제목 : [연금저축계좌 계약이전]신연금펀드로 갈아타기 관련 질문드려요.
(질문1)
현재 하나UBS인BEST 연금펀드(주식)에 2010년부터 33만원씩 불입하고,
소득공제 받고 있습니다. 그런데 현재 1,000만원 정도 불입했는데 수익률이
다른 연금펀드에 비하면 턱없이 저조하더라구요....
최근 수익률은 더욱 안좋구요...ㅠ ㅠ
납입중지하고 다른 펀드로 시작하는게 나은지 고민입니다.
그리고 기존연금펀드를 새로 가입할 펀드로 전환 가능하다는 이야기도 있던데요.
맞나요?
다른 연금펀드로 새로 시작하던지, 전환한다면 상품추천도 부탁드려요.
(질문1의답변)
아! 하나UBS인BEST 연금펀드(주식) 최근 수익률 안 좋은 펀드 맞습니다.
납입중지하고 새로운펀드를 하는 것보다 더 효과적인것은 계약이전제도를 활용하여
아예 신연금펀드로 갈아타실 것을 추천드립니다.
구연금펀드는 신연금펀드(연금저축계좌)로 갈아탈 수 있으며, 신연금펀드로 옮기게 되면
구조상 좋아지는게 한 두가지가 아닙니다.
한마디로 수익이 잘 나지 않는 구연금펀드를 계속 가져가실 필요는 없으며,
설사 현재 수익이 잘 나고 있는 구연금펀드에 가입되어 있다 하더라도,
신연금펀드로 구조를 바꿔 놓으셔야 합니다.
(신연금펀드로 옮긴 후 비록 같은 펀드를 선택하더라도.....)
상품추천은 같은 주식형으로 한국밸류10년투자(주식) 나 신영가치나 배당 연금펀드,
KB가치주연금펀드 이 정도 선에서 추천합니다.
(질문2)
신연금펀드 장점이 많으니 아예 갈아타는게 현명하다는 거죠?
신연금펀드로 옮기면 좋아지는게 한 두가지가 아니라고 말씀하셨는데 좀 더 자세히 알려주실 순 없나요?
(질문2의답변)
음~~ 제 설명이 다소 부족했던 모양입니다.
신연금펀드로 옮김으로서 좋아지는 점을 구체적으로 말씀드리면
구연금펀드의 구조에서는 기존의 하나UBS자산운용사가 실적을 못내도 싫든 좋든 가져가야하고, 변경하려면 계약이전의 방법을 통하여야만 하는 등 업무절차가 불편 하였으나,
신연금펀드에서는 계좌를 개설하신 증권사가 거래하는 자산운용사의 거의 모든
펀드를 선택할 수 있고, 전화 한 통화로 변경도 가능하게 되었습니다.
그리고 선택할 수 있는 펀드의 개수도 복수로 선택할 수 있구요.
보기를 들면 조금 전 추천드린 한국밸류10년투자(주식) 30%, 신영가치증권 연금펀드 25%, 신영배당증권 연금펀드25%, KB가치주연금펀드20%
이런식의 조합도 가능해 집니다.
구연금펀드 구조에서는 하나의 펀드만을 선택하여 운용되어졌던 것과 비교하면
매우 좋아진 점이라고 할 수 있죠.
또한 적립금과 월 납입금의 이원화도 가능해 집니다.
이원화란 내가 쌓아 놓은 적립금은 채권형으로 변경해 놓고, 앞으로 들어가는 월 납입금은 주식형으로 해 놓을 수도 있다는 겁니다. 이런 방법은 주식하락기에 활용하면 매우 유용합니다.
(이러한 기능 또한 지금 갖고 계신 구연금펀드에서는 불가능했던 기능입니다.)
그리고 선택할 수 있는 펀드의 종류수가 엄청 확대 됩니다.
이 부분은 연금저축계좌(신연금펀드)로 옮기실 증권사를 선택할 때 크게 고려해야 할 사항인데 무조건 펀드의 ‘라인업’이 많은 증권사가 매우 유리합니다.
증권사가 거래하고 있는 자산운용사의 수와 펀드의 개수를 잘 살펴봐야 한다는 것입니다.
예를 들어 어느 증권사는 선택할 수 있는 펀드의 개수가 19개가 전부인 것에 반해
어느 증권사는 무려 70여개의 펀드가 라인업이 되어 있고, 유망한 펀드를 발굴하여 계속 연금저축계좌에 편입시키고 있는 증권사도 있다는 거죠.
당연히 선택할 수 있는 펀드의 개수가 많이 구성되어 있는 증권사를 선택하는
것이 유리합니다.
첨언을 드리자면, 증권사를 선택하실 때 채권형보다 안전한 MMF형펀드가 구비되어있는 증권사를 선택하시는 것도 요령이라고 말씀드리고 싶네요.
아, 참! 신연금펀드(연금저축계좌)에서는 중도인출이 가능하게 되었는데 이 또한 장점이라면 장점이라고 할 수 있습니다. (이 또한 구연금펀드에는 없는 기능입니다.)
한마디로 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 변경안 할 이유는 하나도 없습니다.
(질문3)
아.... 긴글 정말 감사합니다. .. 정보가 곧 돈이라고 하던데,,, 이렇게 무료로 조언 해 주시다니.... 넘 너무 감사드려요^^
그런데 판매회사요.(판매증권사?) 저는 개인적으로 신영배당연금펀드가 좋아보이는데 판매하는 증권사가 8곳정도 있는데...
판매회사가 왜 중요하죠? 단순히 판매하고 수수료 받는 것이 증권사 아닌가요?
어느 증권사를 콕 찝어 주실 순 없나요?
(질문3의 답변)
신연금펀드에서 왜? 판매회사가 중요해졌는지를 이해시켜 드려야 되겠네요.
단순히 판매라고 중요하지 않게 생각하실 수 있는 것은 영원히.....
펀드 변경 없이 신영배당연금펀드 하나만을 가져가실 거면 판매사 선택시 그렇게 중요하지 않게 생각할 수 있습니다.
하지만 신연금펀드의 묘미는 펀드 선택의 폭과 변경에 있는데
펀드의 구성과 변경시 선택할 수 있는 종류와 가짓수가 19개에서 선택하는 것과 70여개에서 선택하는 것과 어느쪽이 더 유리하겠습니까?
어느 증권사를 콕 찝어 주실 순 없나요? 에 대한 답변은
펀드 편성이 70여개 이상이고, MMF형 펀드 구비해 놓았고, 새로운 펀드 발굴하여 꾸준히 신연금펀드로 편입시키고 있는 회사, 물론 신영배당연금펀드 상품 구비해 놓은 증권사로 선정하여 개인적으로 쪽지를 드렸습니다.
질문4)
아...~~~ 네... 이해했어요.... 처음 말씀하신걸 제가 이해를 덜 했었네요.
쪽지도 잘 받았습니다.
좋은 정보 정말 감사합니다. 많은 도움 됐어요. 제가 모르는 정보가 정말 많았었네요.
그럼 하나만 더 부탁드려요.
그럼 기존 연금펀드를 새로운 연금펀드로 옮기려면 ..... 제가 어떻게 하면 되나요?
그리고 전환시기는 언제가 좋을까요?
질문4의 답변)
전환시기?
지금 주식형에 있는 것을 다른 자산운용사 펀드의 주식형으로옮기는 것은 전환시기가 따로 없습니다. 펀드의 유형을 변경하여 옮기신다면 보다 구체적인 답변을 해드려야 하겠지만요.
그리고, 기존연금펀드를 신연금펀드로 계약이전하는 방법은
질문하신 분께서 기 가입된 증권사를 방문하여 처리하는 방법도 있겠습니다만
저에게 전화를 주시면 방문드려 1:1상담 및 업무대행하여 드리니 전화주시면
편안하게 상담 받고 옮길 수 있습니다.
연금펀드전도사 올림
<<참고 포스팅 안내>>
구연금펀드를 신연금펀드로 바꿔야하는 이유 ① <바로가기>
구연금펀드를 신연금펀드로 바꿔야하는 이유 ② <바로가기>
"씨를 뿌려야 거둘 수 있다.
그런데 어디다 씨를 뿌릴 것인가?"
상담문의 : 연금펀드전도사 ( 010- 5355 - 5662)
첫댓글 연금신탁, 보험, 펀드간 또 금융회사간 갈아타기는 가능하다는 것은 아는데 문제는 갈아탈때 세제 불이익은 받지 않지만![확](https://t1.daumcdn.net/cafe_image/pie2/texticon/ttc/texticon2_56.gif)
신이 설 경우에
![확](https://t1.daumcdn.net/cafe_image/pie2/texticon/ttc/texticon2_56.gif)
신이 서야 움직일 수 있다고 여겨집니다.
수수료가 발생하는 것입니다. 전환수수료라고 하던제 잘 알아보시고 꼭 옮겨서 이익이 된다는
또 무엇보다 그 수수료보다 충분히 초과하는 이익이 있어야 한다는 것입니다.
괜히 남의 말만 듣도 뒷북 치다가는 수수료는 수수료대로 내고 손해 보는 수가 있으니 신중히 알아보고
대부분 설계사들의 꼬임일 수 있으니 유의하세요.
한국 벨류 10년 증권투자쪽에 걍 10만원만 넣어볼려구요. 아직하고있진않지만. 월10씩 12개월하면 13만원? 정도 환급되는듯해서용.
옮길떄 수수로 5처넌~~
생각보다 저렴하네요. 원금에 %로 계산될듯 싶었거든요. 암튼 금액이 크면 5천원은 큰 문제 안되겠네요.
네 그냥 5처넌이더라구요 ㅋㅋ