행복재무설계 질문 재무설계부탁드려요T.T;;

[레간자]

제대로 하고있는건지 모르겠네요...@,@

34세 맞벌이구요...아이는 없구요...남편은 사업이라 수입이 일정치 않아서요

우선 보험부분이 넘 많은것같아 리모델링을 해야하나 고심하고있어요

보험상담을 했더니 남편의 CI보험은 주계약만 남기고 정리하고, 제것도 해약하고,

둘다 의료실비보험으로(메리츠화재) 제안해주시더라고요...

근데 작년부터 꽤부은 터라 신중히 해야 다시는 이런 실수를 범하지않을것 같아서요...

저축, 연금... 너무 보험 상품으로만 가입한건아닌지 걱정이되네요..워낙 보험은 장기상품이라

섣불리 깰수도 없고...주식이 좋다는 이때에 변변한 펀드 하나 안하고 있어 적립식펀드도

하나 들려고 생각중이예요(미래에셋 인사드펀드).. .제겐 어떤 펀드가 맞을까요?

너무 순서없이 뒤죽박죽 들은것 같아 걱정이예요 T.T

부탁좀 드리겠습니다

*참 가까운 시일내에 전세자금 마련이 목표예요...현재는 부모님과같이 생활하고있거든요-.-

재무현황

*적금

•솔로몬 저축은행 : 2007년 7월

                            200,000원 (불입액 (월)

                            6.0% (이율)

                           세금우대(비고)

*주택마련

•장기주택마련저축(하나은행) : 2003년 (84개월) 100,000원

•청약부금(하나은행) : 125,000원 (최초이율 5.00%) 비과세,(3년초과 이후 변동금리),부금만기

*연금

•ING(무)라이프인베스트변액연금 (안정성장혼합형) 2006년 8월 ~ (60개월) 500,000원(現) 2007년7월 16%

•매트라이프 무배당 My Fund 변액유니버셜보험 (무진단) 2004년~ (10년납) 성장혼합형

100,000원씩 (2구좌) (現) 2007년7월 36%

*보험
종신(유진단)

•무)라이프케어CI 2종 (65세납) 본인107,900원 (특약 5년마다갱신)

•무)라이프케어CI 2종 (65세납) 남편151,200원 (특약 5년마다갱신)

...................이상......................................................................................................................

많은 조언 부탁드립니다...너무어렵네요 T.T;;

[행복재무설계 김윤희]

먼저 두분의 수입이 어찌 되시는 지는 모르겠지만 걱정하시고 계신대로 장기 상품에 투자가 높은 것이 사실입니다. 변변한 투자 펀드 상품 하나도 없는 것이 걱정이라고 하셨는데 지금 장기로 투자하시고 계신 상품이 투자상품이기때문에 그점에 대해서는 걱정하지 않으셔도 됩니다. 다만 보험 부분은 정리를 좀 하셔서 중장기 부분의 종잣돈 마련을 위해서 조정을 하셔야할 듯 합니다. 무조건 의료실비로 바꾸실 것이 아니라 위의 보험상담 코너를 이용하시거나 저희와 상담을 통해서 사망보험금이 필요한 남편분의 경우와 본인의 경우 여러가지를 고려해 보신후에 보험료 부분을 줄이시고 단기로저축이나 투자 부분을 늘리시는 것이 좀더 도움

[행복재무설계 김윤희]

되실 것이라고 생각합니다. 어렵게 생각하면 어려운것이 돈이지만 결국 내가 내 가정이 사용할 돈입니다. 무조건 움켜쥐고 있을 것이 아니라 필요한 때에 사용하고자 돈을 모으는 것이므로 내가 언제 돈이 필요한가? 목돈이 들어가는 시점은 언제가 될것인가 곰곰히 생각해 보신다면 답은 이미 나와있는 것이아닐까요?