2022.07.31 국내 금융권 다중채무자 현황 및 리스크 관리 방안..앞으로 주택시장은 끔직하다. 강의

[kidrock]

https://n.news.naver.com/mnews/article/082/0001167531?sid=101 

30대 이하 청년층 다중채무액 158조 넘어… 5년 새 32.9% 증가

http://www.ikbc.co.kr/article/view/kbc202207310019

"이렇게 장사할 바엔..." 자영업자 3명중 1명은 폐업 고려

https://www.mk.co.kr/news/business/view/2022/01/51032/

자영업자 대출 25%, 3곳 이상 금융기관서 `영끌`…평균 5.8억원

https://biz.chosun.com/stock/finance/2022/07/31/GBZB34L7EZFC7KCQC7KJOMCV5M/

2금융까지 손 대는 ‘청년·노년층 다중채무자’ 5년새 32% ‘껑충’

https://news.einfomax.co.kr/news/articleView.html?idxno=4079726 

바젤Ⅲ 이행 기한, 2023년으로 1년 연장…코로나19 영향(상보) - 연합인포맥스

https://n.news.naver.com/mnews/article/057/0001680638?sid=101 

치솟는 금리에 아파트 거래량 '최저'…잔금일 앞두고 '발 동동'

바젤Ⅲ 시장리스크 규제체계 수정 공표.pdf

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국내금융권 다중채무자 현황 및 리스크 관리 방안.pdf

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일본 정부의 가계 자산소득 증가 계획안의 주요내용.pdf

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[내용요약]_인구구조_변화를_반영한_이전지출_확대의_세대간_영향_분석.pdf

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1990년도 멕시코 금융위기가 언급되어있고 , 94년도 사태가 비슷하다고 계속말씀드렸는데 계속 말씀드리고 있다. 

등등등... 실물결제의 변화를 통해 초래될수있는 이자효과가 부분적으로 나타나고있고 ,2차충격이라고하는데 실물시장이 주식시장과 자산시장을 붕괴시키는걸 말한다.

엄청난이야기가 금융연구원에서 나오기 시작했다. 정말 무섭다.

이런 엄청난 후폭풍이 사실은 금융불균형을 해소하는과정이라고 이야기 한다. 변동폭이 빠르게 증가하고있다고 한다. 

쉽게 이야기해서 , 다그냥 이번에 왠만한 사람들은 다 망한다는거다. 

다중채무자 현황 및 리스크 관리방안중에서 가계부채 중에서 다중채무자가 터진다는 거다. 얼마냐... 

내년 2023년부터 누누히 말씀드리지만 바젤3 시장리스크가 도입이 된다. 2018~2022년까지는 신용리스크가 도입이 되었다. 2023년부터 드디어 시장리스크가 4년간 후폭풍이 몰아칠거 같다. 2015~2017년까지는 관리리스크를 시행했다. 2018년부터는 신용리스크가 도입이 되었다. 2023년부터는 시장리스크가 도입이된다. 

시장리스크가 도입이 되면 , 시장에서 불편한 사람은 퇴출이 된다. 

시장에서 얘기 문제가 있으면 바로 퇴출이다. 그래서 지금 전부 문제있다. 전부 보고서가 다나오는거다. 내년에 시장리스크가 도입이되기때문이다. 우리나라포함해서 전세계 다힘든거다. 

신용때문에 dsr 3차 1억이상은 신용에 문제가 다있는거다. 입찰장에 아무도 사람이 없다. 1억이상은 안되는거다. 물론 9월부터 ltv 최초 도입은 국가에서 다도입하고 80% 까지 되지만 언제터질지 모르는 부실이다. 

시장리스크가 4년동안 적용이된다는거다. 2018~2020년까지는 ifrs9 서버구축한거고 , 2021~2022년까지는 dsr 3차를 도입하고 2023년에 드디어 시장리스크를 도입한다는거다. 

검색하면 다나온다. 시장리스크가 말이다. 

요즘 좋은세상이라 구글에 검색이 나온다.

주식 금리 , 스왑 , 채권 다이다. 여기에 부도리스크 이게 손실인데 신용리스크를 예상손실이라고 한다. 시장리스크를 예상외 손실이라고 한다. 이거를 띄어넘는손실을 극단적손실이라고 한다. 이번에 예상손실은 끝난거고 , 예상외 손실로 가는거다. 

왜 이때나왔을까 2021.09.30년에 왜나왔을까.. 2023년에 하니까 나온거다. 

다중채무자 이야기 하기전에 이말씀을 드리냐면 카드론이 300만명 카드론을 쓰고있다. 금리리스크가 올라가면 더이상 카드론도 못쓴다. 다음달 다음달로 살걸음 으로 300만명이 카드론으로 쓰고 있다. 300만명은 법정금리가 20%가 적용이되서 더이상 법정금리가 적용이 안된다. 시장리스크때문에 말이다. 카드론으로 한달로 버틴사람들이 거지도 언젠가 왕이 될수있어라고 ... 위로하면서 말이다.

먹고살기 힘든사람이 제일타격받는사람이 사업하는사람하고 물장사하는사람이  타격을 많이 받는다. 경기가 냉각되면 말이다. 3집중에 1집이 폐업하고 싶다고한다. ..

사업하는사람들이 고민이 많을거다. 고령화 관련해서 논문이 나왔는데 해석해드릴께요 , 30~60세사이에서 인구가 증가하는거는 0.2% 정도 gdp 생산성이 높다고 한다. 돈되는보고서인데 인구구조 변화를 반영한 이전지출 확대의 세대간 영향분석인데 , 저출산 이고 이것들 얘기를 하는이유는 일본이 현금예금이 54%이다. 

주식이나 투자를 안한다. 미국이나 부자되기 하고있는데 유럽이 34%까지 하고 주식비중이 20% 이고 일본이 10% 밖에안된다. 일본이 중산층 만들기 자산증가 대안이 뭐냐면 제발 현금을 주식으로 제발... 그래서 배당관련된걸 세금을 없앨 기세이다. 보험하고 현금이 85% 이다. 유럽도 60% 가까이가 보험하고 현금이다. 미국은 30% 밖에 안된다. 

우리가 요걸 닮아가고있는거다. 왜이렇게되었냐 ?  우리도 이번에 현금 보험 채권으로 바뀔거고 , 한번 쇼크 먹고 미국은 쇼크먹은이후에 꾸준히 인구가  외국인이 유입된 효과이고 , 유럽은 20년전에 쇼크 3번먹은이후에 맛이 간거다.

앞으로 현금성 자산이 폭팔적으로 증가하고 60세 인구가 1% 증가하면 GDP 성장동력을 0.4% 갉아먹는다고 보고서가 나와있다. 선진국경제 재앙으로 가고있는거다. 우리가 말이다. 

600조가 대기하고있는데 290만명은 카드론을 쓰고있다. 참고로 이번 신규주택을 받은사람중에 44%가 신용대출까지 받아서 부담을 하고있다. 어디서 터질껀지도 나오고 있다. 저축은행하고 여신전문금융사 , 증권사 가 터질꺼 같다고 나오고있는거다. 

598.8조원 , 일단은 말씀을 드리겠습니다. 다중채무자는 300만명이 아니라 450만명이다. 450만명에 600조라고 한다. 그리고 이중에 290만명은 지금현재 카드론을 쓰고있다. 주택시장에 직접연관되어있는 주택담보대출자의 다중채무자의 비율은 44% 이고 , 보험사 PF 부실이 터지고있는거고 , 핵폭탄이 보험사 다중채무자 대출액이 파악된걸로 300조원으로 파악되고있다. 

다중채무자의 보험사에서 300조원으로 대출받고 있고 나머지는 여신사니 카드론이니 하는금융권에서 대출받은거다. 450만명중에 290만명은 한달한달 버티고있는거다. 금리 1%만 올라가면 97만명이 폭탄이 터진다고 공식뉴스가 나온거다. 

쉽게 보면 인구의 1/5 규모이다. 

[마움의 숲]

[띠아모]

감사합니다,^^

[손고쿠다]

감사합니다.

[配慮]

감사합니다 ~^^

[이창훈]

자료 감사합니다

[솔지]

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[건반]

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