연금저축펀드. 유용한 내용이네요

[쫑남이]

연금저축 계약이전 제도라고 들어 보신 적이 있으신지? 이미 시행되고 있지만 많은 사람들이 모르는 유용한 제도라고 생각되어 소개코자 한다. 소득공제용 연금저축은 법적으로 금융기관끼리 계약이전이 허용되어 있다. 때문에 기존에 가입한 연금저축상품에 여러 가지 사유로 불만족 스러우면 언제든지 타 금융기관으로 옮길 수 있는 것이다.. 아래에서 보다 자세히 소개해보도록 하겠다.                                  - 아 래 - 연금저축상품은 다른 개인연금과는 달리 국가에서 제도적으로 개개인들이 노후자금을 마련할 수 있도록 연간 400만원까지 소득공제 혜택을 제공해주는 준사회보장적인 성격의 제도권 상품이다. 즉, 금융기관 자체 개발 상품이라기 보다는 ‘과세이연’ 이라는 방법을 통하여 국가의 세원조달 방식을 변경하여 세금을 징수하는 상품으로 국가가 만들어낸 상품이다.  때문에 본인이 선택한 금융회사가 마음에 들지 않거나 수익률이 저조 할 때에는 '계약이전제도'를 통하여 금융기관을 자유롭게 변경할 수 있도록한 제도이다. 즉, 가입자가 본인의 개인연금 계좌를 세제상의 불이익을 받지 않고 다른 금융기관으로 이전해 계속 거래할 수 있도록 한 것으로 연금저축에만 적용되는 독특한 제도이다.   개인연금저축 가입기간이 최소 10년이상, 평균 30년내외의 장기간인 반면, 가입 금융 기관별로 운용 수익률 등 취급 조건이 제각기 달라 2001년 3월부터 조세특례제한법의 개정으로 기존에 연금저축상품에 가입한 계약자가 가입기간 중 다른 금융회사의 연금 저축(펀드,신탁,보험)으로 계약이전을 할 수 있다.  계약이전은 원칙적으로 연금저축상품의 취급기관 간에 서로 자유롭게 할 수 있는데 이 경우 2001년 1월부터 판매중지된 구개인연금(개인연금저축)과 2001년 1월에 도입된 신개인연금(연금저축) 간에는 소득세 부과 기준 등이 다르므로 상호이전이 불가능하다는 점을 알아둘 필요가 있다. (즉, 구개인연금은 구개인연금끼리 신개인연금은 신개인연금끼리만 계약이전 허용!)  금융회사를 바꿀 때는 장단점을 신중하게 따져본 후 결정하는 것이 바람직하다. 은행과 보험사는 원금보장이 되는 안정성이 있지만 수익성에서는 증권회사에서 취급하는 연금펀드보다 낮다.  반면 증권회사에서 취급하는 연금펀드는 비록 원금보장은 안 되지만 상대적으로 높은 수익을 기대할 수 있다.  은행의 연금저축신탁의 배당률이 크게 떨어진다거나 또는 보험회사상품의 수익률이 너무 적다고 여겨지면 수익률이 상대적으로 높게 형성되는 증권회사의 연금저축펀드로갈아타는 것도 고려해볼 만 하다.  가입한 연금저축상품의 수익률이 저조할 경우 이러한 제도를 최대한 활용할 줄 아는 지혜가 필요하며, 국가에서 만들어 준 제도를  통하여 지금 바로 연금저축펀드로 갈아타면 인생이 바뀔 수도 있는 것이다.  수년간 영업현장에서 경험한 바로는 이러한 제도를 알고 있는 기존계약자는 100명당 1명꼴도 안될 만큼 아직 홍보가 되지 않고 있는 제도인 만큼 개척자 정신과 사명감을 갖고 이제부터라도 한번에 한분씩 소득공제 연금저축의 계약이전제도에대하여 올바르고 정확한 정보를 제공하고자 한다. 유용한제도, 연금계약이전, 비즈니스·경제 태그저장 취소 인쇄 구독 밴드 북마크 블로그 보내기 URL복사 메일 카페 메모 일정 페이스북 트위터 북마크 되었습니다. 네이버me 북마크함 가기 X 현재 북마크 되어있습니다. 북마크를 해제하시겠습니까? 예 아니오 X 서버 접속이 원활하지 않습니다. 잠시 후 다시 시도해 주십시오. X 북마크 서비스 점검 중으로, 현재 북마크 읽기만 가능하오니 이용에 참고해 주시기 바랍니다. X URL이 복사되었습니다. 원하는 곳에 붙여넣기(Ctrl+V)해 주세요. X 이 블로거의 글이 마음에 드셨다면 네이버me에서 편하게 받아보세요. 덧글 쓰기 엮인글 공감 공감하기

[연금저축 갈아타기] 낮은 수익률에 ‘끙끙’····· 연금저축 갈아타려면? 연금계약이전 뉴스 및 기사 / 소득공제 연금저축 계약이전 2013/12/27 12:36 http://blog.naver.com/koonis66/60206134180 전용뷰어 보기 제목 : [연금저축 갈아타기] 낮은 수익률에 ‘끙끙’····· 연금저축 갈아타려면?           - KBS 뉴스 동영상 - 아주 오랜만에 정규방송인 KBS에서 ‘연금저축 계약이전’ 관련 내용을 뉴스로 다루었다. 화면에 보이는 은행은 국민은행이며, 상품은 은행의 ‘연금저축신탁’이다. 뉴스를 보면서 특이하다고 생각되는 점은 애써 상품명도 일부만 보여주고, 기자의 보도내용도 “수익률이 낮은 일부 상품”이라고 완곡한 표현을 쓰고 있는 것이다. 어느 특정 금융회사 및 상품을 직접적으로 노출시키지 않으려는 의도로 보이는데.... 눈가리고 아웅.... 이런다고 감춰지느냐 말이다. 참고로, 2013년 11월 12일에 금융투자협회에서 발표한 보도자료를 보면, 주식형 연금저축펀드의 연평균 수익률은 9.6%로 보도된 바 있다. (하단의 금융투자협회 캡쳐한 자료 참조) ☞ 동영상 바로보기(해당사이트로 이동) <방송원고 전문> <앵커 멘트> 소득 공제 혜택도 받고 연금도 받을 수 있는 연금 저축은 최근 몇 년 동안 세금을 절약할 수 있는 이른바 '세테크' 상품으로 인기를 끌었는데요. 하지만 수익률이 낮은 일부 상품들은 애물 단지로 전락하고 있습니다. 김성주 기자가 취재했습니다. <리포트> 직장인 구 모 씨는 3년 전 가입한 연금저축 상품 때문에 골머리를 앓고 있습니다. 3년 동안 누적 수익률이 은행 금리에도 못 미치는 3.79%. 해지를 하자니 그동안 공제받은 세금을 돌려줘야 해 원금 손실까지 우려되기 때문입니다. <녹취> 구 모 씨(직장인) : "환급 받은 금액에 대한 세금도 내가 하기 때문에 (연금 저축을)안 부을 수 없는...원금만 받는다면 해지하고 싶은 마음이 더 크죠" 장기 상품인 연금 저축은 10년이 되기 전에 중도 해지 하면 그동안 소득 공제를 받은 금액에 대해 최고 22%까지 소득세를 물어야 하기 때문에 원금 손실이 발생할 수 있습니다. (기타소득세 22%는 2014년 1월 1일부터 16.5%로 세율 인하 됨) 때문에 중도 해지보다는 수익률이 높은 다른 상품으로의 계약 이전, 이른바 갈아타는 것이 유리합니다. 금융사에 수수료 5천원 정도를 내고 이전 신청서를 작성하면 되는데 금융 감독원 통합 공시 사이트를 이용하면 연금 저축 상품들의 수익률과 수수료를 자세히 비교할 수 있습니다. 하지만 연금 저축은 상품 종류에 따라 원금 보장 여부와 수익률의 안정성 등이 차이가 나는 만큼 갈아탈 때도 장기적 안목이 필요합니다. <인터뷰> 표윤봉(재무 설계 전문가) : "본인의 투자 성향하고 미래에 얼마 정도의 자산이 필요한지 노후 자금으로 쓰셔야 하니까 그런 부분을 고려하시는 것이 좋습니다." 전문가들은 수익률 손실을 막기 위해서는 연금저축 보험과 펀드,신탁 등에 분산투자하는 것도 한 방법이라고 조언합니다. KBS 뉴스 김성주입니다. <금융투자협회 보도자료 캡쳐 내용> 꼭 같이 읽어 보면 유익한 포스팅 안내 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ① [신연금저축계좌(신연금저축펀드)] 총정리 연금저축 갈아타기 가능 ·· 보험사는 ‘쉬쉬’ - 한경TV 뉴스 동영상<바로가기> ‘연금저축’ 낮은 수익률에 골머리···· 대처법은? - SBS 뉴스 동영상 <바로가기> 연금 불만 땐 펀드로 갈아타라! - SBS 뉴스 동영상 (2012년 7월 12일 포스팅)<바로가기> 애물단지 연금저축 기자가 직접 갈아타보니.....(신문기사) <바로가기> [연금저축 계약이전] 손해(화재)보험사 연금보험에 가입된 사람만 보세요.① <바로가기> “ 아무 것도 하지 않는 사람에게는 아무런 일도 일어나지 않는다” 상담문의 : 연금펀드전도사 ( 010- 5355 - 5662) 연금저축갈아타기, 연금펀드갈아타기, 연금저축계약이전뉴스, 연금저축KBS뉴스동영상, 연금저축낮은수익률 태그저장 취소 인쇄 구독 밴드 북마크 블로그 보내기 URL복사 메일 카페 메모 일정 페이스북 트위터 북마크 되었습니다. 네이버me 북마크함 가기 X 현재 북마크 되어있습니다. 북마크를 해제하시겠습니까? 예 아니오 X 서버 접속이 원활하지 않습니다. 잠시 후 다시 시도해 주십시오. X 북마크 서비스 점검 중으로, 현재 북마크 읽기만 가능하오니 이용에 참고해 주시기 바랍니다. X URL이 복사되었습니다. 원하는 곳에 붙여넣기(Ctrl+V)해 주세요. X 이 블로거의 글이 마음에 드셨다면 네이버me에서 편하게 받아보세요. 덧글 쓰기 엮인글

[연금저축계좌 계약이전]신연금펀드로 갈아타기 관련 질문드려요. 신연금펀드로 계약이전 / 소득공제 연금저축 계약이전 2013/09/04 15:07 http://blog.naver.com/koonis66/60199346375 전용뷰어 보기 제목 : [연금저축계좌 계약이전]신연금펀드로 갈아타기 관련 질문드려요.     (질문1) 현재 하나UBS인BEST 연금펀드(주식)에 2010년부터 33만원씩 불입하고, 소득공제 받고 있습니다. 그런데 현재 1,000만원 정도 불입했는데 수익률이 다른 연금펀드에 비하면 턱없이 저조하더라구요.... 최근 수익률은 더욱 안좋구요...ㅠ ㅠ 납입중지하고 다른 펀드로 시작하는게 나은지 고민입니다. 그리고 기존연금펀드를 새로 가입할 펀드로 전환 가능하다는 이야기도 있던데요. 맞나요? 다른 연금펀드로 새로 시작하던지, 전환한다면 상품추천도 부탁드려요. (질문1의답변) 아! 하나UBS인BEST 연금펀드(주식) 최근 수익률 안 좋은 펀드 맞습니다. 납입중지하고 새로운펀드를 하는 것보다 더 효과적인것은 계약이전제도를 활용하여 아예 신연금펀드로 갈아타실 것을 추천드립니다. 구연금펀드는 신연금펀드(연금저축계좌)로 갈아탈 수 있으며, 신연금펀드로 옮기게 되면 구조상 좋아지는게 한 두가지가 아닙니다. 한마디로 수익이 잘 나지 않는 구연금펀드를 계속 가져가실 필요는 없으며, 설사 현재 수익이 잘 나고 있는 구연금펀드에 가입되어 있다 하더라도, 신연금펀드로 구조를 바꿔 놓으셔야 합니다. (신연금펀드로 옮긴 후 비록 같은 펀드를 선택하더라도.....) 상품추천은 같은 주식형으로 한국밸류10년투자(주식) 나 신영가치나 배당 연금펀드, KB가치주연금펀드 이 정도 선에서 추천합니다. (질문2) 신연금펀드 장점이 많으니 아예 갈아타는게 현명하다는 거죠? 신연금펀드로 옮기면 좋아지는게 한 두가지가 아니라고 말씀하셨는데 좀 더 자세히 알려주실 순 없나요? (질문2의답변) 음~~ 제 설명이 다소 부족했던 모양입니다. 신연금펀드로 옮김으로서 좋아지는 점을 구체적으로 말씀드리면 구연금펀드의 구조에서는 기존의 하나UBS자산운용사가 실적을 못내도 싫든 좋든 가져가야하고, 변경하려면 계약이전의 방법을 통하여야만 하는 등 업무절차가 불편 하였으나, 신연금펀드에서는 계좌를 개설하신 증권사가 거래하는 자산운용사의 거의 모든 펀드를 선택할 수 있고, 전화 한 통화로 변경도 가능하게 되었습니다. 그리고 선택할 수 있는 펀드의 개수도 복수로 선택할 수 있구요. 보기를 들면 조금 전 추천드린 한국밸류10년투자(주식) 30%, 신영가치증권 연금펀드 25%, 신영배당증권 연금펀드25%, KB가치주연금펀드20% 이런식의 조합도 가능해 집니다. 구연금펀드 구조에서는 하나의 펀드만을 선택하여 운용되어졌던 것과 비교하면 매우 좋아진 점이라고 할 수 있죠. 또한 적립금과 월 납입금의 이원화도 가능해 집니다. 이원화란 내가 쌓아 놓은 적립금은 채권형으로 변경해 놓고, 앞으로 들어가는 월 납입금은 주식형으로 해 놓을 수도 있다는 겁니다. 이런 방법은 주식하락기에 활용하면 매우 유용합니다. (이러한 기능 또한 지금 갖고 계신 구연금펀드에서는 불가능했던 기능입니다.) 그리고 선택할 수 있는 펀드의 종류수가 엄청 확대 됩니다. 이 부분은 연금저축계좌(신연금펀드)로 옮기실 증권사를 선택할 때 크게 고려해야 할 사항인데 무조건 펀드의 ‘라인업’이 많은 증권사가 매우 유리합니다. 증권사가 거래하고 있는 자산운용사의 수와 펀드의 개수를 잘 살펴봐야 한다는 것입니다. 예를 들어 어느 증권사는 선택할 수 있는 펀드의 개수가 19개가 전부인 것에 반해 어느 증권사는 무려 70여개의 펀드가 라인업이 되어 있고, 유망한 펀드를 발굴하여 계속 연금저축계좌에 편입시키고 있는 증권사도 있다는 거죠. 당연히 선택할 수 있는 펀드의 개수가 많이 구성되어 있는 증권사를 선택하는 것이 유리합니다. 첨언을 드리자면, 증권사를 선택하실 때 채권형보다 안전한 MMF형펀드가 구비되어있는 증권사를 선택하시는 것도 요령이라고 말씀드리고 싶네요. 아, 참! 신연금펀드(연금저축계좌)에서는 중도인출이 가능하게 되었는데 이 또한 장점이라면 장점이라고 할 수 있습니다. (이 또한 구연금펀드에는 없는 기능입니다.) 한마디로 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 변경안 할 이유는 하나도 없습니다. (질문3) 아.... 긴글 정말 감사합니다. .. 정보가 곧 돈이라고 하던데,,, 이렇게 무료로 조언 해 주시다니.... 넘 너무 감사드려요^^ 그런데 판매회사요.(판매증권사?) 저는 개인적으로 신영배당연금펀드가 좋아보이는데 판매하는 증권사가 8곳정도 있는데... 판매회사가 왜 중요하죠? 단순히 판매하고 수수료 받는 것이 증권사 아닌가요? 어느 증권사를 콕 찝어 주실 순 없나요? (질문3의 답변) 신연금펀드에서 왜? 판매회사가 중요해졌는지를 이해시켜 드려야 되겠네요. 단순히 판매라고 중요하지 않게 생각하실 수 있는 것은 영원히..... 펀드 변경 없이 신영배당연금펀드 하나만을 가져가실 거면 판매사 선택시 그렇게 중요하지 않게 생각할 수 있습니다. 하지만 신연금펀드의 묘미는 펀드 선택의 폭과 변경에 있는데 펀드의 구성과 변경시 선택할 수 있는 종류와 가짓수가 19개에서 선택하는 것과 70여개에서 선택하는 것과 어느쪽이 더 유리하겠습니까? 어느 증권사를 콕 찝어 주실 순 없나요? 에 대한 답변은 펀드 편성이 70여개 이상이고, MMF형 펀드 구비해 놓았고, 새로운 펀드 발굴하여 꾸준히 신연금펀드로 편입시키고 있는 회사, 물론 신영배당연금펀드 상품 구비해 놓은 증권사로 선정하여 개인적으로 쪽지를 드렸습니다. 질문4) 아...~~~ 네... 이해했어요.... 처음 말씀하신걸 제가 이해를 덜 했었네요. 쪽지도 잘 받았습니다. 좋은 정보 정말 감사합니다. 많은 도움 됐어요. 제가 모르는 정보가 정말 많았었네요. 그럼 하나만 더 부탁드려요. 그럼 기존 연금펀드를 새로운 연금펀드로 옮기려면 ..... 제가 어떻게 하면 되나요? 그리고 전환시기는 언제가 좋을까요? 질문4의 답변) 전환시기? 지금 주식형에 있는 것을 다른 자산운용사 펀드의 주식형으로옮기는 것은 전환시기가 따로 없습니다. 펀드의 유형을 변경하여 옮기신다면 보다 구체적인 답변을 해드려야 하겠지만요. 그리고, 기존연금펀드를 신연금펀드로 계약이전하는 방법은 질문하신 분께서 기 가입된 증권사를 방문하여 처리하는 방법도 있겠습니다만 저에게 전화를 주시면 방문드려 1:1상담 및 업무대행하여 드리니 전화주시면 편안하게 상담 받고 옮길 수 있습니다. 연금펀드전도사 올림 <<참고 포스팅 안내>> 구연금펀드를 신연금펀드로 바꿔야하는 이유 ① <바로가기> 구연금펀드를 신연금펀드로 바꿔야하는 이유 ② <바로가기> "씨를 뿌려야 거둘 수 있다. 그런데 어디다 씨를 뿌릴 것인가?" 상담문의 : 연금펀드전도사 ( 010- 5355 - 5662) 신연금펀드, 연금저축계좌, 한국밸류10년투자(주식), 신영배당연금펀드, 신영가치연금펀드, KB가치주연금펀드, 하나UBS인BEST연금펀드, 하나UBS인베스트연금펀드 태그저장 취소 인쇄 구독 밴드 북마크 블로그 보내기 URL복사 메일 카페 메모 일정 페이스북 트위터 북마크 되었습니다. 네이버me 북마크함 가기 X 현재 북마크 되어있습니다. 북마크를 해제하시겠습니까? 예 아니오 X 서버 접속이 원활하지 않습니다. 잠시 후 다시 시도해 주십시오. X 북마크 서비스 점검 중으로, 현재 북마크 읽기만 가능하오니 이용에 참고해 주시기 바랍니다. X URL이 복사되었습니다. 원하는 곳에 붙여넣기(Ctrl+V)해 주세요. X 이 블로거의 글이 마음에 드셨다면 네이버me에서 편하게 받아보세요. 덧글 쓰기 엮인글

구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ② 신연금펀드로 계약이전 / 소득공제 연금저축 계약이전 2013/09/02 13:07 http://blog.naver.com/koonis66/60199207939 전용뷰어 보기 제목 : 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ② 이번 글은 지난 글인 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ①에 이은 제2탄에 해당 되는 글이다. 그럼 이번 글에서도 구연금펀드를 신연금펀드로 바꿈으로서 좋아지는 항목에 대하여 추가 로 안내하고자 한다. 구연금펀드를 신연금펀드로 바꾸게 되면!!!! ▣ 적립금과 월납입금의 이원화 투자가 가능해졌다. 적립금이란 그야말로 내가 그동안 쌓아 온 총잔액을 의미하고, 월납입금이란 매월 자동이체 등으로 펀드에 투입되는 돈을 말한다. ☞과거 구연금펀드 구조 : 과거에는 적립금과 월납입금의 이원화가 불가능했다. 본인이 선택한 펀드의 유형이 주식형이면 적립금도 월납입금도 주식형이 되는 것이고, 채권형이면 둘 다 채권형으로 운용되는 반면, ☞ 현재 신연금펀드(연금저축계좌) 구조 : 현재는 적립금과 월납입금의 이원화가 가능해졌다. 예를 들면 적립금은 채권형으로 월납입금은 주식형으로 할 수 있게 된다. 이렇게 투자할 수 있는 구조에서 예상이 가능한 활용 기법으로는 ☞ 효과 : 목돈은 안정형상품으로 전환하고, 장래 입금액은 투자형상품으로 투자하는 것이 가능해짐으로서, 주가하락기에 지금껏 쌓아온 적립금은 다소 안정적인 채권형으로 펀드유형을 선택하고, 매월 납입하는 금액은 주식형으로 하여, 주가가 떨어지는 기간 중 매월 주식을 구매함으로써, 보다 많은 좌수를 구매하게 되어 코스트에버리지 효과를 통한 수익률을 극대화 시킬 수 있게 된것이다. ▣채권형보다 안전한 MMF 펀드의 구성 채권형펀드도 위험할 수 있다는 사실을 아는가? 시중금리가 상승하면 채권가격은 떨어질 수 밖에 없기 때문에 안전하다고만 할 수 없고, 서브프라임같이 시장이 박살이 날 때는 채권형도 손실이 날 수도 있는 것이다. 과거 구연금펀드 구조에는 MMF형의 펀드유형 부재로 다소 불안한 구조를 갖고 있었음에 반해 신연금펀드(연금저축계좌)구조는 MMF형이 구비가 됨으로서, 총체적인 위기 국면에서는 채권보다 안전하게 내가 그동안 모은 목돈을 안전하게 빼 놓을 수 있는 장치가 마련된 것이다. 물론 모든 증권사가 MMF형을 준비한것이 아니기 때문에 반드시MMF펀드가 라인업(판매및 선택가능한 펀드 구성)되어 있는 증권사를 선택 해야함은 두말하면 잔소리이다. ▣ 중도인출 기능 탑재 과거 구연금펀드는 중도인출이라는 기능이 없어, 급전이 필요할 때는 반드시 해지하여 인출하는 구조 였던 반면, 신연금펀드(연금저축계좌)에서는 계좌를 해지 않고도 얼마든지 필요한 만큼 펀드 환매를 통한 현금을 인출할 수 있다. 여기서 참고할 것은, 당해연도 납입분과 과거 400만원을 초과한 납입액 즉, 소득공제를 받지 않은 금액에 대해서는 세금추징등 패널티 없이 인출이 가능하나 소득공제를 받은 금액에 대한 부분에 대한 인출금액에 대해서는 기타소득세 22%가 발생하게 됨을 알아두어야 한다.  (기타소득세 22%는 2014년 1월 1일부터 16.5%로 세율 인하 됨) 상기와 같이 5가지의 이유를 들어 구연금펀드를 신연금펀드로 옮겨야 되는 당위성에 대하여 설명하였는데, 다시한번 요약하자면 선택할수 있는 펀드의 종류 왕창 늘었지..... 하나의 계좌에 복수로 펀드선택 가능하여 분산투자 가능해졌지.... 목돈은 안정으로 월납입금은 투자형상품으로 투자도 가능해졌지.... 채권형보다 안전한 MMF형펀드 구성시켜 놓았지..... 중도인출도 가능하게 되었지..... 아무리 생각하고 찾아보아도 신연금펀드로 바꾸지 않을 이유는? ............ 없다. <<같이 읽으면 도움되는 포스팅 안내>> [연금저축계좌 계약이전]신연금펀드로 갈아타기 관련 질문드려요. [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 총정리 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제1탄 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제2탄 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제3탄 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제4탄 <바로가기> 신연금 저축 이달부터 일제 판매…뭐가 달라지나 - MBC 뉴스 동영상 <바로가기> “ 한마디로 구연금펀드에 그대로 있는 것보다 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꾸면 무조건 좋아 지게 된다.“ 상담문의 : 연금펀드전도사 ( 010- 5355 - 5662) 적립금이원화투자, MMF펀드, 연금저축중도인출 태그저장 취소 인쇄 구독 밴드 북마크 블로그 보내기 URL복사 메일 카페 메모 일정 페이스북 트위터 북마크 되었습니다. 네이버me 북마크함 가기 X 현재 북마크 되어있습니다. 북마크를 해제하시겠습니까? 예 아니오 X 서버 접속이 원활하지 않습니다. 잠시 후 다시 시도해 주십시오. X 북마크 서비스 점검 중으로, 현재 북마크 읽기만 가능하오니 이용에 참고해 주시기 바랍니다. X URL이 복사되었습니다. 원하는 곳에 붙여넣기(Ctrl+V)해 주세요. X 이 블로거의 글이 마음에 드셨다면 네이버me에서 편하게 받아보세요. 덧글 쓰기 엮인글

구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ① 신연금펀드로 계약이전 / 소득공제 연금저축 계약이전 2013/08/30 16:09 http://blog.naver.com/koonis66/60199043571 전용뷰어 보기 제목 : 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ① “5년전에 □ □ □ □증권사에서 연금펀드를 가입했는데 새로 나온 신연금펀드로 바꿔타야 되나요?“ 기존에 갖고 있던 구연금저축펀드를 2013년 4월 15일자로 전격 판매를 시작한 신연금펀드 (연금저축계좌로) 바꿔야 하는지에 대하여 아주 많은 사람들로부터 질문을 받고, 꼭 올바른 정보를 세상 밖에 알려야한다는 사명감으로 글을 쓴다. 결론부터 단도직입적으로 말씀 드리면, 구연금펀드를 갖고 있는 사람들은 반드시 신연금펀드(연금저축계좌)로바꿔야만 한다. 신연금펀드로 바꿈으로 좋아지는게 한 두가지가 아니기 때문이다. 신연금펀드로 바꾸지 않을 이유는 단 한가지도 없다. 한마디로 구연금펀드에 그대로 있는 것보다 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꾸면 무조건 좋아 지게 된다. 지금부터 왜 기존에 갖고 있던 ‘연금펀드’도 새로 출시된 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야만 하는지에 대해 조목조목 안내하도록 하겠다. 구연금펀드를 신연금펀드로 바꾸게 되면!!!! ▣ 선택할 수 있는 펀드의 종류와 수가 엄청나게 확대 되었다. 구연금펀드는 하나의 자산운용사, 하나의 펀드만을 선택할 수 있었던 반면 신연금펀드(연금저축계좌)에서는 거래하는 증권사가 제휴되어있는 거의 모든 자산운용사와 해당 자산운용사의 모든 연금 펀드유형 및 일부 일반펀드를 선택할 수 있게 되었다. 다시 말하면, 과거 구연금펀드는 하나의 자산운용사내의 펀드유형중 연금에 해당되는 펀드만을 선택할 수 있었기 때문에 보통은 7~8개 정도, 또는 많아봐야 10개 위아래 정도 규모에서 하나를 선택하여 운용했던것에 비해, 신연금펀드(연금저축계좌)에서는 7~8개 자산운용사의 70여개 이상의 펀드 중에서 복수로 선택·보유할 수 있게 되었다는 말이다. 여기서, 신연금펀드로 계약이전을 생각하거나 신규가입을 하고자 하는 사람들이 반드시 알아두어야 할 사항으로는 내가 가입한 연금펀드를 내팽겨 두지 않고, 끊임없이 좋은펀드를 발굴하여 연금저축계좌에 편입시키고 있는 증권사를 선택하고, 선택할 수 있는 자산운용사의 개수와 펀드의 개수가 가장 많은 증권사를 반드시 선택하여야만 한다. ▣ 하나의 연금계좌에 복수의 펀드 투자가 가능해졌다. ☞ 1계좌 1상품(펀드)에서 1계좌 多상품(펀드)!!! 쉽게 설명드리면 기존에 갖고 있던 구연금펀드 구조에서는 하나의 연금펀드에 하나의 펀드만을 운용할 수 있었다. 하지만 신연금펀드(연금저축계좌)에서는 하나의 계좌안에 여러 펀드에 분산 투자할 수 있게 되었다는 뜻이다. 풀어서 설명드리면, 과거 구연금펀드에서는 본인이 거래하는 증권사와 제휴된 자산운용사중 하나의 자산운용사를 선택하여 그 자산운용사에 라인업이 되어 있는 펀드의 유형중 단 하나의 펀드만을 선택하여 운용할 수 밖에 없었는데, 신연금펀드에서는 자신이 계좌 개설을 한 증권사와 제휴된 모든 자산운용사의 모든 펀드 유형에 투자할 수가 있게 된것이다. (예를 들면, 한국배류10년투자40%와 신영배당연금펀드30%, 삼성클래식30%, 연금펀드30% 이렇게 3가지 모두 선택이 가능해 졌다.) (실전에서는 전산상의 이유등으로 최대 9개까지 선택할 수 있게 된다.) 효과로는 이렇게 복수의 펀드에 투자가 가능해짐으로서 바야흐로 분산투자, 자산 배분이 가능해졌고, 펀드별 수익률등을 실시간으로 비교할 수 있어 수익률 제고에 기여할 수 있게되었다. 앞으로 이번 신연금펀드의 제도 도입으로 인하여 눈에 띄게 두드러지게 나타날 될 현상으로는 펀드의 변경이 앞으로 더욱 쉽고 빈번하게 일어날 것이라는 생각이 든다. 왜냐하면 펀드 유형 변경시 수수료(환매수수료 포함) 없이, 횟수에 제한 없이 할 수 있기 때문에 그야말로 정부에서 합법적으로 수수료(환매수수료 포함) 없이 데이트레이딩도 가능하게 만들어 준 금융상품이 되었기 때문이다. 이외에도 구연금펀드를 신연금펀드로 바꿈으로서 좋아지는 항목에 대한 열거는 지면 관계 구연금펀드를 신연금펀드(연금저축계좌)로 바꿔야하는 이유 ② 2탄글에서 낱낱이 공개하고자 한다. “구연금펀드를 신연금펀드로 옮기지 않을 이유는 한가지도 없다.” <<같이 읽으면 도움되는 포스팅 안내>> [연금저축계좌 계약이전]신연금펀드로 갈아타기 관련 질문드려요. [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 총정리 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제1탄 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제2탄 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제3탄 <바로가기> [ 신연금저축계좌(신연금저축펀드) ] 집중분석 시리즈제4탄 <바로가기> 신연금 저축 이달부터 일제 판매…뭐가 달라지나 - MBC 뉴스 동영상 <바로가기> [

[루키치로]

연금신탁, 보험, 펀드간 또 금융회사간 갈아타기는 가능하다는 것은 아는데 문제는 갈아탈때 세제 불이익은 받지 않지만
수수료가 발생하는 것입니다. 전환수수료라고 하던제 잘 알아보시고 꼭 옮겨서 이익이 된다는 신이 설 경우에
또 무엇보다 그 수수료보다 충분히 초과하는 이익이 있어야 한다는 것입니다.
괜히 남의 말만 듣도 뒷북 치다가는 수수료는 수수료대로 내고 손해 보는 수가 있으니 신중히 알아보고
신이 서야 움직일 수 있다고 여겨집니다.
대부분 설계사들의 꼬임일 수 있으니 유의하세요.

[쫑남이]

한국 벨류 10년 증권투자쪽에 걍 10만원만 넣어볼려구요. 아직하고있진않지만. 월10씩 12개월하면 13만원? 정도 환급되는듯해서용.

[쫑남이]

옮길떄 수수로 5처넌~~

[루키치로]

생각보다 저렴하네요. 원금에 %로 계산될듯 싶었거든요. 암튼 금액이 크면 5천원은 큰 문제 안되겠네요.

[쫑남이]

네 그냥 5처넌이더라구요 ㅋㅋ