1. 첫 대출은 주거래은행
직장인 신용대출로 받을 때 보통 6개월이상 재직이 되면 금융기관에서 대출이 가능합니다.
재직 기간에 따라 제1금융권, 제2금융권으로 나눠지기도 합니다.
사업자인 경우는 신용대출로는 은행권 이용이 쉽지는 않습니다.
첫 대출이라면 먼저 주거래 은행을 통해서 알아보세요.
주거래 은행이란, 거래 실적이 많이 쌓인 은행으로 자주 이용하는 은행을 말합니다.
(급여 통장, 입출금 통장)
2. 거절이 나면 거절 사유를 확인합니다.
대출은 최종 심사를 통해 가능 여부가 결정됩니다.
전산상으로 승인이 난것만으로 100% 대출이 되는 것이 아닙니다.
만약, 대출이 거절이 났다면 거절 사유를 확인하세요.
거절 사유를 확인을 해야 관리를 하고, 대비를 하여 차후에 이용할 수 있습니다.
등급이 낮아서 거절이 났다면 등급 관리를 하고, 부채 많아서 거절이 났다면 부채를 줄여야 합니다.
관리는 개인마다 차이가 있기에 담당자와 상담 통해 필요한 안내를 받으세요.
3. 연체만 안한다고 신용등급이 향상 되는 것은 아닙니다.
대상 구분 없이 모든 분들에게 해당되는 얘기이며, 많은 분들이 잘못 알고 있는 것 중 하나입니다.
연체 이외에도 많은 요소들이 신용등급에 영향을 줍니다.
연체는 기본으로 안해야하며,
불필요한 조회나 단기간 내 대출 건수, 카드 조회 건수, 현금 서비스 등등으로도 영향을 줍니다.
부채 내역만 알아도 등급 예상을 할 수 있습니다.
반대로 부채관리만 잘해도 등급이 좋아진다는 얘기가 될 수 있습니다.
4. 카드론도 대출이며, 제2금융권에 해당 됩니다.
이것 역시 많은 분들이 은행카드라 생각하여 은행권 대출로 착각을 많이 하시는데,
카드는 카드사에 해당이 되기 때문에 제2금융권입니다.
그러므로, 이용에 있어 한번 생각하고, 이용 후 단점을 확인하기 바랍니다.
카드론의 장점은 카드 사용 실적으로 대출 한도가 발생이 되며,
우량고객에는 저렴한 금리로 대출이 가능하며, 여러 구비서류 없이 받을 수 있는 장점이 있습니다.
하지만, 그에 따른 단점도 많이 있다는 것을 알아두시고,
카드론은 단기 자금으로 소액을 이용할 때 권유할만 하지만, 장기 이용을 하는 경우 은행권 대출로 권유합니다.
이용은 하되, 2건이상이 이용하지 마시고, 은행권 대출로 받아 통합하여 이용합니다.
또한, 장기 상환이 될 것 같은 경우 대환을 하는 것이 좋습니다.
현재 카드론 2건이상 있다면 빠른 대환을 하여 신용등급 관리도 같이 하세요.
5. 높은 금리를 이용하는 경우
여러 이유로 제2금융권인 캐피탈, 저축은행, 카드론을 이용을 했다면,
적당한 시점에 은행권으로 대환을 해야 합니다.
제2금융권을 이용을 했다는 것은 대부분 은행권 기준 충족이 되지 않아서 이용한 경우인데,
그로 인해 높은 금리를 이용 하게 됩니다.
그러므로, 은행권 기준이 되었을 때 즉, 관리나 기준이 되었을 때 은행권으로 저렴한 금리로 대환을 합니다.
현재 이용하고 있는 제2금융권이 있다면 대환 상담을 받아 보세요.
6. 이용 건수가 많으면 통합하여 관리를 합니다.
이용 건수가 많아지면, 연체 발생 가능성이 높아질 수 있기에 통합하여 관리 합니다.
여러 금융기관을 이용을 하다보면 각기 다른 결제일과 다른 상환금액으로 인해 관리가 제대로 되지 않아, 예상하지 못한 연체가 발생합니다.
지속적으로 신경을 써야하므로, 최대한 빠른 통합을 하여 관리 합니다.
신용대출 건수가 3건 이상이면 통합/대환를 필히 해야 합니다.
단계별로 통합하여 관리 받으세요.
7. 신용등급 향상에는 많은 시간이 소요됩니다.
신용등급 관리는 최소 3개월이상이며, 개인마다 관리를 어떻게 하느냐에 따라 6개월이상 1년이상 그 이상이 될 수 있습니다.
신용등급 잘 관리하는 방법으로는 부채를 빨리 상환하여 건수를 줄이는 것입니다.
하지만, 상환할 목돈이 없다면 통합이나 대환을 통해 관리하는 방법밖에 없습니다.
신용등급 하락은 단기간에도 가능하지만, 향상은 많은 시간이 걸립니다.
평소에 관리하는 습관이 중요하지만, 지금이라도 관리에 신경을 쓴다면 곧 신용등급 향상을 볼 수 있습니다.
8. 내 소득에 100%이상 부채는 관리는 필수입니다.
모든 대출은 소득 대비하여 대출 한도 및 가능 여부에 영향을 줍니다.
흔히 말하는 DTI라고 하는 것인데, 쉽게 말하면 상환 능력입니다.
부채가 많을수록 상환 능력을 떨어지고 그로 인해 대출이 어려워집니다.
대출은 갚아야 할 돈이기에 빠른 상환이 우선입니다.
정기적으로 최소 1년에 한번 대환을 통해서 부채을 줄여 나가야 합니다.
정기적인 부채 통합/대환은 담당자를 통해서 안내를 받아 관리하세요.
9. 담보대출 나눠서 받는 경우
담보대출을 나눠서 받으시는 분들이 있는데, 특히 사업하시는 분들은 유난히 많습니다.
담보대출을 나눠서 받은 경우 역시 하나로 통합을 해야합니다.
후순위로 받는 경우(후순위란, 기존 대출 두고 추가로 받는 경우)
대부분이 은행권에서 받고, 부족한 금액을 제2금융권을 통해 받는 경우입니다.
이런 경우 시간이 지나고, 상환이 조금이라도 되었다면 하나로 통합합니다.
통합 가능 여부는 상담을 통해서 확인 하세요.
10. 높은 금리 담보대출 대환하세요.
담보대출도 변동 금리로 금리가 인상이 되며, 고정으로 선택하였다도 현재 금리와 비교하여 높다면 대환을 하세요.
2~3년이 지난 대출은 중도상환수수료가 없으므로, 현재 금리와 비교하여 조금이라도 차이가 난다면 대환하는 것이 당연합니다.
현재 금리는 4%중후반, 상품에 따라, 고정금리 선택에 따라 높아도 5%전후입니다.
기존 대출에 대해 확인하는 방법은 해당 금융기관 콜센터로 현재 금리와 중도상환수수료 여부를 확인하여 저렴한 금리로 대환이 가능한지 상담 받으세요.
이전과 달리 부대비용이 은행 부담으로 변경되어 별도 지출하는 금액도 많이 줄었습니다.
11. 대부업을 이용하는 경우
대부업은 사금융으로 금융기관에 해당되지 않습니다.
금융기관에서 대출이 안되는 경우 마지막으로 이용하는 곳인데, 이용 안하는 것이 좋겠지만, 이용을 한다면 이용 후에 대한 기본적인 사항을 알고 이용하세요.
현재 이용을 하고 있다면, 금융기관으로 대환을 해야합니다.
적절한 시점에 금융기관으로 대환을 하며, 먼저 제2금융권으로 그리고, 제1금융권으로 단계별로 대환합니다.
대부업 이용으로 대환이 쉽지는 않을 수도 있지만, 햇살론, 새희망홀씨대출, 바꿔드림론 등 정부 및 기관 지원 서민대출 상품으로 대환을 할 수 있습니다.
이 역시 기준이 있으므로, 일단 가능 여부는 해당 기관을 통해서 확인해 보세요.
이용 관련 안내는 해드릴 수 있으니 연락주세요.
12. 담보대출도 신용등급이 좌우할 수 있다.
담보대출에 잘못 알고 있는 상식 중 신용등급은 상관 없다라고 알고 있는 분들이 아직도 있습니다.
과거에는 무관했을지 모르지만, 지금은 현재이고, 현재 기준에 의해 대출 가능 여부가 결정됩니다.
등급이 낮으면 이용할 수 있는 금융기관이 줄어들고, 은행권 이용보다는 제2금융권 이용을 하게 됩니다.
어느 금융기관도 이용을 못하는 경우도 있습니다.
결국, 모든 대출은 신용등급이 영향을 준다는 것은 알아두세요.
13. 사업자 담보대출
사업자 신용대출은 은행권 기준은 높지만, 담보가 제공된다면 쉽게 접근할 수 있습니다.
하지만, 신용등급에 따라 영향을 준다는 것은 동일합니다.
사업자로 받는 경우 일반 대출 금액보다 더 많은 금액을 받기 위한 목적이 많습니다.
많은 금액을 받기 위해서는 신용등급이 좌우하는데, 등급이 좋을수록 가능 금액이 커지며, 낮을수록 금액은 줄어듭니다.
법인도 포함이 되며, 법인인 경우 매출 기준에 따라 사업자와 기업으로 구분을 합니다.
사업자도 담보가 제공이 되면 신용대출과 달리 은행권 이용도 가능하다는 점 알아두세요.
14. 신용등급 확인하는 사이트
등급에 영향이 없이 나의 신용등급을 확인하는 사이트가 있습니다.
대표적으로 마이크레딧, 올크레딧, 크레딧뱅크가 있는데, 가입을 하면 언제든지 등급을 확인 할 수 있습니다. 단, 연회비가 있습니다.
예전에는 가입 권유를 했지만, 연회비도 비싼편이고 2~3만원정도, 번거로운 것도 있어서 지금 권유는 하지 않습니다. 등급 변동 알림 서비스를 하면 시도때도 없이 문자나 메일로 알려주는데 너무 자주 알림을 하다보니 귀찮기도하고, 등급 변동은 3개월에 한번만 확인하면 되는데, 변동 없을때도 알림이 되다보니 불편하기도 합니다.
필요하시다면 가입하세요. 가입하려면 두 개 가입을 하고, 마이크레딧, 올크레딧을 추천합니다.
사이트 가입 없이도, 개인적으로 관리해 드리는 분들은 제가 정기적으로 확인을 해드리고 있습니다.
마찬가지로, 등급에 영향 없이 부채 내역과 등급을 정기적으로 확인하여, 관리 안내를 해드리고 있으니, 필요하신 분들에게는 무료로 확인/안내 해드립니다.