[레오] 레오의 대출 이야기 7편 감정이입

[레 오]

요즘 굿와이프라는 한드를 잘 보고 있습니다 .
예전에 미드로 봤을때 와는 조금 느낌이 다르네요 .

그 드라마에서  여주인공이 자꾸 사건 당사자에게 감정이입을 한다고 지적을 받죠.. 감정이입이 일처리에 좋은 점도 있지만 불편한 점도 있더라고요 . 성격은 조금 다르지만 제가 초창기에 감정이입을 많이 했었죠 .

제가 대출을 진행할때 대출이 안나오거나 금리조건이 나빠지면 너무 안타깝고 내가 어떻게  돈이라도 꿔줘야 할 것 같은 감정이 이입이 되더라고요 .
지금이야 좀 덜하지만 초창기에는 정말 심했습니다 .
kb 70% 해도 2천 모자란다는데 . 어떡하지?
'내가 빌려줄까 ? 전세 놓으면 금방 갚을텐데 ..' 이러면서

예전에는 이런 생각을 많이 했지만 지금  후순위하시라고 가볍게 말씁드립니다 .

아마도 제가 대출을 받으면서  당황했던 기억때문인듯합니다 .
제가 예전에 대출을 받다가  직원 DTI 계산 실수로 대출금 나오기 3일전에 대출불가라고 연락을 받은 적이 있습니다 , 
전세 퇴거자금이었는데 그날짜에 돈을 못주면 세입자가 얻은 집에 못들어가고 도미노로 계속 문제가 되는 상황을 알기에 너무 절박했던 적이 있었습니다 .

그당시 lig 보험에서  우편함에 넣은 전단지를 보고 연락을 해서 1달전쯤  미리 서류를 보내고 기표될 날을 기다렸는데 3일 전에 안된다고 하니 얼마나 기가 막히는지 ㅠ 

급하게 지인이 아는 지점장님을 통해서 sc은행에서 이천만원을 미리 상환하면 DTI를 맞출수 있을 것 같다고 하더라고요 . 그당시는 이유을 몰랐지만 ..
지금 정리해보면 그때는 집을 두채를 같이 대출을 받아야했는데 .
한개는 서초구 다른 한개는 수도권 .
그때는 강남 서초구는 DTI 규제가 좀 심했던 때였습니다 .
그래서 기존 부채 상환하고   수도권 아파트 먼저 대출 최대로 받고 그다음 서초구아파트를 대출받는 형식으로 진행했던 것 같습니다 .

지금이야 금리 저렴하지 , 특별한 규제없이 LTV 70% 가능하니 대출하기 얼마나 좋습니까 ?
대신 은행이 죽을 판입니다 .
마진이 맞지 않으니까 대출을 안하려고 하네요 . 얼마전에도 거래하던 새마을 금고에서  좋은 상품이었는데 이제 대출 안하겠다고 연락이 왔네요 .

그래도 은행은 많고 상품은 더 많습니다 . ^^


얼마전 친척이모가 상가를 드디어 매도했다고 하는 연락을 받아서 좋은 사례같아서 올려봅니다 .
상가를 경매로 받을때는 공실의 위험때문에 다들 걱정을 많이 하시죠 .. 바로 그 사례입니다 .

낙찰가율이 엄청 낮죠? ㅎ
그런데 낙찰받고 대금납부한 2014.2월 부터 지금까지 공실입니다 .
낙찰금액 4.3억정도 대출은 3.9억받았고요 . 금리는 그나마 변동으로 해서 지금은 3초반이지만 처음 받았을때만해도 4.5% 정도 였죠 . ^^::

2년 6개월 이 지난 지금 매매계약서 작성했습니다 .
가격은 여기서는 오픈을 할 수가 .. ^^::
9월에 제가 대출강의가 3군데 정도  예약이 되어있습니다 .
그곳에서는 오픈할 예정입니다만
온라인의 특성상  매도가격은 오픈할 수 없지만 수익은 2년반 보유하면서 맘고생 엄청 하셨고요 .
생각해보셔요 2년 6개월 공실에 3.9억의 대출이자. 재산세 , 관리비 등등

그모든 금액제하고 남은 수익은 이천만원도 안된지만 더이상 스트레스받기 힘들어서 그냥 매도 한다고 계약서 작성했습니다 .

본 건물은 3층이고요 마시회는 5.6층을 사용하고 있습니다 .
공실인이유는 저 마사회때문인데요 . 다음 편에서 ..........

                           대출공부

                                       DTI  알아보기  [ Debt To Income  ]

가계 대출 진행시 신경을 쓰셔야 하는 부분이 DTI 입니다 .
소득대비 대출금액을 정하겠다는 것인데요 .
먼저 소득의 종류를 살펴보겠습니다
건로 추정한소득 소득
<증빙소득 >
 1.  세무서(홈택스)발급 소득금액증명원
      갑근세 내역 1년치 (연봉이 올라간 경우)
2.   연말정산용 근로소득원천징수영수증
3.   급여내역이 포함된 증명서

<인정소득 >
1. 국민연금
2, 건강보험료 등의 추정소득 (지역의료보험 납입하시는 분)
 ---> 최근 3개월 평균납부보험료 / 3.06% x 12

<추정소득>
1. 신용카드 --> 최근 1년간 개인신용카드 소득공제금액 (체크카드포함)/ 36.3%
2. 매출액
3. 신고안한 임대수익 (월세통장)

각각의 계산법으로 소득을 환산해서 연봉을 책정합니다 .
소득이 없을 경우에 대표적으로 사용하는 것이 건강보험과 신용카드 사용액입니다.
건강보험료 월 13만원 정도 신용카드 년1800만원정도 사용하신다면
연봉 오천 정도로 인정을 해줍니다
증빙소득을 제외하고는 오천만원이 최고한도 이기때문에   2~3억짜리 아파트 2~3채 정도대출 받으면 DTI 가 다 차게 되고요 .
그때는 다른 방법을 제시하게됩니다 ^^

http://blog.naver.com/yujinkr2/220718545004 ( 대출 질문은  블로그에 하셔요 )

[성남백부장]

^_^

[귀챠니]

글 잘 보고 있습니다^^

[바우배기]

늘 감사 ^^

[나인리]

잘 읽었습니다.^^*

[텡기스]

감사합니다

[대조영]

재미난 얘기와 실예를 겸하니 대출 공부가 잘 됩니다
감사드려요.

[출발]

잘 읽고 있습니다

[doit]

감사합니다.

[후츠파]

감사합니다

[하우스GO]

DTI 잘 읽었습니다^^
대출 최고^^

[율군]

DTI가 도대체 무엇을 의미하는지 궁금했는데 이번 기회에 좀 더 잘 알게되었습니다. 고맙습니다!

- 정의 : 소득 대비 대출금액을 정함
- 소득의 종류 : 증빙소득, 인정소득, 추정소득
- 소득이 없을 경우 : 건강보험, 신용카드 사용액 이용 / 최고 한도 5,000만원