신협 이래서 좋다!

[김재곤]

1. 저금리시대... 절세미인을 찾아라

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신협 절세상품 100% 활용하기

2. 착한금융, 문턱 낮은 대출서비스를 찾아라

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신협 서민지원대출 인기

3. 보험도 연말정산 챙기세요.

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보험 세테크 필수 가입상품... 신협연금저축

4. 서민의 친구, 신협

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글로벌 금융위기 속 돋보이는 신협

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알고보니 세계 속의 큰 은행

5. 추천 상품

저금리시대 신협으로 눈을 돌려라

10년 연속 흑자... 건전성, 수익성 사상 최고

비과세 예금, 서민지원 대출 인기

서민 재산형성에 기여하고 금융 `안전망` 역할

대표적인 서민금융기관 신협이 창립 51주년을 맞았다. 신협은 경제적 약자들이 경제적․사회적 어려움을 스스로 해결하고자 자발적으로 조직한 비영리 금융협동조합으로서 지난 50년의 저력을 바탕으로 새로운 100년을 향한 도약을 준비하고 있다.

신협의 조합원 수는 580만명으로 경제활동 인구(2,448만명)의 23%가 신협에 참여하고 있다. 단위 조합은 모두 960개이며 1,687개의 영업점이 있다. 신협의 건전성 지표인 순자본비율도 3.69%로 다른 상호금융사처럼 출자금을 포함하면 10.1%로 나타나 역대 최고 수준의 건전성을 보이고 있어, 강소(强小)서민금융으로서의 면모를 보이고 있다.

전국 신협은 올해 10년 연속 흑자달성과 건전성 강화를 목표로 서민대출확대, 지역 내 사회공헌활동 강화 등 서민맞춤 금융서비스 제공에 노력하고 있다. 특히 신협은 새로운 100년을 위한 비전으로 “협동조합의 참다운 모델, 상호금융의 진정한 리더”로 정하고 “2020년 조합원 1천만명, 자산 100조원, 신뢰도 1위”의 미래상을 실현하기 위해 부단한 노력을 경주하고 있다.

테마1.

저금리시대 신협으로 눈을 돌려라

비과세혜택, 높은 금리, 5천만원 보장 재테크 3박자가 척척

저금리 시대...비과세는 필수

‘은행만 고집하지 마라’, ‘절세(節稅)상품을 노려라’, ‘1%라도 더 주는 곳으로 가라’ 물가상승률을 감암하면 실질 금리가 마이너스로 떨어진 저금리시대에 금융전문가들이 전하는 재테크 전략이다. 금리가 낮은 시대이니 만큼 꼼꼼히 따져 한 푼이라도 더 받는 곳에서 재테크하라는 공통된 의견이다.

대표적인 서민금융기관인 신협의 비과세예금은 높은 금리와 비과세, 안전성까지 재테크의 삼박자를 두루 갖춰 서민의 재테크 1순위로 서민들로부터 꾸준히 인기를 모으고 있다.

신협예금의 최대 매력은 단연 비과세 혜택이다. 일반 은행에서 15.4%씩 떼는 이자소득세 대신 신협예금은 1인당 3천만원까지 농특세 1.4%만 내면 되기 때문이다. 예를 들어 연 4%의 금리를 주는 은행정기예금과 신협정기예탁금에 3천만원을 각각 투자했다면, 1년 뒤 은행정기예금에선 15.4%의 세금을 제한 101만 5200원의 이자를 받지만 신협정기예탁금에선 118만 3,200원의 이자를 받는다. 신협이 은행보다 168,000원의 이자를 더 준다. 즉 신협 정기예금 수익이 은행 대비 16.5%(168,000원/1,015,200원*100) 높은 셈이다. 뿐만 아니라 신협 출자금에 대해서는 매년 배당금을 받는다. 배당률은 정기예탁금 이율에 준하는 게 보통이고 1천만원까지 완전 비과세(세금 0%)혜택을 받을 수 있다.

절세미인(節稅美人), 신협에 다 있었네

즉, 20세 이상의 조합원이라면 총 4천만원에 대한 비과세 혜택을 기본적으로 누릴 수 있는 것이다. 이자소득세가 비과세되기 때문에 금융소득종합과세 대상에서도 제외돼 세테크로서도 일석이조다. 이 외에도 신협의 ‘완전비과세상품(세율 0%)’, ‘세금우대상품(세율 9.5%)’을 합산하면 신협 금융상품으로 연간 최고 1억 1,200만원의 예금에 대해 절세가 가능하다. 즉, 신협 예탁금, 신협 생계형저축과 신협 세금우대저축 및 신협 장기주택마련저축 등은 모두 별도로 운영되기 때문에 이를 모두 활용하면 최대 1억 1,200만원(신협 비과세예금 3천만원+출자금 1천만원+생계형저축 3천만원+장기주택마련저축 1,200만원{분기당300만원}+세금우대 3천만원)까지 절세 혜택을 챙길 수 있다.

특히 만 60세 이상은 생계형 저축과 신협의 비과세 예탁금으로 더블 세테크 혜택을 받을 수 있다. 즉, 생계형 저축은 이자에 세금이 전혀 붙지 않고 신협의 비과세 예탁금은 1인당 3천만원까지 이자소득세 없이 1.4%의 농어촌특별세만 부과된다.

그러므로 부부가 모두 만 60세 이상이라면 세금이 완전비과세되는 생계형 저축에 각각 3천만원씩, 총 6천만원을 가입하고, 세금을 1.4%만 내는 신협비과세 상품에 각각 3천만원씩, 총 6천만원을 가입하면 가장 효과적인 절세전략이 될 수 있다.

신협예금 ... 수익률에서도 으뜸

비과세 혜택에 이어 1년제 정기예금의 경우 신협예금은 일반 은행의 정기예금보다 0.5%P~1.0%P정도 금리가 더 높은 것도 매력이다. 실제 10월 21일 기준 시중은행의 1년제 정기예탁금리는 3.8%인데 비해 전국신협의 평균금리는 4.7%이다. 영리를 목적으로 하는 일반 은행과 달리 신협은 서민들의 자산증식과 자립 기반 마련을 목적으로 하고 있기 때문에 비과세 혜택과 함께 금리도 더 높은 편이다.

또 신협예금은 조합원 가입과 동시에 비과세혜택을 누릴 수 있다는 장점도 있다. 즉 일반 은행의 세금우대저축은 1년 이상 가입해야 세금우대가 적용되지만 신협예금은 1개월 안에 해약하지 않는다면 가입과 동시에 비과세혜택을 받을 수 있다. 일반 은행의 세금우대저축에 가입한 사람도 신협예금을 이용해 비과세혜택을 추가로 받을 수 있다.

금융전문가들이 신협예금을 재테크 1순위로 꼽는 것도 바로 이런 '알토란'같은 신협예금의 매력 때문이다. 금리는 전국 신협마다 다르지만 2011년 10월 21일 기준 전국 평균 연 4.7%이다. 그러면 신협의 금리를 시중은행 금리로 환산하면 어떻게 될까? 공식은 간단하다. 신협금리 * 1.165만 기억하면 된다. 즉 4.7% * 1.1654 = 5.47%이다. 신협의 4.7% 금리는 시중은행의 과세 5.4%의 상품과 실수익률이 비슷하다는 말이다. 예금 금리는 세전수익률보다 세후수익률이 더욱 중요하므로 간단한 공식이지만 이렇게 확인하는 것도 재테크의 포인트다.

1인당 5천만원까지 완벽한 예금보호

금리를 아무리 많이 준다 해도 돈을 맡긴 곳이 안전하지 못하면 소용이 없다. 신협중앙회는신협법에 근거한 신협예금자보호제도를 통해 신협예금에 대해 원금과 이자를 합쳐 1인당 5000만원까지 지급을 보장하고 있다. 신협의 예금자보호기금은 은행의 부보대상 기금 적립률(0.58%)보다 훨씬 높은 적립률(0.74%)로 예금보호는 물론 합병 등 조합의 경영정상화를 위한 재원까지 확보하고 있다는 평가를 받고 있다. 이와 별도로 신협의 예금에 대한 갑작스런 인출에 대비해 총 17조 3,000억원 이상의 즉시 투입 가능한 자금이 준비되어 있어 안심하고 이용할 수 있다. 특히 신협예금자보호기금은 기획재정부, 금융위원회가 지정한 소속 공무원 뿐만 아니라 공인회계사, 변호사 등의 금융·회계·법률전문가로 구성된 기금관리위원회에서 철저하고 투명하게 관리되고 있다.

테마2.

착한금융, 문턱 낮은 대출서비스를 찾아라

신용이 낮아도,소득이 적어도 OK~ 신협 서민대출 인기

▶ 신협 햇살론 : 근로자 ․ 자영업자 ․ 대환대출

▶ 신협 희망가득 전환대출

경기침체가 장기화되면서 신용도가 낮은 저신용자를 비롯해 자영업자와 소상공인이 대출을 받기란 하늘의 별따기다. 하지만 신협의 다양한 서민지원 대출제도를 이용하면 돌파구를 찾을 수 있다. 신협은 담보가 없어 제도권 금융기관에서 대출을 받을 수 없는 대출 소외계층을 위한 서민지원 대출상품을 판매한다. ▶첫째, 저신용 근로자를 위한 신협 햇살론, ▶ 둘째, 저신용 자영업자를 위한 신협 햇살론 ▶ 셋째, 고금리 대출 채무자를 위한 대환대출 ▶넷째, 신용등급 8등급 이상 고금리 대출 채무자를 위한 신협 희망가득 전환대출이 그것이다. 최근 금융당국과 시중은행이 본격적으로 가계대출 억제에 나서면서 급전이 필요한 서민들이 발을 동동 구르고 있다. 경기불황 속에 은행의 문턱을 넘보지 못했던 영세 자영업자들과 저신용자들이라면 신협에서 받을 수 있는 무담보 신용대출부터 체크해보자.

▶근로자 대상 신협 햇살론은 3개월 이상 근로소득이 있거나, 소득증명이 가능한 신용등급 6등급 이상의 저신용자 및 연소득 2,600만원 이하의 저소득자 근로자를 대상으로 한다. 최대 1천만원까지 대출이 가능하고 금리는 연 10%내외(변동금리)로 3년~ 5년간 분할상환하면 된다.

▶자영업자 대상 신협 햇살론은 현재 사업 영위중인 신용등급 6등급 이상의 저신용자 및 연소득 2,600만원 이하의 저소득자 자영업자로 최대 2천만원(창업자금은 5천만원)까지 10%내외의 금리(변동금리 적용)로 대출 가능하며, 대출기간은 1년 거치 4년으로 원금 균등분할 상환하면 된다.

▶고금리채무자를 위한 대환대출은 햇살론 대출을 받을 수 있는 자격이 있는 근로자 및 자영업자가 대부업체, 캐피탈사, 상호저축은행의 연이율 20%이상 고금리 채무가 있을 경우 신청 가능하다. 대출한도는 최대 3천만원으로 대출금리는 10%내외(고정금리 적용)로 대출기간은 3년~5년으로 매월 원금 균등분할 상환하면 된다.

▶ 신협 희망가득 전환대출은 신협 자체상품으로 신용등급 8등급 이상으로 고금리로 빌린 채무를 신협의 저금리 대출로 전환하고자 할 때 신청가능하다. 대출한도는 조합마다 자율적으로 결정하며, 대출금리는 신용대출 8%~15%, 담보대출 6%~13%로 대출기간은 2~5년, 만기일시상환 또는 원금일부만기일시상환, 원금 또는 원리금 균등분할상환 중 선택가능하다. 연체가 없는 경우에는 대출기간을 최장 5년까지 연 단위로 연장가능하다.

신협의 서민지원대출과 관련 신협중앙회 이희용 관리이사는 “신협은 꾸준한 자산 성장세로 재무구조 및 경쟁력이 강화된 것을 계기로 영세업자와 서민층의 자금난 해소를 위한 서민지원대출에 노력해왔다”고 말하고, “이달 24일 기준으로 서민지원대출실적이 총 9,800억원을 넘어서 이달 말 1조원 돌파를 앞두고 있다“며 ”약 11만 2천여명의 저신용자와 금융소외계층이 고금리 사금융 대출의 악순환의 고리를 끊는 계기가 되었다”고 밝혔다.

테마3 보험도 세테크가 필수

연말정산에 대비한 ‘연금저축’ 가입 필수

올해부터 소득공제혜택 300만원에서 400만원으로 확대

재테크의 핵심으로 꼽히는 절세전략은 보험상품에서도 예외가 아니다. 올해가 가기 전에 가장 먼저 챙겨야 할 재테크 리스트 1순위이자, 직장인들에게 ‘13월의 급여’라고 불리는 연말정산에서 단연 돋보이는 절세상품이 바로 연금저축이기 때문이다.

연금저축은 금융상품들 중 세제혜택과 노후준비를 한 번에 해결할 수 있는 1석 2조 의 상품이라 할 수 있다. 만 18세 이상의 거주자이면 누구나 가입할 수 있고, 10년 이상 적립한 뒤 만 55세 이후부터 5년 이상 연금형태로 매월 일정액을 지급 받을 수 있다. 무엇보다 연금저축의 소득공제 혜택이 올해부터 기존 300만원에서 400만원으로 확대되었다는 점이 눈길을 끈다. 쉽게 말해 절세가능금액이 더 커졌다는 말이다. 이를 각 소득구간별 금액으로 환산해보면 66,000원 ~ 385,000원까지 더 절세할 수 있다. 예를 들어 연소득 6,000만원인 근로소득자가 기존에 소득공제혜택이 300만원 한도일 때는 월 25만원을 납입해 79만 2천원을 절세할 수 있었는데 반해 400만원 한도시에는 월 34만원을 납입해 105만 6천원을 돌려받을 수 있다는 말이다.

과세표준 (종합소득금액 -총소득공제액)	소득세율 (주민세 포함)	소득공제액	절세액 (소득공제400만원혜택)
1,200만원 이하	6.6%	400만원	264,000원
4,600만원 이하	16.5%		660,000원
8,800만원 이하	26.4%		1,056,000원
8,800만원 초과	38.5%		1,540,000원

그러나 대부분의 사람들은 ‘올해가 이제 겨우 두 달밖에 남지 않았는데 이제 가입해봐야 얼마나 소득공제를 받을 수 있을까’ 하고 지레 포기를 하고 만다.

하지만 연금저축은 지금 가입해도 분기별 300만원까지 가입 가능하다. 즉 신협 연금저축은 추가 납입제도를 통해 본인이 절세하고자 하는 목표금액에 맞춰 가입한다면 12월에 가입하더라도 300만원까지(분기별 최대가입한도) 소득공제혜택을 통한 절세가 가능하다는 말이다.

신협연금저축은 이처럼 소득공제 혜택뿐 아니라 시중의 실세금리와 공제의 자산운용수익률을 반영한 공시이율을 적용하며, 저금리기에는 최저보증이율(연복리 2.0%)이 적용돼 높은 환급률을 자랑하고, 연금저축을 운용하여 생긴 이익을 배당금으로 추가 적립해주는 알짜상품이기도 해 연말 재테크 상품으로 손색이 없다.

테마4.

알고계세요? 신협이 세계적인 금융기관이라는 사실!

글로벌 금융위기 속에 돋보이는 신협

월가 시위 ‘은행에서 신협으로 계좌전환’ 왜 벌어졌나?

신용협동조합이 글로벌 금융 위기 속에 화제가 되고 있다. 바로 전 세계적으로 전개되고 있는 ‘월가를 점령하라!’(Occupy Wall Street)는 캠페인 때문이다. 금융자본의 횡포와 양극화 확대에 항의하며 월가를 점령한 시위대가 11월 5일을 ‘은행 계좌 전환의 날(Bank Transfer Day)’로 선언하고 본격적인 캠페인을 시작했다. 대형 은행 계좌를 폐쇄하고 ‘크레디트 유니언(CREDIT UNION)’으로 불리는 신용협동조합으로 잔고를 옮기자는 것이다. 이미 페이스북 등 소셜 네트워크를 통해 확산돼 참가의사를 밝힌 사람들이 2만명을 넘어섰으며 이번 시위는 새로운 사회운동으로 번지는 양상이다.

이 시위는 대형 은행들이 얻은 막대한 이익이 고객이 아닌 임직원의 성과급, 투기자본을 비롯한 주주들의 배당으로 과도하게 귀속되는 현실에서 촉발됐다. 세계 금융의 중심지인 월스트리트에서 시작된 시위는 전 세계적으로 번져나가 10월 15일에는 80개국, 900개 도시 이상에서 동시다발적으로 반금융시위가 일어났다.

페이스북을 통해 이 캠페인을 제안한 크리스텐 크리스천(27)이라는 여성은 미 언론과의 인터뷰에서 이번 캠페인은 “비윤리적 관행으로 운영되는 기업에 대한 불매운동(보이콧)이며, 금융시스템을 붕괴시키려고 하는 게 아니라 사람들이 존경할만한 회사(신협처럼)로 돈을 옮기려는 것일 뿐”이라고 말했다. 미국 오바마 대통령, 고어 전 부통령 같은 정치인들과 마이클 샌델, 노암 촘스키 등 세계적 석학들도 이 시위를 지지한다는 의사를 밝혔다.

신협의 존재가 글로벌 금융위기 속에 새삼 부각되고 있는 것이다. 거대금융자본에 대항한 서민금융의 필요성과 가치에 대해 전세계 금융의 중심 뉴욕과 유럽에서 오히려 반향을 불러 일으키고 있는 것이다. 신자유주의로 인한 경제 양극화를 해소하기 위해 신협과 같은 경제적 약자들도 배려받는 서비스와 협동의 가치로 지속가능한 금융공동체 운동이 주목을 받게 된 결과라는 것이 전문가들의 의견이다.

그러면 무엇이 신협과 은행의 차이를 만드는 것일까?

첫째, 신협의 조합원은 은행의 고객 혹은 주주와는 전혀 다른 의미를 가지고 있다. 은행의 고객은 단순히 은행을 이용하는 객체일 뿐 경영에 참여하거나 금융문제 해결의 주체가 될 수 없다. 그러나 신협의 경우 조합원들이 대표자를 선출하거나 조합의 최고 의사결정기구인 총회를 통해 금융 서비스 등에 대한 직접적인 의사결정에 참여할 수 있다.

둘째, 은행의 주주는 소유지분에 비례해 투표권을 행사하기 때문에 의사결정이 대주주에 집중되어 있고 특히 우리나라 대다수 은행은 주식의 50%이상을 외국계 자본이 소유하고 있어 그들의 과도한 배당 요구가 탐욕적 행태로 나타나 비난의 대상이 되고 있다.

하지만 신협의 조합원은 은행의 주식과 달리 출자금액에 관계없이 1인 1표만을 행사할 수 있기 때문에 무리한 배당 요구 등 대주주의 전횡이 있을 수 없다. 또한 1인의 출자한도도 제한되기 때문에 은행의 대주주와 같은 독점적 지배구조가 형성될 수가 없다. 이러한 민주적인 조직구조와 함께 자체 감사, 이사회, 총회 등을 구성해 견제와 균형, 상호감시기능을 통해 조합원의 권익을 최대한 보호하게 되는 것이다.

무엇보다 신협의 출자 배당금은 전액 조합원에게 환원되기 때문에 은행의 소수 외국인 대주주 배당과는 달리 지역내 자본으로 선순환해 지역경제 활성화에 순기능을 한다는 것도 큰 차이다.

신협은 세계적인 서민금융협동조합

신협의 국제적 공식명칭은 credit union이다. 신협은 세계 각국의 사람들이 금융문제를 해결하기 위해서 자발적으로 조직한 금융협동조합이다. 1849년 독일에서 시작되어 1866년 이탈리아 1900년 캐나다, 1909년 미국 등 전 세계로 퍼져 나갔으며 신협운동의 확산과 발전을 위해 다양한 국제기구를 통해 연대하고 활발히 교류하고 있다.

현재 세계신협협의회(WOCCU)에는 100개국에 52,945개의 신협이 가입되어 있으며, 이를 통해 1억 9천만명의 조합원이 1조 4,605억 달러, 약 1500조원이 넘는 자산을 보유하고 있는 세계 최대의 민간 협동조합이다.(2010년 12월 기준)

세계에서 신협의 규모가 가장 큰 곳은 미국으로, 백악관, 나사(NASA), 유엔(UN)에도 신협이 있으며 국민의 40%가 조합원일 정도로 활성화돼 있다.

한국신협은 자산 48조원, 조합원수 580만명, 점포수 1,687개로 미국 캐나다 호주에 이어 세계에서 4번째로 큰 규모이며 아시아에서 가장 큰 규모이다.

국가의 크기와 인구에 비례해 보았을 때 한국이 4위에 오른 점은 매우 놀라운 점이 아닐 수 없다. 한국 신협이 세계적인 신협 강국에 오른 것은 신협에 대한 조합원들의 높은 신뢰와 조합원들과 함께 한다는 신협의 정신이 있었기에 가능한 일이었다.

특히 한국신협은 세계신협사에도 매우 이례적인 성공모델로 평가받고 있다. 50년전 대부분의 저개발국가가 재정 지원을 요구하는데 비해 한국신협은 신협법 제정과 조합원교육을 위한 연수원 건립 등 신협의 교육 인프라를 만드는데 주안점을 뒀다. 조합원교육 우선의 초창기 신협모토가 그 성공비결이었다는 것이다.

한국 신협은 1960년 미국 출생의 메리 가브리엘라 수녀가 부산에서 성가신협을 창립하면서 시작됐다. 피난민촌에서 선교활동을 하던 가브리엘라 수녀는 '자조'를 통해 가난을 극복하는 방법을 찾다가 신협에 관심을 갖게 됐고, 그 정신은 지금도 이어져 한국 신협은 금융 사업 뿐만 아니라 사회공헌 사업에도 최선을 다하고 있다.

한편, 미국의 위스콘신 州에 위치한 세계신협협의회(WOCCU)는 지역사회 발전과 인간 중심의 협동조합 철학을 유지 발전시키고 전세계 신협의 상호 협력을 목표로 하는 범세계적인 국제신협 기구이며, 아시아지역에는 지난 1971년 4월 한국 주도로 창립된 아시아신협연합회(ACCU)가 있다. 아시아에서 신협은 12개국에서 운영되며 조합 수는 19,586개, 조합원 수는 3,621만명에 달하며 자산규모는 839억 달러에 달한다.

한국은 아시아 1위의 신협국답게, 아시아지역의 신협발전에 많은 기여를 하고 있으며, 한국의 선진금융기법을 보급하는데도 앞장서고 있다.

알고 보면 신협은 이렇듯 세계적 금융기관이면서 전통적인 서민금융협동조합으로 전세계 서민의 금융동반자로서 역할을 해왔으며, 세계 금융위기 속에서 그 가치와 역할이 새롭게 부각되는 것이 결코 새삼스런 일이 아닌 것이다.

<추천 금융상품>

☑ 요즘같은 금리변동기에 유리한 신협 'OK회전예탁금'

요즘처럼 금융시장의 불확실성이 클 때 눈여겨볼만 안정적 고수익상품으로는 기간을 나눠 이율을 갈아타는 회전식 정기예금이 좋다. 신협 'OK회전예탁금' 은 계약기간 내에서 다양한 회전주기로 이자율을 달리 적용받을 수 있는 금리변동부 정기 예금이다. 100만 원 이상이면 가입할 수 있고, 계약 기간은 1년, 2년, 3년 중 선택하면 된다. 회전주기는 1개월, 3개월, 6개월 단위로 고를 수 있다. 회전 기간별로 원리금이 다시 예치되기 때문에 중도해지를 하더라도 이자를 크게 손해 볼 일이 없다.

회전주기마다 이자를 쌓아 복리로 운용하며 이자를 만기에 한꺼번에 받는 ‘만기지급식’과 회전주기마다 이자를 챙기는 ‘회전주기별 이자지급식’이 있다. 금리가 내릴 때는 회전 주기를 최대한 길게 잡고, 금리 상승기에는 회전 회수를 늘려 금리를 자주 갈아타면 수익률이 커진다는 점도 장점이다. 'OK회전예탁금' 두 가지 상품 모두 신협 비과세상품(이자소득 면제,농특세 1.4%만 부과)으로도 가입 가능하다.

☑ 10년간 세금 안 내는 신협 파워정기예탁금 Ⅱ형(세테크)

신협 ‘파워정기예탁금Ⅱ’는 금융상품 만기를 10년까지 늘려 절세 혜택을 오랫동안 누릴 수 있는 장기 세테크형 상품의 대표주자다. 1년 이상만 유지하면 중도 해지시에도 중도해지이율을 적용하지 않고 만기 후 이율을 적용해 이자 혜택이 쏠쏠하다. 즉 처음에 만기를 10년으로 걸어놓았다가 3년 가입 후 중도 해지하더라도 첫 3년에 대해서는 약정 이율을 모두 받을 수 있다. 즉, 첫 가입 때 만기를 10년으로 설정해 놓고 중도에 해지하지 않는다면 계속해서 더블(중복) 혜택을 누릴 수 있다. 100만원 이상 1만원 단위로 가입할 수 있고 금리는 조합마다 다르지만 2011년 10월 21일 기준 평균 연 4.70%이다. 예탁금은 1인당 원리금 합쳐 5000만원까지 예금자 보호 대상이다.

<표> 신협 활용한 “절세 금융상품”

2011년 10월 현재

구분 (세율)	저축상품	가입대상	비과세 적용기간	한도	비고
완전 비과세 (0%)	장기주택마련저축	18세이상 무주택자/세대주 -85㎡이하,3억원이하인 주택자	7년이상	1,200만원 (분기별 3백만원)	-불입액의 40% (300만원 한도)소득공제 - 2009년까지 * 2010년부터 8,800만원 이하 소득자는 2012년까지 소득공제 가능
	생계형저축	60세 이상 , 장애인 등	가입과 동시에	3천만원	-2011년까지 * 신협 예탁금과 중복가입 가능
	신협출자금	신협 조합원	가입과 동시에	1천만원	- 2012년까지
비과세 (1.4%)	신협예적금	20세 이상	가입과 동시에	3천만원	- 2012년까지 - 생계형과 중복가입 가능
세금우대 (9.5%)	세금우대종합저축	20세 이상 및 60이상 노인, 장애인 등	1년이상	1천만원 (20세이상) 3천만원 (60세이상)	- 2011년까지 - 1년 이상 가입시 혜택
계				1억 1,200만원 (최대)

<끝>

[박상태]

신협금융을..이용하시면.여러분가정이.행복해집니다/