 때
20. 공제청약 철회 :  청약일 또는 1회 공제료 납입일 부터 15일 이내, 철회신청 시에는
    납입공제료 전액을 반환,  ※ 청약철회신청은 창구 또는 우편으로 가능하다.
    ※ 청약철회신청 시 기납입공제료는 3일이내 반환하여야 하며 3일 초과시
       공제약관대출이율로 계산한 지연이자를 가산하여 반환한다.
21. 공제약관의 중요내용설명 및 약관교부 미이행시 효과
  - 계약자는 3개월이내에 계약을 취소할 수 있고,
    이미 납입한 공제료와 해지일 까지(최장 3개월) 약관대출이율로 계산한 지연이자를 반환
22. 가입자의 '계약전 알릴의무'(고지의무)위반의 효과
   - 공제자는 그 사실을 안 날로부터 1월 이내에, 계약의 성립(또는 부활) 후 2년 이내
     에 한하여 공제사고 발생 전후를 불문하고 공제계약을 해지 할 수 있다.
   - 다만 농협이 공제사고의 원인이 '계약전 알릴의무' 위반과의 인과관계를 입증하지
     못하는 경우 해당 공제금을 지급한다. 
   - 고지의무위반 해지시에는 해약환급금과 이미 납입한 공제료 중 많은 금액을 지급한다.
23. '계약전 알릴의무'를 위반 하였더라도 계약해지를 할 수 없는 경우
  ○ 농협이 계약 또는 부활 당시 고지의무위반 사실을 알았거나 중대한 과실로 인하여 알지
     못하였을 때
  ○ 농협이 고지의무위반 사실을 안 날로부터 1개월이상 지났을 때
  ○ 계약일 또는 부활일로부터 2년(유진단의 경우는 1년)이상 지났을 때
  ○ 농협이 피공제자의 건강상태를 판단할 수 있는 기초자료(건강진단서사본 등)
    에 의해 승낙을 통지한 때. (다만, 계약자 또는 피공제자가 제출한 기초자료의
    내용 중 중요사항을 고의로 사실과 다르게 작성한 경우는 제외)
  ○ 공제권유자가 계약자 또는 피공제자의 '계약전알릴의무'를 임의로 기재
    한 경우 (다만, 청약서에 계약자 또는 피공제자가 자필로 서명한 경우는 제외)
24. 통지의무 : 공제금 지급사유 발생 통지의무(즉시)는 수익자가, 주소변경 통지의무는
   계약자에게 있다.
25. 세납(공제료 납입기간용어) : 공제료 납입기간을 피공제자 연령기준으로 정하는 계약
26. 공제료 미납시 납입최고 기간
   - 납입기일 다음날부터 납입기일이 속하는 달의 다음 다음달 말일까지, 납입최고통지는 최
     고기간 만료일 15일 이전까지
   - 예) 계약일이 5.15일, 월납계약, 2회차 공제료 미납의 경우
        ☞ 2회차 납입일 : 6.15,      ☞ 납입 최고기간 : 6.16~8.31,
        ☞ 실효 : 9.1부터            ☞ 납입최고 통지기간 :  8.16까지
27. 공제계약의 부활시 : 부활연체이자 계산 시에는 예정이율을 적용
    (예정이율 : 최저 농협중앙회 1년 만기 정기예금 기본이율 보장)
28. 공제약관상 일반적인 무효사유

     ◇ 타인의 사망을 공제금 지급사유로 하는 계약에서 계약체결 시까지
        피공제자의 동의를 서면으로 얻지 아니한 경우
     ◇ 일반적으로 15세 미만자, 심신상실자 또는 심신박약자의 사망을 공제금 지급사유로
        하는 경우. 다만, 상해공제는 그러하지 아니한다.
     ◇ 공제가입 당시 피공제자가 이미 사망하였거나, 장해에 이르렀을 경우
        다만, 공제자와 공제계약자가 이를 몰랐을 경우는 제외
     ◇ 공제상품에서 정하는 가입연령 이외의 범위인 경우
29. 만기공제금 지급일 : 공제기간 만료일 익일(계약응당일)
30. 공제금을 지급하지 아니하는 경우 (지급면책사유)
    1) 피공제자가 고의로 자신을 해친 경우
     ○ 이미 납입한 공제료를 계약자에게 지급
     ○ 다만, 피공제자가 정신질환상태에서 자신을 해친 경우와 계약일 또는
        부활일로부터 1년이 경과된 후에 자살 또는 자해로 인하여 제1급 장해
        상태가 되었을 경우에는 공제금을 지급
    2) 공제수익자가 고의로 피공제자를 해친 경우
     ○ 해약환급금을 계약자에게 지급
    3) 계약자가 고의로 피공제자를 해친 경우
     ○ 공제금 뿐만 아니라 해약환급금, 이미 납입한 공제료도 지급하지 않는다.
30. 가입거절 피공제자 기준  
   - 체중 :  남자(45kg 이하, 100kg 이상) 여자(40kg 이하, 90kg 이상)
   - 신장 : 120cm 이하인자와 200cm 이상인 자
   - 나이 : 15세 미만의 미성년자와 80세 이상의 고령자
   - 만15세 미만의 미성년자를 피공제자로 하는 경우 (45kg, 신장: 120cm로 기재)
   - 기타 : 1~3급 위험직종 종사자로서 재해입원특약을 가입하고자 하는 자,
            16~60세의 남자무직 1급(18031)종사자가 질병입원특약을 가입하고자 하는자
31. 자필서명 미 이행시 문제점
 -. 해지권의 행사제한사항에 해당되어 공제금의 지급을 거절할 수 없게 되며,
 -. 피공제자가 고지의무를 이행하였다고 주장하는 경우  반대주장을 펼 수 없다
 -. 자필서명 미이행으로 해지권 행사가 불가하여 공제금을 지급하게 되었을 경우
         취급관련자에 대한 변상 등 책임이 따르게 된다
32.  공제계약 5대 기본지키기
   가. 약관교부, 나. 약관의 중요내용 설명,   다. 자필서명           
   라. 정확한 면접과 고지사항 확인,      마. 청약서 부본과 증권교부
33. 공제의 세제상 혜택 : 소득세, 상속세, 증여세 혜택
34. 소득세 혜택
  가. 보장성공제료 소득공제(근로소득자만 가능, 100만원 한도)
  나. 개인연금 공제료 소득공제(2000까지 판매,근로자,자영업자,72만원 한도,가산세 72천원)
      연금저축 관련 소득공공제(2001부터 판매,근로자,자영업자,240만원 한도,가산세 48천원)
  다. 공제차익 비과세
    - 공제차익 : 만기공제금 또는 해약환급금에서 납입공제료를 차감한 금액으로 배당금은
       만기공제금 또는 해약환급금에 합산
  라. 세금우대종합저축의 저율과세 대상
    - 계약체결시 세금우대종합저축으로 신청하여야 하며, 중도신청은 불가 
    - 계약일로부터 1년이상 유지, 1년 이내 해지시 일반세율 과세
    - 전(全) 금융기관 합산 세금우대종합저축 총액이 1인당 4천만원 까지(단, 20세 미만은
     1인당 1천5백만원, 노인(남자 60세이상, 여자 55세이상) 및 장애자는 6천만원 까지)
  ※ 1인당 세금우대 한도는 '계약자' 기준임, 세금우대계약은 계약자 및 만기수익자를 동일인
35. 상속세 및 증여세 혜택   - 상속세 : 최고 2억원을 한도로 공제
   - 증여세 : 장애인 및 상이자를 공제수익자로 한 공제계약의 공제금에 대하여는 증여세를
     면제 (연간 4,000만원 한도)
36. 공제상품공시공시내용 : 상품안내서, 상품목록, 변동금리 금리 내역, 가입설계서
37. 고객 발굴 : 잠재고객 → 가망고객 → 공제고객
  ※ 잠재고객 :  공제직원(공제FC)이 의지만 있으면 만날 수 있는 사람
  ※ 가망고객 :  농협공제의 가입조건을 갖춘 사람
     ☞  가망고객 발굴은 공제 세일즈맨의 시작이라 말 할 수 있음 
38. 가망고객의 4가지 조건 : 접근 가능, 공제 니즈, 공제료 납입, 가입자격 되는 사람
39. 가망고객 발굴의 4가지 원칙 :계획성, 정보성, 지속성,세심성
40. 세일즈와 확률 : 1/5(25%), 15명 방문 → 3건 판매
41. 소개 확보의 시기 : 청약서 작성 후, 공제증권 전달 시, 서비스 실시 시
42. 인생의 5대자금 :가정생활자금,노후생활자금,주택자금,자녀교육ㆍ결혼자금, 긴급예비자금
43. 손해공제의 종류
  가. 가입대상에 따른 분류 : (재)물공제, 인공제, 책임에 관한 공제, 이익에 관한 공제
  나. 운영형태에 따른 분류 : 강제공제, 임의공제
  다. 공제기간에 따른 분류 : 장기ㆍ단기 공제, 기간ㆍ구간 공제
  라. 위험의 분담관계에 따른 분류 : 원수공제, 재공제
44. 손해공제와 생명공제의 구분
  □ 손해공제는 공제사고 발생의 객체가 주로 피공제자의 재산, 생명공제는 피공제자의 신체
  □ 손해공제는 사고발생 여부와 사고발생 시간, 그리고 사고발생 규모가 모두 불확정하다
     생명공제는 공제사고의 발생시기 만이 불확정 하다는 점에서 다르다.
  □ 손해공제의 피공제자는 반드시 물건의 소유자이어야 하며, 피공제이익에 있어서도
     생명공제와는 조금 다른 모습을 보이고 있다. 또한 손해를 보상한 경우에도 공제가입
     금액에서 보상액을 뺀 잔액이 있다면 손해가 생긴 후의 나머지 공제기간에 공제가입
     금액으로 한다. 
45. 용어해설
  가. 공제가액 : 공제 목적의 평가액을 말한다. 다시 말하면 손해의 최고한도액을 의미한다.
  나. 공제가입금액 :공제자(농협)가 그 손해를 보상하기 위하여 피공제자에게 지급
     할 금액의 최고 한도로서 공제계약 체결시 공제증권상에 정하여 놓은 금액으로
     공제가입금액은 공제가액을 넘지 않는 범위 내에서 정하는 것이 원칙이다.
  다. 일부공제 : 공제가입금액이 공제가액에 미달할 때를 말한다.
  라. 전부(전액)공제 : 일부공제에 대응하는 것으로서 공제가입금액이 공제가액과 같을 때
  마. 초과공제 : 공제가입금액이 공제가액을 초과할 때로 초과하는 부분은 무효로 한다.
  바. 중복공제 : 동일 목적물에 대한 공제가입금액의 합계가 공제가액을 초과할  경우
  사. 실손보상 : 공제사고가 생긴 경우에 그로 인하여 입은 실제의 손해만을 보상한다는
    의미이다. 공제사고가 생긴 경우에 공제가입금액을 한도로 하여 원칙적으로 손해액 전액
    즉 실제의 손해액을 피공제자에게 지급한다는 것이다.
  아. 비례보상 : 공제사고가 생긴 경우에 공제가입금액을 한도로 하여 손해액 전액을 보상
   하는 실손보상과 대비되는 것으로서 농협은 공제가액에 대한 공제가입금액의 비율(부보
  비율)에 따라 손해를 보상한다는 것이다.※ 손해보상액=손해액×(공제가입금액÷공제가액)
   □  비례보상 방식은 일부공제의 경우 에만 그 의의가 있는 바, 이 경우에는 손해액
       일부만이 보상되므로 나머지는  피공제자 자신이 부담하게 된다. 끝.
 

[우명복 (해적)]

웹아리에서 퍼온거

[김금순(굳쎄어라~)]

떨어지면 어뜨카지.......ㅜ_ㅜ

[김호열(장군)]

떨어지면 머 팔리지요..........거정임돠~~저도^^ 정녕 당일치기라.........오늘 저녁에 또 술인디...

[도기멘(송을섭)]

또치면 되지뭐 안그래요 물론 또 치야 되지만

[이원구(야구단장)]

위 자료 도움이 많이 될것 같아요. 저도 내일 시험보러 서울갑니다. 낼 시험 보시는 분 모두모두 합격하시길 기원합니다.

[구경서(순진아찌)]

오늘 사우나 갔다가 한잔하고 내일은 아침에 축구하고 셤보러 가야지~~~~

[허난숙(cute^anne)]

모두들 셤 잘보세여^^

[우명복 (해적)]

난 광주 가는데 화정중학교라던가 어딘가 4교시때 보는데 어케하징 떨어지면 공재안하남 ㅎㅎㅎ

[전부근(거제의아침)]

우린 떨어지면 책상 치아삔다....

[도기멘(송을섭)]

부근님 안녕하시죠 이 문제로 셤 자~~~알 봤지요 감사해요 해적님 득에

[혀뉘~~]

저희 조합은 누락되서 셤 못봤어여.흑흑흑