골드리본 재무설계’가 제안하는 재테크 노하우,손해 안 보는 재무설계
적금에 가입해 적당한 수익률을 보고 있는지, 가입한 보험 상품 보장은 제대로 받고 있는지 꼼꼼히 챙겨야 한다는 것은 누구나 알고 있는 사실이다. 하지만 담당자의 설명을 들어도 막상 활용하지 못하는 경우가 다반사. 복잡하고 헷갈리는 재무설계, 골드리본 재무설계를 통해 쉽게 접근해 보았다.
어떨 때 재무설계가 필요한가?
“요즘 형편이 많이 힘들어요.”,“ 올해는 더 힘든 거 같아요.”
요즘 들어 재무설계사가 고객들에게 자주 듣는 말이다. 잘못된 자산관리 때문에 경제적으로 어려운 처지에 놓여있거나 적은 돈이라도 효율적으로 관리해야 하는 서민들에게 꼭 필요한 재무설계. 일단 재무설계를 시작하면 예산을 계획적으로 잡아 한도 내에서 소화할 수 있도록 조율할 수 있다.
재무설계 노하우
졸업, 취업 준비, 결혼, 자녀교육 등 자신의 라이프 사이클을 진행하기 위해서 반드시 돈이 필요하다. 때로는 예상치 못한 일이 발생해 갑자기 돈이 필요한 경우가 발생하기도 한다.
이럴 때를 대비해 우리는 단순한 재테크에서 벗어나 인생 전체를 조망하여 자금을 운용할 수 있는 라이프 사이클에 근거한 재정계획을 세우고 운용해야 한다. 인생목표에 따른 통장 쪼개기는 가장 중요한 것이면서도 아주 기본적인 것이다.
재무설계사를 만나는 방법은?
인터넷이나 신문, 잡지를 통해 재무설계회사를 찾아 상담을 신청한다. 주위에 있는 가족이나 친구를 통해 상담사의 성향을 참고하고 가급적 많은 상담사들을 접해본 다음 자신과 가장 잘 맞는 사람을 선택하도록 한다.
나의 보장자산은 어떻게 구성되나?
취업준비에 지원 자격이 있듯 재무설계를 받고 나면 자신의 라이프 사이클에 맞는 자격들을 하나씩 만들어 가게 된다. 그 자격을 나열하면 다음과 같다.
- 1단계 : 실손보험 가입하기
- 2단계 : 가족력에 맞추어 특정질병에 대한 진단금 강화하기
- 3단계 : 사망보험금 크기에 맞는 정기보험, 종신보험 설정하기
보험료 납입은 전기납으로 한다?
보험기간이 길면 유리한 것처럼 보험료를 내는 기간을 최대한 길게 하면 보험료 납입 부담을 덜 수 있다. 게다가 보장기간에 보험사고가 발생해 보험료 납입을 면제받게 되면 이후부터는 보험료를 내지 않고도 계속 보장을 받을 수 있다는 장점이 있다.
보통 장기 보장성 보험의 보험료 납입기간은 5년, 10년, 15년, 20년, 전기납이 많다. 전기납이란 보험료를 내는 기간이 보장 받는 기간과 같다는 것을 의미한다.
나의 사망보험금의 크기는 어떻게 정해지나?
대부분의 사망보험금의 설정은 설계사의 추천에 의해 이루어지는 경우가 대부분이다. 하지만 사망보험금의 설정이야 말로 피보험자가 신중을 기해 선택해야 하는 부분이다.
사망보험은 가정의 재무를 책임지는 사람이 사망했을 때 유가족의 생계를 돕기 위한 것이기 때문에 가정의 재무를 책임지는 사람을 피보험자로 정하는 것이 기본이 되며 보장금액에 대해서는 가족의 라이프 사이클, 생활비, 자녀 교육비 등을 종합적으로 고려해서 선택해야 한다.
특히 사망보험금을 종신보험 한 개로 준비하기 보다는 자녀의 독립시까지의 정기보험을 활용하는 것이 보험료의 납입 부담을 줄이는 방법이다.
노후 준비는 언제부터 하는 것이 좋나?
아직 자녀가 없는 신혼부부는 재무설계를 할 때 50% 이상 저축을 목표로 하기를 권한다. 물론 그 금액이 다 노후자금으로 쓰이는 것은 아니지만 기본적으로 40~50대가 되어 급하게 준비하는 것보다 조금이라도 여유 있을 때 준비하는 것이 이상적이다.
가족을 위한 나의 대비책은?
우선 부모가 가입한 보험을 점검하자. 대체로 기존에 가입한 보험들은 보험기간이 짧거나, 진단금이 현저히 낮게 책정되어 있는 경우가 많으며, 연금전환기능이 연계되어 있어 연금 개시시 기존의 보장받던 특약들이 만료되는 경우도 있다. 그렇기 때문에 신규로 보험가입을 하기 전에 부모님을 위한 보험 분석은 필수다.
어린이 보험 상품을 고를 때에는 보험금이 실제 의료비의 몇 % 정도를 지원하는지를 반드시 확인해야 한다. 현재 대부분의 어린이보험은 전체 의료비의 80% 한도 내에서 보장을 하고 있다.
하지만 80% 상품은 아이가 아팠을 때 응급실 시간이 6시간 미만이면 통원치료비를 지급하지 않고 있으며 사용료가 비싼 병실에 입원할 경우 사용료를 전혀 지급하지 않는다. 100% 상품의 경우 보험금은 비싸지만 보장성이 높다는 장점이 있다.
골드리본 재무설계는 개인의 재무설계를 컨설팅하는 자산관리회사입니다. 돈이 많은 사람만 자산관리를 받는 것이 아니라 돈이 많아지고 싶은 사람이 자산관리를 받았으면 하는 것이 저희의 생각입니다. 도움을 드릴 수 있는 부분에 대해 최선을 다하겠습니다.
<연령대별 재무설계>
30 Years
사회 초년생으로 일정금액 저축 시작 / 미래(전직, 승진, 유학 등)를 위한 자기계발비 지출
결혼준비 또는 독립으로 인한 부채 발생 / 자녀의 임신 및 출산에 따른 육아비용 지출
35 Years
주택마련을 위한 전세 대출금 상환 및 저축 / 생활비 증가에 따른 신용카드 부채 증가
자녀 교육비용 등 새로운 지출항목 발생 / 소득원(부부 맞벌이)에 대한 고민
40 Years
모기지론을 통한 주택구입 / 자녀교육비 지출 증가
자산 증식에 대한 관심 증대 / 조기 퇴직 우려에 따른 비상 자금 준비
45 Years
노후 생활 불안에 따른 은퇴자금 준비 / 건강관련 비용(의료비 등) 증가
주택 확장 등 부동산에 대한 관심 증대 / 모기지론 등 부채 상환
50 Years
자녀 대학 자금 지출 / 퇴직 후 재취업 관심 증대
소득과 지출의 역리현상 발생 / 모기지론 등 대출금 상환
55 Years
은퇴 후 노후생활 시작 / 퇴직금의 운용방안 모색
자녀 결혼 자금 지출 / 모기지론 대출금 상환
60 Years
봉사활동 등 사회 환원 사업 준비 / 상속·증여 준비
모기지론 대출금 상환 완료
65 Years 봉사활동 등 사회 환원 사업 준비 / 국민연금 수령 / 상속·증여 준비
70 Years 남자평균 사망연령 / 장례비 / 상속 / 배우자 여명생활 시작
75 Years 여자평균 사망연령 / 장례비 / 상속
<개인재무 컨설팅 서비스 프로세스>
1 당사 개인재무상담 서비스 소개(1차 상담)
2 고객의 재무목표, 필요시기, 투자성향, 재무상태 파악(2차 상담)
3 목표자금의 규모와 필요시기 및 제반 금융환경적 요소를 고려한 재무설계안 작성
4 재무설계안을 토대로 재무목표 달성을 위한 자산운용계획(포트폴리오) 수립
5 고객 개개인의 상황에 최적화된 자산운용계획 제안(3차 상담)
6 자산운용계획 수정/실행 보조
7 금융/세무환경 및 개인재무상황 변화에 따른 자산운용계획 정기점검 및 재구성(수시상담)
※자산운용계획 정기 점검 및 재정상황 변화에 따른 자산운용계획 재구성