Re:정말아무것도 모르는 저를 도와주세요...꼬옥필히 리플~

신뽀부인님. 안녕하세요.^^ 더운날씨에 여름휴가는 잘 다녀오셨나요? 저는 AIG VIP자산관리팀에 근무하는 최팀장이라고 합니다. 질문하신 내용을 보고 조그마한 도움을 드릴까 싶어 이렇게 답글을 올립니다. 현재 현금자산이 얼마나 있는지 거주지가 어디신지 구체적인 정보가 좀 미흡하네요. 좀더 구체적인 정보를 알려주시면 정확한 재무상담이 가능할 것 같습니다. 그럼 말씀하신 내용대로 재무표에 적용해 보았는데 먼저 참고하시죠.   <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#44f75f7f></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=32 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=265 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=265 height=32>               재무정보</TD></TR></TBODY></TABLE>  가족구성원: 남편, 아내, 아기 (14개월)  직업 : 근로소득  수입 : 월 310만원(평균)   <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#7e0ec8b1></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=28 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=235 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=235 bgColor=#fee48c height=28> 재무상태표(자산,부채현황)</TD></TR></TBODY></TABLE> <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#7e0ec8af></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=272 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=703 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.6mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=399 bgColor=#bffaeb colSpan=3 height=23> 자산</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.6mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=304 bgColor=#bffaeb colSpan=2 height=23> 부채</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=110 bgColor=#cadcfe height=129 rowSpan=5> 금융자산</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=26> 현금(예금)</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=26> 정보가없습니다</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=26>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=26> 주택청약</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=26> 100,000원</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=26>   </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=26>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=26>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=26>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=25>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=25>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=25>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=25>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=110 bgColor=#cadcfe height=26> 고정자산</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=26> 2700만원(전세보증금)</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=26>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=110 bgColor=#cadcfe height=26> 기타자산</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=171 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=119 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=182 height=26>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=122 height=26>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=110 bgColor=#dac7fd height=30> 총자산</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=171 height=30>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=119 height=30>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=182 bgColor=#dac7fd height=30> 총부채</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=122 height=30>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=110 bgColor=#e4aad0 height=38> 순자산 (총자산-부채)</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=593 bgColor=#e4aad0 colSpan=4 height=38>                                      2,700만원(정보가부족합니다)</TD></TR></TBODY></TABLE>   <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#44f75f7e></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=28 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=224 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=224 bgColor=#fee48c height=28> 현금흐름표(Cash Flow)</TD></TR></TBODY></TABLE> <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#7e0ec8b0></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=325 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=703 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=159 bgColor=#ccffff colSpan=2 height=24> 수입</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=340 bgColor=#ccffff colSpan=3 height=24> 지출</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=204 bgColor=#ccffff colSpan=2 height=24> 비고</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=65 bgColor=#99ccff height=269 rowSpan=11> 급여</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=94 height=269 rowSpan=11> 남편-190만원 부인-120만원</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=98 bgColor=#99ccff height=147 rowSpan=6> 소비성지출</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 카드(생활비)</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 1,500,000원</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=204 bgColor=#dac7fd colSpan=2 height=220 rowSpan=9> 지출변동고려</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 부부용돈</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 180,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 교통비(기름값)</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 250,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 부모님용돈</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 400,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 경조사비</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 250,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 모임회비</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 110,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=98 bgColor=#99ccff height=73 rowSpan=3> 고정지출</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 육아비</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 300,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 자동차보험(월평균)</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 41,700원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 보험</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 266,000원</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=98 bgColor=#99ccff height=49 rowSpan=2> 투자성지출</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=134 height=24> 청약저축</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=108 height=24> 100,000원</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=204 bgColor=#dac7fd colSpan=2 height=49 rowSpan=2> 미래의 목적자금을위해 저축과 투자는 수입의 50~70%</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.1mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=134 height=24>  </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=108 height=24>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=65 bgColor=#e4aad0 height=33> 총수입</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=94 bgColor=#e4aad0 height=33> 310만원</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=232 bgColor=#e4aad0 colSpan=2 height=33> 총지출</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=108 bgColor=#e4aad0 height=33> 3,397,700원</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.4mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=95 bgColor=#fe4242 height=33> 잉여자금</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.4mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.4mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.4mm solid" vAlign=center width=108 bgColor=#fe4242 height=33> -297,700원</TD></TR></TBODY></TABLE>   <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#44f75f80></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=32 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=250 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=250 height=32>            자산운용진단</TD></TR></TBODY></TABLE> <A name="[문서의 처음]"></A> <A name=#49e4679f></A> <TABLE style="BORDER-RIGHT: medium none; BORDER-TOP: medium none; BORDER-LEFT: medium none; BORDER-BOTTOM: medium none; BORDER-COLLAPSE: collapse" height=897 cellSpacing=0 cellPadding=0 width=711 border=1> <TBODY> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=86 bgColor=#cedccc height=32> 항목</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=580 bgColor=#cedccc height=32> 진 단 내 용</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=44 bgColor=#cedccc height=32> 비고</TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=86 bgColor=#d1e7ef height=32> 직업</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=580 height=32> 정보가 없습니다.</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=44 height=32>    </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=86 bgColor=#d1e7ef height=102> 현금보유</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=580 height=102> 나이와 연봉에 비해 실재 현금보유액이 부족합니다. 저축이나 투자운용을 하지 않고 계시는 듯 보이며 또한 수입대비 지출면에서 현재 매달 297,700원 정도가 마이너스인 상태입니다.  그래서 최소 100만원 정도를 생활비에서 줄이셔야 재테크가 가능합니다.   줄인후에 그 금액에 맞춰서 자금계획을 세우실 필요가 있습니다</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=44 height=102>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=86 bgColor=#d1e7ef height=32> 현금흐름</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=580 height=32> 보유 현금흐름(cash flow)은 현재 취약한 구조입니다. </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=44 height=32>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=86 bgColor=#d1e7ef height=75> 자산운용</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=580 height=75> 자금을 단기,중기,장기 분산투자하여 효율적으로 증식하는 것이 중요합니다. 자산운용의 관건은 중장기적으로는 주택확장, 자녀 교육자금, 퇴직자금, 노후자금 등 목돈 마련을 위한 저축입니다.</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=44 height=75>  </TD></TR> <TR> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=86 bgColor=#d1e7ef height=623> 목표 및 진단</TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=580 height=623> 그러나 현재 수입에 비해 저축금액이 매우 부족합니다.  실재 20대 후반에 저축과 투자를 해야 하는 금액은 수입의 50~70%이며 저축기간은 10~15년입니다.  이 기간에 적극적으로 저축과 투자에 임해야 그 뒤 향후 20~30년을 내다 볼 수 있는 여유를 갖게 됩니다. 먼저 신뽀부인님은 뚜렷한 중장기 목표를 가지고 계셔야 합니다.  특히 4~5년안에 내집마련을 목표로 꾸준히 수익률 높은 상품에 투자하시기 바랍니다. 부동산은 구입하는 순간부터 가격이 오르므로 재테크 수단으로 활용할 수 있으며 또한  안락한 보금자리로서의 주거공간을 훌륭히 소화할 수 있는 가장 필수항목입니다. 그러나 주택구입에 대한 무리한 장기 모기지론 대출은 중장기적으로 부담이 될 가능성이 큽니다.  8.31/3.30부동산 대책이후로 부동산 시장이 얼어붙었고  일시적인 콜금리 인상은 은행대출을 통해 부동산에 투자한 투자자들에겐 대출금리 인상으로 인하여 상당한 부담으로 여겨집니다.  따라서 주택구입시 분양가의 80%정도는 자기자본금으로 시작하시는게 좋습니다. 지금부터 주택구입을 목표로 꾸준히 저축과 분산투자를 통하여  모든 가능한 투자금액을 저축하세요.  2011년도 (약 5년후)에는 신뽀부인님 부부는 30대 초반으로 접어듭니다. 자녀방, 침실등 목적용으로 활용하실 수 있는 각각의 공간이 필요하시며 따라서 적어도 방이 2개 이상, 적어도 25평형대 이상의 아파트 구입 계획을 세우시고 지금부터 천천히 준비하셔야 합니다. 또한 자녀가 초등,중학생이 될 무렵에는 제2차 주택확장 계획을 세우시기 바랍니다. 5년뒤 목표가 이루어지시면 그 뒤에는 숨을 돌릴 수 있는 여유가 생기시므로 이후엔 금융흐름을 파악하신후 투자상품을 리모델링 하시면서 투자를 즐기실 수가 있습니다.   또한 단기,중기,장기저축계획을 세우고 일생을 두고 해결해야 할 다양한 재무목표를 위해 적절한 균형감각을 갖는 지혜가 필요합니다.  또한 은퇴설계를 지금부터 바로 시작하셔야 합니다. 계란을 한 바구니에 담으면 수익률은 극대화할 수 있겠지만, 동시에 위험률도 극대화됩니다. 최고의 부자들은 보통 성향이 주식, 부동산 등에 이른바 '올인'하지만, 알맞고 실패하지 않는 안전한 부자가 되기 위해서는 적절한 분산이 바로 투자성공의 초석이라고 말씀드릴 수 있습니다. 미국의 티머시 메카시가 이야기한 '세가지 자산 주머니'에서 말하듯이 적절하게 나뉜 세 주머니는 재정적인 자유와 성공을 약속할 것입니다. </TD> <TD style="BORDER-RIGHT: #000000 0.12mm solid; BORDER-TOP: #000000 0.12mm solid; BORDER-LEFT: #000000 0.12mm solid; BORDER-BOTTOM: #000000 0.12mm solid" vAlign=center width=44 height=623>  </TD></TR></TBODY></TABLE>   <결론> 1. 문제점 - 먼저 위에서 말씀드린대로 수입에 비해 지출이 평균적으로 과도하시므로 목표를 이루시려면반드시 생활비를 줄여야 합니다. 종자돈이란 목표를 설정하고 다음에 강제적으로 저축금액을 떼어낸후 생활비를 쓰셔야 모이는 돈입니다. 꼭 가계부를 체크하시고 누수자금이 어떤 부분인지를 찾아내셔서 버리는 돈을 잉여자금으로 살리셔야 합니다. 이를 무시하면 아무리 시간이 흘러도 목돈은 모으기 힘들다고 봅니다.   2. 부동산계획 - 말씀하셨던 부동산 구입계획은 신뽀부인님의 의견에 전적으로 동의합니다. 현재 남편분께서는 재건축 추진중인 지역에서 리모델링이나 재건축으로 아파트 입주권이나 프리미엄만큼의 차익을 고려하시는것으로 보입니다만 이경우엔 어느정도 투자할만한 목돈을 가지고 계신 후에나 가능합니다. 또한 지역이 어디신지는 모르겠으나 일단 재건축 해당구역의 부동산을 구입하셨다고 해도 입주권을 받을수 있는 자격요건, 프리미엄 형성 가격대비 투자가치, 재건축 추진중에 거주하실 공간과 재건축시 추가적인 건축비용의 부담등을 반드시 고려하셔야 합니다. 물론 많이 알아보셨으리라 생각되지만 재건축 부동산 투자는 어느정도의 비용 리스크와 시간소요가 따르므로 충분한 캐시플러가 있으실때 투자해보시기 바라며 현재는 시기적절하지 않다고 보입니다. 오히려 사모님께서 임대 아파트를 고려하시고 또한 무리한 투자대신 꾸준한 저축을 먼저 고려하신다는 말씀에 충분히 공감을 표하는 바입니다.   3. 질문사항 몇가지에 대한 답만 드리고 마치겠습니다. 재정설계 포트폴리오가 완성되지는 않았으므로 대략적인  조언만 드리는 부분에 대해서 양해해 주시기 바랍니다. 월급통장은 동양종금CMA를 이용하시면 좋습니다. 일반적으로 수시입출금이 가능한 비상자금용도이므로 이곳으로 급여를 이체하신후에 각종 공과금이나 저축들은 자동이체를 신청하세요. 대략 3~3.5%정도의 금리를 받으실수 있으며 동양종금내에서 판매하는 적립식펀드를 가입하시면 이체 수수료도 무료혜택을 드리고 있습니다. 또한 저축은 상호신용이나 저축은행등 2금융권을 이용하시는게 이율면에서 훨씬 유리합니다. 아이 학비 자금을 모으신다고 하셨는데 장기간 저축이 가능하시다면(10년 이상) 변액 연금이나 변액유니버셜을 적극 추천합니다. 장기 상품을 많이 가지고 있을수록 부자될 확률이 높은 이유는 돈이 부숴질 확률이 그만큼 낮기 때문이며 3~4년 저축으로 재테크를 하는게 아니기 때문입니다.   4. 좀더 구체적인 정보를 제공해 드리지 못해서 죄송합니다. 날씨가 많이 더운데 건강유의하시고 보다 정확한 재무설계를 원하시면 메일주세요^^ 그럼 건승하시길 바랍니다.