보험 재설계를 할까 합니다..도움말씀 부탁드립니다.

[사수자리]

79년생 (여) //직업 - 금융사무직

현재 대한사랑모아CI 보험 가입중이구요..가입한지는 5년정도 되었습니다...

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 보험종료 2종/80%선지급형//20년 월납(113,400원) 

주계약	7,000만원	종신	20년납	8만6,100원
CI추가보장	2,000만원	80세만기	20년납	600원
재해사망	3,000만원	80세만기	20년납	3,600원
재해보장	3,000만원	80세만기	20년납	4,200원
재해의료	1,000만원	80세만기	20년납	1,600원
대한입원	1,500만원	80세만기	20년납	2,400원
질병의료	2,000만원	80세만기	20년납	1만 3,200원
수술보장	1,000만원	80세만기	20년납	1,700원

80세 이전에 CI발생하면 5,600만원 선지급 해주네요...

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보통 CI 보험은 보험금 받기도 힘들고 별로 실효성이 없다고들 하시고, 저도 이 보험에 대해서

잘 들고 있는건지 계속 고민중인데요.....

요즘 의료실비보험은 필요하단 생각이 들어서, .....그런데 추가로 들려니 보험비 부담이 될것같고

기존 CI를 해약하자니 5년이나 부었는데 아깝기도 해서 대한생명FP를 통해서 재설계를 해봤습니다..

기존 사랑모아CI를 일부해약 ==> 주계약을 7,000만원에서 4,000만원으로 축소하고

거기에 따라서 재해사망이 3,000만원에서 1,000만원으로  축소되고.....기타 몇가지 조정이 있었는데,

지금 기억이 잘 나질 않습니다....아무튼 위의 두가지가 중요한 변경 사항이었던것 같구요....

보험료는 7만원대로 줄어듭니다......대생은 7만원 이상은 꼭 내야한다고 하더라구요...

글구, 대한 유니버셜CI보험을 신규로 가입해서, 특약에 실비를 넣어서 설계 해주셨는데 다음과 같습니다.

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20년 월납/6만113원 

주계약	2,000만원	종신	20년납	3만4,200원
CI추가보장특약	2,000만원	80세만기	20년납	600원
정기특약	1,000만원	5년만기	5년납	1,300원
실손의료특약(갱신)	3,000만원	3년만기	3년납	1만253원
재해의료특약	1,000만원	80세만기	20년납	2,500원
첫날부터입원특약(갱신)	1,800만원	3년만기	3년납	3,060원
성인병진단특약	2,000만원	80세만기	20년납	5,800원
특정상병통원특약	1,000만원	80세만기	20년납	2,400원

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이렇게 재설계를 하면

약 13~14만원 정도로 기존에 내던 보험료 11만 3천원보다 2만원정도 추가로  부담하면 되고,

기존에 주계약 7,000 => 4,000 으로 축소된 부분도, 신규로 유니버셜CI 주계약 2,000만원 으로 인해

전체적으로 7,000 => 6,000만원 으로 1,000만원 정도밖에 축소되면서, 실비보장까지 가능하게끔

설계를 해주셨어요....

설계를 잘 해주신것 같긴 한데요....

다들 실비보험은 생명보단 손해에서 들어야 한다고들 하시더라구요...

대생FP분은 생명과 손해 모두 장단점이 있다고는 하시는데....그건 어디까지나 생명보험사 입장에서 말하는거겠죠..;;

제가 기존에 들고있던 CI 보험의 보장내용이 괜찮은 거라면......

차라리 그냥 계속 유지하면서,,,손보사의 실비보험을 저렴한 걸로 추가로 드는게 나을것두 같구요....

롯데 - 20년납 100세만기에 26,950원(보장보험료:19,002원, 적립보험료 8,498원)

동부 - 20년납 100세만기 40,000원(보장보험료:22,498원,적립:17,502원)

아니면 설계사 추천대로 하는게 좋을지....판단이 서지 않아요ㅠ.ㅠ

정말 며칠동안 골치아파 죽겠습니다...

고민의 근원은 현재 들고있는 CI보험에 대한 확신이 없어서 인데요.

제 선택 사항은 다음과 같습니다.

(1) CI보험의 보장내용이 괜찮다면 그냥 유지하고, 보험료 부담이 더해지더라도 손보사의 실손보험을 추가로 가입한다.

(2) CI보험의 보장내용이 별로 이지만, 해지하기에는 5년이나 납입한 기간이 아깝기 때문에, 재설계를 통해 실손특약을 넣는다.

(3) CI보험은 보험료 받기가 너무 힘들고, 납입하는 보혐료에 비해 보장내용이 안좋기 때문에 과감히 해지해버린다.

어떻게 할까요? ㅎㅎ 

글이 길지만 읽어주시고, 도움말씀 좀 꼭 부탁드립니다 .^^

[☆플래너☆]

과감히 해지하시기 바랍니다...CI성 상품은 말씀대로 주계약 사망보장에서 대부분의 보험료가 지출됩니다. 또한 알고계신대로 지급받으시려면 약관상으로 명시된 수십가지의 조건이 충족되어야지만 지급되시기 때문에 사망보험금을 받는거보다 힘들다는 말이 나올정도지요...말씀대로 유지기간이 5년이나 되셨기 때문에 기납입보험료에 대한 미련으로 고민하고 계시는 것 같은데, 앞으로 납입기간동안 발생될 손해비용을 생각한다면 안타깝지만 기납입보험료는 일부환급받고 정리하시는게 100%회원님께 유리한 선택이 아닐까 생각됩니다. 물론 개개인의 보장니즈에 따라 달라지는 부분일 수 있겠지만 높은 사망보장이 아니라면 굳이 유지할 필요

[☆플래너☆]

성은 없을 것 같습니다. 그리고 추가적으로 위에 설계받으신 내용을 보면 기존 상품을 감액하고 추가적으로 생명사를 든다...기존 상품에서 감액한 사망보장으로 보험료가 낮아졌는데 주계약 사망을 다시 추가해서 실비보장을??? 말도 안되는 설계로밖에 보이지 않습니다. 기존 상품을 감액하여 새로운 상품을 권한다는 명목하에 개인이익을 챙긴 설계안이네요. 실비보장에서 생명과 화재의 장단점을 떠나 기본적인 문제부터 잘못되었다고 판단되네요. 장단점을 간략히 말씀드리면, 생명은 3000/10만원한도이고 화재는 1억/30~50만원한도로 보상됩니다. 또한 생보사는 발생된 의료비의 80%보장/20%본인부담...화재보험사 실비의 100%보장...

[☆플래너☆]

그리고 실비이외에 암과 2대질환등의 고액질병으로 치료시에 바로 진단시점 선지급되는 진단자금도 필요하신 상태인데...그 부분까지 구성하신다면 화재사로 하셔도 6~7만원정도의 보험료가 지출됩니다. 잘못된 상품가입으로 많은 손해를 보시는 회원님들이 안타깝네요...무형상품이기에 선택이 더 어려우실 겁니다. 그만큼 꼼꼼히 챙겨서 상담받으시고 전체적인 보장을 이해하신 후 신중한 선택을 하시는게 좋으실 것 같네요...^^<---투명하고 양심적 상담약속드리겠습니다. 궁금하신점 언제든 좌측 희망운영진께 메일주시면 빠른 상담드리겠습니다~

[사수자리]

그렇군요....그렇다면 혹시 CI보험을 그냥 종신보험이라고 생각하고 계약을 유지하는건 어떤가요?? 일반 종신상품과 비교했을때 사망보험금이 많이 적은건가요?

[☆플래너☆]

ci보험은 일반사망보장보다 보험료가 크게 높습니다...기존 납입된 보험료와 환급금을 생각해보시고, 기존 상품의 남은 납입기간의 납입보험료와 신규가입시 납입보험료를 비교해보신 후 저렴한쪽으로 선택하시면 되실 것 같습니다. 여성분들의 경우 사망보장에 대한 큰 필요성이 없으시기 때문에 종신보다 화재보험과 1~2만원대의 건강보험으로 보장을 보완하시기 바랍니다. 좀 더 구체적인 상담을 원하시면 언제든 문의나 연락주십시오^^

[☆플래너☆]

아참 그리고 덧글로 추가적인 문의를 하시면 확인이 어렵거나 늦어질 수 있으니 게시글로 새롭게 추가적인 문의주시면 좀 더 빠른 답변드리겠습니다^^