재빠른 재테커들이라면 아마 이런 수준의 금리상품을 발빠르게 가입하셨을 것입니다. 하지만 금리가 올랐다고 하지만 여전히 저금리시대라고 할 수 있습니다. 이런 때 금리가 상대적으로 높은 상호저축은행의 정기예금과 절세혜택이 높은 신협, 새마을금고 정기예금 등 제 2금융권 예금상품으로 눈을 돌려보는 것은 어떨까요?
연 6%대, 상호저축은행 여전히 높은 금리
저축은행마다 다소 차이가 있기는 하지만 1년만기 정기예금 금리는 최고 연 6.3%로, 시중은행 금리보다 약 2% 포인트 높습니다. 그래서 인지 많은 작년에 비해 많은 자금은 상호저축은행으로 몰렸다고 합니다.
상호저축은행의 재무건전성을 염려해 상품가입을 꺼리는 고객들이 재무상태가 건전한 상호저축은행을 거래하기도 하겠지만 예금자보호제도 등으로 인해 저축은행의 안전성도 높아졌기 때문입니다.
예금자보호는 원금과 이자를 합쳐 1인당 최고 5,000만원까지 보호를 받을 수 있기 때문에 자신이 맡긴 돈에 대해서 크게 걱정하지 않아도 됩니다.
원금과 이자를 합쳐 5,000만원까지 보호가 되기 때문에 이자를 미리 계산해서 원금을 5,000만원이하로 가입해야 합니다. 특히 복리식 정기예금인 경우에는 유의해야 합니다. 단리식 정기예금은 매달 이자를 받기 때문에 저축은행이 문을 닫아도 원금 전액이 보호되는 반면, 복리식은 원금과 이자합계액이 5천만원을 넘을 경우 5천만원초과분은 보장받지 못하기 때문입니다.
상호저축은행의 적금상품도 6%대의 고금리 상품으로 1년이상 3년미만 가입을 원하는경우 고려해 볼만합니다.
※ 상호저축은행 재정상태 및 은행들 위치를 파악하려면 상호저축은행 중앙회가 운영하는 홈페이지 를 참조하세요
http://www.fsb.or.kr/
홈페이지에 들어가 ‘저축은행’ 항목의 ‘경영공시’란을 보면 저축은행별로 최근 경영실적이 올라와 있다.
당기순이익·BIS 중심으로 점검 공시자료 가운데 가장 눈여겨볼 부분은 ‘당기순이익’과 ‘자기자본비율’이다. 당기순이익을 많이 내는 곳은 망할 염려가 적다고 봐도 된다. 아울러 총자산에 대한 자기자본비율(BIS)이 8%를 넘는 곳이면 안전성을 믿어볼 만하다.
계속되는 신협, 새마을금고 비과세 혜택
최근 조세특례제한법 개정안 심사결과 정부가 2004년부터 없애려고 했던 신협과 새마을금고 예탁금에 대한 비과세혜택을 2006년말까지 3년 연장되었습니다.
신협과 새마을금고의 정기예탁금은 비과세혜택을 받을 수 있는 상품으로 세금혜택을 톡톡이 볼 수 있습니다. 단, 가입금액이 2,000만원까지 이며, 완전비과세는 아니며 연 1.5% 농어촌 특별세만 부과합니다.
은행의 일반과세(16.5%)나 세금우대 (10.5%)에 비하면 절세 효과에 탁월한 상품이라고 할 수 있습니다.
예를 들어 신협의 연 5.2% 1년만기 정기예탁금에 1,000만원을 예탁할 경우 이자는 52만원을 받고, 세금은 7,800원만 내면 되는 것입니다.
단, 변경되는 사항은 올해까지 예보에서 예금보호를 해줬던 것이 2004년부터는 신협이 자체적으로 조성하는 "신용협동조합 예금자보호기금"에서 보호를 받게 됩니다.
새마을금고도 신협과 마찬가지로 정기예탁금을 2006년까지 세제혜택을 받을 수 있어 시중은행의 일반과세로 가입시 보다 15% 절새효과를 받을 수 있습니다.
새마을금고마다 차이는 있지만 1년만기 정기예탁금 금리는 연 4.98% 수준으로 시중은행보다 높습니다. 특히 "꿈모아 상호부금"은 연 5.05%의 금리를 지급하고 해지요청이 있으면 1년단위로 만기가 자동연장되고, 대출자격까지 주어지게 됩니다.
새마을금고 역시 1인당 원금과 이자를 합쳐 5,000만원까지 자체적으로 조성된 예금자보호기금으로 보호되기 때문에 불안해 하시지 않아도 될 것입니다.
신협 금융서비스도 신속해져 편리하게 이용가능
신협의 경우 전국 신협간은 물론 모든 금융기관간 송금서비스를 이용할 수 있어 시중은행 송금서비스처럼 편리하게 이용할 수 있습니다. 또 공과금ㅇ르 납부할 수 있는 지로서비스와 물품대금, 보험료, 연금 등을 입출금하고 이체할 수 있는 자금고나리서비스(CMS)도 도입된 상태입니다.
그 밖에 인터넷뱅킹 (www.cu.co.kr)과 텔레뱅킹, 모바일뱅킹도 가능하고 전국 곳곳에 365자동화 코너도 설치되어 있어 자유롭게 이용이 가능합니다.
** 신협과 새마을금고의 인지도가 높지 않은 점을 이용해 서민금융기관의 상호를 무단 사용하는 유사 수신업체가 있다는 점도 주의해야 합니다. 이 때문에 금융감독원-제도권금융기관조회(http://www.fss.or.kr/)등을 통해 예금자 보호를 받을 수 있는 금융기관인지 여부를 확인한 뒤 거래하는 게 안전합니다.
저축나라 (http://cafe.daum.net/savingnation)
*저축전문카페*저축형인간*세이빙족