기 타 551번의 수정본입니다.검토 부탁드립니다.

[드림맨]

 

채무증대경위서

저는 아버님 000씨와 어머님 000씨의 2남1녀의 장남으로 서울에서 태어나

서울에서 고등학교까지 졸업하고 성남의 모 전문대학까지 마쳤습니다.

군 시절 운전병으로 근무하며 대학에서의 전공인 원예계통보다는 기술계통이 적성에 맞다고 판단하여 제대 후 운전을 1년 정도 하다가 오파 회사에 입사해 지질 장비쪽의 기술직으로 근무하였습니다.

1996년~1999년

직장을 다니면서 같은 계통의 사업(토목천공장비 운영)을 하고 있던 000씨와 1996년11월에 결혼을 하였고 집사람의 적금으로 1400만원의 은행대출을 받고 하여 3000만원 전세인 원룸을 얻어 신혼살림을 차렸으며 이듬해에 아이도 하나 가졌습니다.

그때는 집사람도 수익이 있었고 저도 140만원의 월급을 받고 있어 약간의 보험과 주택청약도 들어 있었습니다.

나름으로 성실하게 근무하였으나 IMF이후 카나다에서 수입해 판매하는 장비가 환율이 배로 뛰면서 장비 가격도 배로 올랐고 장비를 주로 사용하는 토목 건설 현장이 급격히 침체되는 바람에 이장비의 판매가 stop됐고  A/S 요청이 급격히 줄어 제가 맡은 부서의 매출이 저조하여 어려워진 회사의 재정에 힘이 될 수 없어서 1998년 2월 회사를 그만두고 퇴직금(약 400만원) 받은 것으로 바로 경승용차(구입가격: 약 600만원)를 36개월 무이자 할부로 구입해 새벽에는 우유배달, 오전에는 녹즙배달을 시작했습니다.

우유와 녹즙 각각 권리금 100만원씩 주고 기존 고객들을 인계 받았으나 1달 안에 고객들이 절반으로 줄었고 수금도 잘 안 되서 수입이 거의 없었습니다.

이때부터 카드(국민BC,외환비자,LG카드)를 많이 쓰기 시작했습니다. 유류비를 모두 카드로 결재하였고 대리점 마감할 때 마감액수가 모자라면 현금서비스를 받아 메꾸어 나갔습니다. 하지만 장기 연체는 거의 없었습니다.

둘째달부터 홍보도 하고 수금도 적극적으로 했지만 2가지 일을 같이 하기엔 한계를 느꼈습니다.

새벽 2시에 신림동 집에서 나와 강남구 신사동에 와서 아침 7시까지 우유를 배달하였고

8시부터는 양재동쪽으로 와서 녹즙 배달을 오전 12시까지 하였습니다.

점심을 먹고는 양재동 화물터미널내에서 화물차 운전기사를 상대로 녹즙을 팔러 다녔고

오후 4~5시까지 팔다가는 신사동으로 다시 넘어가 수금 및 판촉활동을 하고 저녁 9시에 집에 들어갔습니다. 몸도 많이 지치고 잠도 부족해 신경이 날카로웠고 사소한 일에도 신경질 적으로 변했습니다.

집사람이 운영하던 포크레인 오거(기초 파일 공사) 사업도 토목,건설 경기 불황으로 일도 따기 힘들어졌고 공사 단가도 떨어졌으며 수금도 어려운데다가 그나마 받은 어음이 부도가 나기도 해 운영비와 오퍼레이터 인건비를 못 줘 카드 빚이 늘어만 갔습니다.서로가 힘들어 했고 양쪽이 빚만 늘다보니 부부간의 불화가 싹트기 시작했습니다.

결국 1999년2월부터 2달동안 별거 하다가 4월에 집사람의 요구로 합의 이혼을 하게 되었고 애기는 집사람이 키운다고 데려갔습니다.

전세 대출금의 원금 이자 매월20만원씩 계속 제가 갚아 나갔고 다달이 양육비로 30만원씩 보내 주었습니다.

전세금과 살림은 집사람이 빼서 가져갔습니다.

집사람과 혜어지면서 삶의 의지가 없어졌고 한동안 우울증이 엄습해 왔습니다.

견디다 자살을 시도했지만 동생에게 발견되어 다행히 목숨은 건졌고 부양할 가족이 없다는 생각에 힘들게 돈 벌 필요 없다는 생각이였고 열심히 돈 모을 필요도 없다고 생각했습니다.

자포자기를 벗어나기 위해 우유사업을 그만두고 녹즙사업만 하면서 스포츠센터에 년 회원으로 가입(삼성카드 190만원)해 하루 4시간씩 운동을 하면서 이겨 나갔습니다. 격한 운동을 하고 몸을 혹사하면 침울한 생각에서 벗어날 수 있었고 땀을 흘리고 나면 마음도 후련해지고 잡념이 사라졌습니다

집사람과 헤어진 저는 하남에서 애완견 농장을 하는 아버님과 같이 있으면서 틈틈이 아버님 일도 도와드리고 거기서 출퇴근을 했습니다.

그 무렵 아버님과 어머님께서 이가 안 좋아 음식을 제대로 못드셔서 틀니를 해 넣어야 했는데 주택은행에서 1000만원을 마이너스 대출받아 두 분 틀니를 해 드렸습니다.

그러던 중 1999년 8월에 군대 후배의 소개로 강남의 기아자동차 영업소에 입사해 자동차 영업을 하게 되었습니다.

월급제가 아닌 딜러점의 딜러로 근무했기 때문에 처음 3개월은 수입이 전혀 없었습니다.

딜러는 월급은 없고 수당제이기 때문에 차를 못팔면 수입이 없습니다.

하지만 차를 팔면 대당 30~60만원씩 판매 수당이 나오기 때문에 자신 있었고

그저 미래를 내다보고 열심히 일했습니다.

열심히 차를 팔다보면 목돈을 벌수 있다고 생각했습니다.

처음에는 판매가 안되서 수입이 없다보니 생활비등을 신용카드를 사용했습니다.

전에 직장을 다닐때부터 사회에서 신용카드 사용을 권장해 왔고 세금 공제 혜택등의 장려정책도 펴던 터라 카드 사용이 습관화 되어 있다가 수입도 없으면서 카드를 사용하는 사치를 범했습니다.

󰁵  1999년도 주요 채무 내역  󰁵

채무발생일	최 초 채 권 자	채 무 액 (원)	사   용   처
1999-02-10	외환비자카드	2,000,000	우유값이 수금이 안돼서 우유대금 카드론 대출
1999-03-30	외환비자카드	900,000	핸드폰 교체
1999-04-13	삼성카드	1,900,000	이혼 이후 우울증을 치료하기 위해 종합 스포츠센터 1년 가입
1999-05-01	LG카드	1,400,000	아버님 농장에 TV가 안 나와 위성안테나 구입하고  자꾸 도둑이 들어 무인카메라 구입
1999-05-25	비자사용대금	500,000	전처 생일선물,딸 옷 구입해서 택배보냄.
1999-07-22	동생 차입금	5,000,000	비자,LG,삼성카드대금납부
1999-08-25	주택은행대출	6,000,000	부모님 치아 치료비
1999-08-25	주택은행대출	3,000,000	비자카드대납,LG카드대납,LG카드론대납,삼성카드대납
1999-12-07	외환비자카드	1,545,000	조모 장례식 비용,부조돈으로 대납
1999-12-08	LG카드	636,750	조모 장례식 비용,부조돈으로 대납
1999-12-08	LG카드	1,663,500	조모 장례식 비용,부조돈으로 대납

                                   󰁵  1999년도말 최초 채권자별 채무액(이자 포함)  󰁵

                                                                                                                                                                (단위:원)

최초 채권자	외환비자	삼성카드	LG카드	국민BC카드	국민은행대출
채무액	1,258,996	1,676,472	636,750	902,526	9,948,422

2000년~2001년

2000년에는 자동차 쇼핑몰이라는 홈페이지도 만들어 이벤트와 사은행사를 하며 온라인 마케팅에 주력하였고 각 검색사이트에 저의 홈피가 상위 링크 되어 상담 문의가 많았고 새벽에도 카탈로그를 돌리며 열정적으로 일했습니다.

차는 팔리기 시작했고 수입이 생기기 시작했습니다.

2000년 영업소가 새로 이전하고 인테리어도 고급스럽게 새단장 하면서 보험대리점처럼

각 딜러들이 독립적으로 사업자등록을 하고 운영을 하면서 판매 수수료도 많이 받기로 하였고 대신 각 딜러들이 매달 20만원씩 지원하기로 해서 다달이 나가는 지출이 수월찮았습니다. 또한 한달에 5대 이상 팔지 못할 경우 벌금 50만원을 추가로 운영비로 지원하기로 하였습니다. 때문에 차를 못파는 달은 운영비를 많이 지출하게 되어 적자 운영을 해야 하고

적자 운영을 안하기 위해서는 차 판매를 늘리지 않으면 안되었습니다.

저는 차를 파는데 자신이 있었고 하면 된다는 생각만 앞섰습니다.

그저 신용카드를 사용하면서 “나중에 차 한 대 더 팔면 되지” 하는 안일한 생각이 점점 더 제 스스로를 빚더미에 앉게 했습니다.

그 무렵 아기를 위해서도 서로 안 보는게 좋겠다던 이혼한 전처가 아기를 보러 와도 좋다고 하면서 아기와 전처를 다시 만나게 되었고 급속도로 다시 가까워져 같이 휴일에 놀러도 가게 되었고 외식도 자주하면서 따라서 씀씀이가 많아졌습니다. 아기와 집사람에게 앞으로는 정말 잘해줘야겠다는 생각이 나의 수입도 생각지 않고 카드를 사용하게 하였습니다.

차를 팔면 고객들이 차 구입대금과 차량 신규등록비용을 같이 제 통장으로 입금을 하니까

한번에 몇백만원에서 몇 천만원까지 제 통장의 입출금 액수가  많아지고

따라서 은행에서 우수고객으로 카드한도, 대출한도를 자꾸 늘려주었습니다.

주택은행에서 마이너스 대출받았던 1000만원 대출이 한도가 1500만원으로 늘어나 500만원을 더 대출받아 많이 늘어난 카드값으로 결재했지만 다시 카드빚은 늘어만 갔습니다.

그저 차 더 팔면 카드빚은 갚아 나갈수 있다는 자신감에 알뜰하게 절약하고 절제하지 못했으며 오히려 씀씀이만 대담해져 갔습니다.

차 출고 대수를 맞추기 위해 2000년 6월에는 제 명의로 차를 카렌스를 구입해 아버님께 드렸고 다달이 30만원씩 나가는 할부금과 자동차 보험료도 만만찮았습니다.

하남에서 강남으로의 출퇴근이 멀어 유류비가 만만치 않고(월30만원) 출퇴근 시간(1시간~1시간30분)에 카다로그 한부라도 더 돌려 홍보하겠다는 심정으로 부모님 농장에서 독립해 영업소 가까운 곳으로  보증금500만원에 월 50만원씩하는 숙소를 옮기면서 매달 지출도 늘어만 갔습니다.(부모님께서 이혼한 처를 용서하지 않았기 때문에 따로 독립했던 이유도 있었고 부모님 몰래 다시 같이 살려고도 했었습니다.)

차 판매는 늘었지만 인터넷 판매가 늘면서 영업사원들 간의 D/C경쟁과 사은품 경쟁이 치열해지면서 차를 팔아도 마진이 점점 줄었고 중고차 사기(계속 거래하던 중고차 업자가 저에게 신차를 구입한 손님이 팔아달라고 맡긴 차를 다른 곳에 팔아먹고 제 고객에게는 한푼도 안주고 잠적하는 바람에 대신 변상(500만원)하는 일도 있었습니다.

수입은 급격히 줄고 지출만 많아지자 차 구입 고객에게 주는 서비스자동차 용품들과 사은품들을 카드로 구입하였고 현금서비스 액수가 계속 불어나기 시작했습니다.

늘어나는 빚을 감당할 수가 없어 주간에는 차를 팔고 야간에 대리운전을 시작했지만 잠을 못자니 주간에 차 판매 매출이 떨어지고 악순환이 반복 됐습니다.

숙소도 보증금조차 못 건지고 월28만원하는 고시원으로 옮겼습니다.

영업소도 운영이 어려워 역삼동의 영업소와 통합하였고 그 과정에서 판매수수료율도 낮아졌습니다.

결국 카드가 연체되기 시작하면서 돌려막던 카드들이 한순간에 무너지면서 도저히 갚을 수 없는 지경에 까지 다달았습니다.

카드 연체를 어떻게든 막아보겠다는 심정으로 평화카드와 조흠BC카드를 추가로 만들어 사용하였으며 백화점 상품권과 주유권을 카드로 구입해 깡을 하였고 카드빚은 점점 주체할수 없는 지경에 다다랐습니다.

결국 2001년 5월부터 카드들이 하나 둘씩 카드 연체로 인한 정지가 되면서 신용불량자로 등재되기에 이르렀습니다. 

󰁵  2000년도 주요 채무 내역  󰁵

채무발생일	최 초 채 권 자	채 무 액(원)	사   용   처
2000-01-08	외환비자카드	345,490	아토스자동차보험금
2000-02-01	외환비자카드	257,000	아버님농장 겨울동안 난방할 난방등유 구입
2000-02-03	삼성카드	253,170	구정설 장보기
2000-05-10	삼성카드	388,800	시사영어잡지 구독료 2년치
2000-05-23	삼성캐피탈	898,000	캠코더 구입(딸 노는 모습 담기 위해 구입)
2000-05-23	삼성카드	109,000	애기와 놀이동산
2000-06-23	외환비자카드	2,032,000	아버님 자가용구입(카렌스)인도금
2000-07-26	국민BC카드	900,000	에어컨 구입
2000-08-03	외환비자카드	2,000,000	비씨카드 대납
2000-08-24	국민BC카드	260,000	중고 냉장고 구입
2000-10-15	삼성카드	4,070,000	동생 결혼식 비용
2000-10-17	삼성카드	153,000	동창 모임(동생 결혼식 참석 인사)
2000-11-02	외환비자카드	4,200,000	비씨카드대납

󰁵  2000년도말 최초 채권자별 채무액(이자 포함)  󰁵

                                                                           (단위:원)

최초 채권자	외환비자	삼성카드	LG카드	국민BC카드	국민은행대출
채무액	6,620,818	2,338,555	4,270,040	3,257,971	15,000,000

󰁵  2001년도 주요 채무 내역  󰁵

채무발생일	최 초 채 권 자	채 무 액(원)	사   용   처
2001-01-09	국민BC카드	744,590	자동차보험료
2001-01-20	국민BC카드	3,000,000	현대백화점 상품권 구입
2001-01-22	국민BC카드	206,480	차 구입 고객 써비스 용품 구입
2001-01-26	삼성카드	1,000,000	롯데백화점 상품권 구입
2001-02-24	국민BC카드	500,000	주유상품권구입
2001-02-24	국민BC카드	500,000	주유상품권구입
2001-02-28	국민BC카드	1,000,000	롯데백화점 상품권 구입
2001-02-28	LG카드	1,000,000	롯데백화점 상품권 구입
2001-03-04	삼성카드	1,000,000	롯데백화점 상품권 구입

󰁵  2001년도말 최초 채권자별 채무액(이자 포함)  󰁵

최초 채권자	외환비자	삼성카드	LG카드	국민BC카드	조흠BC카드
채무액	11,789,691	7,025,433	9,318,840	15,890,411	2,295,054
최초 채권자	평화카드	국민은행대출	삼성캐피탈
채무액	713,300	16,562,777	801,950

                                          (단위:원)

2002년~현재

결국 2002년 5월에 자동차영업을 그만두고 목돈을 벌기 위해 상가 분양에 뛰어들었지만 이 또한 별 이득을 보지도 못하고 그만두었고 신용불량으로 정직원 취업이 힘들어 서산에 있는 광어양식장에서도 일해보고 인천의 고물상에서도 일하다가 2004년8월에 하남에서 애완견 농장을 하시는 아버님께서 저 몰래 삼성카드 미납금을 대환대출하여 한달에 70만원씩 갚아나가시다가 애완견 경기가 나빠지면서 빚 독촉을 감당 못하여 뇌졸증으로 쓰러지시는 바람에 아버님의 농장을 제가 대신 관리하면서 야간에는 농산물 유통회사에서 일용직으로 일을 했습니다. 2005년 들어서면서 어느정도 완쾌되신 아버님께서 애완견 농장을 처분하시면서 아버님 소유의 인천집을 전세주고 받은 전세돈으로 중국 천진에 애완견시장에 가게를 얻어주시고 저보고 중국가서 장사를 열심히 해서 재기하라고 하여 작년(2005년6월,7월)에 중국에 가서 애완견 장사를 하려고 했으나 애완견이 운송중에 전염병이 걸리면서 상품가치가 떨어져 손해를 보고 다시 한국에 왔습니다. 고국에 돌아와 지금 현재까지 김치 유통회사에서 일용직으로 근무하고 있습니다.

최초 채권자	외환비자	삼성카드	LG카드	국민BC카드	조흠BC카드
채무액	21,737,875	7,636,468	25,971,362	49,759,979	2,334,541
최초 채권자	평화카드	국민은행대출	삼성캐피탈
채무액	4,077,698	27,308,161	1,578,863

󰁵  현재 최초 채권자별 채무액(이자 포함)  󰁵

많은 빚과 신용불량자라는 각인이 제 인생을 바꾸어 놓았고 많은 것을 느끼고 깨우치게 하였습니다.

모든 것은 저의 과다한 소비와 안일한 생각, 노력 부족이 낳은 결과였습니다.  

이제 개인 파산 및 면책을 신청하지만 저의 과실이 용서가 안 된다고 하여도 상관없습니다.

다만 마지막의 용서와 재기를 위한 도움을 주신다면 정말 빚 없는 인생을 새롭게 시작하며만들며 더 이상 후회없는 삶을 살고 싶습니다.

[모돌]

연체직전(2001년)의 상품권구입에 오해의 소지도 있으니 괄호로 카드대납임을 표시 해 주세요. 나머지는 너무 상세하다는것 외에 입~ 댈것이 없네요.^^ 하루빨리 일용직에서 벗어나 확실한 재기의 발판을 다지시길 기원드립니다.

[가이아]

년도말 채무총액이 빠지셨어요 그것 보충 하시면 됩니다.