[종합재테크]연봉 3000으로 3-5년안에 1억 모으기

[헐리웃키드(최석문)]

제   목	[종합재테크]연봉 3000으로 3-5년안에 1억 모으기
작 성 일	2007.03.07 09:04	조   회	13091	공 감 온 도
질문 식구는 남편(34),아내(30), 아들(4),딸(5개월) 월별 관리 전화 상하수요금 총 410,710 (줄일예정) 보험료 남편: 대한생명: 40,986(2년뒤 만기)                     동부생명(만기완료):직장인 가족보험            아내: 현대해상 40,210(2020년까지)                      대한생명 암보험 35,800(2009년 만기) 보험료를 하나로 통합하든지. 아님 없애든지 하고 싶은데..어떻게 하는게 현명한 일인지 알려 주세요. 기타  대출금 : 16만원          청약저축 : 10만원 (2주택자라 2년만기 지났는데도 적금식으로 들어가고 있는데..제 이름으로 돌려서 청약예금으로 해놔야 하는건지 없애야 하는건지알려주세요)          연 2회 자동차세, 토지세(2곳)  연 1회 : 자동차 보험         곗돈 7만원 총 월 약 90만원가량 듭니다. 여유돈 500만원 농협 통장 (금리2.5%)에 있음 질문 1. 노후대책과 교육비용관리 2. 3-5년 안에 1억을 모으고 싶은데.. 방법좀 알려 주세요. 3. 보험은 계속 들어야 할지.. 4. 처음에 6개월이나 1년짜리를 해 목돈 마련을 먼저해서 대책을 세워야 할지 알려주세요..     저금은 70-100정도 할려고 하는데.. 자산관리 부탁드립니다.. 답변 안녕하세요. 회원님께서 문의주신 사항에 대해서 답변을 드리도록 하겠습니다. 1. 노후대책과 교육비용 마련 회원님의 경우 현재 2주택자기 때문에 내집마련에 대한 부담과 노후에 대한 부담은 최소한 없을 것으로 예상이 됩니다. 왜냐하면, 노후대비를 못했을 경우는 주택을 담보로 역모기지론을 통해서 노후대비를 할 수 있기때문입니다. 국내는 이런 경우가 드물지만, 미국의 경우는 역모기지론으로 노후를 대비하는 경우가 대부분이기 때문입니다. 다만, 역모기지론을 하지 않더라도 지금부터 준비를 하면 노후대비도 가능하기 때문에 준비를 해둘 필요는 있습니다. 1) 노후대비 노후대비할 있는 상품의 경우 납입기간은 보통 20년납이고, 60세 이후부터 연금을 수령할 수 있는 설계를 하는 것이 보통입니다. 연금상품은 아래와 같이 크게 4가지로 구성이 됩니다. [1] 안정형 : 연금저축 및 보험     ㅁ. 추천연금보험 : 미래에셋 연금저축 SAVE 연금보험, 금호생명 자유적립연금보험     ㅁ. 추천연금저축 : 동부생명 무배당 Best Plan 유니버셜 연금보험, 금호 무배당 빅보너스유니버셜연금보험, 동양 무배당 수호천사골든라이프연금보험II, 미래에셋 무배방 노후대비 가입즉시 연금보험 [2] 안정성장형 : 변액연금보험     ㅁ. 추천변액연금보험 : 미래에셋 친디아변액연금보험, 행복만들기 보험 [3] 공격형 : 연금펀드     ㅁ. 추천연금펀드 : 한국운용 골드플랜연금펀드, 한국운용 또는 대투운용의 개인연금펀드 위의 내용을 토대로 회원님께서 최종적인 의사결정을 하시되, 연금의 비중은 최대 50만원 내에서 조정을 하는 것이 좋습니다. 노후에 매월 얼마를 받느냐는 현재 매월 얼마를 불입하느냐에 따라서 달라지게 됩니다. 다만, 불입금액을 정할 때 매월 수입에서 다른 부분을 하고 남은 여유자금으로 노후대비가 될 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 2) 아이교육비마련 아이가 둘이 있기때문에 고등학교까지 들어가는 비용은 그때그때마다 충당을 하시고, 대학교부터 들어가는 비용에 대해서 보장을 받을 수 있도록 설계를 하도록 하겠습니다. 가장 무난한 상품이 상속세를 없앨 수 있는 어린이 전용상품으로 가입을 하는 것입니다. 다만, 만기는 15년 이상의 장기이기 때문에 적금보다는 적립식펀드를 통해 운용을 하는 것이 좋습니다. 미래에셋 3억만들기 우리아이펀드의 경우가 대표적인 상품입니다. 아들 및 딸 각각의 명의로 불입기간을 정해서 운용을 하면 괜찮을 것으로 예상이 됩니다. 불입금액은 월 10~20만원 사이에서 하면 괜찮을 것으로 예상이 됩니다. 2. 3~5년에 1억만들기 이 부분은 매월 여유자금 규모에 따라서 달라집니다. 현재는 이에 대해나 자세한 사항이 없기때문에 설명을 드리기가 어려운 상황입니다. 또한, 연금과 아이교육대비까지 동시에 해야하기때문에 여기에 들어가는 자금과 보험 등에 들어가는 자금을 제외한 금액으로 운용을 하면 될 것으로 예상이 됩니다. 빠른 시일내에 1억을 만들기 위해서는 적금의 비중보다는 적립식펀드 및 펀드의 비중을 높이는 것이 더 나을 수 있습니다. 적금의 경우는 세후금리가 높은 저축은행이나 제2금융권의 적금으로 하는 것이 필요합니다. 그외 적립식펀드나 펀드의 경우는 아래 추천펀드 중에서 참고를 해서 가입을 하는 것이 좋습니다. [1] 국내펀드     - 동양 중소형 고배당주식형펀드     - KTB 마켓스타 주식형펀드     - 미래에셋 디스커버리 주식형펀드 [2] 해외펀드 중 역내펀드     - 신한 BNP봉쥬르차이나펀드     - 미래에셋 인디아 솔로몬펀드     - 한국운용 월드와이드 베트남 적립식펀드     - 미래에셋 친디아펀드       - 미래에셋 아시아퍼시픽 파이낸셜서비스펀드     - 미래에셋 재팬펀드     - 슈로더 브릭스펀드 [3] 해외펀드 중 역외펀드 : 맥쿼리 IMM 글로벌리츠 또는 아시안리츠, 피델리티 말레이시아, 이베리아, 동남아펀드, 메릴린치 이머징유럽, 라틴아메리카펀드 6개월에서 1년 정도로 운용을 하기 보다는 3년~5년을 보고, 계획을 세우는 것이 좋습니다. 단기적인 목표가 따로 있을 경우에는 그렇게 하는 것이 좋지만, 현재 단기적인 목표가 따로 없는 상황에서 별도로 대책을 마련할 필요가 있는 상황이 아니기때문에 지금부터라도 재테크 계획을 중장기적으로 잘 세운다면 문제는 없을 것으로 예상이 됩니다. 3. 보험 부분 현재 시점에서 보험을 통합할 필요는 없습니다. 왜냐하면, 2년 뒤 만기가 되는 대한생명의 보험이 있기때문입니다. 2년 뒤 만기가 된 이후에 보험은 조정을 하는 것이 필요합니다. 다만, 아이들 관련 보험은 지금이라도 가입을 미리 해두는 것이 좋습니다. 아이들의 경우는 건강보험 및 상해보험에 각각 가입을 해두는 것이 좋습니다. 다만, 보험료를 줄이기 위해서 만기환급형보다는 순수보장형으로 가입을 하는 것이 좋으나, 어린이 보험의 경우 대부분 만기환급형을 택하고 있기때문에 보장기간은 20세~30세 정도로 보고 하시는 것이 좋습니다. 생명보험은 동양생명, 신한생명, 미래에셋생명의 상품이 괜찮으며, 상해보험은 동부화재, 메리츠화재, 현대해상화재의 상품이 괜찮습니다. 그 이후의 부부의 보험은 암이나 CI, 수술, 사망에 대한 보장을 받을 수 있는 정기보험형의 상품으로 가입을 하는 것이 좋습니다. 정기보험의 경우가 순수보장형이기 때문에 보험료를 낮출 수가 있습니다. 정기보험 중에서 다이렉트 정기보험으로 가입을 하면 보험료를 일반 정기보험에 비해 10% 이상은 줄일 수 있습니다. 대표적인 보험사로는 라이나생명, AIG생명, 동부생명, 교보생명의 다이렉트 정기보험이 괜찮습니다. 지금까지 문의주신 사항에 대해서 답변을 드렸는데, 도움이 되길 바랍니다. 감사합니다. [모네타 상담실]

[헐리웃키드(최석문)]

잘 골라서 펀드 하나 들어야겠습니다.^^

[미소천사(허윤정)]

네.네.. 눈에 쏙 들어오는 정보입니다..